العتبة الحقيقية لصافي الثروة للوصول إلى وضع الطبقة العليا في الستينيات من العمر

يفكر معظم الناس في الرقم الذي يحدد الثروة عندما يدخلون الستين من عمرهم. الواقع يختلف تمامًا عما تقوله الثقافة الشعبية. بينما قد يكون الحلم يتضمن ممتلكات مدفوعة بالكامل ورفاهية لا تنتهي، فإن تحديد صافي الثروة الذي يُعتبر من الطبقة العليا يتطلب النظر إلى الأرقام الفعلية من أشخاص بنوا ثروات كبيرة. وفقًا لأبحاث حديثة من غالوب، فإن 46% فقط من الأمريكيين يتجاوزون خط الطبقة الوسطى، مما يدل على أن وضع الطبقة العليا لا يزال نادرًا.

لماذا 3.2 مليون دولار هو الرقم السحري

يحدد المستشار المالي أندرو لوكنوث، الذي يعمل بشكل مكثف مع عملاء ذوي ثروات عالية من خلال منصته BeFluentInFinance، عتبة معينة: 3.2 مليون دولار تمثل الحد الأدنى لمكانة الطبقة العليا بشكل ثابت بحلول سن الستين. لكن هناك مشكلة — هذا الرقم يفترض أسلوب حياة متوسط السعر. إذا كنت مقيمًا في مراكز حضرية غالية مثل سان فرانسيسكو أو نيويورك، فقد يبدو هذا الصافي المالي أقل بكثير من المطلوب.

الفجوة بين الثروة المدركة والثروة الفعلية اتسعت بشكل كبير. يعتقد معظم الناس أن الوصول إلى حالة المليونير يعني أنك حققت النجاح. “هذا لم يعد دقيقًا”، يشير لوكنوث. عندما تكلف البقالة الأساسية أكثر بكثير مما كانت عليه قبل عقد من الزمن وتستمر نفقات الرعاية الصحية في الارتفاع، فإن صافي ثروتك يحتاج إلى دعم كبير للحفاظ على مستوى معيشة الطبقة العليا.

تحليل محفظة الأصول

عندما يفحص لوكنوث هياكل الثروة لعملائه الأثرياء، يظهر نمط ثابت. عادةً ما يتوزع صافي ثروتهم عبر فئات محددة:

• قيمة السكن الرئيسي: بين 800,000 و1.2 مليون دولار
• استثمارات العقارات: عادةً 500,000 دولار أو أكثر بجانب المنزل الرئيسي
• أرصدة حسابات التقاعد: غالبًا تتجاوز مليون دولار
• الأسهم، السندات، والاستثمارات البديلة: عادةً 500,000 دولار أو أكثر
• الاحتياطيات السائلة: حوالي 100,000 إلى 200,000 دولار من النقد المتاح

لا ينبغي تجاهل أهمية تلك الاحتياطيات النقدية. رغم أن ستة أرقام في حساب غير مستغل قد تبدو مبالغًا فيها، إلا أنها تصبح لا تقدر بثمن عند ظهور حالات غير متوقعة. يتذكر لوكنوث عميلًا اعتقد أن 2 مليون دولار تكفي — حتى استهلكت حالات طبية غير متوقعة موارد أكبر بكثير مما كان متوقعًا. تقلبات الرعاية الصحية وحدها يمكن أن تدمر محافظ غير مستعدة، وذلك قبل النظر في المساعدة المالية للعائلة أو أهداف الوراثة.

الجغرافيا تغير كل شيء

السياق مهم جدًا عند تحديد وضع الطبقة العليا. وفقًا لملاحظات لوكنوث، يمكن للموقع أن يضاعف أو يخفّض ما يؤهل الشخص ليكون من الطبقة العليا. في ميسيسيبي، 2 مليون دولار تخلق تفوقًا ماليًا حقيقيًا. في مانهاتن، نفس الرقم يجعلك تتماشى مع معايير الحي.

أعلى 1% من حيث صافي الثروة للأشخاص في الستينيات يقف عند حوالي 11 مليون دولار. لذلك، بينما يضمن 3.2 مليون دولار مكانة من الطبقة العليا، أنت لا تزال بعيدًا جدًا عن تلك الطبقة النخبوية. يلاحظ لوكنوث هذا الاختلاف بانتظام: “هؤلاء العملاء يعملون في نظام بيئي مالي مختلف تمامًا.”

ليس فقط راتبك هو العامل

أكثر الأنماط كشفًا الذي يلاحظه لوكنوث هو كيف جمع الناس ثرواتهم فعليًا. العملاء الذين وصلوا حقًا إلى وضع الطبقة العليا نادرًا ما اعتمدوا على الراتب فقط. بدلاً من ذلك، جمعوا بين عدة طرق لبناء الثروة:

• دخل مهني قوي كأساس
• استثمارات عقارية استراتيجية أو زيادة قيمة العقارات
• ملكية أعمال أو مشاريع ريادية
• الاستثمار في سوق الأسهم وتنويع المحافظ

الراتب الأساسي والمساهمات الروتينية في 401(k) لا تولد ببساطة صافي الثروة المطلوب لمكانة الطبقة العليا. بناة الثروة الحقيقيون اعتبروا أرباح مسيرتهم المهنية كرأس مال أولي، ثم استثمروا تلك الأموال عبر أصول تولد دخلًا متعددًا. هذا النهج متعدد المصادر يتراكم على مدى عقود ويحدد في النهاية من يصل إلى عتبة 3.2 مليون دولار بحلول سن الستين.