EBANX توسع اعتماد شبكة التوكن عبر أمريكا اللاتينية

اكتشف أهم أخبار الفينتك والفعاليات!

اشترك في نشرة FinTech Weekly الإخبارية

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرها

قد وسعت EBANX استخدام الرموز الشبكية إلى ثلاثة أسواق أمريكية لاتينية إضافية بعد الإبلاغ عن نتائج قوية خلال عمليات النشر المبكرة. كانت الشركة قد قدمت بالفعل التكنولوجيا في البرازيل وتشيلي. الآن انضمت كولومبيا وبيرو وجمهورية الدومينيكان إلى القائمة، مما يوسع الوصول إلى نظام مصمم لاستبدال أرقام البطاقات الحساسة بمعرفات آمنة وديناميكية. تأتي هذه التوسعة الأخيرة في وقت يبحث فيه التجار الإقليميون والمؤسسات المالية وشركات الفينتك عن طرق لتحسين معدلات الموافقة مع تقليل التعرض للاحتيال عبر المعاملات الرقمية عالية الحجم.

نشر أوسع بعد النتائج المبكرة

ذكرت EBANX أن الاختبارات الداخلية في جميع أنحاء أمريكا اللاتينية أظهرت انخفاضًا في رفض بطاقات الائتمان المرتبط بالاحتيال والأمان بنسبة تصل إلى 86 في المئة عند استخدام الرموز الشبكية. ساعدت هذه النتائج في دعم القرار بتمديد التكنولوجيا إلى ما وراء الأسواق الأولية.

في كولومبيا، تعالج الشركة الآن أكثر من مليوني معاملة شهرية من خلال النظام المعتمد على الرموز. أفادت EBANX أن معدل الموافقة المتوسط للمعاملات التي تستخدم الرموز الشبكية هو حوالي عشر نقاط مئوية أعلى من تلك التي لا تستخدمها. قالت الشركة إن اعتماد التجار قد وصل إلى مستوى حيث تعتمد الأغلبية من المعاملات بالفعل على النظام. تستخدم أكثر من مئة شركة عبر قطاعات مثل SaaS، والتجارة الإلكترونية، والألعاب الآن التكنولوجيا.

لماذا تعتبر الرموز مهمة في الأسواق الناشئة

تستبدل الرموز الشبكية الرقم الأساسي لحساب البطاقة ببديل ديناميكي محتفظ به داخل بنية شبكة البطاقة. يقلل هذا الإجراء من إمكانية الاحتيال المرتبط بالمعلومات المسروقة أو المعرّضة للخطر. كما يدعم معدلات موافقة أعلى للمعاملات لأن الرمز يبقى صالحًا حتى عند إعادة إصدار البطاقة المادية، مما يساعد على الحفاظ على الاستمرارية للمدفوعات المتكررة والاشتراكات.

في الأسواق الناشئة، حيث لا يزال التجارة عبر الحدود في ارتفاع وتبقى مخاوف الاحتيال مرتفعة، أصبحت الرموز موضوعًا مركزيًا. لقد اتجه مقدمو خدمات الدفع بشكل متزايد إلى هذا النهج لدعم التجارة الرقمية وتقليل الاحتكاك الذي غالبًا ما يصاحب فحوصات الأمان. من خلال إزالة بعض الثغرات المرتبطة ببيانات البطاقة الثابتة، يمكن أن تساعد الرموز الشبكية التجار في الاحتفاظ بالعملاء، خاصة في القطاعات التي تتضمن فواتير متكررة.

موقع EBANX في بيرو

في بيرو، لاحظت EBANX أنها حاليًا هي المزود الوحيد لخدمات الدفع الذي يقدم الرموز الشبكية عبر كلتا شبكتي البطاقات الدوليتين الرئيسيتين. قالت فرقتها إن هذا يمنح التجار في بيرو وصولاً إلى نهج يدعم أداءً أكثر استقرارًا للمدفوعات، خاصة مع نمو قطاع التجارة الإلكترونية في البلاد. من المتوقع أن يتجاوز السوق المحلي ثلاثين مليار دولار أمريكي سنويًا خلال بضع سنوات، وفقًا للأرقام الصناعية التي اقتبستها الشركة.

يستخدم سبعة من كل عشرة معاملات بطاقات تتم معالجتها عبر EBANX في بيرو بالفعل الرموز الشبكية. أفادت الشركة أن معدلات الموافقة تحسنت بأكثر من سبع نقاط مئوية مقارنة بالمعاملات غير المعتمدة على الرموز. شهد مقدمو خدمات SaaS أكبر زيادة، بينما حققت شركات وسائل التواصل الاجتماعي، والتعليم عبر الإنترنت، والتجارة الإلكترونية، والبث أيضًا مكاسب.

شرحت EBANX أن معدلات الموافقة في بعض القطاعات تجاوزت بالفعل ثمانين في المئة. ترى الشركة أن هذه النتائج المبكرة تشير إلى أن الرموز يمكن أن تستقر الفئات عالية الحجم ذات أنماط الفواتير المتغيرة.

التطورات في جمهورية الدومينيكان

تعتبر جمهورية الدومينيكان المرة الأولى التي تطلق فيها EBANX الرموز الشبكية في سوق كاريبي. قالت الشركة إن هذا يمثل مرحلة أخرى في تعاونها مع AZUL، مزود المدفوعات الإلكترونية المملوك من قبل Grupo Popular. عملت الشركتان معًا منذ عام 2023 على جهود دعم التجارة الإلكترونية وتعزيز قنوات الدفع الرقمية في البلاد.

