كيف بنت الأسواق الناشئة البنية التحتية التي يحتاجها التجارة العالمية الآن

عندما كتب عالم الاجتماع الأمريكي روبرت ك. ميرتون ورقته الأساسية “النتائج غير المتوقعة للعمل الاجتماعي الهادف” في عام 1936، نظم سؤالًا كان يشغل المفكرين لقرون: لماذا غالبًا ما تنتج الأفعال المتعمدة نتائج لم يتوقعها أحد؟ حدد عدة أسباب جذرية، من الجهل، وهو غياب المعرفة ببساطة، إلى الخطأ، وهو تطبيقها بشكل خاطئ.

هناك نمط آخر يستحق الإضافة، يُطلق عليه “إلزام الاستبعاد”. عندما يفتقر مجموعة من الناس إلى الوصول إلى الحلول المتاحة في أماكن أخرى، يميلون إلى بناء أدواتهم الخاصة بدلاً من انتظار توفر الموارد الخارجية. وما لا يتوقعه أحد هو أن هذه الأدوات المصنوعة محليًا قد تثبت يومًا ما قيمتها بعيدًا جدًا عن سياقها الأصلي. هذا هو بالضبط ما يتكشف في التجارة عبر الحدود. صُنعت تحت قيود فريدة، حلول الدفع التي طورت للأسواق الناشئة أصبحت جزءًا من الحل للاقتصادات التي لم تكن بحاجة إليها في البداية.

بينما يصنف المنتدى الاقتصادي العالمي المواجهة الجيواقتصادية كأخطر تهديد للاقتصاد العالمي، فإن تنويع الأسواق أصبح أكثر استراتيجية. تحتاج الشركات إلى عملاء جدد في جغرافيا جديدة — وبسرعة. والمفارقة أن البنية التحتية لفتح تلك الأسواق كانت تتشكل بالفعل، بُنيت على مدى العقد الماضي من قبل اقتصادات ناشئة بهدف إدخال مئات الملايين من الناس إلى النظام المالي الرسمي.

وفي هذا السياق وُجدت أدوات مثل UPI في الهند وPix في البرازيل، وهما أكثر أنظمة الدفع الفوري استخدامًا في العالم، إلى جانب النقود المحمولة في أفريقيا، والمحافظ الرقمية المحلية عبر جنوب شرق آسيا وأمريكا اللاتينية، وجيل كامل من البنوك الرقمية التي منحت ليس فقط المستهلكين، ولكن أيضًا الشركات، حسابًا رقميًا أول. كانت المؤسسات التقليدية تتجاهلها تاريخيًا، لكن الآن يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة والصغرى (SMEs) أن تشارك في التجارة الإلكترونية الدولية، وللمرة الأولى، تصل إليها الشركات العالمية التي في حاجة ماسة إلى أسواق جديدة.

وفقًا للبنك المركزي البرازيلي، البنوك الرقمية هي المزود المالي الحصري لـ 40% من الشركات، والحساب الرئيسي لأكثر من 40% من رواد الأعمال الأفراد في البلاد. في كولومبيا، تتعامل 67% من الشركات مع شركات التكنولوجيا المالية، أكثر من المؤسسات التقليدية. في المكسيك، استخدمت 47% من الشركات هواتفها لإجراء المدفوعات في 2023، وهو ضعف الرقم قبل ثلاث سنوات، وفقًا لبيانات Enafin. وتفيد ماستركارد أن 75% من الشركات الصغيرة والمتوسطة في أمريكا اللاتينية تدفع الآن لمورديها عبر القنوات الرقمية، و72% تستورد من الخارج. وفي كينيا ونيجيريا، يهدف 95% و73% من الشركات الصغيرة والمتوسطة على التوالي إلى قبول المدفوعات الرقمية عبر قنوات متعددة.

تؤثر الرقمنة المالية للأعمال، التي تمثل بين 95% و99.5% من جميع الشركات في الأسواق الناشئة، بالفعل على البائعين الدوليين الذين أدركوا الفرصة قبل الاندفاع الحالي نحو التنويع. حوالي 80% من الشركات البرازيلية التي استخدمت Pix للمشتريات عبر الحدود في EBANX هي شركات صغيرة جدًا أو رواد أعمال فرديين، و84% منهم يستخدمون طريقة الدفع الفوري لشراء البرامج، مما يفتح قطاعًا جديدًا تمامًا لمزودي SaaS. بعبارات عملية، يمكن الآن لشركة صغيرة في ساو باولو الاشتراك في أدوات مثل Canva، monday.com، أو خدمة استضافة سحابية بسهولة مماثلة لشركة في لندن، والدفع عبر طريقة لم تكن موجودة قبل خمس سنوات، حين كانت البطاقة الائتمانية الدولية هي الوسيلة الوحيدة.

