الوصول المباشر إلى جلسة النتائج | أهداف التطور والإصلاح الاستراتيجي والأرباح؟؟ تركز جلسة "إطلاق نتائج عام 2025" لبنك بينغ آن على هذه المشاكل الرئيسية

في 23 مارس 2025، عقد بنك السلام (000001.SZ، سعر السهم 10.45 يوان، القيمة السوقية 2028 مليار يوان) مؤتمر إصدار نتائج الأداء لعام 2025. وشرح رئيس بنك السلام جي غوانغ هينغ، والمدير المالي شيانغ يوشي، والمسؤول الرئيسي للامتثال وو لي مينغ، والنائب الأول للرئيس فان وي هاو، ومساعد الرئيس وان جون، وأمين مجلس الإدارة Zhou Qiang، القضايا ذات الاهتمام التي حظيت باهتمام السوق.

وفي كلمته الافتتاحية، أشار جي غوانغ هينغ إلى أن عام 2025 هو عام غير عادي، لا تزال البيئة الخارجية معقدة وشديدة، ويواجه التنمية الداخلية العديد من التحديات. تظهر اقتصاد بلادنا مرونة قوية، ويعمل الاقتصاد بشكل مستقر ويتقدم، ويتجه التطور العام نحو الجديد والأفضل. خلال هذا العام، مر بنك السلام بمرحلة تحول صعبة، وتحمل ضغوط التشغيل، وبأسلوب أكثر واقعية وخطوات أكثر استقرارًا، رسم أساسًا قويًا للتنمية عالية الجودة في المستقبل.

حول أهداف التنمية: بذل الجهود لتحقيق هدف العودة إلى النمو في التشغيل

وأشار جي غوانغ هينغ إلى أنه من حيث الصناعة، دخل القطاع المصرفي دورة من التطور منخفض الفائدة، وفارق الفائدة المنخفض، والعائد المنخفض، حيث يواجه بشكل عام تحديات مثل نقص الطلب الفعال على الائتمان، وضغوط الوقاية من المخاطر، وتضييق هامش الربح. ومع ذلك، بفضل التعاون في السياسات الكلية، وتطور الإنتاجية الجديدة بشكل ثابت، وتوسع الأسواق الناشئة المستمر، والنمو الاقتصادي، وتحسين الدفع، بالإضافة إلى تعميق التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي، أعيد تشكيل نماذج التشغيل وبيئة الخدمات في القطاع المالي بشكل شامل، مما أضفى دفعة قوية على التحول.

وقال جي غوانغ هينغ بصراحة: “عام 2025 سيكون عامًا صعبًا جدًا لبنك السلام، وهو أيضًا العام الذي نضع فيه أساسًا أكثر صلابة للتنمية المستقبلية.” وأضاف: “في عام 2026، نهدف إلى تحقيق العودة الكاملة إلى النمو في التشغيل.”

وعلم أن بنك السلام سيعمل على حل بعض المشكلات المتعلقة بالاحتفاظ، وسيشكل قوة دافعة جديدة للنمو من خلال الجمع بين خصائص الصناعة وخصائصه الذاتية.

وأشار جي غوانغ هينغ إلى أن “عام 2025 سيكون عامًا مليئًا بالميزات في إدارة الأعمال لبنك السلام.” وأوضح أن ذلك يتضمن: أولاً، تحسين هيكل الأصول، حيث يزداد العائد تدريجيًا من الأعمال التجزئية، ويظل القروض العامة عالية النمو، ويزيد من دعم الاقتصاد الحقيقي، مع نمو إجمالي الأصول بنسبة 2.7% مقارنة بنهاية العام السابق، وزيادة رصيد قروض الشركات بنسبة 3.5%، وتحقيق نمو جيد في قروض الشركات في مجالات التكنولوجيا والتمويل الأخضر؛ ثانيًا، تحسين مستوى الإدارة الدقيقة، مع تحسين تكاليف الفوائد، حيث بلغ معدل الفائدة على الودائع العامة 1.65%، بانخفاض 42 نقطة أساس مقارنة بالعام السابق؛ ثالثًا، استمرار تحسين جودة الأصول، مع قدرة جيدة على مقاومة المخاطر؛ رابعًا، إدارة رأس المال بشكل أكثر دقة، مع التركيز على التراكم الداخلي والتعزيز الخارجي، لتعزيز أساس التنمية المستدامة.

