تعزيز أعمال التمويل: شركة Boost Biz Finance لتكنولوجيا التمويل

- إعلان -

تستمر التقدمات التكنولوجية في تغيير مشهد التمويل التجاري. لقد أنشأ البنك كخدمة (BaaS) فرصًا جديدة للابتكار المصرفي والتكامل السلس لمزيد من حلول البرمجيات المالية. إن معالجة اللغة الطبيعية (NLP) وتعلم الآلة (ML) تمهد الطريق لأتمتة لم يكن بالإمكان وجودها سابقًا.

في هذه المقالة، نستمع إلى ديبيش سنكو، رئيس قسم الهندسة ومؤسس مشارك لشركة التكنولوجيا المالية في سان فرانسيسكو، Aion. تأسست Aion في عام 2017 كمنصة مالية حديثة شاملة للأعمال. تسهل Aion على الشركات إدارة شؤونها المالية، وإطلاق رأس المال من أصولها، والعودة إلى بناء أعمالها. من خلال الجمع بين الخدمات المصرفية عبر الإنترنت المريحة، والبرمجيات المالية الذكية، ورأس المال الفعال من حيث التكلفة، تضع Aion نفسها كشريك مالي للمستقبل للأعمال الصغيرة والمتوسطة لتعزيز نموها.

خلفية ديبيش سنكو

تخرج ديبيش من معهد RNS للتكنولوجيا في بنغالور، الهند، بشهادة بكاليوس في الهندسة، تخصص الإلكترونيات وهندسة الاتصالات. ثم حصل على درجة الماجستير في إدارة الاتصالات من جامعة ماريلاند، وتخرج في عام 2012. في مركز دينغمان لريادة الأعمال، الذي يعد جزءًا من كلية الأعمال بجامعة ماريلاند، اكتسب ديبيش تجربته الأولى كرائد أعمال في مرحلة مبكرة.

حدثنا قليلاً عن تاريخك المهني قبل Aion Finance؟

قبل انضمامي إلى Aion، شغلت مجموعة متنوعة من الأدوار الهندسية، حيث كنت أبني حلول برمجية في مجالات التسويق عبر وسائل التواصل الاجتماعي والرعاية الصحية، وللجهات الفيدرالية. بدأت رحلتي في مجال التكنولوجيا المالية بتأسيس منصة مدفوعات من نظير إلى نظير تُدعى “WalletBuddies”. كانت هذه أول تجربة لي في عالم التكنولوجيا المالية. استنادًا إلى خطوط دفع ACH، قمنا بتجميع الأموال تلقائيًا من مصادر مختلفة وقمنا بعمليات الدفع وفقًا لجدول زمني يحدده المستخدم. على الرغم من أننا قررنا عدم تسويق المنتج، كانت تجربة تعليمية رائعة لي لفهم مجال المصارف وبدء مسيرتي في هندسة التكنولوجيا المالية.

كانت تجربتي الأولى في مجال الهندسة مع ساتيش بالفاي. وبعد فترة قصيرة، أسس ساتيش Aion وطلب مني الانضمام إليه في الرحلة لتمكين الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال منصة مالية ذكية وسهلة الاستخدام.

ماذا دفعك إلى اتخاذ قرار إدارة الهندسة في Aion؟

عندما طلب مني ساتيش الانضمام إليه كمؤسس مشارك ورئيس قسم الهندسة في Aion، قفزت على الفرصة. عمل ساتيش وأنا بشكل جيد للغاية وشاركنا شغفًا لتبسيط العمليات المالية اليدوية المعقدة. وجدنا بعض التحديات الأساسية التي كانت تواجهها الشركات:

*   82% من الشركات تواجه فجوات في التدفق النقدي
*   60% من المالكين لا يشعرون بالثقة في إدارة شؤونهم المالية
*   25% يستخدمون منتجات برمجية زائدة و
*   إنها سوق بقيمة تريليون دولار

كانت هناك فرصة حقيقية لإحداث فرق للشركات الصغيرة والمتوسطة. وكنا متحمسين للقيام بذلك.

كيف نمت كمحترف خلال فترة وجودك في Aion؟

بناء عمل في مجال التكنولوجيا المالية أمر صعب. أنت في الأساس تبدأ من لوحة فارغة وتعمل على إنشاء شيء لم يتم القيام به من قبل – ومع ذلك، مثل جميع الشركات الناشئة، مع موارد محدودة. العمل في هذا النوع من البيئة يعني أنه يجب عليك دمج:

*   الإبداع
*   حل المشكلات
*   التفكير خارج الصندوق و
*   الصبر

تضيف التكنولوجيا المالية، بشكل خاص، طبقة أخرى: الامتثال. من الضروري أن يكون الامتثال والأمان في ذروة اهتمام الفريق بأكمله – من الهندسة إلى المبيعات. يجب على الجميع أن يكونوا على دراية كبيرة بالامتثال، ومخاطر الاحتيال، واللوائح المصرفية.

