تغطية مباشرة ومركزة لمؤتمر الأداء | أهداف النمو، الإصلاحات الاستراتيجية، الأرباح الموزعة⋯⋯ يركز مؤتمر نتائج بنك السلام لعام 2025 على هذه القضايا

每经记者｜潘婷    每经编辑｜董兴生

23 مارس، عقدت بنك بي إن بي (000001.SZ، سعر السهم 10.45 يوان، القيمة السوقية 202.8 مليار يوان) “مؤتمر الإعلان عن الأداء لعام 2025”. رئيس بنك بي إن بي جي قوانغ هنغ، المدير المالي تشيانغ يوزي، كبير مسؤولي الامتثال وو ليمينغ، نائب الرئيس فانغ وي هاو، مساعد الرئيس وانغ جون، سكرتير مجلس الإدارة زو تشيانغ قدموا توضيحات حول الأسئلة الساخنة التي تهم السوق.

أشار جي قوانغ هنغ في كلمته الافتتاحية إلى أن عام 2025 سيكون عامًا غير عادي، حيث لا تزال البيئة الخارجية معقدة وصعبة، وتواجه التنمية المحلية العديد من التحديات. تظهر الاقتصاد الوطني مرونة قوية، ويعمل الاقتصاد بثبات، ويمضي التطور العام نحو الجديد والأفضل. في هذا العام، مر بنك بي إن بي بصعوبات التحول، وتحمل ضغوط التشغيل، مع أسلوب أكثر واقعية وخطوات أكثر ثباتًا، لرسم لون أساسي قوي للتنمية عالية الجودة في المستقبل.

تحدث عن أهداف التنمية: تحقيق هدف العودة إلى النمو بكل جهد

أشار جي قوانغ هنغ إلى أنه من منظور الصناعة، دخلت صناعة البنوك في دورة تطوير ذات معدل فائدة منخفض، وفرق فائدة منخفض، وعائد منخفض، وتواجه عمومًا تحديات مثل نقص الطلب الفعال على الائتمان، وضغوط على الوقاية من المخاطر، وتقلص مساحة الربح. لكن بفضل تنسيق السياسات الكلية، وتطور قوى الإنتاج الجديدة بشكل مطرد، وتوسع الأسواق الناشئة بشكل مستمر، والنمو الاقتصادي، وتحسين محركات النمو، بالإضافة إلى التحول الرقمي وتعمق الذكاء الاصطناعي، تم إعادة تشكيل نماذج الأعمال وبيئات الخدمة في الصناعة المالية، مما حقق دفعًا قويًا للتحول.

“عام 2025 سيكون عامًا صعبًا لبنك بي إن بي، ولكنه أيضًا عام لوضع أسس أكثر صلابة للتنمية المستقبلية.” قال جي قوانغ هنغ بصراحة، “في عام 2026، سنبذل كل جهد لتحقيق هدف العودة إلى النمو في التشغيل.”

وفقًا للمعلومات، سيعمل بنك بي إن بي على حل بعض المشكلات المتبقية، وبال结合 بين الصناعة وخصائصه الخاصة، سيتم تشكيل ديناميات نمو جديدة.

“في عام 2025، لن تفتقر الأعمال التشغيلية لبنك بي إن بي إلى النقاط البارزة.” أشار جي قوانغ هنغ إلى أن أولاً، تم تحسين هيكل الأصول، حيث زادت عائدات التجزئة تدريجيًا، وحافظت القروض العامة على نمو مرتفع، وزادت القوة في خدمة الاقتصاد الحقيقي، حيث زادت الأصول الإجمالية بنسبة 2.7% مقارنة بنهاية العام السابق، وزادت قروض الشركات بنسبة 3.5% مقارنة بنهاية العام السابق، وسجلت قروض الشركات التكنولوجية والمالية الخضراء نموًا جيدًا؛ ثانيًا، مستوى الإدارة الدقيقة في تزايد مستمر، حيث تم تحسين تكلفة الفائدة بنشاط، ومعدل الفائدة على الودائع العامة هو 1.65%، بانخفاض 42 نقطة أساس على أساس سنوي؛ ثالثًا، تتحسن جودة الأصول باستمرار، مع قدرة جيدة على مقاومة المخاطر؛ رابعًا، أصبح إدارة رأس المال أكثر دقة، مع الحفاظ على التراكم الداخلي والتعويض الخارجي بالتساوي، مما يعزز أساس التنمية المستدامة.

