ظهور منعطف البيع بالتجزئة الأولي - بنك بينغآن يحدد العودة إلى النمو هذا العام

(المصدر: صحيفة بكين للأعمال)

“عام 2025 سيكون عامًا صعبًا، لكنه أيضًا عام وضع أساس أكثر صلابة لتطوير المستقبل.” في 23 مارس، أقيم مؤتمر أداء بنك بينغ آن لعام 2025 في موعده، وحضر المدير العام جي غوانغ هينج وفريق الإدارة، حيث واجهوا مخاوف السوق واستعرضوا بشكل شامل نجاحات وإخفاقات إدارة عام 2025، وطرحوا الهدف الرئيسي لعام 2026 “العمل على العودة إلى النمو بقوة”. في موقع المؤتمر، أصبحت كلمات “نقطة التحول في التجزئة”، “تعزيز الأعمال العامة”، و"التحول التكنولوجي" من الكلمات المتكررة.

نقطة التحول في أعمال التجزئة تظهر بشكل مبدئي

قبل عامين، بدأ بنك بينغ آن إصلاحات استراتيجية شاملة، مع التركيز على تصفية الأصول عالية المخاطر، وتحسين هيكل الأعمال، وترقية الإدارة الدقيقة، وكان عام 2025 هو العام الحاسم لتحقيق نتائج الإصلاح والتحول، وهو أيضًا العام الذي يتحمل فيه أكبر قدر من ضغط التحول.

في 20 مارس، قدم البنك تقرير الأداء لعام 2025، ومن حيث الأداء التشغيلي، لا تزال الضغوط واضحة. حقق البنك في عام 2025 إيرادات تشغيلية قدرها 1314.42 مليار يوان، بانخفاض قدره 10.4% على أساس سنوي؛ وحقق صافي ربح قدره 426.33 مليار يوان، بانخفاض 4.2% على أساس سنوي.

حتى في مؤتمر الأداء النصفي في أغسطس 2025، قال جي غوانغ هينج: “سيكون عام 2025 أصعب عام بالنسبة لنا”. وعند مناقشة الأداء التشغيلي لعام 2025 بشكل عام، أكد مرة أخرى أن “العام 2025 سيكون صعبًا جدًا”.

وأشار إلى أن “عام 2025 سيكون عامًا صعبًا لبنك بينغ آن، لكنه أيضًا عام وضع أساس أكثر صلابة لتطوير المستقبل. بسبب انخفاض أسعار الفائدة في السوق، واستمرار تقديم الفوائد للقطاع الحقيقي، والتعديلات النشطة في هيكل الأعمال، انخفضت إيرادات البنك وأرباحه على أساس سنوي، لكن مع استمرار تعميق الإصلاحات الاستراتيجية، بدأت بعض المؤشرات التشغيلية تظهر اتجاهات إيجابية.”

وأحد التغييرات الإيجابية المباشرة هو استقرار أرباح التجزئة بعد الانخفاض. تظهر البيانات المالية أن إيرادات الأعمال المالية للتجزئة في عام 2025 بلغت 616.26 مليار يوان، بانخفاض قدره 13.51% على أساس سنوي؛ وبلغ صافي أرباح الأعمال المالية للتجزئة 26.83 مليار يوان، بزيادة قدرها 828.37% عن 2024 التي كانت 2.89 مليار يوان. كما أظهرت إيرادات إدارة الثروات ضمن أعمال التجزئة نموًا، حيث بلغت رسوم إدارة الثروات 50.61 مليار يوان، بزيادة 15.8% على أساس سنوي. ومن بين ذلك، بلغت إيرادات التأمين الشخصي 12.92 مليار يوان، بزيادة 53.3%؛ وإيرادات إدارة الأموال الشخصية 12.87 مليار يوان، بزيادة 8.8%؛ وإيرادات صناديق الاستثمار الشخصية 22.9 مليار يوان، بزيادة 8.9%.

قال جي غوانغ هينج: “على الرغم من أن عام 2025 كان عامًا صعبًا جدًا لبنك بينغ آن، إلا أن حجم الائتمان التجزئي بدأ يتوقف عن الانخفاض منذ النصف الثاني من العام الماضي، واستقرت بطاقات الائتمان جزئيًا، وارتفعت أرصدة الرهن العقاري وتمويل السيارات مقارنة بنهاية العام السابق، كما تحسنت جودة الأصول في التجزئة بشكل واضح، وواصلت إيرادات إدارة الثروات، المتمثلة في العائدات من التأمين والبنك، الارتفاع.”

وأضاف وان جون، مساعد رئيس بنك بينغ آن، أن “خلال العامين الماضيين، قام البنك بتعديل هيكل أعمال التجزئة بشكل نشط، وتحسين سياسات المخاطر، وإعادة تشكيل ديناميكيات النمو. بعد هذه المرحلة من التعديلات الفعالة، انتهى أصعب مراحل أعمال التجزئة، وبدأت العديد من المؤشرات الأساسية تظهر تحسنًا، وبدأت نقطة التحول في أعمال التجزئة تتضح تدريجيًا. من المتوقع أن تتطور إيرادات وأرباح أعمال التجزئة بشكل أكبر، ومع تحقيق زيادة في الفوائد، سيعمل البنك على تعزيز إدارة العملاء وتحسين الهيكل.”

