إدارة لمدة سنتين، وجلب بنك تشونغتشينغ إلى مستوى تريليون، يجب أن نسجل هذا الإنجاز لصالح يانغ شيومينغ

سؤال إلى الذكاء الاصطناعي · كيف يمكن لتحقيق التحول الاستراتيجي ليانغ شو مينغ أن يجعل أصول البنك تتجاوز تريليون يوان؟

إنتاج|موقع الصين للزيارة

مراجعة|لي شياو يان

في مارس 2024، تولى يانغ شو مينغ، الذي عمل في بنك الزراعة لمدة تقارب الثلاثين عامًا، رسمياً إدارة بنك تشونغتشينغ، ويقترب الآن من إكمال عامين على توليه المنصب. في مواجهة تحديات متعددة، منها تباطؤ نمو الإيرادات والأرباح الصافية عند الاستلام، وضغوط ديون العقارات غير المسددة، وتزايد المنافسة في القطاع، استخدم بحزم ثباته الاستراتيجي لربط تطور البنك بشكل عميق مع ترقية صناعة تشونغتشينغ، والاستراتيجية الإقليمية الوطنية، وخرج بمسار تنمية عالي الجودة يخدم الاقتصاد الحقيقي ويركز على الابتكار التكنولوجي والأخضر، مع تحسين الحجم والكفاءة في آن واحد. في الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2025، تجاوز إجمالي أصول بنك تشونغتشينغ لأول مرة تريليون يوان، وحقق نموًا مزدوج الأرقام في الإيرادات والأرباح الصافية، مسجلاً أفضل أداء خلال تسع سنوات. يُنظر إلى هذا الاختيار الاستراتيجي، الذي يُوصف بأنه “مقامرة جريئة”، على أنه مسؤولية وتخطيط استباقي لبنك تجاري حضري يعتمد على السوق المحلية ويخدم المصلحة العامة ويتخذ خطوات للتحول بشكل نشط، مع نتائج قصيرة المدى واضحة وقيمة طويلة المدى متوقعة.

في بداية توليه المنصب، كان يانغ شو مينغ واضحًا في حكمه: أن أساس البنوك التجارية الحضرية يكمن في المحلية، وأن حيويتها تكمن في الصناعة، وأن المستقبل يكمن في التحول. تخلص من الاعتماد على الطرق التقليدية، وقرر بشكل حاسم تحسين هيكل الإقراض، وخفض بشكل كبير القروض المرتبطة بالعقارات، ووجه الموارد بدقة نحو صناعات ناشئة مميزة في تشونغتشينغ مثل السيارات الجديدة، والدوائر المتكاملة، والمعلومات الإلكترونية، مما يضمن تدفق المياه المالية بدقة إلى ساحة المعركة الرئيسية للاقتصاد الحقيقي. هذا القرار يتناغم مع استراتيجية المدينة لبناء مركز تكنولوجي في الغرب، وإنشاء نظام صناعي حديث.

منذ عام 2024، بفضل صعود صناعات الطاقة الجديدة، والتصنيع الذكي، قفزت إجمالي الناتج الاقتصادي في تشونغتشينغ إلى المركز الرابع على مستوى البلاد، واستمرت في الصدارة بمعدل نمو 5.3% في عام 2025، مع إطلاق كامل لطاقة التنمية الحضرية. تواكب بنك تشونغتشينغ هذا الاتجاه، ويدمج بشكل عميق في دائرة الاقتصاد المزدوجة في تشنغدو-تشونغتشينغ، وممرات الشحن الجديدة في الغرب، وغيرها من الاستراتيجيات الوطنية، حيث قدم في النصف الأول من عام 2025 دعمًا ائتمانيًا يقارب 140 مليار يوان لدائرة الاقتصاد المزدوجة، وبلغ رصيد التمويل لمشاريع ممرات الشحن الجديدة في الغرب أكثر من 47 مليار يوان. زادت قروض التكنولوجيا والقروض الخضراء بنسبة تتجاوز 40% و20% على التوالي، وهو معدل أعلى بكثير من متوسط نمو القروض، مما يعكس توافقًا تامًا بين إقراض البنك وتحديث التصنيع في تشونغتشينغ، وتحول الابتكار التكنولوجي، وحقق تفاعلًا إيجابيًا بين تنمية البنك وازدهار المدينة.

