تتقدم Swift قدمًا في شبكة المدفوعات عبر الحدود للتجزئة

مجموعة العشرين (G20) قد التزمت بجعل المدفوعات عبر الحدود أكثر كفاءة، لكن التعقيدات الإقليمية والبنية التحتية القديمة قد جعلت التقدم بطيئاً.

نموذج البنوك المراسلة يضيف طبقة أخرى من التعقيد، مما يتطلب من عدة بنوك نقل المدفوعات عبر الحدود. بينما كانت شبكة سويفت للرسائل تعمل لفترة طويلة كمركز عالمي يربط هذه البنوك، لا تزال التحديات قائمة.

لهذا السبب اقترحت سويفت قواعد جديدة لمدفوعات التجزئة عبر الحدود العام الماضي. وقد وقعت أكثر من 25 بنكاً على هذا وسستبدأ في معالجة المدفوعات تحت هذا الإطار بحلول يونيو.

يمثل هذا تحولاً استراتيجياً لسويفت، التي كانت تاريخياً تركز على المدفوعات بين البنوك والمدفوعات التجارية. الطلب المتزايد من المستهلكين على المدفوعات عبر الحدود والتحويلات—لا سيما في أسواق رئيسية مثل الهند، والصين، وباكستان، وألمانيا، وبنغلاديش—قد دفع الشبكة لتوسيع نطاق تركيزها.

الرغبة في التوسع

تسعى الشركات الصغيرة أيضاً إلى توسيع وجودها دولياً، لا سيما رواد الأعمال الأصغر سناً من جيل Z والجيل الألفي. ومع ذلك، فإن التأخيرات، ورسوم المعاملات، وتعقيدات الصرف الأجنبي، والتنظيمات الإقليمية، ونقص وضوح المدفوعات كانت نقاط ألم مستمرة لمدفوعات عبر الحدود.

إطار سويفت الجديد يهدف إلى التخفيف من هذه التحديات من خلال توفير الشفافية في التكاليف، وقابلية التتبع، والتسوية القريبة من الوقت الحقيقي في العديد من الحالات. وتتوقع الشبكة انضمام مسارات دفع إضافية بحلول نهاية العام.

أسرع من المعايير

ستكون هذه الكفاءة مرحباً بها في سوق لا تزال تواجه تحديات. بعد تسليط الضوء على الدور الحيوي للمدفوعات عبر الحدود في الاقتصاد العالمي قبل خمس سنوات، وضعت دول مجموعة العشرين استراتيجية لجعل المعاملات الدولية أكثر كفاءة وشفافية بحلول عام 2027. ومع ذلك، تشير تقرير التقدم الأخير إلى تقدم ضئيل—مما لم يلبِ التوقعات.

حالياً، تصل حوالي 75% من المدفوعات على شبكة سويفت إلى بنك المستفيد في أقل من 10 دقائق، أسرع من معيار مجموعة العشرين. ومع القواعد الجديدة، من المتوقع أن يرتفع هذا النسبة إلى مستوى أعلى.