تنظيف مكثف للـ "الحسابات النائمة" البنوك الصغيرة والمتوسطة تسرع "القطع والتخلي والتخلص"

لماذا تحظى ترقية تنظيم AI باهتمام خاص بحسابات البنوك الصغيرة والمتوسطة؟

مراسل شركة الصين الاقتصادية، تشين يوفانغ، من قوانغتشو

في الآونة الأخيرة، أصدرت العديد من البنوك الزراعية والتجارية في مناطق متعددة إعلانات مكثفة حول تنظيف الحسابات الشخصية والمؤسساتية التي تستوفي الشروط.

أعلنت بنك الزراعة والتجارة في بانجيشان أنه اعتبارًا من 15 مارس، سيتم تنظيف الحسابات التي تستوفي شروط التنظيف، وسيستمر البنك في تنفيذ عمليات التنظيف السنوية لهذه الحسابات. وأشار بنك الزراعة والتجارة في بايكسian إلى أنه في 16 مارس، سيتم تنظيف الحسابات الشخصية التي لم تشهد عمليات إيداع أو سحب خلال العامين الماضيين وبلغ رصيدها 50 يوانًا (شامل) أو أقل. كما أظهرت إعلانات بنك الزراعة والتجارة في تونغلو أنه اعتبارًا من 10 مايو، سيتم إغلاق الحسابات التي رصيدها صفر، ولم يتم إجراء معاملات نشطة لمدة 24 شهرًا (شامل) أو أكثر، ولا توجد فوائد غير مدفوعة، ولا حسابات مرتبطة بقروض أو استثمارات أو خصم مباشر وغيرها من العمليات.

منذ مارس فقط، أصدرت العديد من البنوك الزراعية والتجارية في جيانغسو، وتشجيانغ، وقوانغدونغ، وآنهوي، ومنغوليا الداخلية، وخوبي، وغيرها من المناطق إعلانات حول تنظيف الحسابات، وأكدت العديد من البنوك أنها ستنفذ عمليات تنظيف سنوية للحسابات التي تستوفي الشروط. وتصبح البنوك المحلية الزراعية والتجارية وحتى البنوك القروية والبلدية القوة الرئيسية في حملة “تنظيف الحسابات الخاملة” الحالية.

وفيما يتعلق بخلفية هذه الحملة، قال باي وينشي، نائب رئيس اتحاد الشركات الصينية، إن ضغط الامتثال التنظيمي يتصاعد باستمرار. ففي السنوات الأخيرة، عززت الجهات التنظيمية إدارة دورة حياة الحسابات بالكامل، وبعد أن أطلقت الهيئة الوطنية للرقابة المالية في 2023 حملة خاصة لتنظيف “الحسابات الخاملة”، توسعت في 2025 لتشمل الحسابات الإلكترونية، والبنوك عبر الهاتف المحمول، وغيرها من القنوات الرقمية، مع تأكيد على ضرورة قيام البنوك بإبلاغ العملاء بالمخاطر. من وجهة نظره، أن البنوك الصغيرة والمتوسطة، بسبب ضعف أساسيات إدارة الحسابات، مثل تأخر تحديث معلومات العملاء الريفيين، ونقص تقنيات التحقق من الهوية، أصبحت هدفًا رئيسيًا للرقابة.

وبالإضافة إلى العوامل التنظيمية، فإن تكاليف التشغيل والصعوبات التشغيلية للبنوك تدفعها أيضًا إلى تسريع عمليات التنظيف. قال فو ييف، الباحث الخاص في بنك سوجون، إن الحسابات غير النشطة طويلة الأمد تستهلك موارد النظام، وتزيد من تكاليف التشغيل وإدارة المخاطر، وتقلل من كفاءة معالجة المعاملات، ويمكن أن يطلق التنظيف العنان للقدرات البشرية والكمبيوترية، مما يسمح بالتركيز على العملاء الفعالين. في ظل تقلص هامش الفوائد وضغوط الأرباح، فإن الحسابات غير الفعالة تقلل من عائدية العميل الواحد. ويساعد التنظيف على تحسين هيكل الحسابات، ورفع جودة الأصول والعملاء.

بالإضافة إلى ذلك، أكد فو ييف أن التحول الرقمي للبنوك الصغيرة والمتوسطة يتقدم، وأن الموارد الرقمية عبر القنوات الرقمية محدودة، وأن تنظيف الحسابات غير الفعالة يمكن أن يوفر خدمات أكثر استقرارًا للمستخدمين النشطين، ويتيح تصنيف العملاء والتسويق الدقيق، وهو خطوة ضرورية لخفض التكاليف وزيادة الكفاءة وتحسين الجودة.

وفي الوقت نفسه، رأى يوان شواي، خبير مركز أبحاث وسائل الإعلام الصينية، ونائب مدير قسم الاستثمار في معهد تنمية المدن الصينية، أن تسارع البنوك الحكومية الكبرى في التوغل في سوق المقاطعات يضغط باستمرار على مساحة البقاء للبنوك الصغيرة والمتوسطة، وأنها بحاجة إلى تحسين تخصيص الموارد من خلال تنظيف الحسابات غير الفعالة، وتحويل الموارد البشرية والنظامية المحدودة إلى العملاء والقطاعات ذات القيمة العالية التي يمكن أن تحقق أرباحًا أعلى.

وفي الواقع، تواجه البنوك الصغيرة والمتوسطة العديد من التحديات في إدارة العملاء. قال فو ييف إن هناك ثلاث مشكلات رئيسية تواجهها: ارتفاع نسبة العملاء ذوي الأهمية الطويلة، وتكلفة الخدمة المرتفعة، وصعوبة الاحتفاظ بالعملاء ذوي القيمة العالية الذين تتنافس عليهم البنوك الكبرى، وتجزئة البيانات التي تؤدي إلى تصنيفات غير دقيقة وتسويق متماثل.

وفي رأي يوان شواي، فإن عملية تنظيف الحسابات غير النشطة طويلة الأمد من قبل البنوك المحلية ليست فقط استجابة لمتطلبات الامتثال التنظيمي، بل أيضًا اختيار استراتيجي نابع من ضغط تطوير الأعمال. “البيانات الناتجة عن تنظيف الحسابات غير الفعالة يمكن أن تساعد البنوك على فهم عادات استخدام الحسابات وتوزيع الأصول للعملاء المحليين، ويمكن للفروع المحلية بناء منتجات مميزة تلبي احتياجات المنطقة، وتقديم خدمات محلية متميزة.”

وأضاف: “يجب على البنوك الصغيرة والمتوسطة أثناء تنظيف الحسابات غير الفعالة، إنشاء نظام تصنيف ديناميكي، يقسم العملاء حسب مستوى النشاط، وكمية الأصول، ونوع الطلب، لتقديم خدمات وإدارة صلاحيات متميزة. باستخدام البيانات الفعالة الناتجة عن التنظيف، يمكن تحسين تصور العملاء، والتعرف على المستخدمين النشطين والعملاء المحتملين، وتوجيه الموارد نحو العملاء ذوي القيمة العالية والنمو السريع. يمكن للفروع المحلية استخدام البيانات الدقيقة لتحديد الاحتياجات المحلية، وإطلاق منتجات مناسبة، وتجنب حرب الأسعار والمنافسة المتماثلة. ومن خلال تغذية البيانات، يمكن تحويل العمليات السلبية إلى إدارة نشطة، وزيادة ولاء العملاء وقيمة كل عميل، وتشكيل ميزة محلية في المنافسة على الموجودات.”