مباشرة من مؤتمر الأداء | المدير العام لشركة تايباو للتأمين على الممتلكات، تشن هوي: أعمال السيارات المنزلية الجديدة للطاقة دخلت منطقة الربحية المستقرة

每经记者｜涂颖浩 每经编辑｜张益铭

في 27 مارس، عقدت شركة الصين للتأمين (太保) مؤتمرها الصحفي لنتائج الأعمال لعام 2025، حيث قامت الإدارة بالإجابة على القضايا الساخنة التي تهم السوق مثل تأمين السيارات الكهربائية، وخطط الاستثمار في الذكاء الاصطناعي، وأعمال التأمين البنكية.

في عام 2025، بلغت إيرادات أقساط تأمين السيارات الكهربائية في شركة 太保 للتأمين 250.17 مليار يوان، مما يمثل 22.6% من إجمالي أعمال تأمين السيارات، بزيادة قدرها 5.6 نقطة مئوية على أساس سنوي.

“هذا يعود إلى التخطيط الاستراتيجي العام الذي قامت به الشركة مسبقًا في مجال الطاقة الجديدة.” قال تشين هوي، المدير العام لشركة 太保 للتأمين، إن تكاليف الأعمال بشكل عام لتحصيل تأمين السيارات الكهربائية تحسنت بشكل ملحوظ، وقد دخلت أعمال السيارات المنزلية الكهربائية في منطقة ربحية مستقرة.

“AI+” هو واحد من استراتيجيات شركة 太保 الثلاث الكبرى. وقدم نائب رئيس مجموعة 太保، يوبين، إيضاحًا بأنه على مدار السنوات الأخيرة، قامت 太保 بزيادة استثماراتها في مجال الذكاء الاصطناعي، وبموجب الأهداف المخطط لها، فإن معدل النمو المركب لميزانية الاستثمارات في الذكاء الاصطناعي في العامين القادمين لن يقل عن 40%. ستعمل الشركة على تعزيز مستوى الذكاء الاصطناعي بين جميع الموظفين، وتطوير فريق من الكوادر المهنية ذات الجودة العالية في الذكاء الاصطناعي، والكوادر التقنية، والكوادر الاستراتيجية.

业绩发布会现场 图片来源：每经记者 涂颖浩 摄

التأمين البنكي: ارتفاع الحصة بنسبة 0.3 نقطة مئوية مقارنة بالعام الماضي بين ستة بنوك مملوكة للدولة

في عام 2025، حقق قناة التأمين البنكي لشركة 太保 للتأمين على الحياة أقساط تأمين بحجم 616.18 مليار يوان، بزيادة قدرها 46.4% مقارنة بالعام السابق، حيث بلغت أقساط التأمين الجديدة 169.56 مليار يوان، بزيادة قدرها 43.2%.

قال لي جينغسونغ، المدير العام لشركة 太保 للتأمين على الحياة، إن الشركة تعمل على تحسين الهيكل، حيث تواصل دفع تحسين هيكل القنوات، مما أدى إلى إقامة علاقات تعاون تجارية شاملة مع جميع البنوك الكبرى المملوكة للدولة، وتطوير نظام إدارة تشغيل القنوات الذي يتناسب أكثر مع آليات التشغيل للبنوك الكبرى، حيث ارتفعت حصة 太保 بين ستة بنوك مملوكة للدولة بنسبة 0.3 نقطة مئوية مقارنة بالعام السابق، كما تم استكشاف تطوير اندماج مع البنوك المساهمة، حيث حافظت حصة البنوك المساهمة على ريادتها، وأصبح هيكل القنوات أكثر توازنًا.

من ناحية أخرى، ستسرع 太保 في دفع تحسين هيكل المنتجات، حيث ستزداد تدريجيًا أعمال الأقساط الممتدة لخمس سنوات، وستصبح فئات المنتجات أكثر تنوعًا. كما أن تشغيل الخدمة المتكاملة زاد عمقًا، حيث حصلت خدمات مثل 太保健康، ونادي استمتع بالمنزل، و太保家园 على اعتراف متزايد من قبل المزيد من البنوك والعملاء، وارتفع معدل استخدام حقوق الخدمة بنسبة 10 نقاط مئوية مقارنة بالعام السابق.

فيما يتعلق بإدارة تصنيف العملاء، في عام 2025، ستشكل فئة العملاء المتوسطين وما فوق 28.1% من إجمالي العملاء، بزيادة قدرها 5.4 نقطة مئوية مقارنة بالعام السابق. من بينهم، شكلت قناة الوكلاء 26.6%، بزيادة قدرها 5.1 نقطة مئوية؛ بينما شكلت قناة التأمين البنكي 41.0%، بزيادة قدرها 1.8 نقطة مئوية، وتم تحقيق نمو سريع في عدد العملاء العاليين والمرتفعين جدًا.

