فهم صافي ثروة أعلى 10 بالمئة من الأمريكيين: معيار الثروة حسب العمر

فهم مكانتك المالية أكثر قيمة بكثير من مجرد تتبع راتبك أو التحقق من رصيد 401(k) الخاص بك. صافي ثروتك - إجمالي جميع أصولك ناقص التزاماتك - يمنحك الصورة المالية الكاملة التي تحتاجها لاتخاذ قرارات مستنيرة. بالنسبة للأمريكيين الذين يسعون لقياس تقدمهم المالي، فإن معرفة ما يبدو عليه صافي ثروة الأسر في أعلى 10 في المئة يصبح دافعًا قويًا.

ما هو عتبة صافي الثروة التي تحدد الثروة النخبوية؟

تقدم مسح الاحتياطي الفيدرالي للمالية الاستهلاكية، الذي يُجرى كل ثلاث سنوات، أكثر صورة موثوقة للمالية الأسرية الأمريكية. بناءً على أحدث البيانات الشاملة من نهاية عام 2022، حافظت الأسر التي وصلت إلى عتبة أعلى 10 في المئة على حد أدنى من صافي الثروة يبلغ 1.94 مليون دولار عبر جميع الفئات العمرية مجتمعة.

ومع ذلك، فإن هذا الرقم يروي جزءًا فقط من القصة. تظهر الرؤية الحقيقية عندما تقوم بتفصيل هذه العتبات حسب الفئة العمرية:

تكشف هذه الأرقام عن نمط حرج: معظم الأمريكيين لا يجمعون ثروة كبيرة حتى الأربعينيات وما بعدها. الأسر الشابة في الفئة العمرية 18-29 تحتاج فقط إلى 281,550 دولار لتصنيفها في أعلى 10 في المئة من مجموعة أقرانهم، في حين أن أولئك في الخمسينيات يجب أن يصلوا إلى 2.6 مليون دولار. هذه ليست علامة على أن الشباب أغنى - بل على العكس.

العمر مهم: لماذا الوقت هو أغلى أصولك لبناء الثروة

الزيادة الحادة في عتبات صافي الثروة مع تقدم العمر تعكس حقيقة أساسية حول بناء الثروة: النمو المركب يتطلب عقودًا ليعمل سحره. ببساطة، كان لدى الأشخاص في الخمسينيات والستينيات مزيد من الوقت لكسب المال، والتوفير، والاستثمار، ومراقبة استثماراتهم تتضاعف.

تأتي الغالبية العظمى من صافي الثروة النخبوية من مصدرين: استثمارات سوق الأسهم وحقوق ملكية المنازل. عادةً ما تمتلك الأسر ذات الثروة العالية منازلها بالكامل أو قد سددت قروضها العقارية بشكل كبير. في غضون ذلك، استفادت محافظهم الاستثمارية من سنوات من النمو المستمر في السوق.

المثير للاهتمام، أن الأسر في الثلاثينيات والأربعينيات غالبًا ما تحمل أعلى مستويات من الديون بالنسبة لدخلها - ليس لأنهم غير مسؤولين، ولكن لأنهم في ذروة سنوات الاقتراض للحصول على الرهن العقاري، والمشاريع التجارية، والتعليم. لقد انتقلت الأسر الأكثر ثراءً من هذه المرحلة.

الرسالة واضحة: إذا كنت ترغب في الوصول إلى حالة صافي الثروة النخبوية بحلول سن التقاعد، فإن البدء مبكرًا والحفاظ على الانضباط مهم للغاية. شخص يبدأ رحلته لبناء الثروة في سن 25 لديه ميزة كبيرة على شخص يبدأ في سن 45.

خطة العمل الخاصة بك للوصول إلى حالة صافي الثروة النخبوية

يتطلب بناء صافي الثروة تخصيصًا استراتيجيًا لمواردك المالية. إليك المكان الذي يخطئ فيه معظم الناس: إنهم يطاردون العوائد الاستثمارية مع تجاهل الديون ذات الفائدة العالية. تحمل أرصدة بطاقات الائتمان حاليًا معدلات فائدة تبلغ حوالي 20%. القضاء على تلك الديون يعادل كسب عائد مضمون يتجاوز 20% - وهو أمر يصعب التغلب عليه في أي استثمار.

ومع ذلك، لا ينبغي معاملة جميع الديون على قدم المساواة. تساعد الرهون العقارية، على سبيل المثال، في بناء صافي الثروة لأن كل دفعة تزيد من حقوق ملكيتك في المنزل. بالمثل، إذا كان صاحب العمل يقدم مطابقة لـ 401(k)، فإن إعطاء الأولوية لهذه المساهمة يمكن أن يوفر عوائد فورية تتراوح بين 50-100% - وهي فرص نادرًا ما توجد في أماكن أخرى.

يجب أن تكون التسلسل الهرمي الاستراتيجي لبناء صافي الثروة كما يلي:

1. القضاء على الديون ذات الفائدة العالية (بطاقات الائتمان، القروض الشخصية)
2. تعظيم مطابقة تقاعد صاحب العمل (401(k)، خطط المعاشات التقاعدية)
3. الاستثمار في الحسابات المعفاة من الضرائب (IRA، HSA)
4. الاستثمار في محافظ متنوعة (الأسهم، الصناديق المشتركة، العقارات)

بناء صافي ثروة تصل إلى سبعة أرقام ليس عن العثور على استراتيجية استثمار سرية. الأمر يتعلق بالاتساق، والوقت، والاستعداد لاتخاذ الخيارات الصعبة اليوم. حتى إذا لم تصل أبدًا إلى عتبة أعلى 10 في المئة، ستجد نفسك أكثر ثراءً بشكل متضاعف من خلال تنفيذ هذه الأساسيات مع الانضباط.