في الشركات الناشئة السابقة، كان من السهل إنجاز الأمور بسرعة. إذا كان لدينا فكرة تبدو منطقية، كنا نعمل عليها ونتعلم على طول الطريق. لكن التكنولوجيا المالية مختلفة.

نحتاج إلى التفكير بعناية في الامتثال في كل خطوة والتأكد من أن ما نقوم به لا يشكل أي خطر. نحن نعمل مع شؤون مالية للأعمال، لذا يجب أن يتم كل شيء بشكل صحيح من المرة الأولى. كانت هذه التجربة لا تقدر بثمن، خاصة في التواصل مع أعضاء الفريق الفني الآخرين حول أهمية اللوائح والعمليات التي نحتاج إلى اتباعها للبقاء متوافقين. هذا مهم جدًا لنجاحنا المستمر حيث أبني وأنمّي الجانب الهندسي من الشركة.

نظرًا لجميع متطلبات الامتثال واللوائح المصرفية - كيف تشعر حيال الأمان؟

الأمان أمر بالغ الأهمية عندما يكون هناك العديد من الفاعلين السيئين الذين يحاولون التلاعب بأنظمتنا. نقوم بإجراء اختبارات اختراق منتظمة وجميع أنظمتنا مُعدّة وفقًا للمعايير الصناعية المناسبة لضمان امتثالنا الكامل. نحن أيضًا في طور التحقق من برنامجنا من قبل جهات خارجية، مثل SOC2. نحن نبني باستمرار أدوات الذكاء الاصطناعي (AI) وعمليات ذكية أخرى لضمان بقائنا متوافقين مع كل ما نقوم به. الأمان، بالطبع، هو عملية مستمرة – نحن نتبع بانتظام أفضل الممارسات الصناعية للبقاء في المقدمة.

ما هو الشيء الرئيسي الذي تعلمته في مسيرتك المهنية؟

من الضروري أن تكون لاعب فريق. النجاح في العمل يأتي من التطور كفريق. قد تكون لديك مسؤوليات خاصة بك، ولكن النجاح الجماعي هو ما يدفع العمل للأمام. تحتاج المشاريع الكبيرة إلى أكثر من وجهة نظر واحدة لتنجح. إذا كنت تعمل بمفردك بانتظام، فقد تكتشف أن ما بدا الأفضل في فراغ ليس ناجحًا حقًا على المدى الطويل. التعاون جيد لكل من النمو الشخصي وتطوير المنتج.

كيف تدير التوتر القديم بين احتياجات العملاء المتطورة وواقعية التطوير؟

على مر الوقت، قمنا بتحسين عملياتنا الداخلية. من خلال التخطيط الدقيق، والمناقشات الرجعية، وفتح خطوط الاتصال المستمرة، نحاول أن نكون أكثر استباقية من ردود الفعل. إذا أصبحت ردود الفعل، فهذا يعني أنك قد تبدأ في التراجع عن احتياجات العمل. بشكل عام، إنها توازن دقيق جدًا. من المهم أن يكون كل العمل الذي نقوم به مرتبطًا بأهدافنا التجارية الأكبر. تضمن عملياتنا الحالية أن تكون أهدافنا التجارية في صميم كل ما نقوم به. فريقنا مرن وقادر على شحن ميزات جديدة بسرعة. وهذا يبقي فريق تطوير الأعمال وفريق الهندسة متماسكين وسعداء.

كيف تتعامل مع الذكاء الاصطناعي داخل منصة Aion؟

عند بناء أنظمة الذكاء الاصطناعي، يجب عليك تقييم الميزات في مجموعة البيانات التي تساهم في إنشاء نمط في مجموعة البيانات. ثم نسأل كيف ندرب نموذج الذكاء الاصطناعي ذلك لاكتشاف الشذوذ. الجزء الأصعب هو الوصول إلى مجموعة بيانات نظيفة تم تدريبها. هذا رائع من الناحية النظرية، ولكنه يتطلب أيضًا الكثير من التدخل البشري. توفر منصات مثل خدمات الويب من أمازون (AWS) المزيد والمزيد من نماذج البيانات مفتوحة المصدر، لذا أصبح من الأسهل حل مشكلات معينة. بالنسبة لأعمالنا الخاصة، فإن الاحتيال المالي هو دائمًا مصدر قلق، لذا نحن نستخدم أدوات الذكاء الاصطناعي باستمرار لتحسين مراقبة واكتشاف المعاملات في الوقت الفعلي. إنها منطقة تتطور باستمرار ونحن نحتضنها بنشاط.

