سويفت تتقدم قدمًا في شبكة المدفوعات عبر الحدود للتجزئة

التزمت مجموعة الدول العشرين (G20) بجعل المدفوعات عبر الحدود أكثر كفاءة، لكن التعقيدات الإقليمية والبنية التحتية القديمة أبطأت التقدم.

نموذج البنوك المراسلة يضيف طبقة أخرى من التعقيد، حيث يتطلب الأمر عدة بنوك لنقل المدفوعات عبر الحدود. وعلى الرغم من أن شبكة رسائل سويفت كانت منذ فترة طويلة المركز العالمي الذي يربط هذه البنوك، إلا أن التحديات لا تزال قائمة.

لهذا السبب اقترحت سويفت قواعد جديدة للمدفوعات عبر الحدود للأفراد العام الماضي. وقد وقع أكثر من 25 بنكًا على هذه القواعد وسيبدأون في معالجة المدفوعات بموجب هذا الإطار بحلول يونيو.

يمثل هذا تحولًا استراتيجيًا لسويفت، التي كانت تركز تاريخيًا على المدفوعات بين البنوك والمدفوعات التجارية. وقد دفعت زيادة الطلب من المستهلكين على المدفوعات والتحويلات عبر الحدود — خاصة في الأسواق الكبرى مثل الهند والصين وباكستان وألمانيا وبنغلاديش — الشبكة إلى توسيع نطاق تركيزها.

الرغبة في التوسع

كما يتطلع الشركات الصغيرة إلى توسيع حضورها دوليًا، خاصة رواد الأعمال من جيل Z وجيل الألفية. ومع ذلك، فإن التأخيرات، ورسوم المعاملات، وتعقيدات صرف العملات الأجنبية، والتنظيمات الإقليمية، ونقص الرؤية في عمليات الدفع كانت دائمًا من نقاط الألم المستمرة في المدفوعات عبر الحدود.

تهدف إطار عمل سويفت الجديد إلى التخفيف من هذه التحديات من خلال توفير الشفافية في التكاليف، والقدرة على تتبع المعاملات، والتسوية في وقت قريب من الحقيقي في العديد من الحالات. وتتوقع الشبكة انضمام مزيد من وسائل الدفع بحلول نهاية العام.

أسرع من المعايير

سيكون هذا الكفاءة موضع ترحيب في سوق لا تزال تواجه تحديات. بعد أن سلطت الضوء على الدور الحاسم للمدفوعات عبر الحدود في الاقتصاد العالمي قبل خمس سنوات، وضعت دول مجموعة العشرين استراتيجية لجعل المعاملات الدولية أكثر كفاءة وشفافية بحلول عام 2027. ومع ذلك، فإن تقرير التقدم الأخير يشير إلى تقدم محدود — دون تلبية التوقعات.

حاليًا، حوالي 75% من المدفوعات على شبكة سويفت تصل إلى البنك المستفيد في أقل من 10 دقائق، وهو أسرع من معيار مجموعة العشرين. ومع القواعد الجديدة، من المتوقع أن يرتفع هذا النسبة بشكل أكبر.