تعزيز القدرات الرقمية والذكية لتقوية الأساس الأساسي - قدمت بنك بينج آن السنوي على استقرار وتحسين الجودة

في الوقت الحالي، يمر القطاع المصرفي المحلي بفترة حاسمة تتسم بتضييق الفارق في العائدات، وتسريع التحول الصناعي، وإعادة تشكيل مشهد المنافسة، وكأنه يبحر في مسار تحول مليء بالأمواج، حيث يصبح الحفاظ على خطط التشغيل وتحقيق تحسين الجودة والكفاءة تحديًا رئيسيًا تواجهه جميع البنوك التجارية الكبرى.

وفي مجالات الأعمال التجزئية والمالية الشاملة، برز بنك السلام (000001) ككيان يتميز بخصائص تشغيلية واضحة، حيث يتحلى بثبات استراتيجي يواجه اختبار السوق، ويواصل التركيز على “الخمسة مقالات كبيرة” في التمويل، ليقدم نتائج عالية الجودة تجمع بين مرونة الأداء وابتكار الديناميكية، ويحقق أداءً قويًا ومرنًا خلال العام.

وفي مساء 20 مارس، أصدر بنك السلام تقريره السنوي لعام 2025، والذي أظهر أن إجمالي الأصول في نهاية العام بلغ 5.93 تريليون يوان، بزيادة قدرها 2.7%، مع توسع مستمر في الحجم؛ وبلغت إيرادات التشغيل السنوية 1314.42 مليار يوان، وصافي الربح 426.33 مليار يوان، على الرغم من تقلبات الأداء نتيجة للعوامل المشتركة في القطاع، إلا أن مرونة الربحية أصبحت أكثر وضوحًا خلال فترة تعديل السوق.

ومع تعميق الإصلاحات الاستراتيجية، أظهرت العديد من مؤشرات أداء بنك السلام اتجاهات إيجابية، مما يرسخ أساسًا قويًا للنمو المستدام والصحي في المستقبل.

ومن الجدير بالذكر أن بنك السلام يولي اهتمامًا كبيرًا بردود الفعل للمستثمرين، حيث يعتزم توزيع أرباح نقدية قدرها 5.96 يوان لكل 10 أسهم خلال عام 2025 (شاملة الضرائب)، بمجموع توزيعات قدره 115.66 مليار يوان، وهو ما يمثل نسبة 28.83% من صافي أرباح المساهمين العاديين في البيانات الموحدة، و27.13% من صافي أرباح المساهمين في البيانات الموحدة.

تحسين الكفاءة التشغيلية بشكل مستقر

في عام 2025، أظهرت مؤشرات الأداء الرئيسية للقطاع المصرفي إشارات إيجابية، حيث تحسنت أرباح القطاع بشكل عام، وظلت جودة الأصول مستقرة، وتسارع وتيرة التوسع في الأصول، مما أدى إلى تحول تدريجي من وضع الضغوط إلى وضع التعافي.

وفيما يتعلق بجودة الأصول، حافظت نسبة القروض غير العاملة للبنوك التجارية على مستوى 1.5%، وهو نفس مستوى نهاية العام السابق، وانخفضت نسبة القروض غير العاملة للبنوك المساهمة بشكل عام إلى 1.21%، مما يعكس قدرة السيطرة على المخاطر؛ كما ظلت نسبة تغطية المخصصات فوق 205%، مما يعزز القدرة على مواجهة المخاطر.

وفي ظل هذه الظروف، يلتزم بنك السلام بسياسة “تعزيز الأعمال التجزئية، وتحسين الأعمال المؤسسية، وتخصص الأعمال بين البنوك”، مع الاستمرار في خفض التكاليف وزيادة الكفاءة، وتحسين كفاءة الإنتاج، وتعزيز إدارة المخاطر، مما يجعل الأداء العام أكثر استقرارًا.

