خارطة طريق الأداء والعمليات التي كشفتها اجتماعات نتائج بنك CITIC

نُقل هذا المقال من صحيفة الصين للأوراق المالية

الانضمام إلى “نادي تريليون اليوان”

مؤتمر أداء بنك CITIC يكشف عن خارطة طريق التشغيل

● مراسلنا شاوكين

في 23 مارس، عقد بنك CITIC مؤتمر أداء لعام 2025. يُعد هذا المؤتمر هو أول مؤتمر أداء للبنوك المدرجة هذا العام، وأول مؤتمر بعد انضمام بنك CITIC إلى “نادي تريليون اليوان”. ووقفًا عند علامة الـ10 تريليون يوان كمرحلة جديدة، أعربت إدارة بنك CITIC في المؤتمر عن أن خلال “الخطة الخمسية الخامسة عشرة”، سيعمل البنك على تحقيق التميز في ثلاث مجالات رئيسية: إدارة الثروات، التمويل الشامل، والمعاملات الاستثمارية، مع تعزيز المزايا في مسارات الدفع والتسوية، والخدمات عبر الحدود، والرقمنة الذكية، لتحقيق تطوير “بنك ذو قيمة” بمستوى أعلى.

“توازن بين استقرار الإيرادات وخفض التكاليف”

أظهر تقرير بنك CITIC السنوي لعام 2025 أنه بحلول نهاية عام 2025، تجاوز حجم أصول البنك الـ10 تريليون يوان، ليصل إلى 101310.28 مليار يوان، بزيادة قدرها 6.28% عن نهاية العام السابق. وبلغ صافي أرباح البنك أكثر من 700 مليار يوان، بزيادة تقارب 3%، محققًا نموًا إيجابيًا لخمسة أعوام متتالية؛ مع تحقيق قفزات ثلاثية في الأرباح خلال الخمس سنوات: 500 مليار، 600 مليار، و700 مليار يوان.

قال رئيس مجلس إدارة بنك CITIC، فان هويينغ، إن البنك يدمج بين “استقرار الإيرادات” و"خفض التكاليف" لفتح آفاق نمو الأرباح، ويشمل ذلك ثلاثة جوانب رئيسية: أولاً، الحفاظ على هامش الفائدة والإيرادات، حيث يستقر هامش الفائدة تدريجيًا، ويتقلص انخفاض الإيرادات، مع إطلاق قدرات المعاملات الاستثمارية، وزيادة صافي إيرادات الرسوم، مما يساهم بشكل مستقر في نمو الأرباح. ثانيًا، انخفاض معدل القروض غير المنتجة لمدة سبع سنوات متتالية، وانخفاض تكاليف الائتمان، وفعالية السيطرة على القروض غير الجيدة من خلال “التحكم في الجديد وتنظيف القديم”. في عام 2025، استعاد البنك 372 مليار يوان من القروض غير الجيدة، وانخفض معدل تكاليف الائتمان خلال العام بمقدار 0.07 نقطة مئوية، مما ساهم بشكل رئيسي في نمو الأرباح. ثالثًا، السيطرة على التكاليف، حيث انخفضت نسبة التكاليف التشغيلية إلى الإيرادات بمقدار 0.88 نقطة مئوية، مع تحقيق انخفاض قدره 22.5 مليار يوان في التكاليف التشغيلية، مما أدى إلى مساهمة كبيرة في نمو الأرباح.

أشار فان هويينغ إلى أن إعادة هيكلة الأعمال تعتبر من المهام الأساسية التي يركز عليها البنك باستمرار، من خلال تحسين هيكل الأصول، وتعزيز أساسيات إدارة المخاطر، حيث يؤدي تحسين الهيكل إلى رفع جودة وفعالية التشغيل، وسيستمر هذا العمل كمحور طويل الأمد.

وقال إن “تحسين هيكل الأعمال يمنح بنك CITIC ميزة في تكلفة رأس المال”. وأضاف أن إدارة الالتزامات تتبع مبدأ “توازن الكمية والسعر”، مما يعزز من قدرة الالتزامات على مقاومة تأثيرات انخفاض الفائدة.

التحكم الفعّال في المخاطر

قال فان هويينغ، في كلمة رئيس مجلس الإدارة خلال التقرير السنوي لعام 2025، إن “جودة الأصول هي أساس استقرار البنك، ونحن لا نبحث عن أسرع طريق في الظروف المواتية فقط، بل نركز على الثبات في الظروف الصعبة”.

