Strike at the Earnings Call | CITIC Bank Chairman Fang Heying: Non-interest Income Ratio Increased by 9.3 Percentage Points Over Five Years

كل تقرير صحفي | زانغ شو لين تحرير كل تقرير | بي لو مينغ

في 23 مارس، خلال مؤتمر أداء بنك CITIC لعام 2025، كشف رئيس مجلس إدارة بنك CITIC (SH601998) فان هيه يينغ أن نسبة الإيرادات غير الفائدة للبنك زادت بمقدار 9.3 نقطة مئوية خلال السنوات الخمس الماضية.

بالإضافة إلى ذلك، يكرس البنك جهوده لبناء نظام إدارة مخاطر “فعال في تعزيز التنمية وفعال في السيطرة على المخاطر”، ويعمل على تحسين قدرته على امتصاص المخاطر بناءً على تحقيق الإيرادات. خلال السنوات الخمس الماضية، خصص البنك مخصصات بقيمة 66 مليار يوان سنويًا لتغطية الديون غير القابلة للتحصيل.

في مواجهة مستقبل التنمية، اقترح فان هيه يينغ أن الاستراتيجية يجب أن تتبع السوق، مع تحمل الشركات المسؤولية الأساسية، واستقرار مساهمة الأعمال التجارية بالتجزئة، وزيادة الإيرادات من السوق المالية، وخلق قيمة من خلال إدارة المخاطر.

现场发布会的中信银行业绩发布会 。每经记者 张寿林摄

حصة الودائع الجارية بالتجزئة تبلغ 27%

خلال مؤتمر الأداء، ذكر فان هيه يينغ أن بنك CITIC يتوقع أن ينمو صافي أرباحه بنسبة تقارب 3% في عام 2025، مما يجعله من بين البنوك الكبيرة والمتوسطة التي تحقق أعلى معدلات النمو.

وقال إن مزيج استقرار الإيرادات وخفض التكاليف يفتح آفاق نمو الأرباح. ويتجلى ذلك في ثلاثة تغييرات رئيسية:

أولاً، من استقرار فارق الفائدة إلى استقرار الإيرادات. استقر فارق الفائدة تدريجيًا، وتقلصت وتيرة انخفاض الإيرادات. ويُعزى ذلك إلى قدرة البنك على تعزيز قدراته في التداول والاستثمار، وزيادة صافي إيرادات الرسوم بشكل مستمر، مما يساهم بشكل ثابت في النمو.

خلال السنوات الخمس الماضية، زادت نسبة الإيرادات غير الفائدة للبنك بمقدار 9.3 نقطة مئوية. ومن المتوقع أن تصل إيرادات الرسوم إلى 32.77 مليار يوان في عام 2025، بزيادة قدرها 5.6%، مع تفوقها على نظرائها بمقدار 2.2 نقطة مئوية، مما يجعلها في المرتبة الثانية من حيث الحجم والنمو بين البنوك المماثلة.

ثانياً، من انخفاض معدل القروض غير المنتجة إلى خفض تكلفة الائتمان. في عام 2025، استعاد البنك ديونًا غير منتجة بقيمة 372 مليار يوان، وانخفض معدل تكلفة الائتمان بنسبة 0.07 نقطة مئوية، وانخفضت نسبة انخفاض قيمة الأصول إلى الإيرادات بنسبة 1.2 نقطة مئوية. وتعد هذه العوامل دعمًا رئيسيًا للنمو.

ثالثًا، من السيطرة على التكاليف إلى انخفاض معدل التكاليف التشغيلية. حقق البنك خلال العام خفضًا في التكاليف التشغيلية بمقدار 2.25 مليار يوان، وانخفضت نسبة التكاليف إلى الإيرادات بمقدار 0.88 نقطة مئوية، مما ساهم بشكل ملحوظ في النمو.

تحت ضغط فارق الفائدة، أصبح إدارة ديون الالتزامات أكثر أهمية. قال فان هيه يينغ إن البنك يحقق توازنًا بين الحجم والتكلفة في إدارة ديونه. “ندفع تكاليف ديوننا لتشكيل حاجز مرن ضد تأثير انخفاض فارق الفائدة.” وأضاف.