وليس البرازيل استثناءً. يحتل SaaS الحصة الأكبر من التجارة الإلكترونية بين الشركات (B2B) في أسواق مثل نيجيريا (85%)، الفلبين (80%)، مصر (75%)، المكسيك وبيرو (65%)، كولومبيا وكينيا (60%)، تشيلي (55%)، وجنوب أفريقيا (48%)، من بين آخرين. هذا هو قاعدة عملاء كانت تتجاهلها سابقًا، وها هي الآن تظهر بوضوح. والنمط لا يقتصر على البرمجيات فقط. وفقًا لبيانات EBANX حول مبيعات التجار بين الشركات، يأتي حوالي 53% من إيرادات وسائل التواصل الاجتماعي المقدرة عبر الأسواق الناشئة من عملاء B2B، وتصل النسبة إلى 80% في الأرجنتين و60% في الهند. من حيث حجم السوق، يحمل البيع بالتجزئة عبر الإنترنت والسفر أيضًا حجمًا كبيرًا من معاملات B2B عبر هذه المناطق.

لن يكون كل ذلك ممكنًا لو كان البائعون الدوليون لا يزالون يعتمدون حصريًا على شبكات البطاقات العالمية للوصول إلى الأسواق الناشئة. ينمو هذا بشكل رئيسي بفضل طرق الدفع البديلة التي دمجوها في عمليات الدفع الخاصة بهم. في كولومبيا، تمثل طرق الدفع المحلية بالفعل 53% من مبيعات B2B في EBANX؛ في المكسيك، تشكل طرق مثل OXXO Pay، Mercado Pago، وSPEI حوالي النصف؛ في كينيا، تفضل 61% من الشركات الصغيرة والمتوسطة النقود المحمولة؛ وفي نيجيريا، يفضل 67% التحويلات البنكية. في الهند، أثبتت خدمة UPI AutoPay أنها قناة قوية لجذب عمليات الشراء المتكررة، مع مكتسبًا أكثر من 4000 مشترك جديد شهريًا في الربع الأول بعد اعتمادها.

لا تزال البطاقات جزءًا من المعادلة، ولكن بشكل متزايد من خلال أنظمة محلية تدمج بين طرق الدفع البديلة: بطاقات RuPay في الهند الآن تتصل مباشرة بـ UPI، وVerve في نيجيريا أصدرت 100 مليون بطاقة تغطي 90% من مبيعات الخصم عبر الإنترنت، وElo في البرازيل، التي لديها 5 ملايين مستخدم، هي الوسيلة الوحيدة للدفع التي يستخدمها 56% من حاملي بطاقاتها على EBANX. وكما يخلص تقرير Beyond Borders، تشكل الشمول المالي المبني على شبكات دفع متعددة ما يجعل التجارة عبر الحدود قابلة للتنفيذ على نطاق واسع في هذه الأسواق.

قضى روبرت ك. ميرتون ستين عامًا في العمل على كتاب حول النتائج غير المتوقعة، لكنه لم يكمله أبدًا. وربما يكون ذلك مناسبًا: فالقائمة، بطبيعتها، لا تكتمل أبدًا. “إلزام الاستبعاد” قد يكون إدخالًا آخر يستحق التفكير فيه. قبل عقد من الزمن، عندما أطلقت البرازيل Pix أو وسعت الهند UPI، لم يكن أحد يصف هذه الأدوات بأنها أدوات لتنويع التجارة العالمية. كانت إجابات على سؤال داخلي: كيف نُدخل الأشخاص الذين تم استبعادهم إلى النظام المالي؟ ولم يكن في نية أحد أن تساعد هذه البنية التحتية الآن الشركات الدولية على التنقل في واحدة من أكثر بيئات التجارة اضطرابًا في جيل كامل. ويبدو أن ميرتون، على الأرجح، كان سيقدر السخرية. أفضل الحلول لمشاكل الغد قد تكون موجودة بالفعل — من قبل أولئك الذين كانوا يحاولون ببساطة حل مشكلاتهم الخاصة.