فليند تؤمن $3M لتوسيع إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan و Coinbase و Blackrock و Klarna وغيرهم

فليند تجمع 3 ملايين دولار لتسريع الإقراض الرقمي للشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر

جمعت شركة فليند، التي تتخذ من مصر مقرًا لها، 3 ملايين دولار في جولة تمويل أولية لتوسيع عملياتها في الإقراض الرقمي للشركات الصغيرة والمتوسطة. تجمع جولة التمويل بين الأسهم والديون، مما يعكس اهتمام المستثمرين بالبنية التحتية المالية القابلة للتوسع للقطاعات التجارية التي تعاني من نقص الخدمات في مصر.

قاد شركة مصر فنتشرز الجزء الخاص بالأسهم، بمشاركة من كاميل فنتشرز وسكنا فنتشرز وبلس في سي وبنك مصر ومكاتب عائلية تشمل السويدي وبعلبكي. تم توفير التمويل بالديون من قبل وكالة تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة (MSMEDA) وعدد من البنوك المحلية.

حصلت فليند على ترخيص من الهيئة العامة للرقابة المالية في مصر كجهة مالية غير مصرفية رقمية (Digital NBFI). توفر المنصة قروض رأس مال عامل قصيرة الأجل بشكل كامل رقمياً للشركات الصغيرة والمتوسطة، باستخدام تقنية التمويل المدمج والتكامل المباشر مع أكثر من 20 منصة سلسلة توريد عبر قطاعات تشمل الزراعة والرعاية الصحية والتجارة الإلكترونية والتجزئة.

معالجة فجوة الائتمان المستمرة

لا يزال الوصول إلى رأس المال العامل قضية حاسمة للشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر، حيث تتجاوز فجوة الائتمان المقدرة 50 مليار دولار. غالبًا ما تفشل قنوات التمويل التقليدية بسبب متطلبات الضمانات، وعمليات الموافقة الطويلة، والبنية التحتية الرقمية المحدودة.

تعمل فليند بالكامل عبر الإنترنت، حيث تقدم عملية إقراض شاملة من التسجيل وتقييم الائتمان إلى الصرف وسداد القروض. تتم معالجة جميع العقود رقميًا، مما يقلل التكاليف الإدارية ويزيد من سرعة استجابة القروض.

وفقًا للشركة، سيتم استخدام رأس المال الجديد لتوسيع فريقها، وتعزيز شراكاتها، وتحسين قدراتها التكنولوجية. تهدف فليند إلى ضخ مليار جنيه مصري (حوالي 21 مليون دولار) في قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة خلال الـ 12 شهرًا القادمة.

نموذج التمويل المدمج على نطاق واسع

يركز نهج فليند على الإقراض المدمج — تقديم القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة ضمن المنصات التي تمارس فيها أعمالها بالفعل. تشمل هذه المنصات مجموعة واسعة من الصناعات، وتضم شبكات سلسلة التوريد التي تدير عمليات الشراء والتوزيع وإدارة المخزون.

يسمح النموذج المدمج لفليند بتقييم بيانات المعاملات في الوقت الحقيقي، مما يحسن تقييم الائتمان ويقلل من المخاطر. تخدم التكاملات المباشرة للشركة حاليًا قطاعات مثل معالجة الأغذية الزراعية، والتجارة الرقمية، ولوجستيات الرعاية الصحية، والتصنيع.

على الرغم من أن التمويل المدمج حظي برؤية عالمية، إلا أن تطبيقاته في مصر لا تزال محدودة. تحاول شركة فليند توطين هذا الإطار من خلال التوافق مع شبكات سلسلة التوريد المحلية والعمل عبر شراكات مرخصة.

دعم مؤسسي لنموذج تكنولوجيا مالية خاضع للتنظيم

تعكس مشاركة شركة مصر فنتشرز وبنك مصر في جولة الأسهم دعمًا مؤسسيًا متزايدًا للمنصات المالية التي تعمل تحت إشراف تنظيمي. لقد وسعت الهيئة العامة للرقابة المالية في مصر إطار الترخيص للخدمات المالية الرقمية في السنوات الأخيرة، بما في ذلك مسارات للجهات المالية غير المصرفية الرقمية المستهدفة للقطاعات المحرومة.

من ناحية الديون، تشير مشاركة MSMEDA إلى توافق السياسات مع المبادرات الخاصة التي تركز على تطوير الشركات الصغيرة والمتوسطة. تعمل المنظمة مع المقرضين العامين والخاصين على حد سواء لتمديد رأس المال للأعمال الصغيرة التي غالبًا ما تواجه قيودًا في الوصول إلى الائتمان التقليدي.

كما حظي التمويل الأولي بدعم من شركات رأس مال استثماري ذات حضور إقليمي. تعتبر بلس في سي وسكنا فنتشرز وكاميل فنتشرز من بين المستثمرين في المنصات المالية الناشئة عبر منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.

بناء تأثير مستهدف

تأسست شركة فليند على يد أحمد زكي، نهال حلمي، وسيف الدين البنداري. يجلب الفريق خبرة واسعة في التكنولوجيا المالية، وتصميم المنتجات، واللوجستيات التشغيلية. هدفهم هو معالجة الحواجز الهيكلية التي تمنع الشركات الصغيرة والمتوسطة من الحصول على التمويل قصير الأجل، خاصة تلك التي تعمل خارج أنظمة الائتمان الرسمية.

بدلاً من تقديم قروض عامة، تصمم فليند منتجاتها حول احتياجات رأس المال العامل الخاصة بعمليات سلسلة التوريد. يهدف هذا التركيز إلى دعم استمرارية الأعمال خلال دورات الشراء وتأخيرات الدفع قصيرة الأجل، وهي ظواهر شائعة في العديد من القطاعات التي تخدمها المنصة.

كما أن النموذج المدمج للشركة يتيح لها التكيف مع الطلبات الناشئة مع رقمنة المزيد من الشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر لأجزاء من عملياتها. من خلال تلبية احتياجات الأعمال ضمن المنصات التي تستخدمها بالفعل، تقلل فليند من الحاجة إلى عمليات تسجيل وتقديم مستندات منفصلة.