بي دبليو سي: الذكاء الاصطناعي ليس مجرد أداة كفاءة بل هو أيضاً محرك رئيسي لتحول الأعمال في المؤسسات المالية

صحفي من تقرير الاقتصاد في القرن الحادي والعشرين唐婧

في 17 مارس، أصدرت برايس ووترهاوس كوبرز تقريرًا بحثيًا بعنوان “الذكاء الاصطناعي يعزز تجديد وتطوير القطاع المالي” وعقدت مؤتمرًا صحفيًا لإطلاقه. استغرقت الدراسة التي أُنجزت في يناير 2026، وتغطي 201 مؤسسة مصرفية، تأمينية، وإدارة أصول، وأجرت مقابلات معمقة مع 20 من كبار التنفيذيين في القطاع.

حدد التقرير السيناريوهات الأساسية لتطبيق الذكاء الاصطناعي في المؤسسات المالية الحالية، والتي تشمل تحسين خدمة العملاء، كشف الاحتيال، التحليل التنبئي، وغيرها من المجالات. في قطاعات البنوك، والتأمين، وإدارة الأصول، يعتبر غالبية المشاركين أن الذكاء الاصطناعي هو المحرك الرئيسي للتحول الاستراتيجي، وليس مجرد أداة لزيادة الكفاءة.

تحول استراتيجي شامل، والجهود الاستثمارية بحاجة لمواءمة

أشار التقرير إلى أن 76% من المؤسسات المالية تخطط لاستخدام الذكاء الاصطناعي لتحقيق تحول استراتيجي وفتح مصادر دخل جديدة. من بينهم، 41% تعتبر الذكاء الاصطناعي محركًا رئيسيًا للتحول، و35% ترى أنه أساس لنظام جديد لإبداع القيمة، بينما فقط 15% لا تزال تعتبره أداة لتقليل التكاليف وزيادة الكفاءة.

ذكر وان جيانبينغ، الشريك في استشارات الإدارة في برايس ووترهاوس كوبرز الصين، خلال المؤتمر، أن المؤسسات المالية التي شملها الاستطلاع تتوقع بشكل كبير إمكانيات الذكاء الاصطناعي. في رأيهم، قيمة الذكاء الاصطناعي تتجاوز مجرد تحسين الكفاءة التشغيلية، فهي فرصة رئيسية لإعادة تشكيل نماذج التشغيل الأصلية للذكاء الاصطناعي، وإعادة بناء تجارب الخدمة، وابتكار نماذج أعمال جديدة، ويجب عدم تفويتها.

على سبيل المثال، قال أحد كبار التنفيذيين في بنك محلي في هونغ كونغ: “نحن لا نهدف فقط إلى تحسين الكفاءة عبر الذكاء الاصطناعي، بل نأمل أن يساعدنا في ابتكار قيمة جديدة وسيناريوهات تجارية لم تظهر بعد في السوق.”

ومع ذلك، لم يتحول الاهتمام الاستراتيجي إلى استثمار مالي متوافق تمامًا. أشار التقرير إلى أن 61% من المؤسسات المالية تخصص أقل من 10% من ميزانيتها التكنولوجية الإجمالية للذكاء الاصطناعي، مما يدل على وجود فجوة تتراوح بين 30% و40% في الإنفاق على التكنولوجيا في مجال الذكاء الاصطناعي.

ذكر وان جيانبينغ أن المؤسسات التي استثمرت في الذكاء الاصطناعي حققت عوائد أولية تتراوح بين 10% و15%، بشكل رئيسي من خلال تقليل الخسائر، تحسين الامتثال، زيادة الإيرادات، وخفض التكاليف. بينما يركز المشاركون على العوائد القصيرة الأجل، فإنهم يقدرون أيضًا القيمة طويلة الأمد للذكاء الاصطناعي في تعزيز المكانة السوقية، وتوسيع نطاق النمو الاستراتيجي، واكتشاف فرص جديدة للنمو. المشكلة الأساسية الآن هي مدى كفاية حجم الاستثمارات في الذكاء الاصطناعي.

السيناريوهات الأساسية تتفتح، والتعاون بين الإنسان والآلة يصبح الاتجاه السائد

على الرغم من وجود فجوة في الاستثمار، فإن التركيز على السيناريوهات الأساسية بدأ يحقق عوائد قابلة للقياس، وأصبح مجال تطوير رئيسي في تطبيقات الذكاء الاصطناعي على مستوى المؤسسات. أظهر البحث أن خدمة العملاء وتطبيقات الدردشة الآلية تشكلان 31% من الاستخدامات الأكثر انتشارًا؛ تليها إدارة الاستثمار والأصول بنسبة 28%؛ كما أن كشف الاحتيال، التحليل التنبئي، والنمذجة، والأتمتة الخلفية تشغل نسبًا مهمة تبلغ 24%، 23%، و19% على التوالي.

