مواجهة أوجه القصور وإجراء الإصلاحات بكل قوة، هل مستقبل بنك تسانجتشو بلا آفاق؟

عرض|موقع Zhongfang

مراجعة|لي شياو يان

بصفتها مؤسسة مالية محلية رئيسية في مدينة تشاوتشو بمقاطعة خبي، منذ تأسيسها في عام 1998، تغرس بنك تشاوتشو بعمق في المنطقة، وتخدم الاقتصاد الحقيقي، وتعتمد على فوائد تنمية التعاون بين بكين وتيانجين وخبي وترقية الصناعات الإقليمية، لتحقيق تحسين متزامن في الحجم والكفاءة والسمعة، وأصبحت قوة داعمة للاقتصاد المحلي وداعمة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة. بحلول عام 2025، ستشهد نتائج أعمال البنك نموًا ثابتًا، وتقوية مستدامة في رأس المال، وتركيزًا دقيقًا على التمويل الشامل، مع مواجهة نقاط الضعف في إدارة المخاطر بسرعة وتحسينها، والمضي قدمًا على طريق التنمية عالية الجودة.

في عام 2025، قدم بنك تشاوتشو نتائج مستقرة: حقق إيرادات تشغيلية قدرها 4.498 مليار يوان في الأشهر التسعة الأولى، بزيادة قدرها 3.92٪؛ وصافي أرباح قدرها 1.322 مليار يوان، بزيادة 6.35٪، مما يبرز مرونة الربحية. تجاوز حجم الأصول بشكل ثابت 3000 مليار يوان، ليحتل مكانة ضمن أفضل 100 بنك في الصين و500 بنك على مستوى العالم، وارتقى تأثير العلامة التجارية والقدرة التنافسية الشاملة إلى مستوى جديد.

أساس الالتزامات قوي، مع نمو ثابت في ودائع العملاء، مما يوفر دعمًا ماليًا كافيًا للإقراض وتوسيع الأعمال. تم تحسين هيكل الأصول، مع تركيز الإقراض على الصناعات الرئيسية والمشاريع الكبرى والمشاريع الصغيرة والمتوسطة الشاملة، مع تنسيق نمو الأعمال المصرفية للشركات والأفراد، والحفاظ على هامش الفائدة الصافي ضمن نطاق معقول، مع استمرار تعزيز استقرار الربحية. في ظل ضغوط الاقتصاد الكلي وتزايد المنافسة الصناعية، حافظ البنك على نمو الإيرادات وصافي الأرباح، مما يبرز استقرار إدارة البنك المحلي.

في السنوات الأخيرة، واصل بنك تشاوتشو تعزيز رأس ماله من خلال زيادة رأس المال، وارتفع رأس المال المسجل إلى 8.963 مليار يوان، مما يعزز قدرته على خدمة الاقتصاد الحقيقي ومواجهة المخاطر. في عام 2024، من خلال إصدار إضافي لتعزيز رأس المال الأساسي، ارتفع معدل كفاية رأس المال من 11.55٪ في نهاية عام 2023 إلى 15.1٪، وارتفع معدل كفاية رأس المال الأساسي إلى 12.29٪، مما يخفف بشكل فعال من ضغط القيود الرأسمالية.

في الربع الثالث من عام 2025، بسبب توسع الأعمال وزيادة الأصول المرجحة للمخاطر، انخفض معدل كفاية رأس المال إلى 13.15٪، وانخفض معدل كفاية رأس المال الأساسي إلى 10.5٪، مع بقائه ضمن النطاق الآمن والمستقر. يلتزم البنك بتعزيز التمويل الخارجي والاحتفاظ بالأرباح الداخلية، مع تسريع تحسين هيكل الأصول وزيادة كفاءة استخدام رأس المال، وتحويل دعم رأس المال من “نقل الدم الخارجي” إلى “الدم الذاتي”، لتعزيز القدرة على دعم النمو المستدام. كما أن صافي الأصول لكل سهم ظل ثابتًا، مع تعافي قدرة زيادة رأس المال بشكل تدريجي، مما يضع أساسًا للتنمية طويلة الأمد.

يثبت بنك تشاوتشو موقعه كـ"مؤسسة مالية محلية تخدم تشاوتشو، وتخدم خبي، وتنتشر في بكين وتيانجين"، ويخصص موارد الإقراض بدقة للمجالات الرئيسية في المنطقة. مع التركيز على الاقتصاد الساحلي، وترقية الصناعات، والتنمية الخضراء، وإدارة الأراضي الملحية، زاد من دعم الإقراض، ووصل رصيد القروض في المجالات ذات الصلة حتى نهاية الربع الثالث من عام 2025 إلى 49 مليار يوان، مما يضخ دماء مالية في بناء البنية التحتية المحلية وتحول الصناعات.

