نحو 700 مليون مستخدم نشط شهريًا، إعادة تشكيل كاملة لقدرات تطبيقات البنوك، والتركيز على قيمة المستخدمين يصبح العامل الرئيسي

财联社3月19日讯（编辑 杨斌）
تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي، السوق المنخفض، المشاهد الابتكارية… عدة عوامل تعيد تشكيل قدرات تطبيقات البنوك عبر الهاتف بشكل منهجي. أظهرت قائمة عدد المستخدمين النشطين شهريًا لتطبيقات البنوك عبر الهاتف لعام 2025 التي نشرتها المؤسسات مؤخرًا، أن عدد المستخدمين النشطين شهريًا لتطبيقات البنوك الحالية يقارب 700 مليون، حيث يبلغ عدد المستخدمين النشطين شهريًا لأكثر تطبيقات البنوك حوالي 250 مليون.

ومع ذلك، لا يزال متوسط مدة الاستخدام اليومي وتكرار التشغيل لتطبيقات البنوك منخفضًا. تعتقد المؤسسات التحليلية أنه يجب على البنوك عبر الهاتف فهم تغييرات هيكل المستخدمين، واحتضان الاتجاه الذكي، وتعميق استراتيجيات الاحتفاظ بالمستخدمين وزيادة قيمة كل عميل ومساهمته في دورة الحياة.

12 تطبيق بنك عبر الهاتف تجاوز عدد المستخدمين النشطين شهريًا 10 ملايين، و3 تطبيقات تجاوزت مليارًا

وفقًا لتقرير مراقبة تطبيقات البنوك عبر الهاتف في الصين لعام 2025 الذي أصدرته شركة إيريس، يتراوح عدد المستخدمين النشطين شهريًا لتطبيقات البنوك عبر الهاتف في الصين لعام 2025 بين 648 مليون و739 مليون. بشكل عام، استقر عدد مستخدمي تطبيقات البنوك بعد أن انتقل من مرحلة التوسع السريع إلى مرحلة تحسين المخزون.

بالنظر إلى قائمة المستخدمين النشطين شهريًا، تهيمن 4 من البنوك الكبرى المملوكة للدولة، وهي بنك الزراعة، وبنك الصناعة والتجارة، وبنك البناء، وبنك الصين، على المراكز الأربعة الأولى من حيث عدد المستخدمين النشطين شهريًا (MAU) لتطبيقات البنوك عبر الهاتف لعام 2025، حيث يتجاوز العدد الشهري النشط لتطبيقات الزراعة والصناعة والتجارة والبناء 100 مليون.

图：手机银行2025年平均月活排行榜

（资料来源：艾瑞咨询，财联社整理）

يتصدر تطبيق بنك الزراعة بمعدل 249 مليون مستخدم نشط شهريًا. تظهر المعلومات العامة أنه في يناير 2026، أطلق بنك الزراعة النسخة 11.0 من تطبيقه للبنك عبر الهاتف، بهدف تعزيز شعور المستخدمين بالراحة، من خلال توفير خدمات ذكية، ودمج مشاهد متعددة، وتخصيص جماهير مختلفة، وحماية شاملة.

يقترب عدد المستخدمين النشطين شهريًا لتطبيق بنك الصناعة والتجارة من 200 مليون. أكمل تطبيق بنك الصناعة والتجارة مؤخرًا ترقية النسخة “الذكية + 1.0”، حيث استمرت هذه الترقية على أساس التطور الذكي، مع التركيز على تعزيز قدرات الخدمة الذكية، والخدمات المخصصة للمناطق الريفية، وتجربة تفاعل بسيطة ونظام حماية أمني. مثل تقديم خدمة ذكية من خلال معالجة الأعمال عبر الحوار مع “غونغ شياو تشي”؛ عرض شامل للعوائد في إدارة الثروات وتخصيص منتجات متنوعة؛ دمج قروض الاستهلاك مع الدفع بالتقسيط لتوفير تمويل شامل.

فيما يتعلق بالبنوك المساهمة، تجاوز عدد المستخدمين النشطين شهريًا لتطبيقات بنك تشاينا ميرشانت، وبنك بينغ آن، وبنك تشاينا سيتي، وبنك مينشينغ، وبنك شينغ يي، وبنك غوانغدا 10 ملايين في عام 2025. حيث يتصدر بنك تشاينا ميرشانت بمعدل نشاط شهري يزيد عن 70 مليون.

باعتباره معيارًا لخدمات إدارة الثروات للبنوك المحلية، أطلق تطبيق بنك تشاينا ميرشانت النسخة 14.0 في ديسمبر 2025، مستندًا إلى مفهوم “نمو الثروة واضح، والخدمات المالية في متناول اليد”. في قسم إدارة الثروات، يقدم “خدمات ذكية” كحلول ذكية شاملة مع أدوات تحليل “صحة الصناديق”، مما يساعد على زيادة قيمة الأصول بشكل مستقر. بالإضافة إلى ذلك، يدعم المساعد الصوتي المحسّن “الإجابة الفورية” و"أنت تقول وأنا أنفذ"، وقدم خاصية “مساعد ضعاف البصر”.