من الجدير بالذكر أن التعاون بين الإنسان والآلة أصبح الاتجاه السائد في تطبيقات الذكاء الاصطناعي. قال 57% من المؤسسات المالية إنهم يخططون لتعزيز قدرات الموظفين الحالية والجديدة عبر الذكاء الاصطناعي، مع ميل أكبر لاستخدام الذكاء الاصطناعي لتعزيز قدرات الإنسان بدلاً من استبداله.

قدم ني تشينغ، الشريك المسؤول عن إدارة الأصول والثروات في برايس ووترهاوس كوبرز الصين، شرحًا أن تطبيقات الذكاء الاصطناعي تختلف باختلاف القطاع. يركز القطاع المصرفي على إدارة المخاطر، مكافحة غسل الأموال، والامتثال، بينما يركز قطاع التأمين على رفع مستوى الوكلاء، خدمة العملاء، والمطالبات. وفي إدارة الأصول والثروات، يُستخدم الذكاء الاصطناعي في إدارة الاستثمارات، وتحليل البيانات والأسواق.

وفي الوقت نفسه، أصبح تطبيق الذكاء الاصطناعي ضمن حدود المخاطر المقبولة هو الإجماع في القطاع. خلال المؤتمر، ردًا على سؤال صحفي من تقرير الاقتصاد في القرن الحادي والعشرين حول “كيفية موازنة الكفاءة والأمان عند تطبيق الذكاء الاصطناعي”، قال تشن يان، الشريك في إدارة المخاطر والرقابة في برايس ووترهاوس كوبرز، إنه بالإضافة إلى التركيز على المدفوعات والعائدات، يجب على المؤسسات المالية أن تولي اهتمامًا كبيرًا لحوكمة الذكاء الاصطناعي. فحوكمة الذكاء الاصطناعي تشبه “مكابح” النظام بأكمله، وإذا لم تكن فعالة، فإن المؤسسات المالية لن تجرؤ على التقدم بسرعة كاملة، ويجب وجود توازن لضمان أن تكون “سيارة السباق” هذه قادرة على الانعطاف بسلاسة والانطلاق بسرعة على الطرق المستقيمة.

وبشكل محدد، يتعين على المؤسسات المالية إنشاء لجان حوكمة خاصة بالذكاء الاصطناعي لضمان وجود توافق كامل على مستوى الحوكمة. يجب أن تقوم هذه اللجان بجرد شامل للذكاء الاصطناعي، وفهم أدوات الذكاء الاصطناعي المستخدمة عبر الأقسام، والحفاظ على صورة كاملة؛ مع تعزيز الوعي بالمخاطر وتدريب الموظفين، لضمان مواكبة فهم المخاطر لتطورات التقنية؛ والتحكم في وتيرة استثمار الذكاء الاصطناعي، مع توزيع الموارد بشكل مناسب وتجنب تكرار أخطاء بناء أنظمة تكنولوجيا المعلومات التقليدية؛ وأخيرًا، وضع آليات دخول صارمة لتقييم نضج التقنيات الجديدة وتقييم مخاطرها.

الكوابح الكبرى: نقص المواهب والثقافة البياناتية

أشار التقرير إلى أن التوسع الكبير في تطبيق الذكاء الاصطناعي يواجه قيودًا متعددة، من بينها نقص المواهب والبنية التنظيمية الجامدة، التي تعتبر العقبة الرئيسية أمام نشر الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع، وتفوق تأثيرها على قضايا الميزانية والتقنية.

قال لي ويبين، الشريك في استشارات الإدارة في برايس ووترهاوس كوبرز الصين، إن “المستجيبين بشكل عام أشاروا إلى أن التحدي الأكبر هو صعوبة توظيف خبراء متعددين المهارات، يجمعون بين فهم الأعمال والخوارزميات. تدريب الموظفين الحاليين وتطوير مهاراتهم، بالإضافة إلى وضع حوافز لتشجيع استخدام الذكاء الاصطناعي كأداة للتحول، ضروريان لبناء ثقافة تركز على الذكاء الاصطناعي.” وأكد أن القيادة العليا يجب أن تكون قدوة، وتدعم بشكل نشط تطبيقات الذكاء الاصطناعي.

أظهر البحث أن 29% فقط من المؤسسات المالية نجحت في بناء بيئة ثقافية “تفضل الذكاء الاصطناعي”. ويُعد أن تطبيقات الذكاء الاصطناعي لا يمكن أن ينجح فقط من خلال القدرات التقنية، بل يتطلب أيضًا تحولًا ثقافيًا، إذ أن الجزر الوظيفية والعمليات التقليدية لا تزال تعيق التوسع في استخدام الذكاء الاصطناعي.

