حصريّ! بعد أكثر من 13 سنة من الترخيص، تعتزم البنك الصنّاعي والتجاري تقديم طلب بإلغاء رخصة الإدارة الخاصة المتخصصة

في الآونة الأخيرة، حصل معهد أبحاث التمويل في Sina على معلومات حصرية تفيد بأن بنك النقل يعتزم تقديم طلب لإلغاء ترخيص المؤسسة الخاصة لإدارة الثروات.

منذ حصوله على ترخيص إدارة الثروات الخاصة في سبتمبر 2012، زاد حجم عملاء قسم البنك الخاص ببنك النقل من أكثر من 10,000 عميل في عام 2012 إلى 102,600 عميل بحلول منتصف عام 2025، ليصبح سادس بنك تجاري ينضم إلى نادي “عشرة آلاف عميل” بعد البنوك الصناعية والتجارية، والزراعية، والبناء، والبنك الصيني (601988)، وبنك الصين (600036).

ومن الجدير بالذكر أنه في ديسمبر 2025، قام بنك النقل (601328) بإجراء تعديل استراتيجي كبير، حيث أنشأ رسميًا قسم إدارة الثروات على مستوى المقر الرئيسي، وتولى المدير العام لقسم البنك الخاص، السيد جين تشي، إدارة هذا القسم، مما يعكس ترقية مكانة الأعمال الخاصة ويُظهر أن البنك يتجه من نموذج البيع الترويجي للمنتجات المبكر إلى تحول عميق نحو تخصيص الأصول على مدى دورة حياة الأصول.

وفي الواقع، بالإضافة إلى بنك النقل، هناك أربعة بنوك أخرى حصلت على تراخيص ذات صلة، وهي البنك الصناعي والتجاري، والبنك الزراعي، وبنك الصناعة والتجارة، وبنك هينغفنغ. فما هو الفرق بين المؤسسات الخاصة المرخصة لإدارة الثروات والأقسام الخاصة في البنوك الأخرى؟ قال مسؤول في أحد البنوك المملوكة للدولة لمعهد أبحاث التمويل في Sina: “لا يوجد فرق كبير، ولا يوجد ميزة أو عيب”.

حصلت ترخيص المؤسسة الخاصة لإدارة الثروات لبنك النقل على الموافقة لأكثر من 13 عامًا، وتم تشكيل قسم إدارة الثروات في نهاية العام الماضي

في عام 2008، وهو عام احتفال بنك النقل بمئويته، أطلق رسميًا خدمات البنك الخاص. وأشار في تقريره السنوي لعام 2008 إلى أن “نظام خدمة العملاء المصنف قد تم تحسينه بشكل أكبر، وتم إطلاق نموذج تجريبي لخدمات البنك الخاص، مما أغنى محتوى علامتي وورد للثروة وإدارة الثروات لبنك النقل”.

كان عام 2012 عامًا هامًا لبنك النقل، ففي 21 سبتمبر من ذلك العام، وافقت إدارة التنظيم المالي في شنغهاي على افتتاح قسم البنك الخاص، ومنحت ترخيصًا ماليًا، وكان عنوان العمل في شنغهاي، كما تم اعتماد مؤهلات بعض قيادات البنك الخاص. ومنذ ذلك الحين، أصبح عمل البنك الخاص مرخصًا بشكل رسمي، ليصبح ثالث مؤسسة خاصة لإدارة الثروات مرخصة في البلاد.

من حيث الهيكل التنظيمي، أشار تقرير عام 2014 لبنك النقل إلى أن “مركز أعمال البنك الخاص (قسم البنك الخاص)” كان مدرجًا في مخطط هيكل مجموعة بنك النقل، وأصبح أحد الوحدات المباشرة. كما كانت إدارة بكين، ومركز أعمال السوق المالي، وغيرها من الوحدات تحتها.

ومع ذلك، عند مراجعة التقرير السنوي لعام 2015، تبين أن “مركز أعمال البنك الخاص (قسم البنك الخاص)” أصبح ضمن “قطاع التجزئة والأعمال الخاصة (قطاع التمويل عبر الإنترنت)”، بالإضافة إلى أن قسم التمويل الشخصي (حماية حقوق المستهلكين)، ومركز بطاقات الائتمان Pacific (601099) ينتمون أيضًا لهذا القطاع.

ملاحظة: اليسار هو الكشف في تقرير 2014 لبنك النقل، واليمين هو الهيكل في تقرير 2015.

