انفجار أجهزة جديدة في المسار، وتحديات إدارة المخاطر تنتظر الحل، وتحتاج البنوك إلى معايرة معايير خدمة "الشركات الفردية" الجديدة

صن شي يو، صحيفة الأوراق المالية الصينية

في الوقت الحالي، يعيد الذكاء الاصطناعي تعريف المؤسسات، وظهرت بشكل هادئ ظاهرة “شركة الشخص الواحد”. شخص واحد، حاسوب واحد، مجموعة أدوات ذكاء اصطناعي واحدة يمكنها دعم شركة كاملة.

مؤخرًا، وبالنظر إلى خصائص التشغيل مثل الأصول الخفيفة، وعدم وجود ضمانات، والتسوية عالية التردد، والدوران السريع، قامت العديد من البنوك بابتكار وتقديم قروض مخصصة لـOPC (شركة الشخص الواحد)، بالإضافة إلى تقديم حلول خدمات مالية شاملة.

ويرى خبراء الصناعة أن وضع استراتيجيات مالية لـOPC ليس فقط تخطيطًا مستقبليًا للبنوك، بل هو أيضًا استكشاف لنقاط نمو جديدة للأعمال. وفي الوقت نفسه، يجب الانتباه إلى أن استراتيجيات إدارة المخاطر التقليدية ومتطلبات الائتمان غالبًا ما تكون غير ملائمة لاحتياجات التشغيل الجديدة من نوع الأصول الخفيفة، والتردد العالي، والصغر، مما سيؤدي إلى إعادة تشكيل منطق إدارة المخاطر ونماذج الخدمة في البنوك.

فتح طرق لتمويل OPC ومعالجة نقاط الاختناق في الخدمات

توصل تحقيق أجرته صحيفة الأوراق المالية الصينية إلى أن العديد من البنوك وفروعها، مثل بنك الصناعة والتجارة، وبنك النقل، وبنك نانجينغ، وبنك جيانغسو، وبنك بوسبا، قد أطلقت مؤخرًا خدمات مالية مخصصة لـOPC.

قال السيد وان، مؤسس شركة دوفن تكنولوجي في سوتشو، بعد أن حصل على أول قرض خاص بـ"OPC سوجي تشوانغ" من فرع بنك جيانغسو في سوتشو: “استغرق الأمر فقط 6 ساعات من تقديم الطلب، والموافقة، وتحويل مبلغ 200 ألف يوان إلى حساب الشركة.”

وفي الآونة الأخيرة، قام فرع بنك الصناعة والتجارة في سوتشو بمنح أول قرض “موظفي OPC” لفريق مؤسس شركة شرائح الذكاء الاصطناعي عالية الأداء داخل المنطقة. وذكر مسؤول من البنك أن “المواهب هي الأصول الأهم للشركات التقنية، و’قرض المواهب لـOPC’ يركز على المواهب الأساسية، ويحول ميزة المواهب في الشركة إلى ميزة رأس مال، ليخدم بشكل أفضل الشركات التقنية الصلبة.”

وفيما يتعلق بالاحتياجات التمويلية لـOPC، أطلق فرع بنك النقل في سوتشو منتج “قرض رواد الأعمال لـOPC”، وهو قرض يعتمد على الثقة فقط، بدون ضمان، ومدة الائتمان تصل إلى ثلاث سنوات، مع دعم من سياسات متعددة مثل خصم على الفائدة، وإمكانية السحب والإعادة في أي وقت.

كما أطلقت بنك نانجينغ خطة خاصة باسم “خطة التعاون لـOPC”، والتي تركز على خصائص الشركات ذات الأصول الخفيفة والابتكار القوي، مع التركيز على العنصرين الأساسيين “اليد العاملة + القدرة الحاسوبية”، بهدف معالجة جميع نقاط الاختناق في التمويل وخدمات النمو خلال مراحل تطور شركات OPC.

وتعمل البنوك التعاونية أيضًا على توسيع خدماتها المالية لـOPC. حيث استثمر بنك تشانغشو التعاوني في تقنية “تشانغ يين وي جين” وابتكر منتجًا ماليًا يسمى “قرض إبداع OPC”، وبحلول نهاية فبراير، تم تنفيذ 5 قروض مخصصة.

كما أطلقت بنك شيو يانغ التعاوني منتجًا خاصًا باسم “قرض إبداع OPC”، حيث قدم مؤخرًا قرضًا بقيمة 200 ألف يوان لمبدع في مجتمع OPC يُدعى “ورشة شو زهي”، بهدف معالجة نقاط الاختناق التمويلية بدقة.

تقديم خدمات مالية شاملة

يعيد الذكاء الاصطناعي تعريف المؤسسات، وكمكون رئيسي للقوة الإنتاجية الجديدة، أصبحت الخدمات المالية الشاملة لـOPC أداة مهمة لدعم الاقتصاد الحقيقي وتطوير التمويل التكنولوجي في البنوك.