عند الحديث عن إدارة التصنيف والتصنيف للعملاء، ذكر لي جينغسونغ أن الشركة قامت بإجراء تحليل متعمق للصور الشخصية للعملاء: أولاً، هناك زيادة في عدد النساء المؤمن عليه، ثانياً، زادت أعمار المؤمن عليهم، وثالثاً، زادت نسبة العملاء من المدن من الدرجة الثانية وما فوق.

ما هي الخطوات التالية لتطوير العملاء بشكل أكبر؟ كشف لي جينغسونغ أن الشركة ستعتمد على مصنع المحتوى لتوفير محتوى استشاري ضخم، وتخصيص أدوات احترافية للأنشطة، لتلبية احتياجات العملاء المختلفة بدقة، وزيادة ولاء العملاء؛ كما ستستفيد من الأدوات الذكية لتحويل عمليات إدارة العملاء المعقدة مثل جرد العملاء، وتشخيص الاحتياجات، وتوصية المنتجات، ودعوات الأنشطة، إلى إجراءات قياسية قابلة للتنفيذ والتتبع، مما يقلل من عتبة إدارة العملاء.

التأمين على الممتلكات: من المتوقع أن يتم القضاء على جميع مخاطر التأمين على الائتمان الشخصي بحلول نهاية عام 2026

تظهر بيانات التقرير السنوي، أنه في عام 2025، حققت شركة 太保 للتأمين على الممتلكات إيرادات أقساط تأمين السيارات الكهربائية بلغت 250.17 مليار يوان، مما يوفر الحماية لأكثر من 6.3 مليون سيارة كهربائية.

“من حيث التشغيل المستقبلي، فإن اتجاه استبدال السيارات الكهربائية سيستمر، وستعمل الشركة على تحسين التكاليف وزيادة الكفاءة من خلال بناء نظام بيئي يغطي دورة حياة كاملة.” قال تشين هوي، مشيرًا إلى أن التركيز ينصب على جانبين: أولاً، في تحسين كفاءة التشغيل، ستواصل الشركة تحسين آلية التأمين عبر الإنترنت والتعويض السحابي التي ابتكرتها، وتشكيل فريق إدارة مخصص للعملاء، والذي يغطي حاليًا العلامات التجارية الرائدة في الصناعة؛ ثانياً، في إدارة مرحلة التعويض، ستقوم الشركة بتنفيذ إدارة مركّزة حسب العلامة التجارية، وتقديم معايير التعويض مثل إصلاح البطاريات الكبيرة ومعالجة السيارات المغمورة بالمياه لمصنعي المعدات الأصلية؛ من خلال الربط المباشر مع أنظمة ما بعد البيع لشركات السيارات، وبناء نموذج تقييم الأضرار بالذكاء الاصطناعي، وتعتمد على مختبر البيانات المشترك لتحقيق تطبيق بيانات السيارة، مما يحقق في الأساس تقليل المخاطر وتخفيض التكاليف بدقة.

بالإضافة إلى ذلك، في مجال بناء النظام البيئي، تواصل الشركة إثراء منتجات ضمان الجودة والمنتجات الخاصة بمواقع الشحن، وتشارك بعمق في وضع معايير الصناعة الوطنية مثل التحكم في حرارة البطاريات وعمليات الإصلاح.

نتيجة للتعديل النشط في هيكل الأعمال، في عام 2025، بلغ إيرادات أقساط التأمين على الائتمان الشخصي لشركة 太保 للتأمين على الممتلكات -16.91 مليار يوان، مما يمثل انخفاضًا قدره 55.21 مليار يوان مقارنة بالعام السابق، مما أدى إلى تقلص كبير في المخاطر. بعد حذف تأثير أعمال التأمين على الائتمان الشخصي، بلغت نسبة تكلفة الاكتتاب الشاملة للتأمين غير المرتبط بالسيارات 97.0%، بانخفاض قدره 2.1 نقطة مئوية على أساس سنوي.

قال تشين هوي إن شركة 太保 للتأمين على الممتلكات قامت بتعديل أعمال التأمين على الائتمان الشخصي في بداية عام 2025. منذ التعديل، بدأت الأصول المؤمنة والمخاطر في الانخفاض شهريًا، ومن المتوقع أنه بحلول نهاية عام 2026، سيتم القضاء على جميع مخاطر التأمين على الائتمان الشخصي، وسيكون تأثير ذلك على التكلفة الإجمالية للتأمين غير المرتبط بالسيارات ضئيلًا.

