تخلى عن سباق الحجم، وابدأ لعبة تكنولوجيا البتكوين! داي وي يفتح آفاقًا جديدة لتحول بنك بكين

المنتج | شبكة الصين للزيارة

المراجعة | لي شياو يان

حتى 24 مارس 2025، لم تصدر بنك بكين تقرير الأداء السنوي لعام 2025، وخلال العام الماضي، ركزت أنظار السوق بشكل رئيسي على تراجع حجم أصوله كـ"تاج" للبنك التجاري الحضري، وضغوط نمو الإيرادات والأرباح، متجاهلة أن هذا البنك التجاري الحضري الرائد قد وضع سراً قطعة استراتيجية حاسمة بقيادة المدير العام الجديد داي وي. في ظل تزايد المنافسة المتجانسة في القطاع المصرفي وتضييق فارق الفائدة المستمر، استغل داي وي التكنولوجيا المالية كنقطة انطلاق لكسر الجمود، ورفعها إلى استراتيجية جوهرية للبنك، معتمدًا على التخطيط الدقيق، والتعاون البيئي، والرقابة التكنولوجية، ليفتح طريقًا مميزًا للتفوق، ويقدم أيضًا أفكارًا جديدة لتحول وتطوير البنوك التجارية الحضرية.

في عام 2025، تولى داي وي رسميًا منصب المدير العام لبنك بكين، وواجه منذ البداية تحديات تراجع ترتيب حجم البنك، وضعف نمو الأعمال التقليدية. بخلاف النهج السائد في القطاع الذي يركز على توسيع الأصول، أدرك بسرعة الفرص التي أتاحتها استراتيجية الابتكار التكنولوجي الوطنية، وقرر تحديد التكنولوجيا المالية كـ"استراتيجية أولى" لبنك بكين، وجعل خدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة المبتكرة والمتخصصة “مشروعًا رقم واحد”، بهدف بناء “أول بنك متخصص ومبتكر”، متجاوزًا مسار المنافسة التقليدي، وموجهًا نحو سوق جديدة من الإنتاجية الحديثة.

هذه الرؤية الاستراتيجية لم تكن مجرد كلام، بل تحولت إلى نتائج عملية ملموسة. حتى سبتمبر 2025، زاد رصيد التكنولوجيا المالية لبنك بكين بنسبة 20.16% مقارنة ببداية العام، متصدرًا العديد من البنوك التجارية الحضرية؛ وقدم أكثر من 1.4 تريليون يوان من القروض لأكثر من 58,000 شركة صغيرة ومتوسطة تكنولوجية، وخدم أكثر من 29,000 شركة متخصصة ومبتكرة، تغطي 82% من شركات سوق الابتكار في بكين، و74% من شركات سوق التكنولوجيا والابتكار، و75% من الشركات المدرجة في سوق نانشان. خلال منتدى المالية في الحي المالي لعام 2025، تم الإعلان رسميًا عن هذا التوجه الاستراتيجي، مما أثار اهتمام وسائل الإعلام المرموقة مثل “تقرير الاقتصاد في القرن الواحد والعشرين” و"صحيفة بكين"، ويعود السبب في ذلك إلى أن بنك بكين كان جريئًا في اتخاذ خطوة سبقت بها الآخرين، خطوة لم يجرؤ عليها العديد من البنوك التجارية الحضرية.

من وجهة نظر الصناعة، تتميز الشركات التكنولوجية، خاصة الشركات الناشئة، بارتفاع استثمارات البحث والتطوير، وقلة الضمانات، وضعف التدفقات النقدية المبكرة، مما يصعب توافقها مع النماذج التقليدية للإقراض، ويزيد من مخاطر الديون المعدومة بعد الإقراض، وهو السبب الرئيسي وراء تردد العديد من البنوك في تمويل التكنولوجيا المالية. لكن داي وي لم يقتصر على المخاطر قصيرة الأجل، بل استند إلى التنمية طويلة الأمد واحتياجات الاستراتيجية الوطنية، واستخدم تخطيطًا منهجيًا لحل المشكلات الصناعية، محولًا التكنولوجيا المالية من محاولة محفوفة بالمخاطر إلى محرك رئيسي مستدام للنمو.

استراتيجية داي وي في التكنولوجيا المالية لا تقتصر على الإقراض فقط، بل تتضمن بناء نظام خدمات شامل “مالية + بيئة”، لتحقيق التعاون والربح المشترك بين الأطراف. قاد بنك بكين تأسيس “تحالف تطوير الشركات التكنولوجية المبتكرة”، الذي يجمع بين الموارد الحكومية والصناعية والأكاديمية والبحثية والمالية، لتمكين خدمات النمو الكامل للشركات التكنولوجية؛ وفي ديسمبر 2025، أنشأ البنك مع جامعة بكين للعلوم والتكنولوجيا مختبرًا مشتركًا للمالية التكنولوجية والتكنولوجيا المالية، لتعزيز التكامل بين الصناعة والبحث العلمي، وتوفير دعم معرفي لتطوير الأعمال. بالإضافة إلى ذلك، عقد البنك شراكات مع أكثر من 3000 مؤسسة رأس مال مغامر وملكية خاصة، وابتكر نماذج مثل القروض المضمونة بحقوق الأسهم، والتنسيق بين الأسهم والسندات، لتحويل دوره من مجرد مزود تمويل إلى “ممكن” و"شريك" لنمو الشركات التكنولوجية، وبنى نموذج خدمة جديد يجمع بين البنوك الاستثمارية والخاصة والتجارية، ووسع مصادر الدخل من الفوائد التقليدية إلى استشارات مالية، ودمج، وتوجيه الإدراج في السوق، مما حسن من هيكل الأرباح بشكل فعال.