قال مسؤول من قسم التمويل التكنولوجي في بنك بوسبا: “نحن نحاول توسيع نطاق خدمات التمويل لـOPC باستمرار، بدءًا من الخدمات الأساسية مثل فتح الحسابات، والتسوية، والتمويل، إلى خدمات الائتمان والبطاقات الائتمانية والتخطيط المالي المخصصة لرواد الأعمال في مجال الذكاء الاصطناعي، وصولًا إلى تقديم خدمات بيئية متنوعة مرتبطة بالمصادر الخارجية، مثل تفسير السياسات، وتقديم طلبات الاعتماد التكنولوجي، والاستشارات القانونية، وربط فعاليات ‘غرفة الاجتماعات التكنولوجية’، بهدف تلبية الاحتياجات الحقيقية والمُلِحّة لرواد أعمال OPC، وتقديم الدعم من منظور مالي.”

وأشارت بنك جيانغسو إلى أن المنطق الأساسي لخطة الخدمات المالية لـOPC هو التحول من “إجراء قرض واحد” إلى “خدمة شركة واحدة”، بحيث لا يكون البنك مجرد مزود للتمويل، بل هو بمثابة غرفة مالية رقمية، ووسط إدارة، وشريك نمو لـOPC.

ويعتقد الدكتور دونغ شي ميو، كبير الاقتصاديين في شركة زونجليان، ونائب مدير مختبر التمويل والتنمية في شنغهاي، أن “شركة الشخص الواحد” غالبًا ما تتميز بالأصول الخفيفة والعمق في التخصص، مما يمكنها من استشعار احتياجات السوق الفرعية التي لا تتفرغ لها الشركات الكبرى، وبالتالي تساهم في ضخ حيوية ميكروية مستمرة في النظام الاقتصادي، كما تساعد على تعزيز استقرار التوظيف وتوسيع الطلب الداخلي.

ويُعد “شركة الشخص الواحد” أيضًا فئة من العملاء ذات إمكانات هائلة وسريعة النمو. وقال الدكتور دونغ: “من يستطيع أن يسبق في تقديم خدمات أساسية مثل فتح الحسابات، والتسوية، والائتمان لهم، سيكون قادرًا على بناء علاقات تعاون طويلة الأمد مع هذه الشركات التي قد تتطور إلى ‘وحوش أحادية القرن’ في المستقبل. هذا هو التوقع المستقبلي للسوق من قبل البنوك، وهو أيضًا محاولة للبنوك للبحث عن نقاط نمو جديدة في ظل ضعف الطلب على التمويل الفعلي.”

إعادة تشكيل منطق إدارة المخاطر ونماذج الخدمة

يرى خبراء الصناعة أن الخدمات المالية التقليدية تركز على الأصول وتتجاهل تطبيق البيانات، وأن نماذج الائتمان التقليدية التي تعتمد على القروض الكبيرة، والتردد المنخفض، والرهون الثقيلة، غير ملائمة لاحتياجات التشغيل الجديدة من نوع الأصول الخفيفة، والتردد العالي، والصغر، مما سيؤدي إلى إعادة تشكيل منطق إدارة المخاطر ونماذج الخدمة في البنوك.

وقال أحد مسؤولي قسم الموافقات على الائتمان في أحد البنوك المساهمة: “يعتمد تشغيل شركة الشخص الواحد بشكل كبير على قدرات المؤسس الشخصية، ويكون مرنًا في التشغيل وضعيفًا في مقاومة المخاطر، وقد توجد مخاطر مثل خلط الأصول الخاصة والعامة؛ ومعظم شركات OPC في مرحلة التأسيس، ولا توجد تقارير مالية منظمة، ولا سجلات تشغيل مستمرة، بل حتى تفتقر إلى سجلات تشغيل أساسية، مما يصعب على البنوك تقييم وضعها الحقيقي عبر الطرق التقليدية. كما أن نظام إدارة المخاطر التقليدي غير ملائم، والنماذج الائتمانية متعددة الأبعاد لا تزال قيد الاستكشاف، كما أن المراقبة بعد الإقراض التقليدية صعبة التطبيق بسبب مرونة تشغيل الشركات.”

وأضاف أن “البنوك يجب أن تدرك بوضوح المخاطر الخاصة بشركة الشخص الواحد، وأن تضع استراتيجيات فعالة لإدارة المخاطر.” وأوضح أن طرق الموافقة على القروض التي تعتمد على الأصول الثابتة والتقارير المالية، تكاد تكون غير فعالة مع شركات الشخص الواحد، لذا يتعين على البنوك بناء نماذج جديدة لملامح الائتمان متعددة الأبعاد، مثل تحويل آفاق الصناعة، وحقوق الملكية الفكرية، والحلول التقنية، والخوارزميات الأساسية، والعقود والطلبات، والتقييم الائتماني الشخصي، إلى مؤشرات ائتمانية قابلة للقياس، بهدف تقييم دقيق وتحديد الشركات ذات الإمكانات التنموية لشركة الشخص الواحد.