انتقالات التكنولوجيا المالية من مرحلة التجربة إلى البنية التحتية الحقيقية في قطر

(منفذ- الجزيرة) جويل جونسون | الجزيرة

الدوحة، قطر: يدخل قطاع التكنولوجيا المالية في قطر مرحلة جديدة يتم فيها نشر البنية التحتية المالية الحقيقية، متجاوزًا مشاريع التجربة والنقاشات السياسية، حسبما قال خبير السوق.

ذكر ستيفن موشولي، مؤسس ومدير شركة BKN301، أن أحد التغييرات الملحوظة على الأرض هو تنفيذ متطلبات البنك المركزي القطري (QCB) للخدمات المصرفية المفتوحة.

يتوقع المنظم الآن من البنوك توفير واجهات برمجة تطبيقات آمنة تتيح الوصول إلى معلومات الحساب ودعم بدء عمليات الدفع.

“خلال العام الماضي، خاصة، هذا يدفع البنوك إلى ترقية أنظمتها القديمة ويسمح لشركات التكنولوجيا المالية بالاتصال مباشرة بالبنية التحتية المصرفية،” قال موشولي لصحيفة الجزيرة.

“هذا الاتصال يجعل من الممكن بناء خدمات مثل المدفوعات الرقمية وأدوات إدارة الأموال.”

يعكس هذا التحول انتقالًا أوسع في منظومة التكنولوجيا المالية في البلاد، حيث بدأت البنوك والمنظمون ومزودو التكنولوجيا في نشر بنية تحتية قادرة على معالجة المعاملات الحقيقية والتواصل مع شبكات الدفع الدولية.

علامة أخرى على تزايد التنفيذ هي الاستخدام المتزايد لبيئات الاختبار التنظيمية التي تديرها البنك المركزي القطري.

وأشار موشولي إلى أن المنظم قد وسع من برامج الصندوق التنظيمي (Regulatory Sandbox) وبرنامج الصندوق السريع (Express Sandbox)، مما يسمح لشركات التكنولوجيا المالية بتجربة خدمات جديدة في بيئة مراقبة قبل الحصول على تراخيص كاملة.

“هذه البرامج تمنح الشركات الناشئة فرصة لإثبات أن حلولها تعمل في ظروف العالم الحقيقي، بينما يمكن للمنظمين تقييم الامتثال والمخاطر وقابلية التوسع،” قال.

ساعدت هذه النهج في دفع مبادرات التكنولوجيا المالية من مراحل التجربة إلى أنظمة يمكنها العمل على نطاق واسع في القطاع المالي.

كما أن التطورات في العامين الماضيين سرّعت من اعتماد التكنولوجيا المالية في قطر. أشار موشولي إلى الإطار التنظيمي للبنوك الرقمية الذي قدمه البنك المركزي في ديسمبر 2024، والذي أنشأ نظام ترخيص للبنوك الرقمية الكاملة التي تعمل عبر المنصات الإلكترونية وتطبيقات الهواتف المحمولة.

كما أشار إلى تنفيذ استراتيجية التكنولوجيا المالية الوطنية، التي تعد جزءًا من الدفع الأوسع للقطاع المالي نحو التحول الرقمي وتوسيع بنية التكنولوجيا المالية.

على مستوى النظام البيئي، تساعد مبادرات مثل مركز التكنولوجيا المالية في قطر على جمع الشركات الناشئة والبنوك والمستثمرين.

“برامج مثل مركز التكنولوجيا المالية في قطر تخلق بيئة تعاونية يمكن من خلالها تطوير وتوسيع حلول التكنولوجيا المالية الجديدة،” قال موشولي.

وفقًا لموشولي، أصبح المنظمون والبنوك أكثر ارتياحًا لتجربة حلول التكنولوجيا المالية مقارنة ببضع سنوات مضت، ويرجع ذلك إلى أن التجارب الآن تتم ضمن أطر تنظيمية واضحة.

“لقد قدم البنك المركزي القطري هياكل تشجع على تطوير التكنولوجيا المالية مع الحفاظ على الاستقرار المالي،” قال، مشيرًا إلى متطلبات الحوكمة والترخيص والامتثال بموجب إطار البنوك الرقمية.

كما تفتح البنوك أنظمتها لشركات التكنولوجيا المالية عبر واجهات برمجة التطبيقات والمنصات الرقمية، مما يمكّن الشركات الناشئة من بناء خدمات على رأس البنية التحتية الموجودة.

“هذا يسمح للشركات بتطوير حلول مثل المدفوعات المدمجة، أدوات إدارة الأموال، وخدمات الإقراض الرقمية،” قال موشولي.

وأضاف أن هذه التطورات تشير إلى أن قطاع التكنولوجيا المالية في قطر يدخل مرحلة أكثر نضجًا، حيث تترجم برامج الابتكار بشكل متزايد إلى أنظمة مالية تشغيلية.