بحلول عام 2020، وفقًا للتقرير السنوي، أصبح قسم البنك الخاص تابعًا لإدارة العمليات التجارية.

ملاحظة: الصورة تظهر تقرير بنك النقل لعام 2020.

اليوم، أصبح إدارة الثروات هدفًا للتحول للعديد من البنوك، ويُنظر إلى الأعمال الخاصة على أنها “اللؤلؤة في التاج”. في عام 2020، قام بنك النقل بترقية رؤية “إدارة الثروات”، حيث تحولت من هدف أن يكون “بنك إدارة الثروات” إلى “بنك عالمي من الطراز الأول يتميز بإدارة الثروات ويمتلك القدرة التنافسية العالمية”.

وفي الوقت نفسه، أشار التقرير السنوي لعام 2020 إلى “بدء إصلاح نموذج التشغيل الخاص بالبنك الخاص، وتأسيس لجنة إدارة الثروات الشخصية والتجزئة، وإنشاء آليات مناقشة استراتيجيات الاستثمار، وتقييم دخول المنتجات، والتسويق، وتخصيص الأصول، وتشكيل فريق خبراء إدارة الثروات”، مما يعزز من احترافية خدمات إدارة الثروات.

تشير البيانات إلى أن أصول البنك الخاص (AUM) في عام 2020 زادت بأكثر من 25% مقارنة بالعام السابق، وزاد عدد عملاء البنك الخاص بأكثر من 21%. ومع ذلك، من عام 2021 إلى النصف الأول من عام 2025، تباطأ معدل النمو في هذين المؤشرين، ولم يتجاوزا 20%.

من حيث البيانات التفصيلية، تجاوزت أصول البنك الخاص لبنك النقل 1 تريليون يوان في عام 2022، وبلغ عدد العملاء في النصف الأول من العام الماضي لأول مرة أكثر من 100,000 عميل، ليصبح سادس بنك تجاري ينضم إلى نادي “عشرة آلاف عميل” بعد البنوك الصناعية والتجارية، والزراعية، والبنك البناء، والبنك الصيني، وبنك الصين.

وفي ديسمبر 2025، قام بنك النقل بإجراء تعديل استراتيجي كبير، حيث أنشأ رسميًا قسم إدارة الثروات على مستوى المقر، وتولى المدير العام لقسم البنك الخاص، السيد جين تشي، إدارة هذا القسم، لتحقيق تكامل خدمات العملاء ذوي الثروات العالية والعملاء من الطبقة العامة، مما يعكس ترقية مكانة الأعمال الخاصة ويُظهر أن البنك يتجه من نموذج البيع المباشر للمنتجات إلى تخصيص الأصول على مدى دورة حياة الأصول بشكل عميق.

وتُظهر المعلومات العامة أن السيد جين تشي لديه خبرة واسعة عبر مجالات البنوك التجارية، والبنوك الاستثمارية، وإدارة الأصول، حيث شغل سابقًا منصب أول رئيس تنفيذي لإدارة الثروات ببنك النقل، ويمتلك خبرة إدارة متعددة التخصصات. ويُعد توليه منصب “مزدوج” دليلاً على اهتمام البنك بالأعمال الخاصة، كما يسهم في تسريع تكامل وتنسيق القطاعين.

في فبراير من هذا العام، وافق مجلس إدارة بنك النقل رسميًا على مشروع “إصلاح نظام وآلية القطاع التجزئة”، مما يدل على اعتراف رسمي بجهود البنك في دمج قطاع إدارة الثروات، وتعديل الهيكل التنظيمي، وغيرها من الإصلاحات.

ما الفرق بين خمس بنوك حصلت على ترخيص إدارة الثروات الخاصة و"غير المرخصين" من البنوك الأخرى؟

منذ حصوله على ترخيص المؤسسة الخاصة لإدارة الثروات في 2012، مر بنك النقل بتطوير استمر لأكثر من 13 عامًا. ومؤخرًا، حصل معهد أبحاث التمويل في Sina على معلومات حصرية تفيد بأن بنك النقل يعتزم تقديم طلب لإلغاء ترخيص المؤسسة الخاصة لإدارة الثروات.

ما الفرق بين المؤسسات الخاصة المرخصة والأقسام الخاصة في البنوك الأخرى؟ قال مسؤول في أحد البنوك المملوكة للدولة لمعهد أبحاث التمويل في Sina: “لا يوجد فرق كبير، ولا ميزة أو عيب”.

