الرقابة المشددة مستمرة! 14 مؤسسة دفع تتعرض لغرامات ومصادرة بقيمة 86 مليون، ونظام العقوبات المزدوج يعزز مسؤولية الامتثال

كيف يدفع نظام العقوبات المزدوجة بشكل محدد مؤسسات الدفع للامتثال للمسؤولية التنظيمية؟

صحيفة 21世纪 الاقتصادية، مراسلة边万莉

منذ بداية عام 2026، لا تزال صناعة الدفع تتبع اتجاهات تنظيمية صارمة.

وفقًا لإحصاءات غير كاملة من صحيفة 21世纪 الاقتصادية، حتى الآن، تم معاقبة 14 مؤسسة دفع قانونيًا بسبب انتهاكات تنظيم إدارة التسوية والمعاملات غير النظامية، بإجمالي غرامات ومصادرات بلغت 86,741,300 يوان.

من بين ذلك، تجاوزت غرامة شركة كايلان تونغ لخدمات الدفع 38 مليون يوان، مسجلة أعلى غرامة فردية على مؤسسة دفع خلال العام؛ وواجه مسؤولون من شركة كايلان تونغ دفع مسؤولية عن بعض الأفعال غير القانونية، وغُرّموا 22.45 ألف يوان. ومن الجدير بالذكر أن 8 من المؤسسات الأربع عشرة المعاقبة كان مسؤولون عنها قد تلقوا أيضًا عقوبات.

قال وان بنغبو، كبير محللي شركة بوتون للاستشارات، لصحيفة 21世纪 الاقتصادية إن استمرار الضغط التنظيمي على صناعة الدفع في بداية عام 2026 ليس صدفة. وفقًا لملاحظاتنا، بعد تنفيذ لائحة تنظيم المؤسسات غير المصرفية للدفع رسميًا، تقوم الجهات التنظيمية من خلال عمليات تفتيش منتظمة وشديدة القوة بدفع الصناعة من التوسع في الحجم إلى التشغيل وفقًا للأنظمة. وهذا يتطلب تحميل المسؤولية على المؤسسات، ويعطي إشارة واضحة لمنع مخاطر الأموال والأمن المعلوماتي، والحفاظ على نظام سوق الدفع، مع ارتفاع الضغط التنظيمي بشكل عام.

من حيث شدة العقوبات، بلغ إجمالي الغرامات والمصادرات على المؤسسات الأربعة عشرة 86,741,300 يوان. وكانت شركة كايلان تونغ للدفع في المقدمة، بغرامة قدرها 38,343,490 يوان، تمثل 44.3% من الإجمالي. قالت سو شياو روي، باحثة كبيرة في معهد سوشي، إن عدد وقيمة الغرامات على صناعة الدفع زادت بشكل كبير مقارنة بالسنوات السابقة، حيث تلقت العديد من المؤسسات غرامات في آخر يوم من عام 2025، مما يدل على تعزيز كبير في قوة الرقابة في ذلك العام.

تأسست شركة كايلان تونغ للدفع في 2010، برأس مال مسجل قدره 100 مليون يوان، وهي واحدة من أول 27 مؤسسة دفع غير مصرفية حصلت على رخصة أعمال الدفع من بنك الشعب الصيني، وتعمل بشكل رئيسي في إصدار واستقبال البطاقات مسبقة الدفع (على مستوى البلاد)، والدفع عبر الإنترنت، والدفع عبر الحدود، وتخصيص حلول الدفع للشركات.

تظهر الغرامات أن الشركة تعرضت لعقوبات بسبب سبع فئات من المخالفات، منها “عدم ضمان صحة، اكتمال، وقابلية تتبع معلومات المعاملات”، و"عدم الالتزام الصارم بمتطلبات مراقبة المخاطر"، و"القيام بتسوية معاملات T+0 بشكل غير قانوني". تم مصادرة أرباح غير مشروعة بقيمة 25.5572 مليون يوان، وغُرّمت 12.8777 مليون يوان، ليصل الإجمالي إلى 38.4349 مليون يوان. كما أن المسؤولين عن الشركة مسؤولون مباشرة عن بعض المخالفات، وغُرّموا 22.45 ألف يوان.

بالإضافة إلى شركة كايلان تونغ، تلقت شركة Yinsheng للدفع أيضًا غرامة تتجاوز العشرة ملايين يوان. بسبب انتهاكات في إدارة التجار، وإدارة التسوية، وإدارة الحسابات، تم توجيه تحذير وإبلاغ من بنك الشعب الصيني فرع شنتشن، مع غرامة إجمالية قدرها 15.8417 مليون يوان. كما أن رئيس مجلس إدارة الشركة السابق، المسؤول عن المخالفات، تلقى تحذيرًا وغرامة قدرها 61 ألف يوان.

ومن الجدير بالذكر أن 10 من بين 14 مؤسسة دفع تلقت غرامات تتجاوز المليون يوان، بما في ذلك شركتا كايلان تونغ وYinsheng، بالإضافة إلى شركات أخرى مثل Kunpeng Payment، Xingyi Payment، Beijing Hengxin Tong Telecom Services، Chongqing Yiji Pay Tech، Huifu Payment، Sui Xing Pay، Beijing Sina Pay، Kuai Fu Tong Pay، التي تلقت غرامات تتراوح بين 127.11 ألف يوان و914.35 ألف يوان.

من حيث التوزيع الجغرافي، تقع مراكز المؤسسات في بكين، حيث توجد 4 مؤسسات معاقبة، بإجمالي غرامات ومصادرات 50.0944 مليون يوان، تمثل 57.8% من الإجمالي الوطني. كما توجد مؤسسات في شنغهاي، شنتشن، وفوانغتشو، بالإضافة إلى مناطق مثل فوجيان، Zhejiang، Jiangsu، وشاندونغ.