ووفقًا لإدارة البنك، بحلول نهاية عام 2025، انخفض معدل القروض غير المنتجة للبنك لمدة سبع سنوات متتالية، وظل معدل تغطية المخصصات فوق 200% لفترة طويلة. مع تصفية الأعباء التاريخية، أصبح المخاطر الجديدة قابلة للسيطرة، وحقق البنك نتائج ملحوظة في “التحكم في الجديد وتنظيف القديم”.

قال فان هويينغ إن استراتيجية إدارة المخاطر التي تعتمد على إعادة الهيكلة عززت بشكل كبير أساس جودة الأصول. يعمل البنك على بناء نظام إدارة مخاطر فعال وموثوق، مع العديد من التغييرات الإيجابية في مجال إدارة المخاطر؛ مع زيادة قدرته على استيعاب المخاطر من خلال تكوين مخصصات كافية، وتفعيل التعاون مع مجموعة CITIC لتسريع معالجة بعض المشاريع الرئيسية.

وذكر أن نظام قياس رأس مال البنك باستخدام القانون المتين يسير بشكل ثابت، مما يعزز تطور نظام إدارة المخاطر والقدرات؛ وتحسن مؤشرات رئيسية مثل نسبة القروض غير المنتجة والمراقبة، ونسبة القروض المتعثرة، مع تحسين إدارة الأصول في قطاعات مثل العقارات والديون المحلية، مع دعم قوي للائتمان في القطاعات الصناعية والاستراتيجية، حيث تتجاوز نسبة القروض في هذه المجالات 60%، مما يجعل توزيع الأصول أكثر توافقًا مع التوجيهات الاستراتيجية الوطنية، مع تقليل تأثيرات الصدمات الدورية إلى مستويات منخفضة.

القطاع المؤسسي يلعب دورًا رئيسيًا

وفيما يتعلق بكيفية بناء بنك CITIC لنموذج جديد في ظل الظروف الجديدة، قال فان هويينغ إن البنك سيعزز بناء “الخمس قيادات”، ويركز على “إدارة الثروات، التمويل الشامل، التسوية والمعاملات، خدمات العملات الأجنبية، والرقمنة”، بهدف تشكيل وضعية يكون فيها “القطاع المؤسسي هو العمود الفقري، والقطاع التجزئي يضمن استقرار الإيرادات، وإدارة المخاطر تخلق القيمة”، مع الاستفادة من ميزة “المالية + الصناعة” للمجموعة، وتحسين التعاون والخدمات المالية الشاملة.

وفيما يخص كيفية قيادة القطاع المؤسسي، قال نائب رئيس البنك، غو لينغ يون، إن المرحلة القادمة ستتبع استراتيجية شاملة للسوقين: السوق الجديد، حيث يجب الاستعداد المبكر، واغتنام الفرص، وزيادة الحصة السوقية؛ والسوق القائم، حيث يجب العمل بدقة، والتكيف مع التغيرات، وتحسين الهيكل، وزيادة الجودة والكفاءة.

وأوضح أن البنك سيركز على ثلاثة محاور رئيسية: أولاً، الاستمرار في زيادة استثمار الأصول، وتعزيز أنشطة الائتمان، وتحسين مستوى خدمة الاقتصاد الحقيقي؛ ثانيًا، السيطرة على التكاليف، وتعزيز خدمات الدفع والتسوية، وتحسين هيكل الودائع، والرقابة الصارمة على تكاليف الودائع؛ ثالثًا، بناء مزايا تمييزية مستمرة، مع التركيز على “الخمسة مقالات كبيرة” في التمويل، وتقديم تميز في مجالات السوق المالية، والتمويل عبر الحدود، والخدمات الحكومية، وإدارة الثروات، والرقابة على الأموال، وسلسلة التوريد، لتحقيق ميزة تنافسية.

وفيما يخص استراتيجيات المنتجات، قال غو لينغ يون إن التركيز سيكون على المنتجات في مجالات التمويل التكنولوجي، والتمويل الأخضر، والتمويل الشامل، والتمويل عبر الحدود؛ أما على مستوى الصناعة، فسيتم استكمال استراتيجيات التخصص في 30 قطاعًا، مع إضافة 20 قطاعًا جديدًا من خلال الدراسات، مع التركيز على احتياجات التحول والتحديث في الصناعات التقليدية مثل بناء السفن، والصلب، والكيماويات، والطاقة، مع زيادة الاستثمارات في مجالات مثل الدوائر المتكاملة، وتصنيع المعدات عالية التقنية، والتخطيط لمستقبل صناعات مثل الروبوتات، والواجهات الدماغية، و6G، مع اهتمام خاص بالتقاعد، والسياحة، والرعاية الصحية، والثقافة، وغيرها من الصناعات التي تستثمر في الإنسان.