من المستكشف إلى الرائد: ممارسة الاستثمار الأخضر لبنك شينgyе والمدة 20 عاما، كتابة فصل جديد من المالية الخيرة

في ظل تنفيذ استراتيجية “الحياد الكربوني” الوطنية بشكل كامل، وتسريع التحول الأخضر في الاقتصاد والمجتمع، أصبح التمويل الأخضر ليس فقط ميزة للبنوك التجارية، بل هو دعم رئيسي لتحقيق التنمية عالية الجودة وخدمة بناء الحضارة البيئية.

باعتبارها من أوائل البنوك التجارية التي استكشفت التمويل الأخضر في البلاد، منذ أن أطلقت أول قرض لتوفير الطاقة وخفض الانبعاثات في عام 2006، ظلت بنك التنمية الصناعية يتخذ دور الرائد في مجال الأخضر، ودمج مفهوم التنمية الخضراء بعمق في استراتيجياته، وتخطيط أعماله، وإدارة عملياتها بالكامل. على مدى عشرين عامًا من العمل المستمر، من إدخال المفهوم إلى بناء النظام، ومن ابتكار المنتجات إلى تطبيقها في السيناريوهات، ومن خدمة السوق المحلية إلى التوافق مع المعايير الدولية، سلك بنك التنمية الصناعية طريقًا للتنمية المستدامة في التمويل الأخضر، يُعد نموذجًا يُحتذى به في الصناعة، ويُعتمد كمصدر إلهام من قبل المجتمع.

مع انطلاق المرحلة الخامسة من خطة التنمية الوطنية، يواصل بنك التنمية الصناعية كتابة فصول جديدة في خدمة التنمية الخضراء، وتمكين بناء الصين الجميل، من خلال قدرات مهنية أكثر نضجًا، وبيئة خدمات شاملة، وإصرار طويل الأمد على المبدأ.

الثبات على المبادئ الخضراء من خلال الالتزام بالمبدأ الطويل الأمد

تطوير التمويل الأخضر ليس خيارًا مؤقتًا في السوق، بل هو قرار استراتيجي طويل الأمد يتحمل المسؤولية. حتى قبل أن تتبلور الإجماع حول التمويل الأخضر في البلاد، كان بنك التنمية الصناعية يتبنى رؤية مستقبلية، ويقود الطريق في إدخال المفهوم الأخضر في ممارسات إدارة البنوك التجارية، ليصبح رائدًا ومبادرًا في مجال التمويل الأخضر في الصين. في مواجهة تغيرات السوق، وتقلبات الدورة الصناعية، وتعديلات هيكل الأعمال، ظل البنك متمسكًا بالمبادئ الخضراء، واحتفظ بمكانة مهمة للتمويل الأخضر في استراتيجيته، مما أتاح له ميزة مبكرة وحصانة مهنية.

على مستوى التصميم الشامل، أنشأ البنك هيكل حوكمة للتمويل الأخضر من أعلى إلى أسفل، يغطي جميع المستويات، من قرارات مجلس الإدارة، وتنفيذ الإدارة العليا، إلى تطبيق العمليات الميدانية، مع تحديد المسؤوليات والأهداف بوضوح، ودمج متطلبات التنمية الخضراء في سياسات الإقراض، وعمليات الأعمال، وإدارة المخاطر، وأنظمة التقييم والمكافآت. على مدى عشرين عامًا، رفع بنك التنمية الصناعية من مستوى استراتيجيته في التمويل الأخضر، وواصل تحسين هيكل المنظمة ونظام المواهب: ففي عام 2009، أنشأ مركز التمويل المستدام للتمويل الأخضر؛ وفي عام 2012، تم تصنيفه كقسم رئيسي على مستوى البنك. وفي إطار الإصلاحات الجديدة لعام 2022، دمج التمويل الأخضر مع وظائف العملاء الاستراتيجيين، وأُنشئت أقسام التمويل الأخضر/العملاء الاستراتيجيين في البنك الرئيسي والفروع، مع استمرار تطوير الكوادر المتخصصة وبناء مجموعة البنوك الخضراء.

من خلال تحسين آليات تخصيص الموارد، زاد البنك من إقراضه ودعمه المالي الشامل للمجالات ذات الصلة بالحد من الانبعاثات الكربونية، موجهًا التمويل بدقة نحو مجالات مثل توفير الطاقة، وحماية البيئة، والطاقة النظيفة، وإصلاح النظم البيئية، وتقنيات خفض الكربون، لتعزيز التوافق بين الموارد المالية والصناعات الخضراء. في الوقت نفسه، واصل البنك تحسين نظام إدارة مخاطر ESG، ودمج العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة في جميع مراحل إدارة المخاطر، مع فرض قيود على المشاريع ذات الاستهلاك العالي للطاقة والانبعاثات المنخفضة والكفاءة الضعيفة، بهدف تقليل المخاطر البيئية والاجتماعية من المصدر، وتحقيق تناغم بين القيمة التجارية والقيمة الاجتماعية.

