【2026 ضريبة وقرض الحرب】 الفرصة الأخيرة لاقتراض المال سنويًا أقل سعر فائدة لآخر دفعة من الضرائب والقروض 0.65%

▲ الحرب النهائية على الضرائب والقروض

اضغط على الصورة 👇👇👇👇 لمشاهدة حالة سوق القروض الضريبية الشخصية

▼ اضغط على الصورة للتكبير

الكثير من الموظفين يواجهون موعد دفع الضرائب الثاني، وخطة القروض الضريبية الشخصية التي أطلقتها البنوك في هونغ كونغ العام الماضي تنتهي عادة يوم الثلاثاء المقبل (31 مارس). نظرًا لأن سعر الفائدة على القروض الضريبية عادة أقل من القروض الخاصة، ولها استخدامات غير محدودة، يمكن للمتقدمين تحويل أموال القرض للاستثمار في الأسهم وغيرها، لذلك من الحكمة أن يستغلوا فرصة الاقتراض بأسعار منخفضة مرة واحدة في السنة، لضمان شهر ضرائب بلا قلق، وزيادة التدفق النقدي، كرهان على الربح من القليل.

ومع ذلك، فإن بنك هونغ كونغ وشنغهاي المصرفي (02388) قد انتهت من خطة التقسيط “万应錢” خلال موسم الضرائب، وHSBC قد انتهت من قرض الضرائب. بالمقابل، تأجلت خطة “易達錢” من بنك الصين هونغ كونغ عدة مرات، كانت تنتهي في 5 يناير ثم أُجلت إلى 28 فبراير، والآن تم تمديدها حتى نهاية مارس.

أما HSBC، فإن أدنى سعر فائدة على قرض التقسيط “万应錢” هو 1.88%، وهو أعلى من 1.6% الذي انتهى في 8 مارس.

نصائح الخبراء لاقتراض الضرائب بأسعار منخفضة: 3 طرق ذكية

بالنظر إلى السوق، توجد خطط قروض ضريبية بأسعار فائدة تتراوح بين 0.65% و3.31% (باستثناء بعض البرامج التي تروج لخصم فائدة حتى 0%، والتي تتطلب شروطًا إضافية). لكن، أقل سعر فائدة قد لا يكون دائمًا هو الأفضل. فالمُقترضون الذين يرغبون في الاقتراض بأقل سعر فائدة غالبًا ما يكون دخلهم أقل من المطلوب، ولتجنب الوقوع في أخطاء، هناك 3 نصائح مهمة عند اقتراض قرض ضريبي:

(1) حجم القرض مرتبط بالراتب الشهري أو الضرائب: تعتبر القروض الضريبية سوقًا تنافسيًا بين البنوك، حيث يتم الترويج لأقل سعر فائدة؛ لكن عادةً، يتطلب الاقتراض الكبير دخلًا مرتفعًا، ويكون العملاء ذوو الرواتب العالية أكثر قدرة على تلبية الشروط، مثل العملاء المميزين الذين يتجاوز دخلهم المليون شهريًا.

على سبيل المثال، في شرق آسيا، خطة “税月·新《型》貸” التي تروج لـ"تجربة جديدة، وهاتف ذكي فخم جديد مجانًا"، يمكن للعملاء الحاليين التقديم عبر تطبيق الهاتف البنكي لبنك شرق آسيا، وتتم المعاملة في دقيقة واحدة، مع فائدة بنسبة 1%، من الآن وحتى 4 مايو، عند التقديم واستلام القرض، يمكن الحصول على مكافأة نقدية تصل إلى 12,999 يوان، بالإضافة إلى مكافأة نقدية تساوي قيمة الهاتف الفخم الجديد، والتي تصل إلى 10,199 يوان.

معدل الفائدة السنوي الفعلي منخفض حتى 1%، مع قرض بقيمة 4 ملايين يوان (بفائدة شهرية 0.045%)، لمدة 12 شهرًا. هذا العرض متاح فقط للعملاء الذين يستوفون شروط الائتمان، ويبلغ ضرائب الدخل أو الضرائب الشخصية لعام 2024/25 مليون يوان أو أكثر. وإذا لم يستوفِ العميل الشروط، فإن سعر الفائدة على قرض الضرائب من شرق آسيا يمكن أن يصل إلى 36%.

أما بنك الصين هونغ كونغ، فإن أدنى سعر فائدة على قرض الضرائب هو 1.49%، ويشترط أن يكون العميل جديدًا (لم يكن لديه حسابات ادخار أو معاملات أو قروض شخصية أو قروض ضريبية في البنك خلال الـ 12 شهرًا الماضية)، ويجب أن يكون مبلغ القرض 1.5 مليون يوان، مع سداد خلال سنة، للاستفادة من سعر فائدة منخفض قدره 0.067% (معدل الفائدة السنوي الفعلي 1.49%).

