القادة العالميون في التقاعد المبكر: حيث ينتظر أصغر سن تقاعد في العالم

حلم التقاعد في الخمسينيات أو أوائل الستينيات يبدو بعيدًا بشكل متزايد بالنسبة للكثيرين، مع ارتفاع متوسط العمر المتوقع وضغوط أنظمة المعاشات التقاعدية التي تدفع سن التقاعد إلى الارتفاع في جميع أنحاء العالم. ومع ذلك، بينما ترفع معظم الدول المتقدمة حدود التقاعد، لا تزال مجموعة مميزة من الدول تحافظ على بعض من أصغر سن تقاعد في العالم. تظهر هذه الدول نهجًا مختلفًا تمامًا في إدارة التزاماتها التقاعدية، وتقدم رؤى مثيرة حول كيفية تطور أنظمة التقاعد عبر الثقافات والسياقات الاقتصادية.

التحول العالمي: لماذا تحافظ بعض الدول على أصغر سن تقاعد في العالم

الاتجاه العالمي لا لبس فيه — سن التقاعد في ارتفاع. مع تقدم السكان في العمر وارتفاع تكاليف الرعاية الصحية، نفذت حكومات من اليابان إلى فرنسا زيادات كبيرة في حدود التقاعد أو تخطط لها. ومع ذلك، قاومت بعض الدول هذا الاتجاه، إما بسبب واقع ديموغرافي مختلف، أو استراتيجيات اقتصادية بديلة، أو ظروف سوق عمل فريدة لا تزال تدعم سن تقاعد أصغر. فهم سبب استمرار هذه الدول في الحفاظ على أصغر سن تقاعد في العالم يتطلب فحص هياكل أنظمة المعاشات التقاعدية لديها وفلسفات سياساتها الأوسع.

معظم أنظمة التقاعد تنقسم إلى فئتين. خطط المساهمة المحددة تتطلب من العمال المساهمة بنسبة ثابتة من أرباحهم في حساباتهم، وتحدد المنافع النهائية بناءً على مبالغ المساهمة، وسنوات الخدمة، وحسابات متوسط العمر المتوقع. أما خطط المعاشات المحددة فهي تضمن مستوى دخل تقاعد معين بغض النظر عن ظروف السوق أو تاريخ المساهمة الفردي. تؤثر هذه الاختلافات الهيكلية بشكل كبير على متى يمكن للعمال أن يتحملوا التقاعد وكيف تدير الحكومات الالتزامات المالية طويلة الأمد.

النهج الآسيوي: إندونيسيا، الهند، والصين

تبرز إندونيسيا كدولة يمكن للرجال والنساء فيها التقاعد حاليًا عند سن 57 — من بين أصغر سن تقاعد في العالم. ومع ذلك، يتغير هذا. أطلقت الحكومة الإندونيسية زيادة تدريجية: سيصل سن التقاعد إلى 58 في 2024، وسيزيد سنة واحدة كل ثلاث سنوات، ليصل في النهاية إلى 65 بحلول عام 2043. يساهم العاملون في القطاع الخاص في نظام الضمان الاجتماعي الحكومي، وعند التقاعد، يمكنهم الاختيار بين دفعة واحدة أو مزيج من دفعات جزئية بالإضافة إلى توزيعات دورية مستمرة.

تقدم الهند صورة أكثر تعقيدًا. عادةً، يخرج الرجال والنساء من سوق العمل بين سن 58 و60، اعتمادًا على قطاع عملهم. شهد موظفو الحكومة في كيرالا زيادة في سن التقاعد إلى 60 في 2020، وهو تغيير تبعته أو تستعد لتنفيذه ولايات هندية أخرى. يتقاعد موظفو الحكومة المركزية عند 60 حاليًا. تشمل منظومة المعاشات الهندية برامج مساهمة الموظفين وصناديق يديرها أصحاب العمل. للوصول إلى نظام المعاشات للموظفين، يجب أن يصل العامل إلى 58 سنة مع ما لا يقل عن 10 سنوات من المساهمات. أما صندوق التوفير للموظفين، فهو أكثر سهولة ويطلب فقط 55 سنة. ومع ذلك، تغطي هذه البرامج حوالي 12% فقط من العمال الهنود — أساسًا موظفو الحكومة وأولئك في الشركات التي توظف 20+ موظف — مما يترك قطاعات كبيرة من السكان خارج الحماية التقاعدية الرسمية.

أما الصين، فهي تقدم ربما أكثر الأطر التقاعدية تنوعًا، مع سن التقاعد التي تعتمد على الجنس والمهنة. عادةً، يتقاعد الرجال عند 60، بينما تتقاعد النساء من الطبقة البيضاء عند 55، والنساء من الطبقة العاملة عند 50. في الوظائف التي تتطلب جهدًا بدنيًا، قد تتقاعد النساء في سن 45 والرجال عند 55. يعمل نظام المعاشات على مسارين: المعاش الأساسي الذي يوفر 1% من متوسط الأجور لكل سنة من التغطية للأشخاص الذين لديهم 15+ سنة من المساهمات، ونظام المساهمة المحددة حيث يساهم العمال بنسبة 8% من الأجور سنويًا في حسابات فردية، ويحصلون على منافع محسوبة حسب العمر ومتوسط العمر المتوقع الوطني.

الشرق الأوسط وأوروبا: السعودية، روسيا، تركيا

تسمح السعودية لكل من الرجال والنساء بالتقاعد عند 58، مما يجعلها من بين أصغر سن تقاعد في العالم. يساهم العاملون في نظام تقاعد عام إلزامي، ويمكنهم الحصول على المنافع عند 58 بعد 120 شهرًا من المساهمات، أو في أي عمر بعد 300 شهر من الخدمة. في 2023، رفعت السعودية الحد الأدنى للمعاش بنسبة 20%، مما يعكس التزامًا بتوفير دخل تقاعدي كافٍ.

