استكشاف دول العالم بأقل سن تقاعد

بينما يظل التقاعد عند سن 65 أو حتى قبل ذلك طموحًا للكثيرين، فإن المشهد العالمي يتغير. ففي معظم الاقتصادات المتقدمة، تتزايد سنوات التقاعد مع شيخوخة السكان وتزايد ضغط أنظمة المعاشات. ومع ذلك، لا تزال هناك مناطق من العالم تقدم فرصًا مبكرة للتقاعد بشكل مفاجئ. فهم الدول التي لديها أدنى سن تقاعد وكيفية عمل أنظمة المعاشات فيها يمكن أن يوفر منظورًا قيمًا حول ممارسات التقاعد العالمية وما يجعل التقاعد المبكر ممكنًا.

تكشف النهج التي تتبعها هذه الدول عن نموذجين رئيسيين للمعاشات: خطط المساهمة المحددة، حيث يدفع العاملون نسبة من أرباحهم تُوزع بناءً على سنوات العمل والعمر، وخطط المعاشات المحددة، التي تضمن مستويات فوائد معينة لجميع المتقاعدين. بدأت بعض الدول في رفع سن التقاعد تدريجيًا، متوقعة التغيرات الديموغرافية القادمة.

قادة آسيا في فرص التقاعد المبكر

تتميز إندونيسيا بواحدة من أكثر خيارات التقاعد وصولًا في العالم. يمكن للرجال والنساء حاليًا التقاعد عند سن 57، على الرغم من أن البلاد ترفع هذا الحد تدريجيًا. سيصل السن إلى 58 في 2024، ثم يزداد سنويًا كل ثلاث سنوات حتى يصل إلى 65 بحلول 2043. يساهم العاملون في القطاع الخاص في إندونيسيا في إطار الضمان الاجتماعي الحكومي، ويمكنهم اختيار استلام مبلغ مقطوع أو دفعات مرحلية عند التقاعد.

تقدم الهند صورة معقدة حيث تختلف سن التقاعد بشكل كبير حسب قطاع العمل والجنس. يتقاعد الموظفون الحكوميون في معظم الولايات عند حوالي 60 عامًا، على الرغم من أن كيرالا أجرت تعديلات حول 2020 لتوحيد المعدلات. يمكن لموظفي الحكومة المركزية في الهند التقاعد عند 60، بينما يعمل القطاع الخاص ضمن نطاق 58-60. يتضمن نظام المعاشات المزدوج في الهند برامج مساهمة الموظف وصناديق يديرها صاحب العمل، على أن يغطي حوالي 12% فقط من القوى العاملة — وهم بشكل رئيسي موظفو الحكومة وأولئك في الشركات التي تضم 20+ موظفًا. يحتاج العاملون إلى 10 سنوات من المساهمات للوصول إلى نظام المعاشات للموظفين عند 55، أو 58 عبر صندوق التوفير.

تحتفظ الصين بفئات عمرية مميزة للتقاعد بين الدول ذات أدنى سن تقاعد حسب الجنس ونوع الوظيفة. يتقاعد الرجال عند 60 في معظم القطاعات، بينما تتقاعد النساء من أصحاب الياقات البيضاء عند 55، ونساء العمال اليدويين عند 50. توجد أحكام سخية بشكل خاص للوظائف التي تتطلب جهدًا بدنيًا: يمكن للنساء التقاعد عند 45، والرجال عند 55. يُحتسب في نظام المعاش الأساسي 1% من متوسط الأجور لكل سنة تغطية، للعمال الذين لديهم 15+ سنة من المساهمات. يساهم المشاركون في خطط المساهمة المحددة بنسبة 8% من الأجور سنويًا في حساباتهم الشخصية، ويحصلون على مبالغ تقاعدية تعتمد على العمر الفردي ومتوسط العمر المتوقع الوطني.

الأطر في الشرق الأوسط وأوروبا

تقدم السعودية شروط تقاعد ثابتة للذكور والإناث عند 58، مما يعكس تحديث مشاركة القوى العاملة. يجب على العاملين المساهمة لمدة 120 شهرًا على الأقل في نظام المعاشات العامة الإجباري قبل الاستفادة من المزايا عند 58، أو تجميع 300 شهر في أي عمر. زادت السياسات الأخيرة الحد الأدنى للمعاشات بنسبة 20% في 2023، مما يدل على الالتزام بدعم المتقاعدين بشكل كافٍ.