(2) احتساب مكافآت نقدية: غالبًا ما تتضمن القروض الضريبية ذات الفائدة المنخفضة مكافآت نقدية، وإذا استبعدت هذه المكافآت، فإن سعر الفائدة الحقيقي يكون أعلى بكثير. على سبيل المثال، عرض “稅季貸款” من WeLab Bank، بمعدل فائدة سنوي يتراوح بين 0.65% و36%. وأدنى سعر فائدة 0.65% يشمل مكافأة نقدية قدرها 3,000 يوان، مع فرضية قرض بقيمة 283,000 يوان، وفترة سداد 24 شهرًا. إذا لم تُحتسب المكافأة النقدية، فإن معدل الفائدة الحقيقي هو 1.68%، وإجمالي السداد 287,000 يوان.

(3) شروط إضافية: عادةً ما تتطلب القروض الضريبية ذات الفائدة المنخفضة خدمات مرتبطة، مثل عرض Citi “税季貸款” الذي تصل فيه الفائدة السنوية إلى 1.4%، مع مكافأة تصل إلى 8,000 يوان عند التقديم، ولكن يشترط أن يكون العميل من عملاء Citi ULTIMA (حسابات ذات رصيد 8 ملايين يوان أو أكثر، وبطاقة ائتمان Citi ULTIMA).

الخبير نغ تشي-كين: زيادة مزدوجة في طلبات الضرائب “السريعة” هذا العام

وفي الوقت نفسه، سجلت خطة “快應錢” من بنك نغ تشي-كين، التي تتعلق بدفع الضرائب، نموًا بمعدل مزدوج، وهو ما يتوافق مع التوقعات، ومتوسط مبلغ القرض حوالي 500,000 يوان، ومتوسط مدة السداد 18 شهرًا.

كشف نغ تشي-كين أن عدد الطلبات التي تقدم عبر القنوات الإلكترونية قد تضاعف تقريبًا، مما يدل على أن استراتيجية القنوات المتعددة للبنك تلبي احتياجات العملاء بشكل فعال.

سُئل عما إذا كانت أزمة الخليج وارتفاع أسعار النفط ستؤثر على الاقتصاد، وتؤدي إلى زيادة غير متوقعة في ديون الأفراد؟ قال نغ تشي-كين إن، على الرغم من تقلبات أسعار النفط بسبب الوضع في الشرق الأوسط، فإن بنك نغ يواصل إدارة المخاطر بحذر لضمان مصالح العملاء، وأن ديون الأفراد لا تزال تحت السيطرة.

وأضاف أن عرض “快應錢” من نغ، بمعدل فائدة سنوي فعلي منخفض يصل إلى 1.18%، سينتهي في 30 أبريل. للعملاء الذين يرغبون في زيادة التدفق النقدي بأسعار فائدة منخفضة لمواجهة النفقات الكبيرة، يُنصح بالتقديم الآن.

البنوك الرقمية تتنافس على أسعار القروض الضريبية، وتتبنى استراتيجية “السعر الثابت” لثلاث سنوات متتالية

عند مراجعة 16 مؤسسة مالية أطلقت عروضها لعام 2025 (باستثناء البرامج ذات الشروط الخاصة أو بدون فوائد)، تتراوح أسعار الفائدة على القروض الضريبية بين 0.65% و3.31%.

وأبرزها “ملك الفائدة المنخفضة” هو WeLab، الذي يطلق ثاني دورة من القروض الضريبية بسعر فائدة 0.65%، مقارنةً بـ0.75% في الجولة الأولى، مع انخفاض مبلغ القرض ومدة السداد؛ وهو أقل من سعر 0.68% الذي تقدمه Ant Bank، مما يجعله “ملك التخفيضات”.

#16 مؤسسة مالية تقدم عروضها الأولى على القروض الضريبية، مع تخفيضات تتراوح بين 8% و63% مقارنة بعام 2024:

• WeLab (WeLab Bank):

  ※ الجولة الثانية من أدنى سعر فائدة على القروض الضريبية هو 0.65% (مقارنة بـ0.75% في الجولة الأولى)، مع حد أدنى للقرض 283,000 يوان، ومدة سداد 24 شهرًا. العرض ساري حتى 31 مارس.

  ※ الجولة الأولى من أدنى سعر فائدة كانت 0.75%، مع حد أدنى للقرض 630,000 يوان، ومدة سداد 36 شهرًا.

• Ant Bank: أدنى سعر فائدة 0.68%، مع حد أدنى للقرض 1.5 مليون يوان، ومدة سنة.

• ZA Bank: أدنى سعر فائدة 0.77%، مع حد أدنى للقرض 1 مليون يوان، ومدة 6 أشهر. يوجد خيار “بدون فائدة” (الفائدة مرتبطة برصيد الحساب).

• East Asia: أدنى سعر فائدة 1%، مع حد أدنى للقرض 4 ملايين يوان، ومدة سنة.