تسمح روسيا حاليًا للرجال بالتقاعد عند 60 والنساء عند 55، على الرغم من أن هذا يتغير. تنوي الحكومة رفع سن التقاعد إلى 65 للرجال و60 للنساء بحلول 2028. ومع ذلك، توجد مادة تسمح بالتقاعد المبكر: يمكن للرجال الذين لديهم 42+ سنة من الخدمة والنساء اللاتي لديهن 37+ سنة التقاعد مبكرًا، على الرغم من أنهم لا يمكنهم الحصول على المدفوعات التقاعدية حتى بلوغ سن التقاعد القياسي. يساهم جميع العمال في نظام الضمان الاجتماعي ويجب أن يكونوا قد ساهموا لمدة لا تقل عن ثماني سنوات ليكونوا مؤهلين للمنافع.

تركيا تسمح حاليًا للرجال بالتقاعد عند 60 والنساء عند 58. أُجريت إصلاحات مهمة في 2023 أوجدت مسارات بديلة لأولئك المسجلين في نظام التأمين الاجتماعي قبل 8 سبتمبر 1999. يمكن لهؤلاء العمال الحصول على المعاشات عند بلوغ 25 سنة من المساهمات (للرجال) أو 20 سنة (للنساء). كان ذلك استجابة مرنة لتغييرات قانون المعاشات التي أُدخلت في 1999 دون فترات انتقالية. تركيا تعمل على توحيد سن التقاعد تدريجيًا؛ بحلول 2044، سيتقاعد كل من الرجال والنساء عند 65.

أفريقيا، أمريكا الجنوبية، وخيارات أوروبية إضافية

تمد جنوب أفريقيا المعاشات العامة لكل من الرجال والنساء عند سن 60 من خلال نظام يعتمد على الاختبار المالي. المؤهلون من المواطنين الذين تبلغ أعمارهم 60 أو أكثر ويملكون موارد وأصول محدودة يتلقون “منحة كبار السن”. بالإضافة إلى ذلك، تتيح المعاشات الخاصة الطوعية لأصحاب العمل والموظفين تقديم مساهمات إضافية.

تحافظ كولومبيا على أصغر سن تقاعد ملحوظ: يتقاعد الرجال عند 62 والنساء عند 57. يوفر النظام الكولومبي للعمال خيار بين خطة عامة تعتمد على الدفع عند الاستخدام وخطة حساب فردي خاص، مع إمكانية التبديل بينهما كل خمس سنوات حتى 10 سنوات قبل التقاعد — لكن لا يمكن للعمال المشاركة في كلا النظامين في الوقت ذاته.

كوستاريكا توفر معاشات الشيخوخة عند 65 لكل من الرجال والنساء، بشرط أن يكون لديهم 300 شهر (25 سنة) من المساهمات. من لديهم بين 180 و300 شهر من المساهمات يتلقون معاشات نسبية. يشمل النظام معاشات حساب فردي إضافية وخيارات تطوعية للمعاشات المحددة.

تسمح النمسا للرجال بالتقاعد عند 65، وتسمح حاليًا للنساء بالتقاعد عند 60، على أن يرتفع سن التقاعد للنساء تدريجيًا ليصل إلى 65 بحلول 2033. يُبنى نظام المعاشات في النمسا على خطة المعاشات المحددة، ويتطلب 180 شهرًا من المساهمات للأهلية. يتلقى المتقاعدون ذوو الدخل المنخفض تعويضات لرفع دخلهم إلى الحد الأدنى المطلوب.

ماذا تكشف هذه الأعمار الصغيرة للتقاعد عن السياسات التقاعدية العالمية

استمرار وجود أعمار تقاعد أصغر في هذه الدول العشر يكشف عن عدة رؤى مهمة. أولاً، لا يوجد نموذج عالمي واحد — فالدول تعتمد متطلبات مساهمة مختلفة تمامًا، وطرق حساب المنافع، وتفريقات على أساس الجنس. ثانيًا، حتى الدول التي تحافظ على أصغر سن تقاعد في العالم تتجه نحو الزيادات مع تزايد الواقع الديموغرافي. إندونيسيا، تركيا، والنمسا نماذج على هذا الاتجاه، مع جداول زمنية واضحة لرفع حدود التقاعد خلال العقود القادمة.

الأهم من ذلك، أن الوصول إلى التقاعد المبكر عند هذه الأعمار يتطلب سنوات — وغالبًا عقود — من المساهمات المستمرة. يساهم عمال إندونيسيا طوال مسيرتهم المهنية؛ ويحتاج صندوق التوفير للموظفين في الهند إلى عقود من المشاركة؛ ويشترط نظام السعودية 10+ سنوات من المساهمات حتى للتقاعد الفوري. الرسالة واضحة: التقاعد في أصغر سن تقاعد يتطلب دخول سوق العمل مبكرًا والمشاركة المستمرة في أنظمة المعاشات.

بالنسبة لمن يفكر في كيفية تأثير هذه الأنماط العالمية على تخطيط التقاعد، فإن الدرس الأهم هو دائمًا: سواء كانت بلدك تحافظ على أصغر سن تقاعد في العالم أو تقع على الطرف الآخر من الجدول الزمني، فإن المساهمة المبكرة والمستمرة في نظام التقاعد الخاص بك هي المفتاح. بدء المساهمة مبكرًا وفهم متطلبات بلدك المحددة سيكون أكثر تأثيرًا بكثير من اختيار البلد الذي تعيش فيه.