تقرير عام 2025 لبنك إينشيا: تحسين هيكل الأصول والخصوم، والحفاظ على مرونة هامش الفائدة الصافي

سنة 2025، هي السنة الحاسمة في “خطة الخمس سنوات الرابعة عشرة”، وهي أيضًا سنة رئيسية للبنك في تعزيز القدرة على الصمود وتسريع التحول في ظل التغيرات المعقدة. في ظل تقلص الفارق في الفائدة وضغوط الإيرادات التي أصبحت تحديات شائعة في القطاع، قدم بنك إكسينغ تقريرًا متميزًا - حيث حقق الإيرادات وصافي الأرباح نموًا إيجابيًا للسنة الثانية على التوالي، وخرج بخط مائل جميل يشير إلى “الانتعاش التدريجي”.

في اجتماع توضيح الأداء، صرح رئيس مجلس الإدارة لو جياجين: “خلال فترة الخمس سنوات الرابعة عشرة، تتسارع التحولات الكبرى في القرن، وتتغير الديناميكيات القديمة والجديدة بشكل عميق، ويتم إطلاق العديد من المخاطر المالية. تواجه البنوك التجارية بيئة تشغيلية تختلف تمامًا عن العقدين الماضيين، خاصة مع تعرضها لاختبارات متعددة مثل انخفاض أسعار الفائدة، وانخفاض الفروق، وارتفاع المخاطر. بشكل موضوعي، لا تزال البنوك التجارية تواجه تحديات كبيرة في تطوير أعمالها. في هذا السياق، نحن نواجه الصعوبات ونتقدم بشجاعة.”

العمليات مستقرة مع تحسين الجودة، والمخاطر مستمرة في الانخفاض

تظهر البيانات المالية السنوية أن بنك إكسينغ حقق إيرادات تشغيلية قدرها 2127.41 مليار يوان في عام 2025، بزيادة قدرها 0.24٪ على أساس سنوي؛ وصافي أرباح الأمّ بلغت 774.69 مليار يوان، بزيادة قدرها 0.34٪. بلغت إيرادات الرسوم والعمولات الصافية 258.91 مليار يوان، بزيادة قدرها 7.45٪، مما عكس الاتجاه التنازلي السابق. بلغ إجمالي حجم إدارة خمسة شركات تابعة لإدارة الأصول في المجموعة 3.65 تريليون يوان، بزيادة قدرها 26.07٪ مقارنة ببداية العام.

من الجدير بالذكر أن بنك إكسينغ حقق نموًا في الإيرادات بنسبة 0.24٪ وصافي الأرباح بنسبة 0.34٪ على أساس سنوي، مما أدى إلى توسيع الزيادة مقارنة بالثلث الأول من السنة والذي كان 0.12٪. حققت الإيرادات وصافي الأرباح نموًا إيجابيًا للسنة الثانية على التوالي، مما يعكس قوة تشغيلية قوية.

في الوقت نفسه، تراجعت تكلفة المخاطر في بنك إكسينغ، وظلت جودة الأصول مستقرة. في عام 2025، تجاوزت ذروة القروض المتعثرة الجديدة، وتراجعت مخصصات انخفاض القيمة بنسبة 4.26٪ على أساس سنوي. من خلال تمكين قانوني، وإدارة مصنفة، ومواجهة تحديات التصريف، حقق البنك تحصيل 16.2 مليار يوان من القضايا المستحقة، مع تجاوز التحصيل 10 مليارات يوان على مدار خمس سنوات، مما ساهم بشكل كبير في الأرباح.

حتى نهاية عام 2025، بلغت نسبة القروض المتعثرة في البنك 1.08٪، وهي مماثلة لنهاية النصف الأول والثالث من العام؛ ونسبة القروض تحت المراقبة 1.69٪، بانخفاض 0.02 نقطة مئوية مقارنة ببداية العام؛ ونسبة القروض المتأخرة 1.49٪، بانخفاض 0.1 نقطة مئوية مقارنة ببداية العام.

في مجالات المخاطر الرئيسية، يواصل بنك إكسينغ تعزيز السيطرة. في مجال العقارات، انخفض رصيد تمويل العقارات العامة بمقدار 53.3 مليار يوان مقارنة ببداية العام، مما أدى إلى انخفاض القروض المتعثرة الجديدة على أساس سنوي؛ في مجال منصات تمويل الحكومة المحلية، انخفض رصيد الديون بمقدار 46.643 مليار يوان مقارنة ببداية العام، من خلال استبدال الديون الخاصة، مما أدى إلى تقليص الفجوة التجارية بمقدار 35.8 مليار يوان، وتخفيض مخصصات انخفاض القيمة بما يقرب من 1.7 مليار يوان؛ في مجال بطاقات الائتمان، انخفضت معدلات التعثر والتأخير بمقدار 0.29 نقطة مئوية و0.08 نقطة مئوية على التوالي مقارنة ببداية العام. في مجال القروض التجزئة، كانت نسبة التعثر للقروض التجزئة 0.88٪، مما يعكس مستوى جيد في القطاع.

