مباشر من مؤتمر النتائج | أهداف التطوير والإصلاح الاستراتيجي والتوزيعات... نقاط التركيز الرئيسية في "مؤتمر إعلان نتائج بنك بينغ آن للعام 2025"

كل تقرير صحفي | بانتينغ تحرير كل تقرير | دونغ شينغشنغ

في 23 مارس، عقد بنك Ping An (000001.SZ، سعر السهم 10.45 يوان، القيمة السوقية 2028 مليار يوان) مؤتمر إصدار نتائج الأداء لعام 2025. أوضح رئيس بنك Ping An جي غوانغهنغ، والمدير المالي شيانغ يوشي، والمدير العام للامتثال وو لي مينغ، والنائب الأول للرئيس فان ويهاو، ومساعد الرئيس وانغ جون، وأمين مجلس الإدارة زو تشيانغ، عن القضايا ذات الاهتمام التي تهم السوق.

في كلمته الافتتاحية، أشار جي غوانغهنغ إلى أن عام 2025 سيكون عامًا غير عادي، حيث لا تزال البيئة الخارجية معقدة وشديدة، ويواجه التطور الداخلي العديد من التحديات. تظهر اقتصاديتنا مرونة قوية، ويظل الأداء الاقتصادي مستقرًا ومتقدمًا، مع تطور شامل نحو الأفضل. خلال هذا العام، مر بنك Ping An بمرحلة تحول صعبة، وتحمل ضغوط التشغيل، وبأسلوب أكثر واقعية وخطوات أكثر استقرارًا، وضع أساسًا قويًا للتنمية عالية الجودة في المستقبل.

حول أهداف التنمية: بذل كل الجهود لتحقيق هدف العودة إلى النمو

أشار جي غوانغهنغ إلى أنه من حيث الصناعة، دخل القطاع المصرفي دورة من التطور منخفض الفائدة، وفارق الفائدة المنخفض، والعائد المنخفض، حيث يواجه تحديات مثل نقص الطلب على الائتمان الفعال، وضغوط الوقاية من المخاطر، وتضييق هامش الربح. ومع ذلك، بفضل التعاون في السياسات الكلية، وتطور الإنتاجية الجديدة بشكل مستقر، وتوسع الأسواق الناشئة، وتحسين محركات النمو، بالإضافة إلى التحول الرقمي المستمر والذكاء الاصطناعي، أعيد تشكيل نماذج التشغيل وبيئة الخدمات في القطاع المالي بشكل شامل، مما أضفى دفعة قوية على التحول.

قال جي غوانغهنغ: “2025 سيكون عامًا صعبًا جدًا لبنك Ping An، وهو أيضًا العام الذي نضع فيه أساسًا أكثر صلابة للتطوير المستقبلي.” وأوضح أن البنك يخطط لحل بعض المشكلات المتعلقة بالاحتفاظ، ودمج خصائص الصناعة والذات، لتشكيل قوة دفع جديدة للنمو.

وأشار إلى أن بنك Ping An سيعمل على معالجة بعض القضايا، ويشكل قوة دافعة جديدة للنمو من خلال الجمع بين خصائص الصناعة والذات.

“في عام 2025، شهد بنك Ping An العديد من النقاط المضيئة في إدارة الأعمال.” قال جي غوانغهنغ، إن من بين الإنجازات: أولاً، تحسين هيكل الأصول، وزيادة الأرباح من التجزئة تدريجيًا، وزيادة القروض العامة، وزيادة دعم الاقتصاد الحقيقي، وزيادة إجمالي الأصول بنسبة 2.7% مقارنة بالعام السابق، وزيادة رصيد قروض الشركات بنسبة 3.5%، وتحقيق نمو جيد في قروض الشركات في مجالات التكنولوجيا والتمويل الأخضر؛ ثانيًا، تحسين مستوى الإدارة الدقيقة، وتقليل تكاليف الفوائد بشكل استباقي، مع معدل فائدة على الودائع العامة بنسبة 1.65%، بانخفاض 42 نقطة أساس على أساس سنوي؛ ثالثًا، تحسين جودة الأصول بشكل مستمر، مع قدرة جيدة على مقاومة المخاطر؛ رابعًا، إدارة رأس المال بشكل أكثر دقة، مع التركيز على التراكم الداخلي والتعزيز الخارجي، لتعزيز أساس التنمية المستدامة.

تشير بيانات التقرير السنوي إلى أن بنك Ping An سجل في عام 2025 انخفاضًا بنسبة 10.4% في الإيرادات التشغيلية، و4.2% في صافي الربح بعد الضرائب. مع ذلك، تقلصت نسبة انخفاض الإيرادات بنسبة 0.5% مقارنة بالعام السابق، وظل انخفاض صافي الربح ثابتًا.

حول الإصلاح الاستراتيجي: التمسك بالثبات الاستراتيجي، وعدم محاولة التجديد كل عام

قال جي غوانغهنغ: “في بداية هذا العام، في اجتماع العمل الداخلي للبنك، اقترحنا التمسك بالثبات الاستراتيجي، وعدم محاولة التجديد كل عام، بل الاستمرار بثبات، خطوة خطوة، وتثبيت الأساس، وتحسين الإدارة، مع تلخيص ما قمنا به بشكل صحيح وما يحتاج إلى تحسين.” وأوضح أن استراتيجية البنك خلال العامين والنصف الماضيين، كانت دقيقة في فهم اتجاه الاقتصاد الكلي، وتعديل الأساليب الاستراتيجية بشكل مناسب. على أساس تعزيز التجزئة، وتحسين الأعمال العامة، والتخصص في القطاع المصرفي، تم توحيد أفكار البنك، والتركيز على الأعمال، والأداء، والإدارة الداخلية، لتحقيق بداية قوية في الأعمال التجزئة.