وتظهر بيانات التقرير السنوي أن أرباح بنك السلام لعام 2025 انخفضت بنسبة 10.4% على أساس سنوي في الإيرادات التشغيلية، و4.2% في صافي الأرباح بعد الضرائب. وبلغ تراجع الإيرادات 0.5 نقطة مئوية أقل من العام السابق، بينما ظل تراجع صافي الأرباح ثابتًا.

حول الإصلاح الاستراتيجي: التمسك بالثبات الاستراتيجي، وليس من الممكن أن نبتكر كل عام

قال جي غوانغ هينغ: “في بداية هذا العام، في الاجتماع الداخلي للبنك، اقترحنا التمسك بالثبات الاستراتيجي، لأنه من غير الممكن أن نبتكر كل عام، بل يجب أن نثابر، خطوة خطوة، نرسخ الأساس، ونحسن التشغيل، ونلخص باستمرار ما قمنا به بشكل صحيح، وما الذي يحتاج إلى تحسين.” وأوضح أن في استراتيجية العمل، خلال العامين ونصف العام من الإصلاح الاستراتيجي، تمكن بنك السلام من فهم مسار الاقتصاد الكلي بشكل دقيق، وتعديل استراتيجيته في الوقت المناسب. وعلى أساس تعزيز الأعمال التجزئية، وتحسين الأعمال العامة، وتخصص الأعمال بين المؤسسات، وحدت جميع أقسام البنك أفكارها، وركزت على الأعمال، والأداء، والإدارة الداخلية، لتحقيق بداية قوية في الأعمال التجزئية.

وفيما يتعلق بكل قطاع من قطاعات الأعمال والإدارة، أولاً، أنجزت بشكل أساسي بناء قاعدة الأعمال التجزئية، وبدأت تظهر بوادر الأمل. حتى نهاية عام 2025، بلغ عدد عملاء بنك السلام في القطاع التجزئي 127.8963 مليون عميل، بزيادة 1.9% عن نهاية العام السابق، وبلغت أصول العملاء المدارة (AUM) 4238.409 مليار يوان، بزيادة 1.1%.

ثانيًا، تطور الأعمال بين المؤسسات بشكل متناسق، مع تحسين مستمر. حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد ودائع الشركات 2295.255 مليار يوان، بزيادة 2.2% عن نهاية العام السابق؛ ورصيد قروض الشركات 1663.546 مليار يوان، بزيادة 3.5%.

ثالثًا، تم تعزيز إدارة جودة الأصول بشكل مستمر، مع دفع فعال لإعادة بناء نظام إدارة المخاطر، وزيادة استقلالية إدارة المخاطر. تم تصفية الأصول عالية المخاطر في القطاع التجزئي بشكل أساسي، مع الحفاظ على جودة جيدة لأصول القطاع العام، وزيادة جهود تحصيل القروض غير المسددة، وانخفضت تكاليف مخاطر الائتمان بشكل ملحوظ، وارتقت آليات التعاون بين القطاع إلى مستوى أعلى.

رابعًا، تم تعزيز الإدارة الدقيقة بشكل شامل، مع تحسين الجودة والكفاءة، واستمرار تحسين تكاليف التشغيل، ودعم الاستراتيجية والاستثمار في الأعمال الرئيسية، وتقليل النفقات الثابتة والنفقات التشغيلية اليومية، ورفع مستوى الحسابات في الفروع والمراكز.

حول توزيع الأرباح: السعي لخلق قيمة أكبر للمستثمرين

يظهر خطة توزيع أرباح بنك السلام لعام 2025 أنه يعتزم توزيع 5.96 يوان لكل 10 أسهم، بإجمالي توزيع نقدي قدره 11.566 مليار يوان.