يقترب عدد المستخدمين النشطين شهريًا لتطبيق بنك بينغ آن من 30 مليون. في النسخة 8.0 الأحدث من تطبيق بنك بينغ آن، تم إعادة تشكيل سلسلة الخدمات باستخدام الذكاء الاصطناعي، مما يحقق “بساطة شديدة في العمليات” من خلال واجهة مبسطة وعمليات حوارية. في قسم إدارة الثروات، يمكن أن توصي وظيفة المطابقة الذكية الدقيقة بمنتجات استثمارية متوافقة بناءً على مستوى المخاطر للمستخدم، بينما تخصيص خطط الاستثمار الشخصية يتم عبر البيانات الضخمة والخوارزميات.

في البنوك التجارية، يحتل بنك بكين المركز الأول في معدل المستخدمين النشطين شهريًا. يستمر بنك بكين في تعميق مفهوم “البنك عبر الهاتف الذي يفهمك أكثر”، وأطلق في ديسمبر 2025 النسخة 10.0 من تطبيق البنك عبر الهاتف، من خلال بناء نظام شامل لتخصيص الثروات يغطي جميع مراحل الحياة، وتجديد تجربة المعاملات الذكية وتجربة إدارة المخاطر، وتوسيع الحياة المحلية وحقوق الأعضاء.

أشارت تقرير مؤسسة شينغ يي إلى أن ترقية تطبيقات البنوك عبر الهاتف لم تعد مجرد تحسين وظيفة واحدة، بل هي إعادة تشكيل منهجية لقدرات الذكاء، وتجميع المستهلكين، والنظام البيئي.

عدم كفاية ولاء المستخدمين، يجب على تطبيقات البنوك الاستمرار في تعميق قيمة المستخدمين

لا تتواجد التطبيقات المالية للوساطة بمعدل نشاط شهري بالملايين في نفس مستوى تطبيقات البنوك، ولكن يجب الإشارة إلى أن مؤشرات ولاء التطبيقات البنكية أقل بكثير من تلك الخاصة بتطبيقات الوساطة.

وفقًا لبيانات تقرير يي غوان تشيان فاني، في عام 2025، كان متوسط مدة الاستخدام اليومي لتطبيقات البنوك عبر الهاتف 3.92 دقيقة فقط، وهو أقل من عُشر تطبيقات الخدمات المالية. كان متوسط عدد مرات التشغيل يوميًا 2.61، وهو أيضًا أقل بكثير من تطبيقات الوساطة (10.54 مرة). عندما تصبح التحويلات، والتحقق من الرصيد، وسداد بطاقات الائتمان، وهي “احتياجات الاستخدام الفوري”، القيمة الكاملة لتطبيقات البنوك، يأتي المستخدمون فقط كـ"أداة" وليس من أجل “الخدمة”.

تعتقد شينغ يي أن عدد مستخدمي تطبيقات البنوك عبر الهاتف يستمر في الارتفاع، لكن تكرار الاستخدام ومدة الاستخدام للمستخدمين النشطين في الخدمات التطبيقية تظهر انخفاضًا. يشير هذا إلى حد ما إلى أن عصر الحصول على الحركة من خلال تراكم الوظائف والدعم السطحي قد انتهى، وأن التركيز الأساسي في منافسة تشغيل البنوك عبر الهاتف قد تحول إلى كيفية تعميق استراتيجيات الاحتفاظ بالمستخدمين الحاليين، وزيادة قيمة كل عميل ومساهمته في دورة الحياة.

بالإضافة إلى ذلك، ظهرت في قائمة عدد المستخدمين النشطين شهريًا العديد من تطبيقات البنوك الزراعية أو التعاونيات الزراعية. وفقًا لبيانات يي غوان تشيان فاني، في توزيع عدد مستخدمي تطبيقات البنوك في المدن الصينية من المستوى الثالث والرابع والخامس في عام 2025، ارتفعت نسبة المستخدمين في المدن الصغيرة بنسبة 0.78% على أساس سنوي؛ وعلى مستوى إنفاق المستهلكين، ارتفعت نسبة المجموعات الاستهلاكية المتوسطة والمنخفضة بنسبة 0.44% على أساس سنوي. يتجه محور مستخدمي البنوك عبر الهاتف من المدن الرئيسية إلى أسواق أوسع، حيث تميل احتياجات مستخدمي الأسواق المنخفضة إلى أن تكون أكثر محلية وعملية.

في مواجهة تغييرات هيكل المستخدمين وتنوع الطلبات، تعتقد شينغ يي أن البنوك عبر الهاتف تبني نظام خدمات متميز من خلال تنظيم دقيق، مما يحقق “تخصيص دقيق لكل فرد”. في نفس الوقت، أصبح تمكين الذكاء الاصطناعي للبنوك عبر الهاتف خيارًا استراتيجيًا لتعزيز الكفاءة والابتكار في الأعمال، مما يسعى لتحقيق اختراقات في التجربة وتعزيز الأمان القابل للتحكم.

تعتقد يي غوان تشيان فاني أن البنوك عبر الهاتف قد تحولت حاليًا من مجرد أدوات للمعاملات عبر الإنترنت إلى محاور مركزية تربط المستخدمين والمشاهد والتكنولوجيا، وأن فهم تغييرات هيكل المستخدمين واحتضان الاتجاهات الشاملة والذكية سيكون المفتاح لنجاح البنوك في الجولة القادمة من المنافسة.

（财联社 杨斌）