مباشر من مؤتمر النتائج | أهداف التطوير والإصلاح الاستراتيجي والتوزيعات... نقاط التركيز الرئيسية في "مؤتمر إعلان نتائج بنك بينغ آن للعام 2025"

صحفي من صحيفة 每经｜بانتين    محرر من 每经｜دونغ شينغشنغ

في 23 مارس، عقد بنك Ping An (000001.SZ، سعر السهم 10.45 يوان، القيمة السوقية 2028 مليار يوان) مؤتمر إصدار نتائج الأداء لعام 2025. وشرح رئيس البنك جي غوانغ هين، والمدير المالي شيانغ يوشي، والمدير العام للامتثال وو لي مينغ، والنائب الأول للرئيس فان وي هاو، ومساعد الرئيس وان جون، وأمين مجلس الإدارة زو تشيانغ، عن القضايا الساخنة التي تهم السوق.

في كلمته الافتتاحية، أشار جي غوانغ هين إلى أن عام 2025 سيكون عامًا غير عادي، حيث لا تزال البيئة الخارجية معقدة وشديدة، ويواجه التطور الداخلي العديد من التحديات. تظهر اقتصاديتنا مرونة قوية، ويعمل الاقتصاد بشكل مستقر ومتقدم، ويتجه بشكل عام نحو الأفضل. خلال هذا العام، مر بنك Ping An بمرحلة تحول صعبة، وتحمل ضغوط التشغيل، وبأسلوب أكثر واقعية وخطوات أكثر استقرارًا، رسم أساسًا قويًا للتنمية عالية الجودة في المستقبل.

حول أهداف التنمية: بذل كل الجهود لتحقيق هدف العودة إلى النمو

أشار جي غوانغ هين إلى أنه من حيث الصناعة، دخل القطاع المصرفي دورة من التطور منخفض الفائدة، وفارق الفائدة المنخفض، والعائد المنخفض، حيث يواجه تحديات مثل نقص الطلب على الائتمان الفعال، وضغوط الوقاية من المخاطر، وتضييق هامش الربح. ومع ذلك، بفضل التعاون في السياسات الكلية، وتطور الإنتاجية الجديدة بشكل مستقر، وتوسع الأسواق الناشئة، وتحسين محركات النمو، بالإضافة إلى التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي المستمر، أعادت بشكل شامل تشكيل نماذج التشغيل وبيئة الخدمات في القطاع المالي، مما أضفى دفعة قوية على التحول.

قال جي غوانغ هين: “2025 سيكون عامًا صعبًا جدًا لبنك Ping An، وهو أيضًا العام الذي نضع فيه أساسًا أكثر صلابة للتطوير المستقبلي.” وأضاف: “في عام 2026، سنبذل قصارى جهدنا لتحقيق هدف العودة إلى النمو.”

وبحسب المعلومات، سيعمل البنك على حل بعض المشكلات المتعلقة بالاحتفاظ، وسيشكل قوة دافعة جديدة للنمو من خلال الجمع بين خصائص الصناعة وخصائصه الخاصة.

وأشار جي غوانغ هين إلى أن “عام 2025 سيكون عامًا مليئًا بالإنجازات لبنك Ping An في إدارة الأعمال.” وأوضح أن ذلك يشمل: أولاً، تحسين هيكل الأصول، وزيادة الأرباح من التجزئة تدريجيًا، والحفاظ على نمو مرتفع في القروض العامة، وزيادة دعم الاقتصاد الحقيقي، مع نمو إجمالي الأصول بنسبة 2.7% مقارنة بالعام السابق، ونمو رصيد قروض الشركات بنسبة 3.5%، وتحقيق نمو جيد في قروض الشركات في مجالات التكنولوجيا والتمويل الأخضر؛ ثانيًا، تحسين مستوى الإدارة الدقيقة، وتقليل تكاليف الفوائد بشكل استباقي، حيث بلغ معدل الفائدة على الودائع العامة 1.65%، بانخفاض 42 نقطة أساس على أساس سنوي؛ ثالثًا، تحسين جودة الأصول بشكل مستمر، مع قدرة جيدة على مقاومة المخاطر؛ رابعًا، إدارة رأس المال بشكل أكثر دقة، مع التركيز على التراكم الداخلي والتعزيز الخارجي، لتعزيز أساس التنمية المستدامة.

تشير بيانات التقرير السنوي إلى أن بنك Ping An حقق في عام 2025 انخفاضًا بنسبة 10.4% في الإيرادات التشغيلية، و4.2% في صافي الربح العائد للمساهمين على أساس سنوي. وكان الانخفاض في الإيرادات أقل بمقدار 0.5 نقطة مئوية مقارنة بالعام السابق، بينما استقر انخفاض صافي الربح.

حول الإصلاح الاستراتيجي: الحفاظ على الثبات الاستراتيجي، وليس من الممكن أن نبتكر كل عام

قال جي غوانغ هين: “في بداية هذا العام، في اجتماع العمل الداخلي للبنك، اقترحنا أن نتمسك بالثبات الاستراتيجي، وأنه ليس من الممكن أن نبتكر كل عام، بل نثابر، خطوة خطوة، نرسخ الأساس، ونحسن الإدارة، ونلخص باستمرار ما قمنا به بشكل صحيح، وما الذي يحتاج إلى تحسين.” وأوضح أن في استراتيجية العمل، خلال العامين والنصف الماضيين من الإصلاحات الاستراتيجية، تمكن بنك Ping An من فهم الاتجاهات الاقتصادية الكلية بشكل دقيق، وتعديل استراتيجياته بشكل مناسب. وعلى أساس التركيز على تعزيز التجزئة، وتحسين إدارة الأعمال العامة، والتخصص في القطاع المصرفي، قام بتوحيد الأفكار على مستوى البنك، والتركيز على الأعمال والأداء والإدارة الداخلية، لتحقيق بداية قوية في الأعمال التجزئة.