بفضل العمل المستمر والتطبيق العملي المتين، حصد بنك التنمية الصناعية اعترافًا واسعًا محليًا وعالميًا بمكانته الرائدة في مجال التمويل الأخضر. في العديد من التصنيفات المعتمدة لتقييم ESG، وتقييم التمويل الأخضر، والاختيارات للمسؤولية الاجتماعية، ظل البنك في مقدمة البنوك المحلية، مع تفوق في العديد من المؤشرات. من كونه رائدًا في مجال التمويل الأخضر المحلي، إلى حصوله على تصنيف AAA من تصنيفات ESG العالمية، أثبتت عشرون عامًا من الممارسة أن التمويل الأخضر ليس فقط مسارًا هامًا للوفاء بالمسؤولية الاجتماعية، بل هو أيضًا محرك رئيسي لتحول البنك وتطويره، وتعزيز قدرته التنافسية، وتحقيق التنمية عالية الجودة.

بناء منظومة خدمات شاملة، وتمكين التحول الحقيقي من خلال القدرات المهنية

على مدى سنوات، استند بنك التنمية الصناعية إلى مزاياه في “البنك التجاري + بنك الاستثمار”، وكسّر الحواجز التقليدية في التفكير الائتماني، ووسع نطاق خدمات التمويل الأخضر، وثرى منتجاته، وبنى نظام خدمات تمويل أخضر متعدد المجالات، ومتعدد المستويات، وسلسلة كاملة، لتوفير حلول مالية دقيقة ومرنة وفعالة لمختلف الكيانات السوقية، بمراحلها وأنواعها واحتياجاتها المختلفة. وقد أنشأ البنك حاليًا نظام خدمات تمويل أخضر متنوع يشمل الائتمان التقليدي، والسندات، والتأجير، والصناديق، والتمويل الجماعي.

في مجال الائتمان التقليدي، يواصل البنك زيادة إقراضه الأخضر، مع التركيز على قطاعات الطاقة الجديدة، ومعدات حماية البيئة، وتحديث الصناعة، والبنية التحتية الخضراء في المدن والريف، مع تحسين إجراءات الموافقة، وتعزيز كفاءة الخدمة، وتوفير دعم مالي ثابت ومنخفض التكلفة للمشاريع الخضراء. في مجال التمويل المباشر، يستفيد بشكل كامل من مزايا بنك الاستثمار، ويقوم بدور الوكيل في إصدار السندات الخضراء، وسندات التنمية المستدامة، وسندات الكربون، لمساعدة الشركات ذات الجودة العالية على توسيع قنوات التمويل الأخضر في السوق، مع دفع معايير السوق وتحسين فعاليتها، وبناء بيئة تمويل أخضر متنوعة.

التمويل الكربوني هو المسار التنافسي الأحدث في التمويل الأخضر، وهو محور تمكين بنك التنمية الصناعية من دعم التحول الكربوني الحقيقي للاقتصاد. استجابةً لمتطلبات بناء سوق الكربون الوطنية وإدارة أصول الكربون للشركات، أنشأ البنك منتجات وخدمات متكاملة في مجال خفض الكربون، وحول عناصر الكربون إلى أدوات سوقية تدفع الشركات نحو التحول الأخضر.

من ناحية، ينشط أصول الشركات الكربونية، ويبتكر منتجات مثل قروض الرهن على حصص الكربون، وقروض الرهن على الأصول الكربونية، لحل مشكلة التمويل، وزيادة القيمة المالية للأصول الكربونية؛ ومن ناحية أخرى، يركز على احتياجات الشركات في تقليل الكربون، ويطلق منتجات مميزة مثل قروض خفض الانبعاثات، وقروض البصمة الكربونية، وقروض شهادات الكهرباء الخضراء، ويربط شروط التمويل بنتائج خفض الكربون، ويشجع الشركات على تحسين عمليات الإنتاج وزيادة قدراتها على خفض الكربون.

وفي الوقت نفسه، يتواصل البنك مع سوق الكربون الوطني، ويعزز التعاون مع شركة “مركز الكربون”، ويكمل عمليات الربط النظامي، ويبدأ في تقديم خدمات تسوية المعاملات، وتحليل سوق الكربون، وغيرها من الخدمات المساندة، ليشكل سلسلة خدمات كاملة من “تنشيط الأصول الكربونية - تحفيز خفض الانبعاثات - خدمات سوق الكربون”، مستخدمًا خبراته المهنية لمساعدة الشركات على تحقيق أهداف إدارة الكربون.

تطوير أعمال التمويل الكربوني يتطلب إدارة بيانات الكربون، وقياس الفوائد البيئية، والتحكم الدقيق في المخاطر، ولهذا أنشأ البنك أول منصة خدمات متكاملة لإدارة الكربون في القطاع المصرفي المحلي، ودمج التحول الرقمي مع التمويل الأخضر، لتوفير دعم رقمي قوي لتمويل الكربون. تشمل المنصة حسابات الكربون للشركات والأفراد، وإدارة الكربون للمجموعات، وقد أنشأت حتى الآن حسابات كربون مخصصة لـ 515,000 شركة و7,809,400 حساب فردي، لتحقيق إدارة رقمية وذكية لبيانات الكربون.