يرتقي التمويل الشامل من حيث الجودة والكفاءة، مع التركيز على نقاط ألم تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، وابتكار أنظمة المنتجات، وتبسيط عمليات الموافقة، وخفض تكاليف التمويل. في عام 2025، أُضيفت قروض صغيرة وشاملة بقيمة 7.32 مليار يوان، وبلغ إجمالي الاعتمادات 27.4 مليار يوان، مما يغذي السوق بالمياه المالية. تغطي شبكة فروع البنك البالغ عددها 122 فرعًا المناطق الحضرية والريفية، وتفتح “الكيلومتر الأخير” من الخدمات المالية، من خلال خدمات محلية ومتخصصة ومريحة، وأصبحت بنكًا موثوقًا به من قبل الشركات المحلية والسكان.

وفي الوقت الذي يحقق فيه البنك تنمية مستقرة، يواجه تحديات ومخاطر التشغيل، ويعمل على معالجة نقاط الضعف بشكل استباقي. فيما يتعلق بتركيز القروض لدى العملاء، بنهاية عام 2024، بلغت إجمالي قروض أكبر عشرة عملاء 70.61٪ من صافي رأس المال، و35.31٪ من قروض مجموعة واحدة، وهو أعلى من الحد التنظيمي، مما يعكس تركيز الإقراض على الشركات الكبرى المحلية ومنصات الاستثمار الحضري، ويحتاج هيكل العملاء وتوزيع الصناعات إلى تحسين.

وفيما يخص مخاطر التركيز، بدأ البنك في تنفيذ إصلاحات خاصة: تحسين معايير قبول العملاء، تنويع الإقراض، تقليل نسبة القروض الكبيرة؛ زيادة الإقراض للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، والتمويل الأخضر، والإقراض للأفراد، لتقليل تركيز القروض للشركات؛ استخدام قروض الجماعة والقروض المشتركة لتنويع مخاطر العملاء، وتعزيز تنويع هيكل العملاء وتوازن توزيع الصناعات.

وفيما يخص المعاملات المرتبطة وإدارة المخاطر الائتمانية، تم تصنيف بعض الأطراف المرتبطة كمدينين، مما يكشف عن قصور في التحقيقات الواجبة، ورصد المخاطر، وإدارة ما بعد القرض. استجاب البنك بسرعة لتعزيز إدارة المخاطر الشاملة: ترقية نظام الإنذار الذكي “برج الإنذار” باستخدام البيانات الضخمة والخوارزميات لتحسين التعرف على المخاطر والتنبيه؛ تشديد مراجعة المعاملات المرتبطة والإفصاح عنها، وتعزيز تقييم مؤهلات الأطراف المرتبطة والمراقبة الديناميكية؛ تحسين إدارة كامل سلسلة القروض من قبل ما قبل القرض وحتى بعده، وسد الثغرات في إدارة المخاطر.

وفي الوقت نفسه، قام البنك بتحسين نظام إدارة الائتمان، وتعديل أكثر من عشرة أنظمة إدارة ائتمانية، وإنشاء آليات رقابة ثلاثية المستويات تشمل الفحوصات الذاتية في القاعدة، وفحوصات الإدارات، والتدقيق، وتطبيق إدارة “الخمس فواصل” للقروض، وتعزيز ثقافة الامتثال، وجعل مفهوم “الأمان أهم من التنمية” جزءًا من جميع عمليات التشغيل.

وفي المستقبل، سيواصل بنك تشاوتشو التمسك بـ"إدارة مستقرة، وخدمة حقيقية، ومكافحة المخاطر، وتحسين الجودة والكفاءة"، مع تعزيز الإصلاحات، وتحفيز الابتكار. من بين أولوياته: تحسين إدارة رأس المال باستمرار، وزيادة القدرة على التراكم الداخلي، وتحسين كفاءة استخدام رأس المال، وبناء حاجز أمان رأسمالي قوي. تحسين هيكل الإقراض، وتنويع مخاطر التركيز، وزيادة الإقراض للمشاريع الشاملة، والتمويل الأخضر، والتكنولوجيا، والأفراد، لتحقيق تنمية متوازنة. تعزيز التكنولوجيا، وتحسين نظام إدارة المخاطر الذكي، ورفع مستوى إدارة المعاملات المرتبطة، والمخاطر الائتمانية، والسيولة. والتمسك بالمبادئ المحلية، والتواصل العميق مع الاستراتيجيات الإقليمية، وتقديم خدمات مالية عالية الجودة لدعم تحول وتحديث الاقتصاد المحلي، وتحقيق تناغم بين التنمية الذاتية والتنمية الإقليمية.

وبصفته بنكًا محليًا، يظل بنك تشاوتشو واعيًا بإنجازاته، وشجاعًا في مواجهة التحديات. في المستقبل، سيواصل البنك إدارة أكثر استقرارًا، ومخاطر أكثر صرامة، وخدمات ذات جودة أعلى، لكتابة فصل جديد من التنمية عالية الجودة، والمساهمة بمزيد من القوة المالية في تنمية المجتمع والاقتصاد الإقليمي.