تحافظ روسيا على سن تقاعد مبكر نسبيًا عند 60 للرجال و55 للنساء، على الرغم من أن الحكومة تخطط لرفع هذه الحدود تدريجيًا إلى 65 و60 على التوالي بحلول 2028 استجابةً للشيخوخة السكانية. ومع ذلك، يمكن للأشخاص ذوي التاريخ الوظيفي الطويل أن يخرجوا مبكرًا: الرجال الذين لديهم 42+ سنة، والنساء 37+ سنة، يمكنهم التقاعد قبل السن القياسي، لكن لا يمكنهم الحصول على المعاش حتى بلوغ السن الإجباري. يساهم جميع العاملين في الضمان الاجتماعي ويجب أن يكون لديهم 8 سنوات على الأقل من المساهمات.

تركيا تسمح حاليًا للرجال بالتقاعد عند 60، والنساء عند 58، مما يجعلها من الدول ذات هياكل سن التقاعد الجذابة. ومع ذلك، دخلت تغييرات كبيرة حيز التنفيذ في 2023. يمكن لأولئك المسجلين في التأمين الاجتماعي قبل سبتمبر 1999 أن يتلقوا الآن المعاشات بعد استيفاء متطلبات مساهمة محددة — 25 سنة للرجال و20 للنساء. تركيا تنفذ زيادة تدريجية نحو 65 لكل من الجنسين بحلول 2044، مع تطبيق التغييرات بشكل أكثر تدريجيًا من التعديلات التي حدثت في 1999.

الأمريكتان وآفاق أوروبية إضافية

تقدم كولومبيا سن تقاعد متفاوتة — 62 للرجال و57 للنساء — من خلال نظامين متوازيين: نموذج حكومي يعتمد على الدفع عند الاستخدام، وحسابات فردية خاصة. يمكن للعمال التحول بين النظامين كل خمس سنوات حتى 10 سنوات قبل التقاعد المخطط، لكن لا يمكنهم المشاركة في كلا النظامين في الوقت ذاته. يميز هذا المرونة كولومبيا بين الدول ذات أدنى سن تقاعد.

تحدد جنوب أفريقيا سن التقاعد عند 60 لجميع المواطنين عبر “منحة كبار السن”، وهي معونة موجهة للأشخاص فوق 60 مع دخل وأصول محدودة. هذا النهج المستهدف يكمل خيارات المعاشات الخاصة الطوعية الممولة من أصحاب العمل والموظفين معًا.

كوستاريكا تتوافق مع سن التقاعد عند 65 لكلا الجنسين، لكنها تقدم فوائد نسبية لمن لديهم فترات مساهمة أقصر. يحتاج العاملون إلى 300 شهر (25 سنة) للحصول على المعاش الكامل عند 65، بينما يتلقى من لديهم بين 180 و300 شهر (15-25 سنة) فوائد مخفضة. توفر حسابات التوفير الشخصية والمعاشات الاختيارية للمساهمة المحددة أمانًا إضافيًا.

تسمح النمسا للرجال بالتقاعد عند 65، والنساء حاليًا عند 60، على أن يرتفع تدريجيًا إلى 65 بحلول 2033. يتطلب نظام المعاش المحدد المساهمات لمدة 180 شهرًا، ويوفر تعديلات على الحد الأدنى للدخل للمتقاعدين ذوي الدخل المنخفض.

الدروس المستفادة من التخطيط التقاعدي العالمي

تُظهر هذه الأمثلة تباينًا كبيرًا في كيفية توازن الدول ذات أدنى سن تقاعد بين دعم العاملين والاستدامة المالية. عبر جميع هذه الدول، يظهر مبدأ ثابت: التقاعد المبكر يصبح ممكنًا فقط من خلال مساهمات مستدامة في أنظمة المعاشات الرسمية. سواء كنت تسعى للتقاعد المبكر في هذه الدول أو غيرها، فإن بدء المساهمات مبكرًا وفهم متطلبات بلدك المحددة — سنوات المساهمة، فترات الاستحقاق، وحسابات الفوائد — يظل ضروريًا لتحقيق أمان التقاعد.