تحديث المدفوعات: مواجهة أصعب تحديات التكنولوجيا

تتنافس البنوك لتحديث أنظمة المدفوعات الخاصة بها، حيث تزداد المدفوعات الفورية وتبدأ الذكاء الاصطناعي في إعادة تشكيل كل ركن من أركان الصناعة. ما كان يبدو يومًا ما كترقية في الخلفية أصبح الآن أولوية حاسمة - واحدة يمكن أن تحدد العلاقات مع العملاء وتحديد المواقع في السوق.

في ندوة عبر الإنترنت من PaymentsJournal، ناقش سكوتي بيركنز، رئيس إدارة المنتجات في ACI Worldwide، وتايلر بيتشاخ، رئيس الاستراتيجية العالمية للذكاء الاصطناعي في مايكروسوفت، وجيمس ويستر، رئيس مشترك للمدفوعات في Javelin Strategy & Research، ما تحتاجه البنوك للاستعداد لهذه التغييرات - وتكلفة التأخر.

التحديث يسير بسرعة

أظهر استطلاع من ACI شمل 200 بنك في العام الماضي أن التحديث هو أولويتهم القصوى. ترغب البنوك في طرح منتجات جديدة في السوق بشكل أسرع وتقديم حلول مبتكرة للعملاء. لا يقتصر التحديث الحقيقي على إضافة سكة مدفوعات جديدة؛ بل يثير أسئلة حاسمة حول الاستعداد، واعتماد السحاب، والهندسة الأصلية، وإدارة المخاطر، وقابلية التوسع.

تتقدم القنوات الرقمية أسرع من أن تتمكن أنظمة المدفوعات من مواكبتها. بينما لا يزال الزخم حول واجهات برمجة التطبيقات واعتماد السحاب قويًا، إلا أن التنفيذ لا يزال غير متساوٍ، حيث يختلف بشكل كبير حسب المنطقة وحالة الاستخدام.

يزيد الذكاء الاصطناعي من الإلحاح حول التحديث. تحتاج البنوك إلى التفكير ليس فقط في كيفية تعزيز الذكاء الاصطناعي لتجربة العملاء ولكن أيضًا كيف سيقوم بتحسين العمليات الخلفية التي تدعم المدفوعات.

قال بيتشاخ: “الاستفادة من الأدوات الجديدة حول الذكاء الاصطناعي، فضلاً عن فهم وإعادة كتابة الشيفرة، هو مكان رائع للناس للتعلم وللعملاء لفهم كيفية استخدام الذكاء الاصطناعي”.

وأضاف ويستر: “قد تكون هذه هي النقطة التي تضرب الجميع في الوجه وتقول، تحتاج حقًا إلى القيام بالكثير من الأمور للتحضير لما هو قادم”.

مدفوعات أذكى، بنوك أذكى

يمكن أن يكون اختيار الشركاء الذين يتمتعون بفهم عميق لمجال المدفوعات ومصداقية قوية خطوة أولى حيوية. يساعد الشركاء الذين يمكنهم الاستفادة من جميع أنواع المدفوعات في منع بنية تحتية مجزأة.

تسمح بنية تحتية موحدة ومتسقة للبنوك بإطلاق المدفوعات الفورية بسرعة وكفاءة. كما تخلق فرصًا لتقديم عروض جديدة، مثل FedNow وRTP، جنبًا إلى جنب مع المدفوعات السلكية والمدفوعات بالجملة.

قال بيركنز: “ماذا لو كان المستهلك بالأمس سيستخدم سكة الخصم لإجراء دفعة، وغدًا سيستخدم FedNow بدلاً من ذلك؟ كيف يمكن للبنك إدارة هذه الانتقال بشكل فعال من حيث التكلفة وعملية لجعلها سلسة للعملاء؟ هنا تريد أن تشرك شركاء لديهم خبرة في عرض تلك الحالات المختلفة تاريخيًا، ولكن باستخدام مظهر وإحساس مشترك، مع منطق تنظيم يمكنه إدارة تلك الأنواع من المدفوعات بشكل موثوق”.

بناء القابلية للتوسع والمرونة

لا يمكن أن تتنازل استراتيجية قائمة على السحاب عن القابلية للتوسع أو المرونة عند نشر حلول جديدة. تتضمن القابلية الديناميكية للتوسع أكثر من مجرد التعامل مع حركة المرور - فهي تشمل إدارة التكاليف والتوقعات. على سبيل المثال، تلغي الحاجة إلى بنية تحتية مفرطة في المواقع التي يجب أن تكون مفرطة في التخصيص لتلبية الطلب الذروي. يجب ألا تكون هناك أبدًا أي انطباعات - من قبل العملاء أو البنك - بأن التوفر محدود.

تمتد المرونة إلى ما هو أبعد من فترة التشغيل. إنها تشمل القدرة على الاستمرار في المعالجة بأمان تحت الضغط، سواء كان ذلك في مواجهة ارتفاعات مفاجئة في الحجم، أو محاولات الاحتيال، أو انقطاع الشبكة.

قال بيتشاخ: “إحدى الأمور التي نتحدث عنها في المدفوعات الحديثة هي فكرة أن الفشل أمر لا مفر منه”. “تريد تصميم أنظمة مع الشعار القائل بأن الأمور ستتعطل. نحتاج إلى التأكد من أن هذه المكونات التشغيلية المستمرة يمكن أن تستمر في العمل”.