من خلال التحليل العميق، قال فان هيه يينغ إن هيكل الودائع قد تحسن. منذ أن بدأ البنك في تعزيز آلية الانضباط الذاتي للودائع، زادت قيمة الودائع الجارية بشكل ملحوظ. حصة الودائع الجارية بالتجزئة بلغت 27%، على الرغم من أنها أقل من حصة الودائع الجارية للشركات، إلا أن النسبة زادت بمقدار 3.2 نقطة مئوية خلال العامين الماضيين. بالإضافة إلى ذلك، فإن السيطرة على الالتزامات ذات التكاليف العالية أكثر فاعلية، حيث أن الودائع الثابتة لمدة ثلاث سنوات، والودائع الهيكلية، والودائع التعاقدية، لا تمثل أكثر من 32%.

قال إن مسار تطوير إدارة الديون واضح، مع الالتزام بالجمع بين المدى القصير والمتوسط والطويل، حيث تعتمد التكاليف قصيرة الأجل على التقييم، والمتوسطة على المنتجات، والطويلة على النظام والقدرات.

وفيما يتعلق بإدارة المخاطر، ذكر فان هيه يينغ أنه يكرس جهوده لبناء نظام إدارة مخاطر “فعال في تعزيز التنمية وفعال في السيطرة على المخاطر”، مع حدوث تغييرات إيجابية في مجال إدارة المخاطر. ويعمل على تحسين قدرته على امتصاص المخاطر بناءً على تحقيق الإيرادات. خلال السنوات الخمس، خصص البنك مخصصات بقيمة 66 مليار يوان سنويًا لتغطية الديون غير القابلة للتحصيل. بالإضافة إلى ذلك، يستفيد من مزايا التعاون في إدارة المخاطر مع بنك CITIC، ويعجل في معالجة بعض المشاريع الرئيسية.

“يجب أن تتبع الاستراتيجية السوق”

في مواجهة وضع التشغيل لعام 2026، استعرض فان هيه يينغ ثلاثة محاور للتفكير.

أولاً، يجب أن يقود “استراتيجية الثلاثة والثلاثة” الاستمرار في تحسين ست قدرات. وقال: “في اجتماع العمل في بداية العام، اقترحنا تنفيذ ‘استراتيجية الثلاثة والثلاثة’ خلال السنوات الخمس القادمة، وهي ثلاثة تميز و three ريادة: بنك إدارة الثروات المتميز، وبنك التداول والاستثمار المتميز، وبنك التمويل الشامل المتميز؛ وبنك الدفع والتسوية الرائد، وبنك الخدمات المالية العابرة للحدود الرائد، وبنك الرقمية الرائد. نحن نسعى لأن نكون من أفضل البنوك في القطاع.”

ويرى أن هذه القدرات الست تمثل ترقية شاملة لنشاطات البنك التقليدية في الودائع والقروض والتحويلات. القدرة المتميزة على إدارة الثروات توسع من نطاق نشاط البنك في “الودائع”، والقدرة المتميزة على التمويل الشامل، والتداول، تمثل توسعًا في “القروض”. والقدرة الرائدة على التسوية العابرة للحدود توسع من “التحويلات”. والقدرة الرقمية الرائدة تعيد تشكيل جينات البنك. هذه القدرات ليست نقاطًا منفصلة، بل تنسق بشكل شامل إدارة البنك.

ثانيًا، يجب أن يتم التنسيق على مستوى عالٍ لتنفيذ “خمس مقالات كبيرة” في المجال المالي، مع دمج مسار التنمية الخاص بالصين مع استراتيجية بناء بنك ذو قيمة، وتحويل ذلك إلى إجراءات عملية لتعزيز التحول والتطوير.

وقال: “هذا موضوع كبير، لذلك يجب أن ننسق بين الاثنين، ونعجل وتيرة التحول، ونخطط لتطوير بنك تجاري في عصرنا الجديد من خلال تعميق وفهم ‘الخمس مقالات الكبيرة’ بشكل كامل.”

ثالثًا، يجب أن نوجه استراتيجيات التنمية نحو السوق، ونبني نمط تنمية جديد يمكن رؤيته، ويمكن الوصول إليه، ومستدام عبر دورات اقتصادية متعددة.

وأوضح: “يجب أن تتبع الاستراتيجية السوق. في بداية العام، اقترحنا أن يتحمل الشركات المسؤولية الأساسية، وأن يساهم قطاع التجزئة بشكل مستقر، وأن يزيد دخل السوق المالي، وأن يخلق قيمة من خلال إدارة المخاطر.” وشرح أن الشركة تتحمل المسؤولية، وتستند إلى السوق والأساس.

الاستقرار في مساهمة قطاع التجزئة يعني تحمل مسؤولية مواجهة التحديات، والاستفادة من الاتجاه السريع لتوسعة سوق إدارة الثروات، والاستفادة من نظام وقدرات تطوير التجزئة لبناء قوة الدفع.