اعتمادًا على نظام حسابات الكربون، يمكن للبنك قياس فعالية خفض الكربون للشركات بدقة، وتوفير البيانات اللازمة لتمويلات خفض الكربون، ورهن الأصول الكربونية، وتحقيق اعتماد سريع للمشاريع الخضراء، ومراقبة المخاطر بدقة، وتتبع الفوائد بشكل مستمر؛ كما أجرى حسابات لانبعاثات الكربون في قطاعات متعددة، وطبق نتائج الحسابات في تصميم منتجات التمويل التحولي، مما يعزز من تطور التمويل الأخضر من مجرد توسع في الحجم إلى تحسين الجودة والكفاءة.

التمركز في قلب الصناعة، وجعل التمويل الأخضر مرئيًا وملموسًا

تتجلى عمق خبرة بنك التنمية الصناعية في التمويل الأخضر ليس فقط في قدراته ومنتجاته المبتكرة، بل أيضًا في مشاريع ملموسة تنفذ وتحقق فوائد مباشرة للمجتمع والبيئة.

من محطات الطاقة الجديدة على الساحل الشرقي، إلى مشاريع الإصلاح البيئي في المناطق الداخلية الغربية؛ من تحديثات كفاءة الطاقة للشركات الصناعية الكبرى، إلى مشاريع البناء الأخضر منخفض الكربون في المناطق الريفية، يظل البنك يتماشى مع تطور الصناعة واحتياجات السكان. حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد التمويل الأخضر للبنك 2.46 تريليون يوان، ورصيد القروض الخضراء وفقًا لمعايير البنك المركزي 1.10755 تريليون يوان، مما يجعله في مقدمة البنوك المساهمة.

في مجال تحول الطاقة، يدمج البنك بشكل عميق مع الاستراتيجية الوطنية للأمن الطاقي، ويبتكر مع شركة “تشان هياو غوانغ نان” خدمة “التمويل الكربوني + سلسلة التوريد الخضراء”، مما يعزز صناعة الطاقة النظيفة، ويساعد على بناء نظام طاقة حديث. بنهاية عام 2025، بلغ رصيد القروض الخضراء للتحول الطاقي 169.841 مليار يوان.

وفي دعم ترقية الصناعات التقليدية، أطلق البنك خططًا شاملة للتمويل التحولي لقطاعات الحديد والصلب، والكيميائيات، وتعاون مع عدة مجموعات حديدية لتحقيق التحول الأخضر، مقدمًا خدمات “التمويل + الذكاء المالي”، وبلغ حجم الأعمال التحولية أكثر من 40 مليار يوان بنهاية 2025، مساعدًا الشركات التقليدية على تحقيق التحول منخفض الكربون من خلال تحديثات كفاءة الطاقة وتطبيق تقنيات CCUS، مما يعزز قدرتها التنافسية.

وفي مجال حماية البيئة ورفاهية المجتمع، يوجه البنك الموارد المالية نحو مشاريع بيئية واضحة للمجتمع، ويدعم مشاريع مثل “خمس مياه مشتركة” في تشجيانغ، وإدارة بحيرة إير، وحقق رصيد تمويل أخضر في مجال “خفض التلوث” بقيمة 568.232 مليار يوان، ورصيد قروض الإصلاح البيئي 85.937 مليار يوان؛ وابتكر منتجات تمويل خضراء مثل “قرض الطاقة الشمسية الموزعة” و"قرض الشاي"، وبلغ إجمالي التمويل الشخصي والتجاري الأخضر 62.793 مليار يوان، ليعم الخير الأخضر على آلاف الأسر.

القيمة النهائية للتمويل الأخضر تكمن في تحقيق التوازن بين الفوائد البيئية والاجتماعية والاقتصادية. فمشاريع التمويل الأخضر التي يدعمها البنك توفر سنويًا 17.2585 مليون طن من الفحم القياسي، وتخفض انبعاثات ثاني أكسيد الكربون بمقدار 26.7621 مليون طن مكافئ، مع انخفاض معدل القروض غير المنتجة عن المتوسط العام للبنك، مما يحقق مكاسب اقتصادية واجتماعية وبيئية في آن واحد، ويشكل نموذجًا قابلًا للتكرار في تطوير التمويل الأخضر.

عشرون عامًا من العمل المستمر، وعشرون عامًا من الالتزام الثابت. من أن يكون رائدًا في الاستكشاف إلى أن يقود الصناعة، يظل بنك التنمية الصناعية متمسكًا بالمبادئ الخضراء، ويعتمد على الابتكار المهني لتمكين التحول الأخضر للاقتصاد الحقيقي. ومع خطة “الخامسة عشرة” القادمة، سيواصل البنك تعميق العمل في التمويل الأخضر، وخدمة استراتيجية “الحياد الكربوني” وبناء الصين الجميل، وتحسين نظام التمويل الأخضر، وتطوير القدرات المهنية، وتعزيز مكانته الرائدة، ليصبح التمويل الأخضر قوة دافعة قوية للتحول الأخضر الشامل للاقتصاد والمجتمع، ويكتب فصلًا جديدًا لتميز البنوك الخضراء في مجال ESG.