إذا كان بإمكانك إعطاء رئيس قسم الهندسة الآخر نصيحة واحدة، خاصة في مرحلة بدء التشغيل، ماذا ستكون؟

سرعة التكرار والتجريب ضرورية لإنشاء منتجات برمجية سيحبها المستخدمون. مع الصناعات ذات التنظيم العالي، ضع الامتثال في مقدمة كل ما تفعله. خلاف ذلك، لا تدع البيروقراطية والعمليات غير الضرورية تعيق الطريق.

ما هو أحد أكبر إنجازاتك؟

أن أكون جزءًا من فريق التأسيس في Aion وإنشاء المنصة من الصفر. بدأنا بدون عملاء – فقط مهمة بناء منصة مالية شاملة للشركات الصغيرة والمتوسطة. أحد أكبر إنجازاتي هو أنني لعبت دورًا أساسيًا في جعل تلك المهمة حقيقة. عندما بدأنا Aion لأول مرة، كنت فريقًا من واحد مسؤولًا عن:

*   إنشاء هيكل المنصة – إعداد تقنية السحابة الخاصة بنا
*   كتابة أول سطر من الشيفرة بدون أي موارد هندسية أخرى و
*   إطلاق منتجنا الأولي عبر تطبيق iOS لعملاء مختارين بعناية.

من هنا، قمنا بالتكرار مع مرور الوقت، مع ملاحظات من العملاء والشركاء على حد سواء. قمت بتوسيع فريق الهندسة لدينا إلى 7 أشخاص عبر العالم، وأنشأنا منصة جديدة قوية تضم تطبيقات موجهة للهاتف المحمول والويب. أضفنا أدوات الذكاء الاصطناعي، ومنصة ميكروسيرفيس المدفوعة بواجهة برمجة التطبيقات القادرة على خدمة مئات الآلاف من الشركات الصغيرة والمتوسطة في الولايات المتحدة. كان هذا الجانب مُرضيًا حقًا وهناك الكثير الذي يجب فعله. من المُرضي أن أنظر إلى الأرقام وأدرك أن لدينا أكثر من 50 مليون دولار من الفواتير قيد المعالجة وأننا قدمنا أكثر من 90 مليون دولار من رأس المال العامل للشركات الصغيرة والمتوسطة. هناك الكثير الذي يجب القيام به، حيث لم نلمس السطح بعد.

فما هي رؤيتك لمستقبل Aion؟

بناء برامج ذكية وقابلة للتوسع توفر الخدمة الذاتية والتي ستتوسع إلى صناعات أخرى وتخدم مجموعة واسعة من الشركات الصغيرة والمتوسطة. نحن نعمل نحو مجموعة من البرمجيات المالية الشاملة التي توفر حلاً مصرفيًا قويًا، ورأس مال عامل، كل ذلك مدفوعًا بالذكاء الاصطناعي / تعلم الآلة (ML) بتكلفة منخفضة للملكية. كرئيس لقسم الهندسة، أريد أن أستمر في الاستثمار في أحدث التقنيات لتوفير أتمتة لا مثيل لها عبر العمليات المالية. أريد أن نبني أنظمة وعمليات ذكية للقضاء على تعقيد الأنظمة المعزولة المختلفة، وتقليل الاحتيال، وتوفير تجربة مستخدم استثنائية تسعد العملاء.

كيف ترى Aion تلعب دورًا في مشهد التكنولوجيا المالية خلال 5 سنوات؟ 10 سنوات؟

نخطط لأن نكون في طليعة تجميع المنتجات والخدمات المالية، كمنصة حقيقية شاملة يمكنها خدمة أي حجم من الأعمال. هدفنا هو أن نكون الرواد في تقديم منتجات مالية شفافة مع الاستمرار في البقاء رقمياً. نحن أيضًا نخطط لجعل المشاريع مفتوحة المصدر متاحة، خاصة في الامتثال، والاحتيال، والمصارف، والإقراض، ورفع مستوى تجربة المستخدم في مجال التكنولوجيا المالية B2B.

أين ترى التكنولوجيا الناشئة في التكنولوجيا المالية خلال السنوات العشر القادمة؟

إحدى التقنيات التي تتبادر إلى ذهني هي الويب 3.0. دفع الحلول المالية اللامركزية، والتسويات في الوقت الفعلي بواسطة البلوك تشين. سيستمر الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة والتعلم العميق في لعب دور كبير في مكافحة الاحتيال والأتمتة. في النهاية، وجود بنوك رقمية أصلية، وإقراض قائم على العملات المشفرة، وتطبيقات مالية بدون كود أو بكود منخفض. كل هذه التقنيات موجودة بالفعل – لكن التحدي الأكبر سيكون من المنظمين وعملية دعم / استبدال الأنظمة الحالية.

مقابلة مع تيم ليا

الاتصال بـ Aion

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن Aion، تواصل مع الفريق.

عنوان الموقع: https://www.aionfi.com/about

صفحة لينكد إن: https://www.linkedin.com/company/aionfi/