وفي الوقت نفسه، أضاف المسؤول: “في الواقع، في جميع المقاطعات، غالبًا ما يكون قسم البنك الخاص مدمجًا في قسم إدارة الثروات الشخصية، وربما لا يوجد قسم مستقل، وإذا استفسر العملاء عن خدمات ذات صلة، فعليهم التواصل مع مستشار البنك الخاص في الفرع”.

ومن الجدير بالذكر أنه بالإضافة إلى بنك النقل، هناك أربعة بنوك أخرى حصلت على تراخيص ذات صلة، وهي البنك الصناعي والتجاري، والبنك الزراعي، وبنك الصناعة والتجارة، وبنك هينغفنغ.

المصدر: معهد أبحاث التمويل في Sina، وفقًا للمعلومات المنشورة.

في عام 2008، منحت إدارة تنظيم التمويل في شنغهاي، وفقًا لـ “لوائح بناء المركز المالي الدولي في شنغهاي”، ترخيصًا للمؤسسة الخاصة لإدارة الثروات لبنك الصناعة والتجارة، وأصبح البنك الخاص أول مؤسسة خاصة مرخصة لإدارة الثروات من قبل لجنة تنظيم التمويل في الصين.

لاحقًا، تأسس البنك الزراعي للبنك الخاص في عام 2010، وحصل على ترخيص إدارة الثروات الخاص في نفس العام؛ وفي عام 2012، حصل بنك النقل على ترخيص إدارة الثروات الخاص، ليصبح ثالث مؤسسة مرخصة. وبعد حوالي 10 سنوات، حصل بنك الصناعة والتجارة على ترخيص آخر، وأخيرًا، في عام 2022، حصل بنك هينغفنغ على الترخيص.

وتُظهر المعلومات أن “العمل في إدارة الثروات المرخصة” كان تجربة تجريبية أُجريت بواسطة لجنة تنظيم التمويل في شنغهاي، حيث أنشأت إدارة التشغيل في شنغهاي رقابة وظيفية على المؤسسات المرخصة، ودرست نماذج إدارة أقسام المؤسسات المرخصة. وتتمتع المؤسسات المرخصة باستقلالية نسبية في إدارة الأعمال، حيث يمنحها المقر الرئيسي صلاحيات تشغيل وإدارة معينة، وتقوم بالحسابات بشكل مستقل، وتدير أعمالها بحرية، ويمكنها التعاون مباشرة مع الخارج، وتخضع أيضًا للرقابة.

وفي السابق، قال مدير إدارة البنك الخاص السابق في بنك الصناعة والتجارة، السيد داي سويشيان (الذي يشغل الآن منصب رئيس مجلس إدارة شركة صناعة التمويل الاستهلاكي)، إن إنشاء مؤسسة خاصة لإدارة الثروات يساعد البنك على تحسين نمط إدارة الثروات وهيكل التشغيل، ويُحسن من وظائف خدمة البنك الخاص، ويرتقي بمستوى خدمة العملاء، ويُسهم في بناء بنك خاص متميز يلبي احتياجات حياة الناس في العصر الجديد، ويُعزز سمعة “بنك الثروة”.

ومن حيث معايير الاعتماد، فإن متطلبات “الحد الأدنى” للمؤسسات الخمسة تختلف. على سبيل المثال، قال مسؤول خدمة العملاء في بنك الصناعة والتجارة إن البنك يتيح للعملاء الذين “يصل متوسط أصولهم المالية الشهرية إلى 8 ملايين يوان أو أكثر، أو بين 6 و8 ملايين يوان، ويستوفون شروط العملاء المميزين والدعوة، ويرغبون في تجربة خدمات البنك الخاصة والمميزة” التقديم ليصبحوا عملاء للبنك الخاص.

أما خدمة عملاء بنك النقل، فذكرت أن معايير الاعتماد تشمل “أن يصل متوسط الأصول المالية الفصلية إلى 6 ملايين يوان أو أكثر، أو أن تصل الأصول المالية عند نقطة معينة إلى 6 ملايين يوان أو أكثر”، وأي من الشرطين يُمكن التقديم.

أربعة بنوك كبيرة يتجاوز عدد عملائها 200,000، ونمو بنك النقل أدنى

في النصف الأول من عام 2025، نجح بنك النقل في الانضمام إلى نادي “عشرة آلاف عميل” الخاص بالبنك الخاص، واحتل المركز الخامس بين البنوك المملوكة للدولة، حيث تجاوز عدد عملائه 100,000، بينما تجاوز عدد عملاء البنوك الصناعية والتجارية، والزراعية، والبنك البناء، والبنك الصيني، والبنك الصيني الخاص 200,000 عميل.