وفيما يخص كل مجال من مجالات الأعمال والإدارة، قال: أولاً، أنجزت الأعمال التجزئة تقريبًا بناء الأساس، وبدأت تظهر بوادر الأمل. حتى نهاية عام 2025، بلغ عدد عملاء التجزئة 127.8963 مليون عميل، بزيادة 1.9% عن نهاية العام السابق، وبلغت أصول العملاء المدارة (AUM) 4238.409 مليار يوان، بزيادة 1.1%. ثانيًا، تطور الأعمال العامة بشكل متناسق، مع تحسين الأداء. حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد ودائع الشركات 2295.255 مليار يوان، بزيادة 2.2%، ورصيد قروض الشركات 1663.546 مليار يوان، بزيادة 3.5%. ثالثًا، تم تعزيز إدارة جودة الأصول بشكل مستمر، مع إعادة هيكلة فعالة لنظام إدارة المخاطر، وزيادة استقلالية إدارة المخاطر. تم تصفية الأصول عالية المخاطر في التجزئة بشكل أساسي، مع الحفاظ على جودة جيدة لأصول الشركات، وزيادة جهود استرداد القروض غير المنتظمة، وانخفاض تكاليف مخاطر الائتمان بشكل ملحوظ، مع ترقية آليات التعاون في الصناعة. رابعًا، تم تعزيز الإدارة الدقيقة بشكل شامل، وتحسين الجودة والكفاءة، مع الاستمرار في تحسين تكاليف التشغيل ودعم الاستثمارات الاستراتيجية والأعمال الرئيسية، وتقليل النفقات الثابتة والتشغيلية، ورفع مستوى الحسابات في الفروع.

حول توزيع الأرباح: السعي لخلق قيمة أكبر للمستثمرين

أظهر خطة توزيع أرباح بنك Ping An لعام 2025 أنه يعتزم توزيع 5.96 يوان لكل 10 أسهم، بإجمالي توزيع نقدي قدره 11.566 مليار يوان.

وفيما يخص سبب أن إجمالي التوزيع النقدي أقل من 30% من صافي الأرباح لهذا العام، أوضح البنك أن ذلك يرجع بشكل رئيسي إلى الاعتبارات المتعلقة بتحديات تطور الصناعة واحتياجاته التشغيلية. من ناحية، يواجه القطاع المصرفي التجاري حاليًا تحديات مثل تضييق فارق الفائدة، ونقص الطلب على الائتمان الفعال، مما يعزز تراكم رأس المال الداخلي لزيادة القدرة على مقاومة المخاطر؛ ومن ناحية أخرى، تفرض الرقابة متطلبات أعلى لمستوى كفاية رأس مال البنوك التجارية، حيث بلغ معدل كفاية رأس المال الأساسي للبنك في نهاية عام 2025 9.36%، ويجب الاحتفاظ برأس مال كافٍ لمواءمة الإصلاحات التنظيمية. بالإضافة إلى ذلك، لضمان استقرار الأعمال، وتعزيز التحول الاستراتيجي، وتحسين القدرة على خدمة الاقتصاد الحقيقي، يحتاج البنك إلى دعم رأس مال كافٍ.

قال بنك Ping An إن خطة توزيع الأرباح الحالية تتوافق مع نظام الشركة وخطة عائد المساهمين، مع مراعاة خصائص الصناعة، ومرحلة النمو، ومستوى الربحية، والعائد الشامل للمساهمين، وسيتم استخدام الأرباح المحتجزة لتعزيز تراكم رأس المال، ودعم تطوير الأعمال وتنفيذ الاستراتيجيات. وفي المستقبل، سيواصل البنك اتباع استراتيجية “تعزيز التجزئة، وتحسين الأعمال العامة، والتخصص في القطاع المصرفي”، وتعزيز إدارة المخاطر، ودفع تطوير الأعمال بجودة عالية ومستدامة، وخلق عائد استثماري للمساهمين.

وفيما يتعلق بالتوزيع، قال جي غوانغ هين إن بنك Ping An يولي دائمًا أهمية كبيرة لمصالح المساهمين، ويخطط هذا العام أيضًا للحفاظ على نسبة توزيع أرباح معقولة، بهدف خلق قيمة أكبر للمستثمرين.

حول مخاطر العقارات: الاتجاه يتحسن

كشف بنك Ping An في تقريره السنوي لعام 2025 عن بيانات إدارة مخاطر العقارات. حتى نهاية عام 2025، بلغ إجمالي الرصيد الخاص بالمخاطر الائتمانية المرتبطة بالعقارات، بما في ذلك القروض ذات الصلة، والاستثمارات في السندات، والاستثمارات غير القياسية، وغيرها، 2513.57 مليار يوان، بانخفاض 219.80 مليار يوان عن نهاية العام السابق؛ وبلغ إجمالي الرصيد الخاص بالأموال المدارة، والودائع المودعة، والتسهيلات الائتمانية الموكلة، والترويج المشترك، والأدوات التمويلية، وغيرها من الأعمال التي لا تتحمل مخاطر ائتمانية 703.61 مليار يوان، بانخفاض 55.18 مليار يوان.

قال وو لي مينغ: “من حيث مخاطر العقارات على مستوى الشركات، شهدنا انخفاضًا في حالات التأخير والديون المعدومة الجديدة العام الماضي.” وأضاف أن الاتجاه هذا العام أيضًا يتجه نحو التحسن.