تُظهر نتائج التحول الاستراتيجي بشكل مباشر من خلال البيانات التشغيلية المبهرة. في الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2025، حقق بنك تشونغتشينغ إيرادات قدرها 11.74 مليار يوان، بزيادة 10.4% على أساس سنوي؛ وصافي الأرباح بعد خصم حقوق الملكية بلغ 4.879 مليار يوان، بزيادة 10.19%، مع تسجيل أعلى معدلات نمو منذ عام 2022، وهي المرة الأولى خلال تسع سنوات يحقق فيها البنك نموًا مزدوج الأرقام في الإيرادات والأرباح في نفس الوقت. وأداء الربع الثالث كان أكثر تميزًا، حيث زادت الإيرادات بنسبة 17.38% على أساس سنوي، وارتفعت الأرباح الصافية بنسبة 20.54%، مع استمرار زخم النمو.

الاندماج بين توسع الحجم واستقرار الأرباح يتكامل. حتى نهاية الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2025، زاد إجمالي أصول بنك تشونغتشينغ بنسبة 19.39% ليصل إلى تريليون يوان، ليصبح من البنوك التجارية الحضرية ذات الأصول التريليونية؛ وظل هامش الفائدة ثابتًا عند حوالي 1.32%، مع نمو صافي دخل الفوائد بنسبة تتجاوز 15%، مما يوفر دعمًا قويًا لنمو الأرباح. نمت ودائع وقروض البنك بشكل متوازن، حيث زاد رصيد الودائع بنسبة 16.9%، ورصيد القروض بنسبة 18.1%، مع ارتفاع الحصة السوقية بشكل مطرد، وظل في مقدمة المؤسسات المالية المحلية في تشونغتشينغ. هذا الأداء لم يقم فقط بعكس حالة النمو البطيء السابقة، بل أعاد بناء ثقة السوق في تطور بنك تشونغتشينغ.

بصفته بنكًا قانونيًا محليًا، يظل بنك تشونغتشينغ يضع خدمة الاستراتيجية الوطنية ودعم الاقتصاد الحقيقي في قلب مهامه. تحت قيادة يانغ شو مينغ، ركز البنك على “التمويل التكنولوجي”، و"التمويل الأخضر"، و"الخمسة محاور رئيسية" للابتكار، وابتكر منتجات وخدمات جديدة، وسعى جاهدًا لتنمية قدرات إنتاجية جديدة ذات جودة عالية. استهدف البنك الشركات التكنولوجية ذات الاستثمارات الكبيرة في البحث والتطوير، والأصول الخفيفة، والآجال الطويلة، وأطلق منتجات خاصة مثل “القرض السريع للشركات التكنولوجية”، وبنى نظام خدمات مالية شامل طوال دورة حياة الشركات، مما أدى إلى ارتفاع مستمر في رصيد قروض الشركات التكنولوجية، وحل مشكلة التمويل التي تواجهها الشركات الابتكارية بشكل فعال.

في مجال التمويل الأخضر، أنشأ بنك تشونغتشينغ أول نظام تصنيف رقمي لمؤشرات ESG للشركات في غرب الوسط، وحقق أول قرض بضمان GEP عبر مقاطعات متعددة على مستوى البلاد، مما يعزز تحويل القيمة البيئية من خلال الابتكار المالي. كما زاد من دعمه للبنية التحتية الكبرى، والصناعات المتقدمة، والشركات الصغيرة والمتوسطة، وقدم خدمات دقيقة وفقًا لسياسات “شركة واحدة لكل سياسة”، مستعينًا بالقوة المالية للحفاظ على استقرار الاقتصاد. هذا التوجه، الذي يركز على “الخدمات المالية المحلية لتنمية المحلية”، يعكس مسؤولية الشركات الحكومية، ويفتح آفاقًا واسعة لنمو الأعمال للبنك نفسه.