بالإضافة إلى المواهب والثقافة، تُعد البيانات أيضًا من العوامل الحاسمة في نشر الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع. أشار المشاركون إلى أن أهم ثلاثة عوامل تؤثر على تخصيص ميزانيات الذكاء الاصطناعي هي توفر البيانات (30%)، الضغوط التنظيمية (20%)، والحاجة إلى صيانة الأنظمة الأساسية الحالية (14%). كما أن قضايا أمن البيانات وحماية الخصوصية تُعد التحدي الأول في إدارة البيانات، حيث تعتمد 90% من المؤسسات المالية على البيانات الداخلية لدعم تطبيقات الذكاء الاصطناعي.

وفي هذا الصدد، يرى التقرير أن إنشاء “صندوق رملي للامتثال + التعلم الاتحادي” ضمن إطار تنظيمي يحقق تبادل قيمة عبر المؤسسات ضمن الحدود التنظيمية قد يكون الحل. وقال أستاذ في جامعة هونغ كونغ في مقابلة إن المؤسسات المالية التي تحافظ على التواصل مع الجهات التنظيمية وتستكشف بنشاط حلول الصناديق الرمليّة، قد تتمتع بميزة تنافسية في نشر الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع.

خمس سنوات قادمة، أربعة اتجاهات رئيسية، واستعداد نشط من المؤسسات المالية

بالنظر إلى المستقبل، يتوقع المشاركون أن يعيد تطبيق الذكاء الاصطناعي تشكيل نماذج الأعمال بشكل جذري، مع أربعة اتجاهات رئيسية:

الأول: الانتقال من المنتجات الموحدة إلى خدمات ديناميكية في الوقت الحقيقي تعتمد على الذكاء الاصطناعي، لتحقيق خدمات مخصصة للغاية. سيتمكن الذكاء الاصطناعي من تحليل سلوك العملاء وتفضيلاتهم واحتياجاتهم بشكل فوري، وتعديل التوصيات والخدمات بشكل ديناميكي.

الثاني: سيحمل الذكاء الاصطناعي مزيدًا من صلاحيات اتخاذ القرار، ليصبح شريكًا فائقًا للبشر، ويدفع نحو أتمتة عالية وتحسين القرارات. ستُترك القرارات الروتينية للذكاء الاصطناعي، بينما يركز الموظفون على القرارات المعقدة، والإبداع، والعلاقات مع العملاء.

الثالث: ستتحول إدارة الامتثال من استجابة سلبية إلى نظام مدمج وذكي في الوقت الحقيقي، يراقب ويصدر تنبيهات مسبقة. ستتمكن أنظمة الذكاء الاصطناعي من مراقبة العمليات بشكل فوري، ودمج متطلبات الامتثال في كل معاملة.

الرابع: ستنتقل إدارة المخاطر من تقارير التحليل بعد الحدث إلى التدخل أثناء الحدث والتوقع المبكر، لتحقيق إدارة مخاطر تنبئية في الوقت الحقيقي. من خلال نماذج التعلم الآلي، ستتمكن المؤسسات المالية من التعرف على المخاطر المحتملة بشكل مبكر.

لتنفيذ تطبيقات الذكاء الاصطناعي بشكل فعال، تركز الدراسات على أربعة محاور رئيسية: أولًا، تعزيز الأساس، من خلال استثمار في بنية تحتية للبيانات جاهزة للذكاء الاصطناعي، وبيئة سحابية هجينة. البيانات عالية الجودة هي أساس تطبيقات الذكاء الاصطناعي، ويجب على المؤسسات بناء منصة بيانات موحدة، وكسر حواجز البيانات، وتوفير دعم موثوق لتدريب وتشغيل نماذج الذكاء الاصطناعي.

ثانيًا، تسريع تدريب المواهب، من خلال برامج تدريب واسعة للموظفين، واستقطاب وتطوير مواهب متعددة المهارات تجمع بين المعرفة المالية وتقنيات الذكاء الاصطناعي. يتطلب ذلك جلب المواهب من الخارج، وتدريب الموظفين الحاليين، لرفع مستوى الوعي والمهارات.

ثالثًا، تعزيز التعاون البيئي، من خلال الشراكة مع شركات ناشئة في مجال الذكاء الاصطناعي، وشركات التكنولوجيا المالية، والمؤسسات البحثية، لتعويض الثغرات في القدرات. لا يمكن لأي مؤسسة أن تملك جميع قدرات الذكاء الاصطناعي بمفردها، فالتعاون وخلق نظام بيئي يسرع من تبني التكنولوجيا والابتكار.

وأخيرًا، بناء نظام إدارة مخاطر متقدم، يتضمن إطار حوكمة يراعي الشفافية، ويعالج قضايا التحيز في الخوارزميات، وخصوصية البيانات، والأخلاقيات. مع تزايد دور الذكاء الاصطناعي في الأعمال المصرفية، يصبح من الضروري ضمان عدالة وشفافية وشرح قرارات الذكاء الاصطناعي، والوقاية من التحيز والخطر الأخلاقي.