العمل على العودة إلى النمو بقوة

في عام 2025، واصل بنك بينغ آن السير في طريق التحول، مع إتمام تصفية الأصول عالية المخاطر وتحسين هيكل الأعمال، ومع بداية عام 2026، أكد جي غوانغ هينج مرارًا وتكرارًا على هدف “العمل على العودة إلى النمو بقوة”.

على المستوى الاستراتيجي، يظل البنك متمسكًا بسياسة “تعزيز التجزئة، وتحسين الأعمال العامة، وتخصص القطاع المصرفي” دون تغيير. على مستوى التجزئة، يركز على بناء بنوك ذات عائد مرتفع، وبنوك تأمين قوية، وبنوك ثروات، وبنوك رقمية منخفضة التكلفة، مع تحسين نظام المنتجات على جانب الأصول، وزيادة حجم المنتجات ذات العائد المتوسط. وعلى جانب الالتزامات، يهدف إلى تنويع المنتجات عالية الجودة، وخفض تكاليف الفوائد، والتركيز على إمكانيات التوسع في الاستهلاك، وتلبية احتياجات تخصيص الثروات.

وفي فترة حاسمة من التحول، اختار البنك بشكل واضح أن يكون القطاع العام هو نقطة الاختراق، بهدف إتاحة مساحة كافية لاستعادة نشاط أعمال التجزئة، حيث أن نتائج المرحلة الحالية من الأعمال العامة تدعم هدف “العودة إلى النمو”. حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد ودائع الشركات في البنك 22952.55 مليار يوان، بزيادة 2.2% عن نهاية العام السابق؛ وبلغ رصيد قروض الشركات 16635.46 مليار يوان، بزيادة 3.5%. وأكد جي غوانغ هينج أن البنك سيواصل مقاومة ضغوط التحول، ويعمل على استقرار وتوسيع حجم أعمال التجزئة، وزيادة حجم الأعمال العامة وتحقيق استقرار في الأسعار وزيادة الإيرادات.

لكن إدارة البنك تدرك جيدًا أن هناك نقاط ضعف في الأعمال العامة. قال فان ويهاو، نائب رئيس البنك، إن “العملاء العامين لبنك بينغ آن لا يزالون ضعفاء بشكل عام.” وأضاف أن البنك، مع النمو السريع، يحتاج إلى تبني موقف حذر جدًا، يشبه السير على جرف ضيق، والتعلم من البنوك المتقدمة، من خلال “تحسين الأعمال العامة” و"تصنيف العملاء وإدارةهم بشكل هرمي"، لتسريع عملية اللحاق بالمنافسين.

كما أصبح التحول التكنولوجي أيضًا وسيلة لتحقيق هدف “العودة إلى النمو”. أكد جي غوانغ هينج أن البنك سيستغل فرصة الثورة التكنولوجية الجديدة، ويرقي قدراته في التحول التكنولوجي، ويعزز تطبيق الذكاء الاصطناعي، ويزيد من استثمارات الموارد؛ مع التركيز على ثلاثة محاور رئيسية: الموظفون الرقميون، والتسويق الدقيق، وإدارة المخاطر الدقيقة، لتمكين العمليات وتحقيق خفض التكاليف وزيادة الإيرادات. كما سيعمل على تعزيز قدرات قاعدة البيانات، وتطوير إدارة البيانات الأساسية، وتطبيق البيانات الخارجية، والتطور من التعاون بين الإنسان والآلة إلى اتخاذ القرارات الذكية والتنفيذ الآلي.

على الرغم من أن نقطة التحول في التجزئة ظهرت، وأن الأعمال العامة تتقدم بشكل ثابت، إلا أن بنك بينغ آن لا يزال يواجه تحديات متعددة لتحقيق هدف العودة إلى النمو. أشار الاقتصادي المعروف بان هولين إلى أن البنك يواجه ضغوطًا متعددة، أولها تراجع الإيرادات والأرباح، حيث تزداد صعوبة زيادة الإيرادات والأرباح للبنك في الوقت الحالي؛ ثانيها، وجود مرحلة من الألم في هيكل الأعمال، حيث تنخفض إيرادات الأعمال التجزئية، ويحتاج إلى أعمال جديدة لتعويض الفجوة؛ وأخيرًا، هناك ضغوط بيئية، مثل تحرير أسعار الفائدة، وتعدد قنوات التمويل للمستخدمين، وتزايد المنافسة بين البنوك.

قال بان هولين: “يجب على بنك بينغ آن أن يبدأ من المجالات التي يتقنها، لتحقيق تنمية متميزة.” وأكد على أهمية التحول الرقمي والذكي، والاستفادة من الأدوات الرقمية عبر الإنترنت، وتحسين قدرته على جذب العملاء، بالإضافة إلى ضرورة تحسين دقة واحترافية الأعمال العامة، وتطوير منتجات مخصصة للعملاء المختلفين.

صحيفة بكين للأعمال، سون ييتونغ