وفيما يتعلق بسبب أن إجمالي توزيع الأرباح النقدية أقل من 30% من صافي الأرباح لهذا العام، أوضح البنك أن السبب الرئيسي هو النظر في تحديات تطور الصناعة واحتياجات التشغيل الخاصة به. من ناحية، تواجه البنوك التجارية حاليًا تحديات مثل تضييق هامش الفائدة، ونقص الطلب الفعال على الائتمان، مما يعزز تراكم رأس المال الداخلي للمساعدة في تعزيز القدرة على مقاومة المخاطر؛ ومن ناحية أخرى، تفرض الرقابة على مستوى كفاية رأس مال البنوك التجارية متطلبات أعلى، حيث بلغ معدل كفاية رأس المال الأساسي للمجموعة في نهاية عام 2025 9.36%، ويجب الاحتفاظ برأس مال كافٍ لمواءمة الإصلاحات التنظيمية. بالإضافة إلى ذلك، لضمان استقرار النمو في الأعمال، وتعميم التحول الاستراتيجي، وتحسين القدرة على خدمة الاقتصاد الحقيقي، يحتاج البنك إلى دعم رأس مال كافٍ.

وأفاد بنك السلام أن خطة توزيع الأرباح هذه تتوافق مع نظام الشركة وخطة عائد المساهمين، مع مراعاة خصائص الصناعة، ومرحلة النمو، ومستوى الربحية، والعائد الشامل للمساهمين. وسيتم استخدام الأرباح المحتجزة غير الموزعة لتعزيز تراكم رأس المال، ودعم تطوير الأعمال، وتنفيذ الاستراتيجية. وفي المستقبل، سيواصل البنك التمسك بسياسة “تعزيز الأعمال التجزئية، وتحسين الأعمال العامة، وتخصص الأعمال بين المؤسسات”، مع تعزيز إدارة المخاطر، ودفع التنمية المستدامة عالية الجودة للأعمال، والاستمرار في خلق عائد استثماري للمساهمين.

وفيما يتعلق بتوزيع الأرباح، قال جي غوانغ هينغ إن بنك السلام يولي دائمًا أهمية كبيرة لمصالح المساهمين، ويخطط هذا العام أيضًا للحفاظ على نسبة توزيع معقولة، بهدف خلق قيمة أكبر للمستثمرين.

حول مخاطر القطاع العقاري: الاتجاه يتحسن

كشف بنك السلام في تقريره السنوي لعام 2025 عن بيانات إدارة مخاطر القطاع العقاري. حتى نهاية عام 2025، بلغ إجمالي الرصيد الخاص بمخاطر الائتمان المرتبطة بالعقارات، بما في ذلك القروض الفعلية والمرتبطة، والاستثمار في السندات ذاتية الإدارة، والاستثمار غير القياسي الذاتي، 2513.57 مليار يوان، بانخفاض قدره 219.80 مليون يوان عن نهاية العام السابق؛ وبلغت قيمة الأموال المدارة من قبل الصناديق الاستثمارية، والقروض الموكلة، والتعاون مع المؤسسات في إدارة الثقة والصناديق، وأدوات التمويل ذات الضمانات، 703.61 مليار يوان، بانخفاض 55.18 مليار يوان عن نهاية العام السابق.

وقال وو لي مينغ في الاجتماع: “من حيث مخاطر القطاع العقاري بين المؤسسات، انخفضت حالات التأخير والديون المعدومة الجديدة العام الماضي.” وأضاف أن الاتجاه هذا العام أيضًا يتجه نحو التحسن.

مصدر الصورة الغلاف: Song Qinzhuang

(المحرر: Cao Yanyan HA008)

【إخلاء المسؤولية】 هذا المقال يعبر فقط عن آراء الكاتب، ولا علاقة له بموقع هيسون. يحتفظ الموقع بالحيادية تجاه البيانات والآراء الواردة، ولا يضمن دقة أو موثوقية أو اكتمال المحتوى بأي شكل من الأشكال. يُرجى اعتبار المعلومات مرجعًا فقط، وتحمل المسؤولية كاملة عن استخدامها. البريد الإلكتروني: news_center@staff.hexun.com