لا يمكن تحقيق التحول إلا من خلال دعم داخلي من خلال الإصلاحات وإدارة المخاطر. بعد توليه المنصب، نفذ يانغ شو مينغ 13 مهمة إصلاح رئيسية و60 مشروعًا للتحول الرقمي، مستخدمًا التكنولوجيا لرفع جودة وفعالية الأعمال. من خلال نظام “فينغلينغ زينغ بيغ” للتحليل الضخم، وأتمتة العمليات باستخدام RPA، حسّن البنك عمليات الموافقة على القروض، وإدارة المخاطر، وخدمة العملاء، مما أدى إلى تقليل مدة توقيع العقود عبر الإنترنت بنسبة 56%، وتحسين الكفاءة وتجربة العملاء بشكل ملحوظ. لم يقتصر التحول الرقمي على خفض التكاليف التشغيلية، بل عزز أيضًا قدرته على تقديم خدمات دقيقة في مجالات الابتكار التكنولوجي، والتمويل الشامل.

وفيما يخص إدارة المخاطر، يلتزم بنك تشونغتشينغ بمبادئ الامتثال، ويعمل على تحسين جودة الأصول بشكل مستمر. بحلول عام 2025، سيظل معدل القروض غير المسددة ضمن النطاق المعقول، مع الحفاظ على تغطية مخصصات كافية، مما يعزز قدرته على مقاومة المخاطر. فيما يتعلق بمخاطر ديون العقارات، يواصل البنك بشكل ثابت إدارة وتصفية الأصول، ويخفض الحجم، ويحسن الهيكل، مما يخفف بشكل فعال من المخاطر المحتملة في القطاعات التقليدية. كما يعزز إدارة عمليات التدقيق الثلاثي للقروض، ويكمل نظام الرقابة الداخلية، لضمان استقرار التحول والتنمية من خلال إدارة مخاطر متحفظة.

من ناحية أخرى، يواجه بنك تشونغتشينغ خلال عملية التحول السريع تحديات مرحلية، مثل انخفاض نسبة رأس المال الأساسي الكافي، وضرورة زيادة حصة الأعمال المصرفية للأفراد والأعمال الوسيطة، وتحسين إدارة الامتثال الائتماني بشكل مستمر. هذه التحديات شائعة في البنوك التجارية الحضرية خلال عملية التوسع السريع، وهي أيضًا مشكلات تنمو معها، وتحديات في طريق التطور.

يدرك يانغ شو مينغ وفريق الإدارة بوضوح أن خدمة التحول التكنولوجي للمدن ليست مغامرة قصيرة الأمد، بل استراتيجية طويلة الأمد؛ وأن التوسع في الحجم يجب أن يتوافق مع قوة رأس المال، وقدرة إدارة المخاطر. في المستقبل، ستعمل البنك على تحسين تغذية رأس المال، وتوازن هيكل الأعمال، وتعزيز الأعمال المصرفية للأفراد وإدارة الثروات، وتحسين قدرات الحوكمة والامتثال، بهدف سد الثغرات وتحقيق تنمية أكثر استدامة وجودة أعلى.

من تباطؤ النمو إلى نمو مزدوج الأرقام، ومن ضغط الحجم إلى تجاوز تريليون يوان، خلال عامين من قيادة يانغ شو مينغ، تمكن بنك تشونغتشينغ من خلال تحول استراتيجي دقيق من إتمام تحول نوعي في التنمية. وما يُطلق عليه “مقامرة جريئة” هو في الحقيقة مسؤولية والتزام بخدمة المصلحة الوطنية، وتخطيط استباقي لمواكبة الاتجاهات، ومرونة في التغيير.

حاليًا، تشهد تشونغتشينغ تسريع بناء مركز تكنولوجي في الغرب، وإنشاء نظام صناعي حديث، وتطوير دائرة الاقتصاد المزدوجة في تشنغدو-تشونغتشينغ، وممرات الشحن الجديدة في الغرب، مما يوفر للبنك منصة واسعة. مع التمسك بمبدأ “التمويل من أجل الشعب”، والعمل على تنمية الاقتصاد الحقيقي المحلي، وتحسين الهيكل التشغيلي وإدارة المخاطر، من المتوقع أن يكتب بنك تشونغتشينغ فصلًا جديدًا لبنك تجاري حضري يتجاوز تريليون يوان، ويساهم بشكل أكبر في تنمية القطاع المالي في الغرب بجودة عالية.