لمواجهة تحديات إدارة مخاطر التكنولوجيا المالية، استخدم داي وي الحلول التكنولوجية، وطبق مفهوم “الكل في الذكاء الاصطناعي”، وطور نظام “1213” للذكاء الاصطناعي، عبر بنية حسابات موحدة، ومنصتين لتطوير وتشغيل النماذج، وأكثر من مئة قدرة ذكاء اصطناعي، وأكثر من 300 سيناريو تطبيق، لتعزيز الحماية التقنية من المخاطر. باستخدام خوارزميات الذكاء الاصطناعي، يمكن للبنك مراقبة بيانات الشركات ووسائل الإعلام بشكل فوري، والتقاط إشارات تدهور الحالة المالية، والسيطرة على التمويل قبل تفاقم المشاكل، مما يقلل من مخاطر الديون المعدومة؛ كما أن التقنية حسنت بشكل كبير دقة مكافحة غسل الأموال، والتعرف على هوية العملاء، وتصنيف مخاطر القروض، مما حل مشاكل الامتثال في القطاع المصرفي. في عام 2025، تلقت بكين بنك غرامة بقيمة 31.37 مليون يوان، لكن حتى الربع الأول من 2026، لم يُسجل أي غرامات جديدة، مما يدل على فعالية نظام الرقابة الذكي، ويعزز قدرته على التوسع في الأعمال التكنولوجية المالية.

من منظور طويل الأمد، ستتضح قيمة هذه الرؤية تدريجيًا. وفقًا لنمو رصيد القروض التكنولوجية حتى نهاية سبتمبر 2025، من المتوقع أن يتجاوز رصيد القروض التكنولوجية لبنك بكين 500 مليار يوان بحلول 2027، ليصبح المحرك الرئيسي لنمو أرباح البنك؛ وبحلول 2030، ستتجاوز عائدات التكنولوجيا المالية متوسط ​​مستوى البنك، وتصل نسبة الإيرادات غير الفوائد إلى أكثر من 20%. وعلى المدى الأبعد، ستصبح التكنولوجيا المالية العلامة التجارية الأبرز لبنك بكين، مع مساهمة الشركات التكنولوجية في أكثر من نصف أرباح البنك، مما يدفع قيمة البنك للارتفاع بشكل منهجي، ويمنحه القدرة على عبور فترات التباطؤ الاقتصادي.

من الناحية الموضوعية، لا تزال استراتيجية بنك بكين في التكنولوجيا المالية تواجه تحديات مشتركة في القطاع، مثل مخاطر فشل البحث والتطوير للشركات التكنولوجية، وتزايد المنافسة التي تؤدي إلى تشتت العملاء، وضغوط الاستثمار المستمر في التحول الرقمي، وهي قضايا تتطلب إدارة طويلة الأمد. ومع ذلك، لا يمكن إنكار أن قرار داي وي يتوافق بدقة مع الاتجاهات الوطنية للتطوير التكنولوجي، ويعكس الاتجاهات الأساسية لتحول القطاع المصرفي. في ظل تراجع حجم المنافسة التقليدية وتضييق فارق الفائدة، تخلّى بنك بكين عن المنافسة على الحجم، وركز على مجال التكنولوجيا المالية الجديد، مظهرًا رؤية وشجاعة.

لقد أثبت داي وي خلال عام أن التكنولوجيا المالية ليست مقامرة عشوائية، بل هي استراتيجية مبنية على اتجاهات الصناعة، وتقييم المخاطر، والقيمة طويلة الأمد. يجمع بين الثبات على خدمة الاستراتيجية الوطنية، والجرأة في استكشاف المجالات الجديدة، محدثًا ثورة في التفكير الإداري للبنوك، ومعيدًا بناء القدرة التنافسية الأساسية لبنك بكين. بالنسبة للقطاع المصرفي بأكمله، فإن هذه الرؤية تقدم أيضًا دروسًا قيمة: بدلاً من التنافس الشرس على الحجم في المسارات التقليدية، من الأفضل تبني الفرص الجديدة بشكل استباقي، والبحث عن نقاط الاختراق في خدمة الاقتصاد الحقيقي، ودعم الابتكار التكنولوجي. ومع استمرار تعميق استراتيجية التكنولوجيا المالية، من المتوقع أن يحقق بنك بكين قفزات نوعية، ويتجاوز الترتيب في الحجم، ويحقق تطورًا عالي الجودة.