إعادة التفكير في البنية التحتية: بناء التكنولوجيا المالية لأفريقيا من الأساس - مقابلة مع أوبى إيميتاروم

أوبي إيميتاروم، الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس لـ Zone.

اكتشف أهم أخبار وتطورات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرها

غالبًا ما يرتبط الابتكار في التكنولوجيا المالية بتجربة المستخدم، وتصميم التطبيقات، أو السرعة. لكن هناك طبقة أخرى — واحدة تقع تحت السطح: البنية التحتية. إنها الجزء الذي ليس براقًا، ولكن بدونها، لا يعمل شيء.

في الأسواق الناشئة مثل أفريقيا، تكتسب هذه الطبقة أهمية أكبر. موثوقية الدفع، رؤية النظام، والامتثال ليست حالات هامشية — إنها الجوهر. حلها لا يتعلق بتحسين هامشي؛ بل يتعلق بتمكين الوصول، والثقة، والنمو على نطاق واسع.

في هذه المقابلة، أوبي إيميتاروم — الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس لـ Zone — يشرح لماذا يعتمد التغيير الحقيقي على إعادة التفكير في الأنظمة الأساسية، وليس مجرد بناء تطبيقات جديدة. من التغلب على الشكوك حول البلوكشين إلى بناء ثقة تنظيمية في كل طبقة، يقدم نظرة عملية حول ما يتطلبه الابتكار الحقيقي في التكنولوجيا المالية.

استمتع بالمقابلة الكاملة.

1. ما الذي دفعك للتركيز على تطوير حلول تكنولوجية للخدمات المالية في أفريقيا؟

كانت أول تجربة لي في صناعة الخدمات المالية مبكرًا في مسيرتي عندما عملت في بنك بعد دراستي الجامعية في علوم الكمبيوتر. كان واضحًا لي حينها أن العديد من الأنظمة القائمة كانت جاهزة للتحول.

رأيت العديد من الكفاءات المفقودة؛ عمليات يدوية، أنظمة متقطعة، وبنية تحتية غير موثوقة تعيق التقدم. تركت تلك التجربة انطباعًا دائمًا.

مع مرور الوقت، ومع تطور النظام المالي، أصبح واضحًا أن التحديات النظامية الأعمق؛ مثل موثوقية الدفع، وتأخيرات التسوية، وفشل البنية التحتية، تتطلب ليس فقط تحسينات تدريجية، ولكن إعادة تفكير كاملة في كيفية بناء الطبقات الأساسية.
طوال رحلتي، كانت دافعي الأساسي هو نفسه، وهو استخدام التكنولوجيا لبناء أنظمة مالية أكثر مرونة وقابلية للتوسع وشمولية.

2. كيف أثر خلفيتك في الهندسة على نهجك في بناء أنظمة وبنية تحتية مالية مبتكرة؟

تعلم الهندسة أن تفكر في الأنظمة وأن تسعى دائمًا لتحسين الأداء، وقابلية التوسع، والمرونة. تعلمك حل الأسباب الجذرية للمشكلات، وهذه العقلية جعلتني أؤمن أنه يجب معالجة الفشل في أنظمة الدفع التقليدية مثل التسوية اليدوية والرؤية المحدودة.

3. ما هي أكبر التحديات التي واجهتها في إنشاء حلول دفع قائمة على البلوكشين؟

أكبر تحدٍ كان الإدراك؛ تحديدًا، إقناع المنظمين والمؤسسات المالية بأن البلوكشين، الذي غالبًا ما يرتبط بالنشاطات المشفرة غير المنظمة، يمكن أن يكون أساسًا مناسبًا للمدفوعات الآمنة والمتوافقة.
كان تحدٍ آخر هو ديناميكية الدجاجة والبيضة: كانت البنوك مترددة في الانضمام ما لم تكن بنوك أخرى قد تم دمجها بالفعل.