• Mox: أدنى سعر فائدة 1.18%، مع حد أدنى للقرض 1 مليون يوان، ومدة 6 أشهر.

• Dah Sing: أدنى سعر فائدة 1.18%، مع حد أدنى للقرض 1.99 مليون يوان، ومدة سنة.

• AEON Finance: الجولة الثانية بسعر فائدة 1.27% (شاملة مكافأة نقدية 3,000 يوان، وإذا استثنيت المكافأة، فإن المعدل الفعلي هو 3.13%)، نفس شروط الجولة الأولى.

※ الجولة الأولى من أدنى سعر فائدة كانت 1.16%، مع حد أدنى للقرض 300,000 يوان، ومدة سنة.

• Citi: أدنى سعر فائدة 1.4%، مع حد أدنى للقرض 3.5 مليون يوان، ومدة سنة.

• OCBC: أدنى سعر فائدة 1.38%، مع حد أدنى للقرض 1.5 مليون يوان، ومدة سنة. يوجد خطة “3 أشهر بدون فائدة” (مع رسوم إدارية).

• Standard Chartered: أدنى سعر فائدة 1.38%، مع حد أدنى للقرض 2 مليون يوان، ومدة سنة.

• Bank of China Hong Kong: أدنى سعر فائدة 1.38%، مع حد أدنى للقرض 3 ملايين يوان، ومدة سنة. للعملاء الجدد أو العملاء الذين يتلقون رواتبهم حديثًا، قد يحصلون على عرض “بدون فائدة”.

• HSBC: أدنى سعر فائدة 1.6%، مع حد أدنى للقرض 1.5 مليون يوان، ومدة سنة.

• Hang Seng: أدنى سعر فائدة 1.68%، مع حد أدنى للقرض 1.5 مليون يوان، ومدة سنة.

• ICBC Asia: أدنى سعر فائدة 1.8%، مع حد أدنى للقرض 1 مليون يوان، ومدة 6 أشهر.

• DBS: أدنى سعر فائدة 1.88%، مع حد أدنى للقرض 1.5 مليون يوان، ومدة سنة.

• Chuangxing: أدنى سعر فائدة 3.31%، مع حد أدنى للقرض 800,000 يوان، ومدة سنة.

آخر دعوة لعرض “بدون فائدة” من 3 بنوك صغيرة وكبيرة

وبالختام، نذكر أن 3 بنوك صغيرة وكبيرة تقدم عروض “بدون فائدة”:

• بنك هونغ كونغ وشنغهاي: عرض “0” فائدة للعملاء الجدد بمبلغ قرض 10,000 يوان أو أكثر، ويتم صرف المكافأة نقدًا، ويشترط:

  (1) “عملاء القروض الشخصية الجدد”: يستفيدون من عرض “0” فائدة على أول 20,000 يوان من القرض طوال فترة السداد. يجب ألا يكون لديهم حسابات تقسيط أو قروض أو تحويل رصيد أو قروض ضريبية أو قروض خضراء أو عروض “易達錢” بدون فائدة خلال الـ 36 شهرًا الماضية.

  (2) اختيار “حساب الراتب” الجديد: يستفيدون من عرض “0” فائدة على أول 50,000 يوان من القرض طوال فترة السداد. يجب التسجيل بين 1 مارس و30 أبريل، وعدم التسجيل باستخدام حساب الراتب من بنك هونغ كونغ وشنغهاي خلال الثلاثة أشهر الماضية، ويجب أن يبدأ صاحب العمل في إيداع الراتب عبر التحويل الإلكتروني خلال شهرين من التسجيل.

• OCBC: خطة “3 أشهر بدون فائدة” (مع رسوم إدارية)، مع قرض بقيمة 1.5 مليون يوان ومدة 12 شهرًا، مع فائدة شهرية 0%، وإذا تم الموافقة على القرض، فإن المعدل الفعلي هو 1.38% (شامل مكافأة نقدية 6,800 يوان). بدون المكافأة، يكون المعدل 2.71%. ويشمل الرسوم الإدارية السنوية 1.46%، ويبلغ إجمالي السداد 1,521,900 يوان.

• ZA Bank: عرض “بدون فائدة” إضافي، يشبه “تداول الفوائد”، ويعمل على تقليل الفائدة عبر “خفض الفائدة” ذاتي، حيث يربط سعر الفائدة بمجموع الرصيد في الحساب. يتطلب الأمر قرضًا بقيمة 200,000 يوان أو أكثر، ومدة سداد 12 شهرًا، مع الحفاظ على رصيد معين شهريًا لتحقيق مكافأة الفائدة.

إذا رغبت في تقليل معدل الفائدة الفعلي إلى 3.99%، يجب أن يكون الرصيد الشهري 1 مليون يوان أو أكثر، ويمكنك إنشاء “فائدة صفرية” بنفسك.