وبحسب التقرير السنوي لعام 2025، قام البنك بتحسين هيكل الأصول بشكل استباقي، مستفيدًا من تدفق التمويل لدعم الاقتصاد الحقيقي. حيث ركز على القطاعات والمناطق والعملاء الرئيسيين، واختار قطاعات ذات دورات منخفضة، ونمو مستقر، وجودة أصول عالية، مع تقليل العملاء ذوي المخاطر العالية، مما أدى إلى تحسين توزيع الأصول وتركيز النمو على الاتجاهات ذات الجودة العالية.

وبنهاية عام 2025، بلغ إجمالي القروض والودائع الممنوحة من قبل البنك 3.39 تريليون يوان، بزيادة 0.5%، وارتفعت أرصدة القروض للشركات بنسبة 3.5%، مع نمو جيد في قروض الشركات التكنولوجية والمالية الخضراء، حيث تم توجيه الموارد الائتمانية نحو القطاعات الناشئة، مما يعزز الدفع الاقتصادي الحقيقي.

وفي الوقت نفسه، حافظ بنك السلام على استقرار حجم الودائع، مع تحسين ملحوظ في معدلات الفائدة المدفوعة. بنهاية 2025، بلغ إجمالي الالتزامات 5.38 تريليون يوان، بزيادة 1.9%، وبلغ رصيد الودائع المستلمة 3.58 تريليون يوان، بزيادة 1.4%. وتظهر البيانات أن البنك يركز على جذب ودائع منخفضة التكلفة، ويضبط بسرعة وتيرة جذب الودائع والالتزامات بين البنوك، مما يقلل من تكلفة الالتزامات الإجمالية، ويحقق نتائج ملحوظة في تحسين الجودة وخفض التكاليف على جانب الالتزامات.

وفي ظل بيئة تتسم بتحول اقتصادي، ووجود مخاطر ائتمانية، تظل جودة الأصول هي خط الدفاع الحيوي للبنك. يلتزم بنك السلام دائمًا بمبدأ “الحذر والحيطة، والسيطرة على المخاطر”، ويعزز إدارة المخاطر بشكل شامل، ويزيد من جهود استرداد الأصول غير العاملة، ويبني خطًا دفاعيًا قويًا ضد المخاطر، ليقدم أداءً مميزًا في إدارة المخاطر القطاعية.

وبنهاية عام 2025، بلغت نسبة القروض غير العاملة 1.05%، بانخفاض قدره 0.01 نقطة مئوية مقارنة بالعام السابق، وبلغت نسبة التغطية للمخصصات 220.88%، مما يعكس قدرة جيدة على تعويض المخاطر.

وتشير تقارير شركة Guangda Securities إلى أن بنك السلام قد واصل خلال السنوات الأخيرة دفع تحول الأعمال التجزئية، مع تبني استراتيجية “تعديل نشط، وتحقيق استقرار وتقدم”، وأن الألم الناتج عن مرحلة التحول هو أمر لا مفر منه. وفي ظل ذلك، حافظ على استقرار حجم الأصول، مع بقاء نسبة القروض غير العاملة عند مستوى منخفض يبلغ 1.05%، وهو إنجاز غير سهل.

تقدم عميق في التحول إلى الأعمال التجزئية

يخوض القطاع المصرفي التجزئي المحلي مرحلة مهمة من التحول العميق والتعديل الهيكلي، حيث يشرع في مسارات جديدة من التطوير الرقمي والتفصيلي، ويواصل بنك السلام تعزيز استراتيجيته للتحول إلى الأعمال التجزئية.

وفي مواجهة تباطؤ استعادة الطلب الاستهلاكي، وضغوط القطاع على الأعمال التجزئية، قرر البنك تعديل استراتيجيته بشكل حاسم، مع التركيز على “الربحية مع مراعاة الحجم”، من خلال تحسين هيكل الأعمال، وتقليل الأصول عالية المخاطر، والتركيز على العملاء المميزين، بهدف رفع جودة الخدمة والقيمة المضافة، وتحقيق انتعاش تدريجي في الأداء.

