مواجهة نقاط الضعف والإصلاح الشامل، أليس لديها البنك التجاري في تشانغتشو مستقبل واعد؟

سؤال إلى الذكاء الاصطناعي · كيف تقوم بنوك تشانغتشو بتحسين مخاطر تركيز العملاء من خلال أنظمة إدارة المخاطر الذكية؟

المنتج | شبكة الصين للاستشارات

المراجعة | لي شياو يان

بصفتها مؤسسة مالية رئيسية محلية في مدينة تشانغتشو بمقاطعة خبي، منذ تأسيسها في عام 1998، تغرس بنك تشانغتشو بعمق في المنطقة، وتخدم الاقتصاد الحقيقي، وتعتمد على فوائد تنسيق التنمية بين بكين وتيانجين وتطوير المنطقة، لتحقيق تحسينات متزامنة في الحجم والكفاءة والسمعة، وأصبحت قوة أساسية لدعم الاقتصاد المحلي وخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة. بحلول عام 2025، حققت نتائج تشغيلية مستقرة، وتعززت قدراتها الرأسمالية بشكل مستمر، وركزت على التمويل الشامل بدقة، وفي الوقت ذاته واجهت نقاط الضعف في إدارة المخاطر وسرعت من عمليات الإصلاح والتحسين، مما مهد الطريق لنمو عالي الجودة.

وفي عام 2025، قدم بنك تشانغتشو أداءً ثابتًا: حيث حقق إيرادات تشغيلية بلغت 4.498 مليار يوان خلال الأشهر التسعة الأولى، بزيادة نسبتها 3.92% على أساس سنوي؛ وبلغ صافي الربح 1.322 مليار يوان، بزيادة 6.35% على أساس سنوي، مما يبرز مرونة الأرباح. كما تجاوز حجم الأصول بشكل ثابت 3000 مليار يوان، واحتل مكانة ضمن أفضل 100 بنك في الصين وضمن أفضل 500 بنك عالمي، وارتقى تأثير العلامة التجارية والقدرة التنافسية الشاملة إلى مستوى جديد.

أما من ناحية الالتزامات، فتمتلك قاعدة قوية، مع نمو ثابت في حجم الودائع، مما يوفر دعمًا ماليًا كافيًا لتوجيه القروض وتوسيع الأعمال. كما تم تحسين هيكل الأصول، مع تركيز عمليات الإقراض على الصناعات الرئيسية والمشاريع الكبرى والمبادرات الصغيرة والمتوسطة الشاملة، مع تنسيق نمو الأعمال المصرفية للشركات والأفراد، والحفاظ على هامش صافي الفائدة ضمن نطاق معقول، مع استمرار تعزيز استقرار الربحية. في ظل ضغوط الاقتصاد الكلي وتزايد المنافسة في القطاع، حافظ بنك تشانغتشو على نمو مزدوج في الإيرادات وصافي الأرباح، مما يعكس طبيعة إدارة مستقرة للبنك المحلي.

وفي السنوات الأخيرة، واصل البنك تعزيز رأس ماله من خلال زيادة رأس المال، حيث ارتفع رأس المال المسجل إلى 8.963 مليار يوان، مما عزز قدراته الرأسمالية بشكل ملحوظ، وقدم ضمانات قوية لخدمة الاقتصاد الحقيقي ومواجهة المخاطر. وفي عام 2024، من خلال إصدار إضافي لتعزيز رأس المال الأساسي من المستوى الأول، ارتفعت نسبة كفاية رأس المال من 11.55% في نهاية عام 2023 إلى 15.1%، وارتفعت نسبة رأس المال الأساسي من المستوى الأول من 9.04% إلى 12.29%، مما خفف بشكل فعال من ضغط القيود الرأسمالية.

وفي الربع الثالث من عام 2025، وبسبب توسع الأعمال وزيادة الأصول المرجحة للمخاطر، انخفضت نسبة كفاية رأس المال إلى 13.15%، وانخفضت نسبة رأس المال الأساسي من المستوى الأول إلى 10.5%، مع بقائها ضمن النطاق الآمن والمستقر. يواصل البنك الاعتماد على مزيج من تعزيز رأس المال من الخارج وتراكم الأرباح من الداخل، مع تسريع تحسين هيكل الأصول وزيادة كفاءة استخدام رأس المال، وتحويل دعم رأس المال من “نقل الدم من الخارج” إلى “الدم الذاتي”، لتعزيز القدرة على دعم رأس المال بشكل مستدام. كما أن صافي الأصول لكل سهم ظل ثابتًا، مع تعافي تدريجي لقدرة زيادة رأس المال، مما يضع أساسًا للتنمية طويلة الأمد.

يتمسك بنك تشانغتشو بموقعه المتمركز حول “الاعتماد على تشانغتشو، وخدمة خبي، والتأثير على بكين وتيانجين”، ويخصص موارد الائتمان بدقة للمجالات الرئيسية في المنطقة. مع التركيز على الاقتصاد الساحلي، وترقية الصناعات، والتنمية الخضراء، وإدارة الأراضي الملحية، زاد من دعم الائتمان، حيث بلغ رصيد القروض في تلك المجالات حتى نهاية الربع الثالث من عام 2025 حوالي 49 مليار يوان، مما يضخ دماء مالية في بناء البنية التحتية المحلية وتحويل الصناعات.