في اجتماع توضيح الأداء، صرح نائب رئيس بنك إكسينغ سون شينغبينغ: “على مدار السنوات الخمس الماضية، نجح بنك إكسينغ في اجتياز اختبارات السوق، وظلت جودة الأصول تتحسن. في عام 2025، على الرغم من مواجهة العديد من التحديات، فإننا من خلال تحسين هيكل الائتمان ووسائل التحكم الرقمي، تتماشى جودة الأصول بشكل عام مع التوقعات.”

الجهود المتبادلة في الأصول والخصوم، والحفاظ على مرونة الفارق في الفائدة

في عام 2025، أظهر بنك إكسينغ مستوى قويًا من المبادرة والدقة في إدارة الأصول والخصوم، من خلال التركيز على “تحسين الهيكل، والتركيز على الكيانات” في جانب الأصول و"خفض التكاليف، وزيادة الكفاءة" في جانب الخصوم، مما يوفر دعمًا قويًا للحفاظ على مرونة الفارق في الفائدة.

في جانب الأصول، التزم البنك باستراتيجية “استقرار الحجم، وتحسين الهيكل”، من خلال تخصيص دقيق لموارد الائتمان، مما أدى إلى تحقيق نمو مستدام في الحجم مع استمرار تحسين الهيكل. حتى نهاية عام 2025، بلغ إجمالي القروض في بنك إكسينغ 5.95 تريليون يوان، قرب 6 تريليونات يوان، بزيادة قدرها 229.1 مليار يوان، مما يشير إلى توسع مستمر.

من حيث الهيكل، يميل البنك إلى توجيه مصادر الائتمان نحو المجالات الرئيسية للاقتصاد الحقيقي والاستراتيجيات الوطنية: زادت القروض الخضراء بنسبة 19.05٪ مقارنة ببداية العام، وزادت قروض التكنولوجيا بنسبة 18.47٪، وزادت قروض الصناعة على المدى المتوسط والطويل بنسبة 14.91٪، وهو ما يتجاوز بشكل ملحوظ معدل نمو القروض الإجمالي. في الوقت نفسه، كانت هناك زيادة أقل بمقدار 10.1 مليار يوان في قروض العقارات والخدمات التجارية والإيجار، مما يعكس توجه البنك الواضح في “الاستثمار والانسحاب، والتركيز على الكيانات” في الإقراض.

لا يؤدي تحسين هيكل الأصول إلى رفع جودة الأصول الائتمانية فحسب، بل يؤسس أيضًا قاعدة قوية لاستقرار الفارق في الفائدة. حيث زادت نسبة قروض التكنولوجيا، والبيئة، والصناعة، وهي تتوافق بشدة مع اتجاهات التنمية الاقتصادية الحقيقية، مما يضمن جودة الأصول والعائدات، ويخفف من تأثير انخفاض أسعار الفائدة على العائدات في جانب الأصول. وفي مجال القروض التجزئة، كانت نسبة التعثر للقروض التجزئة 0.88٪، مما يشير إلى مستوى جيد في القطاع، مما يعزز بشكل أكبر ميزة جودة الأصول.

في جانب الخصوم، يركز بنك إكسينغ على “زيادة الحجم، وخفض التكاليف”، من خلال التعمق في المشهد، وتحسين الهيكل، والإدارة الدقيقة، مما يؤدي إلى تقليل تكاليف الفائدة بشكل مستمر. من حيث الحجم، حتى نهاية عام 2025، بلغ إجمالي ودائع بنك إكسينغ 5.93 تريليون يوان، بزيادة قدرها 397.3 مليار يوان.

من بينها، تجاوزت ودائع التجزئة 1.8 تريليون يوان، مما يحقق التوازن الذاتي للأصول والخصوم التجزئية، ويعزز أساس الخصوم بشكل أكبر. من حيث الهيكل، استثمر البنك بشكل عميق في المشهد الرئيسي مثل الرواتب، والأقساط، مما أدى إلى زيادة نسبة ودائع التسوية إلى إجمالي ودائع التجزئة إلى 39.48٪، وزيادة نسبة الودائع ذات التكلفة المنخفضة. من حيث التكلفة، من خلال إدارة دقيقة للخصوم، حقق البنك انخفاضًا في معدل الفائدة على الودائع بنسبة 33 نقطة أساس على أساس سنوي ليصل إلى 1.65٪، وانخفاضًا بمقدار 59 نقطة أساس في معدل الفائدة على الودائع بين البنوك، مما يشير إلى انخفاض كبير.