وبالاعتماد على البيانات الأساسية، يواصل بنك السلام تعزيز قاعدة العملاء التجزئيين، مع نمو مستمر في أصول العملاء، حيث بلغ عدد العملاء التجزئيين 128 مليون عميل بنهاية 2025، بزيادة 1.9%، وبلغت أصول إدارة العملاء (AUM) أكثر من 4.2 تريليون يوان، بزيادة 1.1%.

وفيما يخص القروض، استجاب البنك لتغيرات البيئة التشغيلية، وواصل تحسين هيكل القروض، مع تقليل القروض عالية المخاطر، وزيادة التمويل بضمانات، لتعزيز جودة الأصول. بنهاية 2025، بلغ رصيد القروض الشخصية 1727.294 مليار يوان، بانخفاض 2.3%، مع نسبة 62.9% من القروض الشخصية عبارة عن قروض بضمانات، مما يعزز استقرار الهيكل الائتماني.

كما استمرت قوة الانتشار في مجالات الاستهلاك، مع زيادة نشاط العملاء. بنهاية 2025، بلغ عدد بطاقات الائتمان للبنك 43.69 مليون بطاقة، وبلغ إجمالي المشتريات السنوية أكثر من 2 تريليون يوان؛ وبلغ رصيد قروض التمويل للسيارات 304.8 مليار يوان، بزيادة 3.7%، مع إصدار قروض جديدة للسيارات الكهربائية بقيمة 72.6 مليار يوان، بزيادة 13.9%.

وفي مجال إدارة الثروات، بنهاية 2025، بلغ رصيد ودائع العملاء 1.29 تريليون يوان، وبلغت أصول إدارة الأصول (AUM) للعملاء من خلال خدمات التوظيف الجماعي 1.17 تريليون يوان، بزيادة 19.3%، مع ارتفاع ودائع العملاء بمقدار 393.87 مليار يوان، بنسبة زيادة 10.8%. وبلغ عدد العملاء ذوي الثروات العالية 1.4915 مليون عميل، بزيادة 2.4%، مع نمو أصول إدارة الثروات بنسبة 0.8%، مع نجاح كبير في تنمية العملاء ذوي الثروات العالية، وتأكيد قيمة إدارة الثروات.

كما يبرز البنك استغلال موارده الخاصة، من خلال تحديث قدراته في المنصتين الرقمي والمالية الشاملة، وتوسيع قنوات التسويق والخدمات، وتقديم نماذج خدمات متكاملة متعددة السيناريوهات وبيئات العمل، بهدف تحسين تجربة العملاء بشكل مستمر.

بنهاية 2025، بلغ عدد مستخدمي تطبيق “بنك السلام في الجيب” 182 مليون مستخدم، بزيادة 4.7%، مع 39.9547 مليون مستخدم نشط شهريًا. وبلغت نسبة العملاء الجدد في الخدمات المالية الشاملة 50.2%، ونسبة الأصول الجديدة للعملاء الجدد 49.1%، وعدد العملاء الجدد للبطاقات الائتمانية 12.3%. وتستمر الفعالية التعاونية لنظام البيئة المالية الشاملة في الظهور.

تمكين مالي رقمي متعدد الأوجه

يعد التحول الرقمي المحرك الرئيسي لتعزيز القدرة التنافسية للبنوك التجارية وتحقيق التنمية عالية الجودة. في عام 2025، استند بنك السلام إلى القوة التكنولوجية القوية لمجموعة “تشان بانغ” وبيئة التمويل الشامل، وواصل بشكل حاسم تنفيذ استراتيجية التمويل الرقمي، من خلال تمكين الابتكار في الأعمال، وترقية الخدمات، وتحسين الإدارة، لبناء أنظمة رقمية متكاملة في التشغيل، وإدارة المخاطر، والإدارة، مع الاعتماد على الذكاء الاصطناعي لدفع النمو عالي الجودة.