وفي تحسين جودة وفعالية التمويل الشامل، ركز على معالجة نقاط ضعف تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، وابتكر أنظمة منتجات، وقلل من إجراءات الموافقة، وخفض تكاليف التمويل. في عام 2025، أُضيفت قروض صغيرة ومتوسطة شاملة بقيمة 7.32 مليار يوان، وبلغ إجمالي الاعتمادات 27.4 مليار يوان، مما يمد السوق بالمياه المالية. كما وسعت شبكة فروع البنك البالغ عددها 122 فرعًا إلى المناطق الريفية والحضرية، وفتحت “الكيلومتر الأخير” من الخدمات المالية، من خلال خدمات محلية ومتخصصة وميسرة، وأصبحت بنكًا موثوقًا به من قبل الشركات المحلية والسكان.

وفي الوقت الذي يحقق فيه البنك نموًا مستقرًا، يواجه تحديات المخاطر في التشغيل، ويعمل على معالجة نقاط الضعف وتقوية المجالات الضعيفة. فيما يتعلق بتركيز القروض لدى العملاء، بنهاية عام 2024، بلغت إجمالي قروض أكبر عشرة عملاء نسبة 70.61% من صافي رأس المال، وبلغت نسبة قروض مجموعة واحدة 35.31%، وهي أعلى من الحد التنظيمي، مما يعكس تركيز الإقراض على الشركات الكبرى المحلية ومنصات الاستثمار الحضري، مع حاجة لتحسين هيكل العملاء وتوزيع القطاعات.

وفيما يخص مخاطر التركيز، بدأ البنك في تنفيذ إصلاحات خاصة: تحسين معايير قبول العملاء، تنويع عمليات الإقراض، وتقليل نسبة القروض الكبيرة؛ وزيادة الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة، والتمويل الأخضر، والإقراض للأفراد، لتقليل تركيز القروض على الشركات العامة؛ واستخدام قروض الجماعات والقروض المشتركة لتوزيع مخاطر العملاء بشكل أوسع، وتعزيز تنويع هيكل العملاء وتوازن توزيع القطاعات.

وفيما يخص معاملات الارتباط وإدارة المخاطر الائتمانية، لوحظ أن بعض الأطراف المرتبطة تم تصنيفها كمدينين تنفيذًا، مما يكشف عن قصور في عمليات التحقيق الائتماني، ورصد المخاطر، وإدارة ما بعد القرض. استجاب البنك بسرعة لتعزيز إدارة المخاطر الشاملة: ترقية نظام الإنذار الذكي “برج الإنذار” باستخدام البيانات الضخمة والخوارزميات لتحسين قدرات التعرف على المخاطر والتحذير؛ تشديد مراجعة المعاملات المرتبطة والإفصاح عنها، وتعزيز تقييم مؤهلات الأطراف المرتبطة والمراقبة الديناميكية؛ وتحسين إدارة كامل سلسلة العمليات قبل، وأثناء، وبعد القرض، لسد الثغرات في إدارة المخاطر.

وفي الوقت ذاته، قام البنك بتحسين نظام السياسات الائتمانية، مع تعديل أكثر من عشرة أنظمة إدارة ائتمانية، وإنشاء آليات رقابة ثلاثية تشمل الفحوصات الذاتية في المستويات الأساسية، والتفتيش من قبل الأقسام، والتدقيق من قبل التدقيق الداخلي، وتطبيق إدارة “الخمس فواصل” على القروض، وتعزيز ثقافة الامتثال، وجعل مفهوم “الأمان أهم من النمو” جزءًا لا يتجزأ من جميع عمليات التشغيل.

وفي المستقبل، سيواصل بنك تشانغتشو التمسك بمحور “الاستقرار في الإدارة، وخدمة الاقتصاد الحقيقي، ومكافحة المخاطر، وتحسين الجودة والكفاءة”، من خلال الإصلاحات لتعزيز الأداء، والابتكار لتحقيق التنمية. أولاً، سيعمل على تحسين إدارة رأس المال بشكل مستمر، وزيادة قدرته على التراكم الداخلي، وتحسين كفاءة استخدام رأس المال، وبناء حاجز أمان لرأس المال. ثانيًا، سيعمل على تحسين هيكل الإقراض، وتنويع مخاطر التركيز، وزيادة الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة، والتمويل الأخضر، والتكنولوجيا، والإقراض للأفراد، لتحقيق تنمية متوازنة للأعمال. ثالثًا، سيعزز قدرات التكنولوجيا، ويكمل نظام إدارة المخاطر الذكية، ويرفع مستوى إدارة مخاطر المعاملات المرتبطة، والمخاطر الائتمانية، والسيولة. رابعًا، سيظل متمسكًا بالمبادئ المحلية، ويتواصل بشكل عميق مع الاستراتيجيات الإقليمية، من خلال تقديم خدمات مالية عالية الجودة لدعم تحول وتحديث الاقتصاد المحلي، وتحقيق تناغم بين تطوره وازدهار المنطقة.

وبصفته بنكًا محليًا قانونيًا، يظل بنك تشانغتشو واعيًا بإنجازاته، وشجاعًا في مواجهة التحديات. وفي المستقبل، سيواصل البنك إدارة أكثر استقرارًا، ومخاطر أكثر صرامة، وخدمات ذات جودة أعلى، لكتابة فصل جديد من التنمية عالية الجودة، والمساهمة بقوة أكبر في تنمية المجتمع والاقتصاد الإقليمي.