قالت سو شياو روي إن الاتجاه التنظيمي الصارم لم يتراجع منذ بداية 2026. عقد بنك الشعب الصيني مؤتمر عمل التسوية والدفع لعام 2026، وأكد على تنفيذ رقابة شاملة على المؤسسات غير المصرفية ووظائف الدفع. من خلال حالات الغرامات، يتضح أن هناك تطبيقًا جديًا للرقابة الشاملة، حيث يمكن للجهات التنظيمية اختراق مظاهر الأعمال، واستهداف المخالفات الأساسية بدقة. كما أن الغرامات الكبيرة والصغيرة تظهر أن الامتثال في صناعة الدفع لا يستهان به، ويجب على المؤسسات أن تتعلم من تجارب الآخرين، وتجنب التمادي في الأمل.

الجانب الآخر المميز في العقوبات هو تطبيق “آلية العقوبات المزدوجة” بشكل شامل. من بين المؤسسات الأربعة عشرة، تم معاقبة 8 مؤسسات و11 مسؤولًا من المسؤولين عنهم، تتراوح مبالغ العقوبات بين 10 آلاف و22.45 ألف يوان، وتتنوع بين التحذير والغرامة، مما يعزز مسؤولية الامتثال على المستويين المؤسسي والشخصي.

اعتبر وان بنغبو أن معاقبة المؤسسات مع ملاحقة المسؤولين يعكس بشكل مهم تعزيز الرقابة الشاملة. فبعض المؤسسات كانت تركز على الأعمال وتتجاهل الامتثال، وتترك المسؤولية غير واضحة، لكن تطبيق نظام العقوبات المزدوجة يربط المسؤولية بشكل مباشر بالإدارة والأشخاص المسؤولين، مما يضغط على صناع القرار والتنفيذ للتركيز على بناء الرقابة الداخلية وإدارة المخاطر، ويقلل من التمادي في المخالفات، ويعزز فعالية الردع والردع.

بالنسبة للأشخاص المعاقبين، يتركز المسؤولون بشكل رئيسي في ثلاث وظائف رئيسية: أولاً، الإدارة العليا، مثل رئيس مجلس إدارة Yinsheng، الذي يتحمل مسؤولية المخالفات؛ ثانيًا، وظائف إدارة المخاطر والامتثال، مثل تشن شا، من قسم إدارة المخاطر في بكين سيناء، وليو لونغ، من مكتب إدارة المخاطر في Sui Xing Pay، الذين يتحملون مسؤولية مباشرة عن المخالفات؛ ثالثًا، وظائف إدارة الأعمال، مثل نائب المدير العام لقسم السوق المالي في Kunpeng Pay، تشي، الذي يتحمل مسؤولية توسعة المؤسسات الخارجية وتلقي معلومات المعاملات البنكية.

تنص لائحة تنظيم المؤسسات غير المصرفية على أنه “وفقًا لأحكام هذه اللائحة، عند معاقبة المؤسسات غير المصرفية، يمكن أن تُوجه أيضًا إنذارات، وتوجيهات، وغرامات تتراوح بين 5 آلاف و50 ألف يوان، على المسؤولين المباشرين، بما في ذلك أعضاء مجلس الإدارة، والمراقبون، والإدارة العليا، وأشخاص آخرين، حسب الحالة”. كما يمكن أن يُمنع المسؤولون من العمل في المؤسسات غير المصرفية لفترة معينة أو يُحظرون مدى الحياة.

قالت سو شياو روي إن تطبيق نظام العقوبات المزدوجة بشكل منتظم يرسل رسالة واضحة لباقي العاملين في صناعة الدفع، ويؤكد على أهمية المسؤولية المشتركة.

ومن الجدير بالذكر أن تحليل قرارات العقوبات على المؤسسات الأربعة عشرة أظهر أن المخالفات تركز بشكل رئيسي على عدم صحة معلومات المعاملات، وضعف آليات مراقبة المخاطر، وعدم الامتثال في إدارة التجار، مما يعكس ضعف إدارة الامتثال في القطاع. وتعد إدارة معلومات المعاملات غير النظامية من أبرز المشكلات، حيث وردت في ثلاث حالات، تشمل شركات كايلان تونغ، Sui Xing، وخدمات الاتصالات Huanxin Tong. كما أن ضعف آليات مراقبة المخاطر يمثل مشكلة رئيسية، حيث تم معاقبة مؤسستين لعدم تطبيق متطلبات مراقبة المخاطر، وأُدينت مؤسستان لعدم تحديد حدود معاملات البطاقات، وواجهت مؤسسات أخرى تجاوزات في نطاق الأعمال المصرح بها. بالإضافة إلى ذلك، توجد حالات من إدارة غير نظامية للتجار.

وأشارت سو شياو روي إلى أن هذه الظاهرة تؤكد أن الرقابة الشاملة على “سلسلة كاملة” أصبحت الوضع الطبيعي في صناعة الدفع، وأن عملية إعادة هيكلة القطاع تتسارع. وأوضح وان بنغبو أن العقوبات تركز على جوانب حيوية مثل صحة المعاملات، مراقبة المخاطر، وإدارة التجار، لأنها المناطق ذات المخاطر العالية، وتعد قنوات رئيسية لغسل الأموال، والتسوية غير القانونية، والاحتيال عبر الإنترنت، وغيرها من الأنشطة غير القانونية. ويهدف التشديد في العقوبات إلى سد الثغرات في تدفق الأموال، وتعزيز مسؤولية المؤسسات في إدارة المخاطر، وضمان السيطرة على عمليات دخول التجار، والتحقق من المعاملات، ورصد الحالات غير الطبيعية، لضمان استقرار نظام الدفع.