مرن من خلال التصميم: البنية التحتية وراء تنفيذ الذكاء الاصطناعي الناجح في التأمين

جيسون بيدون هو المدير التقني في أسبيدا.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا وغيرهم

تسريع تبني الذكاء الاصطناعي في التأمين يتقدم، لكن العديد من المؤسسات تقوم بتحديث الطبقة الخاطئة من تقنية المعلومات الخاصة بها. مع تطور التوقعات التنظيمية وتوسع حالات استخدام الذكاء الاصطناعي، يتعرض المؤمنون لضغوط للتحرك بسرعة. وغالبًا ما تؤدي هذه العجلة إلى قرارات تخلق زخمًا قصير الأمد بينما تضعف الصمود على المدى الطويل.

النهج الشائع هو إضافة قدرات الذكاء الاصطناعي فوق أنظمة قديمة وهشة. من الناحية المنفصلة، قد تبدو هذه الجهود ناجحة. يتحسن الأتمتة، وتسرع سير العمل، وتكون النتائج المبكرة سهلة الإشارة إليها. لكن الأنظمة القديمة لم تُصمم للتغيير السريع. فهي مرتبطة بشكل وثيق، وصعبة التعديل، ومكلفة الصيانة. إضافة الذكاء الاصطناعي فوقها يزيد من التعقيد والتكلفة، ويجعل التغيير المستقبلي أصعب، وليس أسهل.

المشكلة ليست فيما إذا كان على شركات التأمين تبني الذكاء الاصطناعي. بل يجب عليها ذلك. المشكلة هي ما إذا كانت البنية التحتية الأساسية يمكنها التكيف مع تغير اللوائح، وتزايد متطلبات البيانات، وتغير احتياجات الأعمال. عندما لا يمكن للأنظمة التطور دون أن تتكسر، يصبح كل مبادرة جديدة أبطأ وأكثر تكلفة مما ينبغي.

الحجة من أجل أنظمة مرنة في ذكاء التأمين الاصطناعي

لهذا السبب، فإن النقاش حول الذكاء الاصطناعي في التأمين يبتعد عن الجوهر. الاعتماد لا مفر منه. وما يظل اختيارياً وغالبًا ما يُغفل هو ما إذا كانت البنية التحتية الأساسية يمكنها التكيف مع تطور قواعد الامتثال، وتوسع مصادر البيانات، وتغير حالات الاستخدام. بدون أنظمة مرنة، حتى المبادرات الذكاء الاصطناعي ذات النوايا الحسنة تصبح بطيئة ومكلفة. ومعها، يمكن للمؤمنين التحرك بسرعة أكبر دون تعطيل ما يعمل بالفعل.

تصميم الأنظمة المرنة أقل عن إطار عمل معين وأكثر عن الانضباط. تعمل الأنظمة بشكل أفضل عندما تكون لديها مسؤوليات واضحة وحدود نظيفة، خاصة حول ملكية البيانات. عندما يركز كل جزء من المنصة على أداء مهمة واحدة بشكل جيد، يصبح من الأسهل بكثير تغيير ذلك الجزء دون التسبب في عواقب غير مقصودة في أماكن أخرى.

في الممارسة العملية، هذا يعني أن شركات التأمين يمكنها تحديث منطق التسعير، ومتطلبات التقارير، أو سير العمل الرقمي بشكل مستقل، بدلاً من اعتبار كل تغيير حدثًا في النظام الأساسي. هذا الفصل هو ما يسمح للمؤسسات بالتحرك بسرعة أكبر مع تقليل المخاطر، بدلاً من التضحية بأحدهما من أجل الآخر.

هذه الهيكلة تغير بشكل جذري اقتصاديات التحديث. الأنظمة الكبيرة الأحادية تتطلب برامج تحويل مكلفة وعالية المخاطر. الأنظمة المرنة تتيح للمؤمنين التحديث بشكل تدريجي، مع استهداف المناطق الأكثر قيودًا أو تكلفة أولاً. مع مرور الوقت، يقلل ذلك من تكاليف التشغيل، ويقلل من الديون التقنية، ويقصر الفجوة بين الاستثمار والأثر.

التداعيات التنافسية تتضح أكثر عبر الخدمات المالية. المؤسسات التي تظل تعتمد على البنية التحتية القديمة تواجه تكاليف أعلى، وتنفيذ أبطأ، وتراجع تنافسي متزايد مع تسارع اعتماد الذكاء الاصطناعي. التأمين ليس محصنًا من هذا الديناميكية.

الأنظمة المستدامة توفر المال مع مرور الوقت. تقلل من عبء الصيانة، وتحد من الحاجة إلى ترقيات كبيرة متكررة، وتسمح للمؤسسات بالاستجابة للتغيرات التنظيمية والسوقية دون البدء من الصفر. والأهم من ذلك، تخلق ميزة تنافسية دائمة. الشركات التي يمكنها التكيف بسرعة وموثوقية ستكون قادرة على تقديم قدرات جديدة بشكل أسرع وتشغيل بكفاءة أكبر.

أما تلك التي تواصل الاعتماد على أنظمة هشة وقديمة فستدفع أكثر مقابل أقل — ومع مرور الوقت، ستفقد الأرض. قد يخلق الاعتماد السريع وهم التقدم، لكن الأساس الصحيح فقط هو الذي يخلق ميزة دائمة.

عن الكاتب

يقدم جيسون بيدون للفريق خبرة غنية كقائد تقني ملتزم وعملي، مع سجل حافل في تطوير المنصات وإرساء بنية تكنولوجية حديثة ومرنة.

قبل انضمامه إلى أسبيدا، شغل منصب نائب الرئيس الأول ورئيس قسم الهندسة الرقمية وقنوات المستهلك في Truist Financial، حيث قاد 40 فريق تطوير مرن مسؤول عن هندسة وتسليم محافظ المنتجات الرقمية التي تدعم أكثر من 10 ملايين عميل.

بصفته المدير التقني، ستُمكن خبرته في مواءمة المنتج والأعمال والتكنولوجيا أسبيدا من تعزيز مكانتها كقائد رقمي في صناعة التأمين.