4. ما هو دور الامتثال التنظيمي والتشغيل البيني في تنفيذ أنظمة الدفع الرقمية بنجاح؟

إنهما أساسيان. بدون الامتثال التنظيمي، لا يمكن لأي نظام دفع رقمي، مهما كان مبتكرًا، أن يعمل بشكل مستدام على نطاق واسع. يضمن الامتثال الثقة، ويحمي المستهلكين، ويوفر الحواجز اللازمة لاستقرار النظام المالي الأوسع. من ناحية أخرى، فإن التشغيل البيني هو ما يسمح للأنظمة المالية المختلفة والمؤسسات بالتواصل، وتبادل القيمة بسلاسة، وتقديم تجربة مالية شاملة حقًا.

يجب أن يتضمن نظام الدفع الرقمي المصمم جيدًا اليوم الامتثال والتشغيل البيني في جوهره. تعتبر آليات الإشراف التنظيمي في الوقت الفعلي، والتكامل السلس عبر منصات مختلفة، والتسوية الفورية بين المشاركين سمات أساسية. معًا، تضمن أن تكون المدفوعات أسرع وأكثر كفاءة، ولكن أيضًا شفافة، ومرنة، ومتاحة عالميًا.

5. كيف ترى التحولات السياسية والتنظيمية المستمرة تجاه العملات المشفرة تؤثر على التبني الأوسع لتكنولوجيا البلوكشين؟

لقد جلب التحول التنظيمي نحو العملات المشفرة تكنولوجيا البلوكشين إلى بؤرة التركيز بشكل أكبر. بينما يبقى المنظمون بحذر حيال الأصول المشفرة المضاربة، فإنهم يدركون بشكل متزايد فائدة البلوكشين في بناء أنظمة مالية شفافة وآمنة.

هذا التمييز حاسم حيث نتحدث عن رقمنة المعاملات النقدية باستخدام البلوكشين، وليس العملات المشفرة. ما نراه هو أنه مع شعور المنظمين بمزيد من الراحة مع قدرات ومخاطر البلوكشين، فإنهم يصبحون أكثر انفتاحًا على تطبيقه المسؤول. الشراكة مع مزودي البنية التحتية للمدفوعات الوطنية لتشغيل وظائف الإشراف على البلوكشين هي مثال رئيسي على كيفية تعزيز البلوكشين، وليس تخطي، التنظيم.

6. من تجربتك، ما هي العوامل الرئيسية التي تدفع الابتكار والنمو الناجح في صناعة التكنولوجيا المالية؟

يبدأ الأمر بحل المشكلات الحقيقية. كثيرًا ما نشهد الابتكار لمجرد الابتكار. أكثر شركات التكنولوجيا المالية نجاحًا هي تلك التي تفهم بعمق نقاط الألم في السوق وتقدم حلولًا ليست جديدة فحسب، بل ذات قيمة حقيقية.

الأهمية متساوية هي التوقيت. يجب أن يكون السوق جاهزًا، سواء من حيث التنظيم، أو البنية التحتية، أو سلوك المستخدم. وأخيرًا، التنفيذ: الأفكار جيدة فقط بقدر قدرتك على تحقيقها بشكل موثوق وآمن وعلى نطاق واسع.

أعتقد أن التركيز بشكل دقيق على الأساسيات، مثل موثوقية الدفع، والعمليات السلسة، والتوافق التنظيمي، هو مفتاح النجاح. ليست تلك مشكلات براقه، ولكن حلها يفتح قيمة ضخمة للجميع في النظام البيئي.

7. ما النصيحة التي تقدمها لرواد الأعمال الطموحين الذين يسعون لتحقيق تأثير ملموس في عالم التكنولوجيا المالية؟

ابدأ بفهم النظام البيئي، ليس فقط التكنولوجيا، ولكن المؤسسات، واللوائح، وسلوك العملاء التي تحدد ذلك. صناعة الخدمات المالية هي صناعة معقدة وعالية المخاطر حيث الثقة هي كل شيء.

ثانيًا، احتضن المشكلات الصعبة. تكمن أكبر الفرص في إصلاح القضايا الأساسية، وليس ملاحقة الاتجاهات. وأخيرًا، تعاون، سواء مع المنظمين، أو البنوك، أو الشركات الناشئة الأخرى. في مجال التكنولوجيا المالية، ينتمي المستقبل لأولئك الذين يمكنهم بناء جسور، وليس مجرد منتجات.