استخدام البطاقات شائع في جمهورية الدومينيكان، حيث يتم إجراء الغالبية العظمى من المدفوعات الرقمية بواسطة بطاقات الائتمان والخصم. أفادت EBANX أن معدلات الموافقة للمعاملات المعتمدة على الرموز في مرحلة النشر المبكرة قد وصلت إلى مستوى يتجاوز التسعين في المئة. أعرب الشركاء المحليون عن دعمهم للنشر، واصفين الرموز بأنها خطوة تجلب المزيد من الأمان وأداء استحواذ أكثر استقرارًا للتجار.

قال التنفيذيون في فرق EBANX الإقليمية إن المبادرة تساعد في إعداد البلاد لزيادة النشاط الرقمي من خلال تقليل احتمالية رفض المعاملات المرتبطة بالاحتيال. وأبرز القادة في AZUL اهتمامهم بتوسيع مجموعة التقنيات المتاحة للتجار المحليين مع استمرار ارتفاع اعتماد الرقمية.

لماذا تراقب البنوك والتجار هذه الظاهرة

تحظى الرموز باهتمام في أمريكا اللاتينية لأنها تعالج عدة قضايا يواجهها التجار والمؤسسات المالية يوميًا: الاحتيال، وإعادة إصدار البطاقات، ومعدلات الموافقة غير المتسقة. شهدت العديد من الأسواق في المنطقة نموًا سريعًا في التجارة الرقمية، لكن هذا النمو غالبًا ما يأتي مصحوبًا بعقبات في موثوقية المعاملات. يمكن أن تساعد الرموز الديناميكية في تقليل الانقطاعات من خلال الحفاظ على الاستمرارية بين البطاقات والمعلومات المخزنة.

بالنسبة للتجار، تعني معدلات الموافقة الأعلى إيرادات أكثر استقرارًا، خاصة في القطاعات القائمة على الاشتراك حيث يمكن أن تؤدي المدفوعات الفاشلة إلى فقدان العملاء. بالنسبة لمصدري البطاقات والمعالجين، يساعد تقليل الرفض المرتبط بالاحتيال في خفض التكاليف التشغيلية.

يتتبع مقدمو خدمات الدفع الإقليميون وشركات الفينتك أيضًا هذه الاتجاهات عن كثب. مع نضوج التجارة الرقمية عبر أمريكا اللاتينية، قد تصبح الرموز معيارًا بدلاً من أداة ناشئة. سيؤدي ذلك إلى تقريب المنطقة من الممارسات التي تُرى بالفعل في أمريكا الشمالية وأجزاء من أوروبا.

التكنولوجيا وراء الرموز الشبكية

تُولد الرموز الشبكية بواسطة شبكات البطاقات وتعتمد على بنية تحتية آمنة تقوم بتحديث الرمز بشكل ديناميكي. يجعل هذا الرمز أقل عرضة للاستخدام غير السليم. عندما تنتهي صلاحية بطاقة مادية أو يتم استبدالها، يبقى الرمز المرتبط بالتاجر نشطًا، مما يسمح بمتابعة المدفوعات دون انقطاع.

نظرًا لأن الرمز يحمل ميزات مصادقة إضافية، غالبًا ما ينظر المصدّرون إلى المعاملات المعتمدة على الرموز باعتبارها أقل خطرًا. يمكن أن تسهم هذه النظرة في زيادة معدلات الموافقة عبر مجموعة متنوعة من القطاعات.

النموذج مفيد بشكل خاص في الأسواق الناشئة، حيث يمكن أن تشجع معدلات الرفض العالية التجار المحليين والدوليين. من خلال مزج تقليل المخاطر مع تحسين استمرارية المعاملات، تهدف التكنولوجيا إلى دعم بيئة أكثر قابلية للتنبؤ للمدفوعات الرقمية.

السياق الإقليمي والاعتبارات التنظيمية

في جميع أنحاء أمريكا اللاتينية، تشجع الحكومات والمؤسسات المالية الأدوات التي تقلل من الاحتيال وتدعم التجارة الإلكترونية الآمنة. تختلف قواعد كل دولة، لكن المنظمين يتشاركون في اهتمام مشترك بحماية المستهلكين وتحسين استقرار الدفع مع تسارع النشاط الرقمي.

تتناسب الرموز مع هذه الجهود لأنها تعتمد على معايير شبكة الدفع المعمول بها بدلاً من تخزين البيانات الملكية. يمنح هذا المنظمين والمؤسسات المالية مزيدًا من الثقة عند تقييم المخاطر. مع نمو التجارة الرقمية، أصبح التوازن بين الأمان وسهولة الاستخدام يعتبر اعتبارًا مركزيًا لصانعي السياسات.

نظرة مستقبلية

ذكرت EBANX أنها تخطط لمواصلة نشر قدرات الرموز الشبكية في أسواق أمريكية لاتينية إضافية. ترى الشركة أن الرموز تمثل موردًا يمكن أن يساعد التجار والمؤسسات المالية في إدارة زيادة حجم المعاملات مع تقليل التعرض للاحتيال. جادلت فرقها عبر المنطقة بأن النتائج المبكرة تظهر أداء موافقة أقوى وانقطاعات أقل للعملاء.

مع توسيع الاقتصاد الرقمي في المنطقة، من المحتمل أن تدرس مقدمو خدمات الدفع الآخرون وشركات الفينتك هذه النتائج لتحديد ما إذا كانت عمليات النشر المماثلة يمكن أن تعمل في عملياتهم الخاصة. لقد انتقلت الرموز من ميزة تجريبية إلى خيار يتم مناقشته على نطاق واسع عبر الأسواق التي تنمو فيها التجارة الرقمية بسرعة.