فيما يتعلق بتنفيذ “التقارير والتشغيل الموحد” للتأمين غير المرتبط بالسيارات، قال تشين هوي إن شركة 太保 للتأمين على الممتلكات قد أكملت تسجيل المنتجات ذات الصلة وتحسين النظام، وستستفيد من الشمولية في إدارة الصناعة كفرصة لتنفيذ صارم للبنود واللوائح المسجلة، وتحسين آلية استرجاع المعدلات والتعديلات الديناميكية باستمرار. حتى فبراير 2026، انخفض معدل النفقات في الشركة. من منظور متوسط إلى طويل الأجل، فإن الإدارة الشاملة تعزز تحسين السياق السوقي، وتحسن الكفاءة التكاليفية للتأمين غير المرتبط بالسيارات، وتدفع التشغيل غير المرتبط بالسيارات من نموذج يعتمد على التكاليف إلى نموذج عالي الجودة يعتمد على التقنية والخدمة.

الاستثمار: زيادة نسبة تخصيص الأصول المالية العام الماضي، وتحقيق عوائد جيدة

في عام 2025، حققت شركة 太保 عائدات استثمار صافية بلغت 851.99 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.9%، وكانت نسبة العائدات الاستثمارية الصافية 3.4%، بانخفاض قدره 0.4 نقطة مئوية مقارنة بالعام السابق؛ بينما بلغت إجمالي عائدات الاستثمار 1416.34 مليار يوان، بزيادة قدرها 17.6%، وكانت نسبة العائد الإجمالي 5.7%، بزيادة قدرها 0.1 نقطة مئوية مقارنة بالعام السابق؛ وكانت نسبة العائد الاستثماري الشاملة 6.1%، بزيادة قدرها 0.1 نقطة مئوية مقارنة بالعام السابق.

قال سو قانغ، نائب رئيس مجموعة 太保، ورئيس قسم الاستثمار، والمدير المالي، إن كلا من سوق الأسهم A وسوق الأسهم H شهدت زيادة كبيرة في عام 2025، وكانت خاصة في قطاع التكنولوجيا، قامت شركة 太保 بتحسين استراتيجيات تخصيص الأصول، وزيادة نسبة تخصيص الأصول المالية، مما أدى إلى تحقيق عوائد جيدة.

عند الحديث عن زيادة نسبة الاستثمار في الأسهم في السوق العامة بشكل فعال، قال سو قانغ إن هذه الخطوة تأتي استجابةً لدعوة زيادة دخول أموال التأمين كسندات طويلة الأجل في السوق، وأيضًا كمتطلبات داخلية لإدارة الأصول والخصوم لمجموعة التأمين.

أضاف سو قانغ أن استراتيجية القيمة الأساسية التي تتمسك بها شركة 太保 على المدى الطويل تتمتع بمرونة واستدامة بارزة. تركز هذه الاستراتيجية على الشركات المساهمة العامة التي تتمتع بقدرة عالية على توزيع الأرباح وآفاق نمو مستقرة، وتعتبر هذه الأصول ذات الجودة العالية بمثابة قاعدة أساسية، مما يجعلها قادرة على الحصول على عوائد نقدية على شكل توزيعات أرباح، وزيادة نسبة العائدات الاستثمارية الصافية، كما يمكنها المشاركة في العوائد الرأسمالية الناتجة عن النمو المستقر للأداء. وفي الوقت نفسه، ستستمر الشركة في بناء نظام استراتيجيات الأقمار الصناعية بشكل أكثر شمولية حول الاستراتيجية الأساسية، لتغطية مجالات رئيسية متعددة مثل الابتكار التكنولوجي، والصحة العامة، والاستهلاك الكبير.

عند الحديث عن القدرة على السداد، أشار سو قانغ إلى أن قدرة السداد لمجموعة 太保 في عام 2025 قد تحسنت بشكل ملحوظ، والتي تعتمد بشكل أساسي على التحسين المستمر في جودة وكفاءة التشغيل لشركات التأمين التابعة الرئيسية وتحسين قياس التوافق بين الأصول والخصوم.

يُذكر أنه من أجل تحسين إدارة قياس توافق الأصول والخصوم بشكل أكبر، وتعكس الوضع التشغيلي للشركة بشكل شامل، قامت شركة 太保 للتأمين على الحياة في نهاية عام 2025 بتنفيذ إعادة تصنيف للأصول الثابتة، حيث تم إعادة تصنيف الأصول المالية التي كانت مصنفة سابقًا على أنها محتفظ بها حتى الاستحقاق إلى أصول مالية متاحة للبيع، مما عادل الصدمات الناجمة عن تقلبات أسعار الفائدة في السوق على الجانب المطلوب، وعكس بشكل أكثر دقة قدرة الشركة على السداد، وهي أيضًا ممارسة شائعة في الصناعة خلال السنوات الأخيرة.