بالإضافة إلى ذلك، حتى النصف الأول من عام 2025، لم يكن معدل نمو عملاء البنك الخاص لبنك النقل في مستوى البنوك المملوكة للدولة الأخرى، مثل البنك الزراعي، والبنك الصيني، والبنك البناء، حيث سجلت جميعها أعداد عملاء تتجاوز 200,000. وكان بنك البريد، الذي يضم عملاء “ديفينغ فو” (الذين يمتلكون أصولًا بقيمة 6 ملايين يوان أو أكثر)، يحقق أعلى معدل نمو، حيث زاد بنسبة 21.28% عن نهاية عام 2024.

وفي الوقت نفسه، كانت أصول البنك الخاص لبنك النقل في النصف الأول من العام الماضي، وفقًا للبيانات المنشورة، في أدنى مستوى بين البنوك المملوكة للدولة، حيث تجاوزت أصول البنك الخاص لبنك الصناعة والتجارة، والبنك الزراعي، والبنك الصيني، والبنك البناء 3 تريليون يوان.

ومع ذلك، من حيث متوسط الأصول لكل عميل، جاء بنك النقل في المرتبة الثانية بعد البنك الصيني، حيث بلغ حوالي 13.54 مليون يوان، ولكن بالمقارنة مع بنك Ping An (الذي يتجاوز 19 مليون يوان)، لا يزال هناك مجال للتحسين.

ومن الجدير بالذكر أن عام 2025 شهد تسارعًا واضحًا في تطوير الثقة الخيرية لبنك النقل. ففي ديسمبر من العام الماضي، قال السيد جين تشي في مقابلة مع وسائل الإعلام إن البنك أطلق حوالي 30 منتجًا ماليًا خيريًا خلال العام، وجذب أكثر من 2300 عميل للمشاركة.

ووفقًا لتقرير البنك لعام 2021، أطلق البنك أول منتج ثقة خيري مخصص للأسر ذات النية الخيرية، وفي عام 2023، ساعد البنك على تعزيز التنمية المشتركة، وابتكر خدمات نظام الثقة الخيرية، ودمج بين “التمويل والخير”، وحقق مشاريع خيرية مثل “أفضل شاي أبيض”، و"الاستمتاع بالسعادة"، و"إشعال الأحلام"، مما أدى إلى دورة خيرية مجتمعية متكاملة.

وفي عام 2024، تطورت أنظمة خدمات الثقة العائلية، والثقة الأسرية، والثقة التقاعدية، والثقة الخيرية، بشكل ملحوظ، وارتفعت حجم أعمال الثروات العائلية بنسبة 43.56% خلال العام.

قال السيد جين تشي إن الطلب على الأعمال الخيرية مرتبط ارتباطًا وثيقًا بنمو ثروة السكان. ومع ارتفاع مستوى الناتج المحلي الإجمالي للفرد، أصبح العملاء أكثر اهتمامًا بطرق المشاركة في الخير، ويولون أهمية أكبر لشفافية المشاريع، بما في ذلك تدفق الأموال وتنفيذها.

وفي الواقع، بالإضافة إلى البنك الصناعي والتجاري، والبنك الزراعي، والبنك الصيني، والبنك البناء، فإن بنكي招商和平安 يمتلكان أيضًا أكثر من 100,000 عميل للبنك الخاص.

وفقًا لتقرير الربع الثالث لعام 2025 لبنك招商، حتى نهاية سبتمبر، بلغ عدد عملاء البنك الخاص (الذين يمتلكون أصولًا بقيمة 10 ملايين يوان أو أكثر، وفقًا لمتوسط الأصول الشهرية) 191,418 عميلًا، بزيادة 13.2% عن نهاية العام السابق، وهو أعلى رقم بين البنوك المساهمة.

بالإضافة إلى ذلك، فإن بنك平安 (Ping An) لديه أكثر من 100,000 عميل للبنك الخاص، حتى نهاية عام 2025، حيث بلغ عدد عملائه 105,600، بزيادة 9.1% عن نهاية العام السابق، وبلغ رصيد أصول البنك الخاص 1.9913 تريليون يوان، بزيادة 0.8% عن العام السابق.

وفي النهاية، حتى نهاية عام 2025، بلغ عدد عملاء البنك الخاص في بنك CITIC (601998) 96,600 عميل، بزيادة 14.93% عن نهاية العام السابق، مع توقعات بالوصول إلى “عشرة آلاف عميل” في المستقبل.