وفي عام 2025، أنفق البنك 4.806 مليار يوان على تكنولوجيا المعلومات، مع استمرار تحسين تكامل الموارد، وزيادة كفاءة البحث والتطوير والإدارة، لدعم النمو عالي الجودة للأعمال.

ويعتمد البنك بشكل رئيسي على ثلاثة محاور لتعزيز قدرات الدعم التكنولوجي:

الأول: إتمام ترقية الأنظمة الأساسية المهمة، حيث تم تشغيل نظام مركزي جديد من نوع “الانتشار الموزع”، وتحقيق الاكتفاء الذاتي من التكنولوجيا الوطنية، لدعم تطور الأعمال التي تتطلب مليارات الحسابات والمعاملات اليومية؛ كما تم ترقية نظام تقييم السوق والمخاطر، مع زيادة سرعة الحسابات المعقدة من 4 إلى 6 مرات.

الثاني: تحسين منصة تطوير النماذج والصيانة والتطبيق، لتسريع تطبيقات الذكاء الاصطناعي، حيث تقلصت دورة تطوير النماذج الذكية بنسبة تزيد عن 60%، وتم تطبيق أكثر من 390 نموذجًا كبيرًا.

الثالث: بناء نظام كفاءة البحث والتطوير الذكي، وتعزيز دمج تقنيات الذكاء الاصطناعي مع عمليات الاختبار والتطوير، حيث بلغت نسبة الشفرات التي تولدها أنظمة الذكاء الاصطناعي أكثر من 30% بنهاية 2025.

وبالإضافة إلى تعزيز الأساس الرقمي، يركز البنك على تطوير الأعمال الرقمية، من خلال تحديث الأنظمة والوظائف في قطاعات التجزئة، والأعمال المؤسسية، والأعمال بين البنوك.

على سبيل المثال، في قطاع التجزئة، أطلق البنك الإصدار 8.0 من تطبيق “بنك السلام في الجيب”، لدمج السيناريوهات ذات الاستخدام العالي؛ وطور نموذج “الذكاء الاصطناعي + T + Offline”، لتعزيز أدوات المساعدة الرقمية، مثل المساعد الذكي والمكالمات الصوتية الذكية؛ وفي القطاع المؤسسي، يستخدم نماذج الذكاء الاصطناعي لاكتشاف الفرص التجارية، وتوليد خطط التسويق، وتخصيص استراتيجيات المنتجات؛ وفي إدارة المخاطر، أنشأ مركز مخاطر الذكاء الاصطناعي، ودمج النماذج الذكية في عمليات إدارة المخاطر، لتحسين كفاءة معالجة القروض واتخاذ القرارات.

وبفضل التحول الرقمي، يتم تحسين عمليات التشغيل، وتقليل الإجراءات الزائدة، مما يقلل من تكاليف التشغيل، ويعزز الكفاءة الإدارية. بنهاية 2025، تمكن البنك من تخصيص الموارد البشرية والمادية والمالية بشكل أكثر كفاءة، مع انخفاض التكاليف التشغيلية والإدارية بنسبة 5.9%، مما يعكس نتائج واضحة في خفض التكاليف وزيادة الكفاءة، ويعد أحد العوامل الرئيسية لدعم الأداء المستقر.

وفي بداية “الخطة الخمسية الخامسة”، أكد بنك السلام على استمراره في تعزيز قدرته على خدمة الاقتصاد الحقيقي، ومواصلة تعزيز إدارة المخاطر المالية، ورفع مستوى الإدارة التشغيلية، مع السعي للحفاظ على استقرار الأداء، وخلق قيمة أكبر للدولة، والمجتمع، والمساهمين، والعملاء، والموظفين.