كيف يمكن للأزواج المتزوجين تنسيق الضمان الاجتماعي في 2026 لتعظيم دخل مدى الحياة

من الناحية المثالية، بحلول وقت التقاعد، سيكون لديك مبلغ جيد من المدخرات لتعيش منه. ولكن حتى لو تمكنت من التقاعد برصيد محترم في حساب IRA أو 401(k)، قد لا تزال بحاجة إلى الضمان الاجتماعي لتحقيق نمط الحياة الذي تأمل فيه.

بالإضافة إلى ذلك، لا يمكنك استبعاد احتمال حدوث فترة طويلة من الانخفاض في السوق خلال التقاعد. خلال مثل هذه الفترة، قد يصبح الضمان الاجتماعي مصدرًا حيويًا للدخل بينما تحاول الحفاظ على استثماراتك بأكبر قدر ممكن من السلامة.

مصدر الصورة: Getty Images.

إذا كنت متزوجًا، من المهم أن تنسق أنت وزوجك مطالباتكم بالضمان الاجتماعي بحيث تساعدكم الأموال على تلبية احتياجاتكم وأهدافكم المالية. إليك بعض النصائح لتعظيم دخل الضمان الاجتماعي مدى الحياة كزوجين.

فهم قيمة المطالبة المتأخرة

قد يكون الضمان الاجتماعي هو المصدر الوحيد لضمان الدخل التقاعدي كزوجين. لهذا السبب، قد يكون من الحكمة زيادة فوائدك من خلال المطالبة المتأخرة.

للتذكير، يمكنك المطالبة بالضمان الاجتماعي في سن 62 على أقرب تقدير. لكن القيام بذلك يقلل من فوائدك الشهرية، والتي تصبح متاحة لك بالكامل عند بلوغ سن التقاعد الكامل. هذا السن هو 67 لأي شخص وُلد في عام 1960 أو بعده.

أما تأخير المطالبة بعد سن التقاعد الكامل، فيعزز من دفعاتك الشهرية بشكل دائم. وتحصل على ائتمان للتأخير حتى سن 70.

بالنسبة للأزواج، غالبًا ما يكون من المنطقي أن يؤجل الزوج الأعلى دخلًا الفوائد حتى سن 70. ثم يمكن للزوج الأدنى دخلًا أن يقدم طلبًا للضمان الاجتماعي مبكرًا أو في الوقت المحدد، حسب الحاجة إلى الدخل.

السبب في أن من المفيد غالبًا للزوج الأعلى دخلًا تأجيل الضمان الاجتماعي هو أن كل سنة تؤخر فيها بعد سن التقاعد الكامل حتى سن 70 تؤدي إلى زيادة بنسبة 8%. وكلما كانت الفائدة التي تعمل بها أكبر، كانت تلك الزيادة أكثر قيمة.

إذا لم تكن بحاجة إلى دخل من الضمان الاجتماعي على الفور، فقد يكون من المفيد أيضًا لكلا الزوجين أن يؤجلا حتى سن 70. هذا قد يؤدي إلى زيادة الدخل الأسري مدى الحياة، اعتمادًا على مدة حياتكما، وأيضًا إلى مزيد من الاطمئنان.

لا تتجاهل أهمية فوائد الباقين على قيد الحياة

الاستراتيجية في المطالبة بالضمان الاجتماعي لا تعني فقط التفكير في مقدار الدخل الذي يمكنك الحصول عليه مدى الحياة. بل تعني أيضًا التفكير في مقدار الدخل الذي يمكنك تركه لزوجك.

في زوجين متزوجين، عندما يتوفى أحد الزوجين، يحق للزوج الباقي أن يحصل عادة على أكبر فوائد من بين الفوائد التي كان الزوجان يتلقيانها. إذا كان الزوج الأدنى دخلًا من المتوقع أن يعيش أطول من الزوج الأعلى دخلًا، فإن تأجيل الزوج الأعلى دخلًا حتى سن 70 غالبًا ما يكون مجديًا.

التركيز على أكثر من مجرد الحسابات

عندما يتعلق الأمر بالمطالبة بالضمان الاجتماعي، لدى الأزواج العديد من الخيارات للعمل بها. بغض النظر عن الخيار الذي تختارونه، المفتاح هو التنسيق ومناقشة خياراتكم معًا.

بينما قد يبدو التأجيل هو الخيار الأكثر ذكاءً من ناحية الأرقام، قد تكون هناك فوائد غير مالية للمطالبة بالضمان الاجتماعي في الوقت المحدد أو مبكرًا. على سبيل المثال، إذا كنت أنت وزوجك قد ادخرتما بشكل جيد وتملكان رصيد حساب 401(k) بقيمة 2 مليون دولار، فقد تتمكنان من تغطية جميع احتياجاتكما الأساسية من خلال استثمار مدخراتكما.

في مثل هذا الوضع، قد يتحول الضمان الاجتماعي إلى “مال ترفيهي” للقيام بأشياء لم تكن لديك فرصة للقيام بها عندما كنت تعمل — مثل التنزه في أوروبا، استكشاف الحدائق الوطنية، وهكذا.

من المنطقي الوصول إلى هذا المال في وقت تكون صحتك لا تزال قوية. لذلك، حتى لو كان التأجيل حتى سن 70 هو الأكثر فائدة من الناحية الرياضية، فإن التقديم المبكر يمكن أن يكون خطوة ذكية بغض النظر.

من خلال مناقشة خياراتكما ومعرفة ما تريدانه من الضمان الاجتماعي، يمكنك أنت وزوجك أن تتوصلا على أمل إلى قرار يناسبكما بشكل جيد.