تظهر بيانات التقرير السنوي أنه في عام 2025، انخفضت إيرادات بنك بي إن بي وصافي الأرباح القابلة للتوزيع على الأم بنسبة 10.4% و4.2% على التوالي. حيث انخفضت إيرادات التشغيل بمقدار 0.5 نقطة مئوية مقارنة بالعام السابق، بينما ظلت نسبة انخفاض صافي الربح مستقرة مقارنة بالعام السابق.

تحدث عن الإصلاح الاستراتيجي: الالتزام بالاستراتيجية، لا يمكن القيام بأفكار جديدة كل عام

“في بداية هذا العام، في اجتماع العمل الداخلي للبنك، اقترحنا أن نلتزم بالثبات الاستراتيجي، ولا يمكن القيام بأفكار جديدة كل عام، بل يجب الاستمرار في العمل بخطوات ثابتة، وتعزيز الأساس، وتحسين التشغيل، وتلخيص ما فعلناه بشكل صحيح، وما يحتاج إلى تحسين.” أشار جي قوانغ هنغ إلى أن في استراتيجيات التنفيذ، خلال عامين ونصف من الإصلاح الاستراتيجي، تمكن بنك بي إن بي من فهم اتجاه الاقتصاد الكلي بشكل دقيق، وضبط الاستراتيجيات في الوقت المناسب. على أساس الالتزام بتركز التجزئة، ودقة الأعمال العامة، وتخصص التعاون بين البنوك، تم توحيد أفكار البنك، والتركيز على الأعمال، والأداء، والإدارة الداخلية، لتحقيق التفوق في الأعمال التجزئية.

بالنسبة لكل مجال من مجالات الأعمال والإدارة، أولاً، تم الانتهاء من بناء أساس الأعمال التجزئية، وبدأت بوادر الأمل في الظهور. حتى نهاية عام 2025، بلغ عدد عملاء التجزئة لبنك بي إن بي 12789.63 مليون عميل، بزيادة قدرها 1.9% مقارنة بنهاية العام السابق، وبلغت إدارة أصول العملاء التجزئة (AUM) 42384.09 مليار يوان، بزيادة قدرها 1.1% مقارنة بنهاية العام السابق.

ثانيًا، تتعاون الأعمال العامة في التنمية وتنظيم التحسين. حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد ودائع الشركات 22952.55 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.2% مقارنة بنهاية العام السابق؛ وبلغ رصيد قروض الشركات 16635.46 مليار يوان، بزيادة قدرها 3.5% مقارنة بنهاية العام السابق.

ثالثًا، تزداد قوة إدارة جودة الأصول بشكل مستمر، مما يعزز إعادة بناء نظام إدارة المخاطر، ويعزز استقلالية إدارة المخاطر. تم تصفية أصول المخاطر العالية في التجزئة تقريبًا، وتحافظ جودة أصول الأعمال العامة على حالة جيدة، وتزداد قوة تحصيل القروض غير الجيدة، وتقلصت تكلفة مخاطر الائتمان بشكل ملحوظ، كما تم ترقية آلية التعاون في الصناعة باستمرار.

رابعًا، تم تعزيز الإدارة الدقيقة بشكل شامل، مما يعزز جودة وكفاءة العمل، مستمر في تحسين تكاليف التشغيل لدعم الاستراتيجية والاستثمار في الأعمال الرئيسية، وتقليل النفقات الثابتة والتشغيل اليومية، وزيادة مستوى حسابات الفروع الرئيسية.