مخاطر الفقدان

على مدى عقود، اعتمدت البنوك على أنظمة المدفوعات التي، رغم كونها موثوقة، إلا أنها تُظهر الآن عمرها. الشيفرات والبنية التحتية القديمة أصبحت هشة بشكل متزايد، مما يجعل الانقطاعات، والأداء البطيء، والفشل التام أكثر احتمالًا. لم يعد الحفاظ على تطبيقات COBOL والطبقات من التخصيص المضافة بمرور الوقت مجرد تحدٍ تقني، بل أصبح تحديًا استراتيجيًا.

في الوقت نفسه، تتسارع المدفوعات. تقلل المدفوعات الفورية من أوقات الاستجابة، مما يجعل من الصعب اكتشاف الاحتيال ومنعه. يتطلب هذا الوتيرة المتسارعة أن تكون هناك أنظمة مدفوعات، ولكن أيضًا أنظمة تشغيلية يمكن أن تستجيب بسرعة مثلما تحدث المعاملات.

قال بيتشاخ: “الجزء التالي يتعلق حقًا بثقة العملاء”. “إذا لم تكن متاحة بشكل كبير، إذا لم يكن لديك الضوابط الصحيحة لمكافحة الاحتيال، ستفقد ثقة العملاء. ستقلل من رغبة عملائك في المشاركة معك كالبنك في المدفوعات”.

اتخاذ الخطوات الأولى

التحديث هو أكثر من مجرد ترقية للبنية التحتية. إنها فرصة لإعادة التفكير في المشاكل التي تحاول المنظمة حلها - داخليًا، من أجل الكفاءة التشغيلية، وخارجيًا، من أجل تجربة العملاء.

الانتصارات السريعة مهمة: الأنماط القابلة لإعادة الاستخدام التي تقدم فوائد تجارية ملموسة مبكرًا تبني الزخم والمصداقية للتحول الأوسع. وAI؟ يمكن أن يساعد في تقديم هذه التجارب الأسرع.

يجب على قادة استراتيجية البنك أن يسألوا أنفسهم: أين نريد أن نكون بعد خمس سنوات؟ أي الاتجاهات يجب أن نعتمدها - سواء كان ذلك الانتقال من التحويلات السلكية إلى المدفوعات الفورية، أو دمج العملات المستقرة وقدرات التشفير التي تظهر الآن تحت قانون Genius؟

الخطوة الأولى هي اعتماد منصة يمكن أن تتطور مع السوق، مما يسمح للبنوك بالابتكار بسرعة والتنافس مع أولئك الذين يتحركون بسرعة بالفعل.

قال بيتشاخ: “لقد رأينا شركة كبيرة جدًا في وقت سابق من هذا الأسبوع تتحدث عن الحصول على رخصة مصرفية في الولايات المتحدة للقيام بالإقراض”. “لكن الجميع يأتون للمنافسة، وتتنافس البنوك مع مجموعة واسعة من اللاعبين. يحتاجون إلى القدرة على الابتكار، والقدرة على تحقيق المنتجات الجديدة على أرض الواقع”.

النظر إلى الطريق

المدفوعات الفورية هي مجرد البداية. تحتاج البنوك إلى بنية تحتية مرنة وبيانات موثوقة لتوسيعها مع الالتزام بقوانين مكافحة غسل الأموال وغيرها من اللوائح المتعلقة بالجرائم المالية.

قال بيركنز: “أحد الاتجاهات الإضافية التي نراها في ACI هو القدرة على استخدام الذكاء الاصطناعي للتفاعل مع المستهلكين”. “إذا كنت أستطيع استخدام ISO 20022 لفهم تاريخ المعاملات وكيف وماذا يبدو سلوك المستهلك، فإن ذلك يجعلني أكثر قدرة على تقديم تجارب ذات مغزى”.

بالنسبة للأعمال، وخاصة الصغيرة منها، الهدف بسيط: خدمة عملائهم دون القلق بشأن المدفوعات. يريدون أن تعمل المعاملات ببساطة. تقوم البنوك وشركاؤها ببناء نحو تلك الحقيقة، لكن الرحلة لا تزال مستمرة.

قال ويستر: “لقد شهدنا الكثير من التغيير، وقد وصلنا الآن إلى النقطة التي يشعر فيها الجميع بأنهم قد لحقوا”. “لكن لا يوجد لحاق. سيكون هناك فقط تغيير مستمر”.

| \| ندوة عبر الإنترنت عند الطلب حالة الأعمال لتحديث مركز المدفوعات الوصول الآن. \| \| — \| \| \| الاسم الأول (مطلوب) بريدك الإلكتروني (مطلوب) العنوان (مطلوب) \| \| — \| \| الاسم الأخير (مطلوب) الشركة (مطلوب) \| \| من خلال تزويد معلومات الاتصال الخاصة بي، أوافق على سياسات الخصوصية المذكورة أدناه وأفوض Escalent/Javelin/PaymentsJournal و/أو ACI Worldwide. للاتصال بي بالتواصل الشخصي حول الأنشطة والمنتجات والخدمات المستقبلية. إذا غيرت رأيك، يمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت. سياسة خصوصية Escalent / سياسة خصوصية ACI Worldwide \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    المشاركات

0

                المشاهدات
            

            

            

                شارك على فيسبوكشارك على تويترشارك على لينكد إن

العلامات: ACI Worldwide المدفوعات الرقمية المدفوعات الفورية تحديث المدفوعات المدفوعات الفورية المرونة القابلية للتوسع