وفيما يخص كل قطاع وإدارة، أولاً، اكتملت بشكل أساسي قاعدة الأعمال التجزئة، وبدأت تظهر بوادر الأمل. حتى نهاية عام 2025، بلغ عدد عملاء التجزئة 127.8963 مليون عميل، بزيادة 1.9% عن نهاية العام السابق، وبلغت أصول إدارة العملاء (AUM) 4238.409 مليار يوان، بزيادة 1.1%.

ثانيًا، تطور وتنسيق الأعمال العامة، مع تحسين الأداء. حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد ودائع الشركات 2295.255 مليار يوان، بزيادة 2.2%، ورصيد قروض الشركات 1663.546 مليار يوان، بزيادة 3.5%.

ثالثًا، تعزيز إدارة جودة الأصول، مع دفع إعادة هيكلة نظام إدارة المخاطر، وزيادة استقلالية إدارة المخاطر. تم تصفية الأصول عالية المخاطر في التجزئة بشكل أساسي، مع الحفاظ على جودة الأصول في القطاع العام، وزيادة جهود تحصيل القروض غير المسددة، وانخفاض تكاليف مخاطر الائتمان بشكل ملحوظ، مع ترقية آليات التعاون في الصناعة.

رابعًا، تعزيز الإدارة الدقيقة، وتحسين الجودة والكفاءة، مع الاستمرار في تحسين تكاليف التشغيل ودعم الاستثمارات في الأعمال الرئيسية، وتقليل النفقات الثابتة والتشغيلية، ورفع مستوى الحسابات في الفروع.

حول توزيع الأرباح: السعي لخلق قيمة أكبر للمستثمرين

تظهر خطة توزيع أرباح بنك Ping An لعام 2025 أنه يعتزم توزيع 5.96 يوان لكل 10 أسهم، بإجمالي توزيع نقدي قدره 11.566 مليار يوان.

وفيما يخص سبب أن إجمالي التوزيع النقدي أقل من 30% من صافي الأرباح السنوية، أوضح البنك أن ذلك يرجع بشكل رئيسي إلى الاعتبارات الشاملة لتحديات تطور الصناعة واحتياجات التشغيل الخاصة به. من ناحية، يواجه القطاع المصرفي تحديات مثل تضييق هامش الفائدة، ونقص الطلب على الائتمان الفعال، مما يعزز تراكم رأس المال الداخلي لزيادة القدرة على مقاومة المخاطر؛ ومن ناحية أخرى، تفرض الرقابة على مستوى كفاية رأس المال للبنك متطلبات أعلى، حيث بلغ معدل كفاية رأس المال الأساسي للبنك في نهاية عام 2025 9.36%، ويجب الاحتفاظ برأس مال كافٍ لمواءمة الإصلاحات التنظيمية. بالإضافة إلى ذلك، لضمان استقرار الأعمال، وتعزيز التحول الاستراتيجي، وتحسين القدرة على خدمة الاقتصاد الحقيقي، يحتاج البنك إلى دعم رأس مال كافٍ.

ذكر بنك Ping An أن خطة توزيع الأرباح تتوافق مع نظام الشركة وخطة عائد المساهمين، مع مراعاة خصائص الصناعة، ومرحلة النمو، ومستوى الربحية، والعائد الشامل للمساهمين، وأن الأرباح المحتجزة ستستخدم لتعزيز تراكم رأس المال، ودعم تطوير الأعمال، وتنفيذ الاستراتيجية. في المستقبل، سيواصل البنك التمسك بسياسة “تعزيز التجزئة، وتحسين الأعمال العامة، والتخصص في القطاع المصرفي”، مع تعزيز إدارة المخاطر، ودفع التنمية المستدامة عالية الجودة للأعمال، وخلق عائد استثماري للمساهمين.

وفيما يخص توزيع الأرباح، قال جي غوانغهنغ إن بنك Ping An يولي دائمًا أهمية كبيرة لمصالح المساهمين، ويخطط هذا العام أيضًا للحفاظ على نسبة توزيع معقولة، بهدف خلق قيمة أكبر للمستثمرين.

حول مخاطر العقارات: الاتجاه يتحسن

كشف بنك Ping An في تقريره السنوي لعام 2025 عن بيانات إدارة مخاطر العقارات. حتى نهاية عام 2025، بلغ إجمالي الرصيد الخاص بالمخاطر الائتمانية المرتبطة بالعقارات، بما في ذلك القروض ذات الصلة، والاستثمار في السندات، والاستثمار غير القياسي، 2513.57 مليار يوان، بانخفاض 219.80 مليار يوان عن نهاية العام السابق؛ وبلغت قيمة الأصول غير الائتمانية مثل استثمارات الأموال المدارة، والقروض الموكلة، والترويج المشترك للثقة والصناديق، وأدوات التمويل ذات الضمانات، 703.61 مليار يوان، بانخفاض 55.18 مليار يوان.

قال وو لي مينغ: “من حيث مخاطر العقارات في القطاع العام، انخفضت حالات التأخير والديون المعدومة الجديدة العام الماضي.” وأضاف أن الاتجاه هذا العام أيضًا يتجه نحو التحسن.