تحدث عن توزيع الأرباح: السعي لخلق المزيد من القيمة للمستثمرين

تظهر خطة توزيع أرباح بنك بي إن بي لعام 2025 أنه من المقترح توزيع 5.96 يوان لكل 10 أسهم، مما يعني توزيع أرباح نقدية إجمالية قدرها 115.66 مليار يوان.

فيما يتعلق بكون إجمالي هذه الأرباح النقدية أقل من 30% من صافي الربح خلال العام، أوضح بنك بي إن بي أن السبب يعود إلى النظر في التحديات في تطوير الصناعة واحتياجات التطوير الخاصة به. من جهة، تواجه البنوك التجارية حاليًا تحديات مثل انكماش فرق الفائدة ونقص الطلب الفعال على الائتمان، مما يعزز من تراكم رأس المال الداخلي ويساعد في تحسين القدرة على مقاومة المخاطر؛ ومن جهة أخرى، تتطلب الرقابة على البنوك التجارية مستوى أعلى من كفاية رأس المال، وكان معدل كفاية رأس المال الأساسي للبنك في نهاية عام 2025 هو 9.36%، مما يتطلب الاحتفاظ برأس المال لتناسب الإصلاحات التنظيمية. بالإضافة إلى ذلك، لضمان التنمية المستقرة للأعمال، يتطلب تعزيز التحول الاستراتيجي وتحسين القدرة على خدمة الاقتصاد الحقيقي دعمًا كافيًا من رأس المال.

يؤكد بنك بي إن بي أن خطة توزيع الأرباح تتماشى مع النظام الأساسي للشركة وخطة عوائد المساهمين، مع الأخذ في الاعتبار ميزات الصناعة، ومرحلة التطوير، ومستوى الربحية، وعائدات المساهمين بشكل شامل، وأن الأرباح المحتفظ بها ستُستخدم لتعزيز تراكم رأس المال، ودعم تطوير الأعمال وتنفيذ الاستراتيجية. في المستقبل، سيستمر البنك في الالتزام بالاستراتيجية القائلة بـ “تعزيز التجزئة، ودقة الأعمال العامة، وتخصص التعاون بين البنوك”، وتعزيز إدارة المخاطر، وتعزيز التنمية المستدامة ذات الجودة العالية للأعمال، والاستمرار في خلق عوائد استثمار للمساهمين.

وبشأن توزيع الأرباح، قال جي قوانغ هنغ إن بنك بي إن بي يولي أهمية كبيرة لمصالح المساهمين، ولا يزال يخطط للحفاظ على نسبة توزيع أرباح معقولة هذا العام، سعيًا لخلق المزيد من القيمة للمستثمرين.

تحدث عن مخاطر العقارات: الاتجاه يتجه نحو التحسن

كشف بنك بي إن بي في تقريره السنوي لعام 2025 عن بيانات إدارة مخاطر العقارات. حتى نهاية عام 2025، بلغ إجمالي رصيد الأعمال المعرضة لمخاطر الائتمان ذات الصلة بالعقارات، بما في ذلك الائتمان الفعلي أو المحتمل، والاستثمار في السندات الذاتية، والاستثمار في الأصول غير القياسية الذاتية، 2513.57 مليار يوان، بانخفاض قدره 219.80 مليار يوان مقارنة بنهاية العام السابق؛ بينما بلغ إجمالي رصيد الأعمال غير المعرضة لمخاطر الائتمان، بما في ذلك استثمارات الأموال المدارة، والقروض المعتمدة، وإدارة مبيعات الثقة والصناديق، وطرح أدوات التمويل ذات الديون، 703.61 مليار يوان، بانخفاض قدره 55.18 مليار يوان مقارنة بنهاية العام السابق.

“من منظور مخاطر العقارات العامة، فقد انخفض كل من المتأخرات وقروض التخلف الجديدة في العام الماضي.” قال وو ليمينغ في الاجتماع، مشيرًا إلى أن الاتجاه هذا العام أيضًا يتجه نحو التحسن.