بينما تنخفض تكاليف الخصوم بشكل فعال، يواصل بنك إكسينغ تعزيز قدرة العملاء على إدارة الأعمال، مما يعزز استقرار الودائع ذات التكلفة المنخفضة. في عام 2025، بلغ عدد عملاء التجزئة في البنك 115 مليون عميل، بزيادة قدرها 4.57 مليون عميل مقارنة ببداية العام، حيث زادت أعداد العملاء المميزين والعملاء الخاصين بنسبة 12.87٪ و12.83٪ على التوالي؛ بينما زاد العملاء المحتملون والذوي القيمة في قسم الشركات بنسبة 10.57٪ و12.25٪ على التوالي. يوفر “الارتفاع في الكمية والجودة” في قاعدة العملاء مصدرًا حيويًا لاستمرار ترسيب الودائع ذات التكلفة المنخفضة.

بفضل الجهود المزدوجة في “تحسين الهيكل” في جانب الأصول و"خفض التكاليف" في جانب الخصوم، حقق بنك إكسينغ تحولًا إيجابيًا في الإيرادات الصافية من الفوائد من السلبية إلى الإيجابية، واستمر في تحقيق نمو إيجابي لثلاث سنوات متتالية. في عام 2025، بلغ صافي الدخل من الفوائد 1487.52 مليار يوان، بزيادة قدرها 0.44٪ على أساس سنوي، متحولًا من السلبية إلى الإيجابية مقارنة بالثلث الأول من السنة، ليصبح حجر الزاوية في الاستقرار التدريجي للإيرادات. بلغت نسبة الفارق في الفائدة 1.71٪، بانخفاض قدره 11 نقطة أساس على أساس سنوي، متفوقة على متوسط القطاع، مما يظهر مرونة قوية في الفارق ومرونة تشغيلية.

من “ثلاث بطاقات تعريف” إلى “أربع بطاقات تعريف”: ترقية استراتيجية تستهدف بنك القيمة الجديد

عند مراجعة “الخطة الخامسة عشرة”، حقق بنك إكسينغ تحسينات متعددة الأبعاد في العملاء، والحجم، والهيكل، والفعالية، والجودة، والهيبة في بيئة خارجية معقدة ومتغيرة. زاد عدد العملاء الشركات من 930,000 إلى 1,670,000، بزيادة تقارب 80٪؛ وزاد عدد عملاء التجزئة من 79.56 مليون إلى 115 مليون؛ وبلغ إجمالي الأصول 11 تريليون يوان، مما يجعله في المركز الثاني بين البنوك المساهمة؛ وكان انخفاض الفارق في الفائدة أفضل من متوسط القطاع، وظلت الإيرادات وصافي الأرباح في مقدمة البنوك المساهمة؛ وانخفضت نسبة القروض المتعثرة من 1.25٪ إلى 1.08٪، وزادت نسبة تغطية المخصصات من 218.83٪ إلى 228.41٪؛ وارتفع تصنيف بنك إكسينغ في القطاع المصرفي عالميًا من المركز 21 إلى المركز 14، بينما ارتفع تصنيف ESG من A إلى AAA.

مع دخول “الخطة الخامسة عشرة”، يعمل بنك إكسينغ على توسيع وتعزيز مزاياه الأساسية من “البنك الأخضر، وبنك الثروة، وبنك الاستثمار” إلى “التمويل التكنولوجي، والتمويل الأخضر، وبنك الثروة، وبنك الاستثمار” كأربع بطاقات تعريف، لبناء القدرة التنافسية الأساسية لخدمة “خمسة مقالات كبيرة” في التمويل. من بينها، بلغ رصيد التمويل للتمويل التكنولوجي 2 تريليون يوان، بزيادة قدرها 15.98٪ مقارنة ببداية العام، وبلغ رصيد القروض للتمويل التكنولوجي 1.12 تريليون يوان، بزيادة قدرها 18.47٪، حيث بدأت جهود بناء “البطاقة الرابعة” تؤتي ثمارها.

طرح رئيس مجلس الإدارة لو جياجين استراتيجية جديدة للتنمية: “التمسك بالتحول نحو الذكاء الرقمي، والبيئة، والدولية، والشمولية، والبيئة، والتركيز على بناء نظام صناعي حديث، والاستمرار في تعزيز بطاقات التعريف الأربعة: التمويل التكنولوجي، والتمويل الأخضر، وبنك الثروة، وبنك الاستثمار، وبناء بنك قيمة من الدرجة الأولى بشكل شامل.”

من خلال نتائج التشغيل لعام 2025، حقق بنك إكسينغ تقدمًا ملموسًا في تحسين هيكل الأصول والخصوم، وتنفيذ الترقية الاستراتيجية. في ظل الضغوط العامة على القطاع المصرفي، أثبت البنك بالأدلة، وبالبنية، وبالقدرات، أنه يسير في مسار “الاستقرار مع السعي للتقدم، والتميز بالجودة”. مع استمرار تعزيز المزايا الأساسية لـ “البطاقات الأربع”، من المتوقع أن يبني بنك إكسينغ حلقة إيجابية أكثر استقرارًا بين خدمة الاقتصاد الحقيقي وتحقيق نمو عالي الجودة لنفسه.