كيفية أداء بنك منطقة الصين للاستثمار في عام 2025؟ تفسيل فانج هه يينج التفاصيل لسبع نقاط مضيئة

في 23 مارس، وردت أنباء من القطاع المالي تفيد بأن بنك CITIC عقد اليوم مؤتمرًا لإعلان نتائج الأداء لعام 2025، حيث قدم رئيس مجلس الإدارة 方合英 لمحة عن أبرز ملامح إدارة الأعمال لعام 2025.

أولاً، حقق صافي الأرباح نموًا بنسبة 3%، مما جعله من بين البنوك الكبيرة والمتوسطة في المرتبة الأولى من حيث معدل النمو. كما زاد معدل التوزيع النقدي على الأرباح بنسبة 1.2 نقطة مئوية ليصل إلى 31.7%، مما أتاح للمساهمين مشاركة حقيقية في أرباح نمو البنك.

ثانيًا، تمثل استراتيجية التوازن بين استقرار الإيرادات وخفض التكاليف، والتي فتحت آفاق النمو وأظهرت مرونة التطور. تم فتح مجالات نمو الأرباح من ثلاثة جوانب: أولاً، من استقرار فارق الفائدة إلى استقرار الأرباح، حيث استقر فارق الفائدة تدريجيًا، وتقلصت وتيرة انخفاض الإيرادات، مع إطلاق قدرات التداول والاستثمار، واستمرار نمو صافي إيرادات الرسوم، مما ساهم بشكل ثابت في دعم النمو؛ ثانيًا، تراجع معدل القروض غير المنتجة لمدة سبع سنوات على التوالي، وانخفضت تكاليف الائتمان، وحقق البنك نتائج واضحة في السيطرة على التكاليف الجديدة. كما انخفضت نسبة القروض غير المنتجة ونسبة القروض المتعثرة مقارنة ببداية العام. في عام 2025، استعاد البنك 37.2 مليار يوان من القروض غير المنتجة، منها 12.9 مليار يوان من المبيعات، وانخفض معدل تكلفة الائتمان السنوي بمقدار 0.07 نقطة مئوية، مما ساهم بشكل حاسم في دعم النمو؛ ثالثًا، من السيطرة على التكاليف إلى انخفاض مزدوج في تكاليف التشغيل والنسبة من الإيرادات، حيث حقق البنك انخفاضًا في التكاليف التشغيلية بمقدار 2.25 مليار يوان، وانخفضت نسبة التكاليف إلى الإيرادات بمقدار 0.88 نقطة مئوية، مما ساهم بشكل كبير في دعم النمو.

ثالثًا، إدارة توازن حجم وسعر أنشطة الالتزامات، لتعزيز قدرة التكاليف على مقاومة تأثيرات فارق الفائدة المنخفض، حيث يُظهر تحليل هيكل ودائع البنك أن هيكل الودائع معقول، حيث يشكل الودائع الجارية للشركات 46%، مما يجعله في المرتبة الثانية بين البنوك المملوكة بشكل مشترك.

رابعًا، تم التحقق من صحة مسار التحول نحو رأس مال خفيف، حيث من الناحية الاستراتيجية، كان بنك CITIC قد طرح منذ سنوات استراتيجية “الثلاثة جدد”، واعتبرها من أهم الموضوعات التشغيلية الأربعة. من الناحية العملية، يُعد البنك الوحيد بين نظرائه الذي حقق نموًا إيجابيًا في الإيرادات غير الناتجة عن الفوائد لمدة ست سنوات متتالية، مع زيادة نسبة الإيرادات غير الناتجة عن الفوائد بمقدار 9.3 نقطة مئوية خلال السنوات الخمس الماضية. فيما يتعلق بإيرادات الرسوم، حقق البنك العام الماضي إيرادات قدرها 32.77 مليار يوان، بزيادة قدرها 5.6%، متفوقًا بنقطة مئوية واحدة على نظرائه، مما جعله يحتل المرتبة الثانية من حيث الحجم والنمو بين البنوك. بالإضافة إلى ذلك، انخفضت نسبة المخاطر الإجمالية للبنك إلى 75%، بانخفاض قدره 1.3 نقطة مئوية العام الماضي، وارتقى من أدنى مرتبة بين نظرائه إلى المرتبة الثانية خلال السنوات الخمس الماضية.

خامسًا، عززت استراتيجية إدارة المخاطر التي تعتمد على تعديل الهيكل، أساس جودة الأصول بشكل أكبر. حقق البنك انخفاضًا في معدل القروض غير المنتجة لمدة سبع سنوات على التوالي، مع بقاء نسبة التغطية الاحتياطية فوق 200%. أولاً، من خلال تصحيح مجالات المخاطر، عمل على بناء نظام فعال لتعزيز التنمية وإدارة المخاطر، وحدثت تغييرات إيجابية كثيرة في مجال إدارة المخاطر. ثانيًا، زاد البنك من قدرته على استيعاب المخاطر من خلال تخصيص احتياطيات سنوية قدرها 66 مليار يوان على مدى خمس سنوات لتغطية القروض غير المنتجة. ثالثًا، استغل البنك مزاياه الفريدة في التنسيق والتأمين، وسارع في معالجة بعض المشاريع الرئيسية. والأهم من ذلك، أن البنك يواصل جعل تعديل الهيكل موضوعًا رئيسيًا لإدارة المخاطر، حيث أصبح خلال السنوات الأخيرة يولي أهمية أكبر لتوقعات التكاليف المستقبلية للمخاطر، ويعمل على تقليل تركيز الائتمان، وخفض أو الخروج من العملاء العقاريين ذوي المخاطر العالية بشكل سريع.

سادسًا، يسرع الاستثمار المستمر في التكنولوجيا، والذي يتم بشكل مكثف، من تحويل التكنولوجيا إلى قوة إنتاجية. لم تعد الريادة التكنولوجية مجرد شعار، بل أصبحت حالة. تتجه استراتيجية التكنولوجيا الحالية لبنك CITIC من “الذكاء الاصطناعي أولاً” إلى “الذكاء الاصطناعي بسرعة”، أي من تفضيل الذكاء الاصطناعي إلى تسريع اعتماده.

سابعًا، أصبح صورة العلامة التجارية أكثر عمقًا وتنوعًا.