من التراث إلى الابتكار: التحول المستمر للبنوك من خلال التكنولوجيا

لينا كالاكواري هي نائبة رئيس قسم هندسة البرمجيات في شركة كابيتال وان. خلال مسيرتها المهنية التي استمرت 19 عامًا، قادت تحولات نوعية على مستوى المؤسسات في الجودة، مع إطلاق العديد من المنصات الحيوية التي تتطلب تطويرًا سريعًا وموثوقية استثنائية. تقود فرق هندسة البرمجيات التي تستخدم واجهات برمجة التطبيقات، والخدمات المصغرة، وتقنيات السحابة لبناء حلول مصرفية من الجيل التالي تتماشى مع استراتيجيات النمو الرقمية والموجهة للهواتف المحمولة.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا وغيرهم

من المتوقع أن يصبح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أكثر تطورًا وكفاءة وشمولية مع تطور التكنولوجيا المتقدمة. لقد أدى الانتقال من الأنظمة القديمة إلى منصات سحابية أكثر حداثة بالفعل إلى فوائد كبيرة لصناعة التمويل والعملاء حول العالم.

وفي الوقت نفسه، تكافح العديد من المؤسسات المالية مع التحديات المرتبطة بتقديم خدمة عملاء مخصصة دون المساس بالخصوصية والأمان، بالإضافة إلى تزايد عدد نقاط الاتصال الرقمية. مع إنشاء المزيد من القدرات من خلال الاستخدام المستمر للذكاء الاصطناعي (AI) وتعلم الآلة، ستظل المخاطر على أمان المعلومات المالية الشخصية ثابتة. ومع سرعة تقدم التكنولوجيا بشكل سريع، من الضروري أن تستعد المؤسسات المالية للتكيف بغض النظر عن مكانتها الحالية في رحلة تحديث التكنولوجيا الخاصة بها.

أبطأ من تطور التكنولوجيا المعتاد

لعدة أسباب، لم تتبنَّ قطاع البنوك التقنيات الجديدة والناشئة بسرعة مثل الصناعات الأخرى. ربما السبب الأبرز والمبرر هو طبيعة هذا المجال شديد التنظيم، الذي يفرض تدابير امتثال لا تنتهي تقريبًا، مما يبطئ بشكل جوهري من سرعة تحسين أي تقنيات مبتكرة أو تجارب عملاء يرغب البنك في تنفيذها بأسرع وقت ممكن.

كما أظهرت دراسة حديثة أن 30% من البنوك تواجه صعوبة في تنفيذ مبادرات التحول الرقمي.

عامل آخر مهم هو أن العديد من المؤسسات في القطاع لا تزال تعتمد على برمجيات قديمة. بناء أنظمة جديدة فوق هذه البرامج للاستفادة من التقنيات المتقدمة اليوم ليس مهمة سهلة. التحديات المتعلقة بالتكامل، وتطوير وظائف أو ميزات جديدة، وترحيل الأنظمة إلى تقنيات حديثة تستغرق وقتًا طويلاً، مما أدى إلى نهج بطيء نسبيًا في الاعتماد.

وقد زاد هذا من شعور دائم بالمخاطرة، وعمّق المخاوف التجارية التقليدية مثل ارتفاع التكاليف، والقيود الزمنية، وانخفاض العائد على الاستثمار (ROI) عندما لا تُنفذ التقنيات الجديدة بفعالية كما هو مخطط لها. ومع تزايد رغبة المؤسسات في تبني التقنيات الجديدة، يصبح من المتوقع أن يواجه المهنيون في الصناعة تحديات أكبر في الترحيل من أنظمتهم القديمة بسرعة أكبر في ظل تزايد اللوائح التنظيمية.

الابتكارات الرقمية تتجه مع العملاء

لم يضعف التباطؤ في تبني التقنيات الرقمية المتقدمة توقعات العملاء بشأن قدرات مصرفهم والخيارات التي يقدمونها. لقد غيرت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وحدها ديناميكيات توقع العملاء بسرعة تقديم الخدمات والرؤى في الوقت الحقيقي.

من المعقول أن يتوقع عملاء اليوم خدمات أكثر تخصيصًا وشمولية دون الحاجة إلى زيارة البنك شخصيًا. بينما لا تزال الثورة الرقمية تتكشف، فإن عروضًا محددة أصبحت أكثر قبولًا كمعايير عبر الإنترنت، بما في ذلك الميزانيات والتخطيط المالي، وإدارة الاستثمارات، ومراقبة الاحتيال.

بالإضافة إلى ذلك، ساهم ارتفاع العملات الرقمية في زيادة استثمار البنوك في تقنية البلوكشين لأغراض المعاملات والأمان المرتبط بها. بشكل متزايد، أصبحت البنوك على استعداد لدخول مجال البلوكشين. تقود شركات بارزة مثل جي بي مورغان تشيس، جولدمان ساكس، وHSBC الطريق نحو دمج البلوكشين. في مارس، أصدرت مؤسسة التأمين الفيدرالية على الودائع (FDIC) إرشادات جديدة للمؤسسات التي تخضع لرقابة FDIC والتي تنشط أو تهتم بأنشطة مرتبطة بالعملات الرقمية. توفر الإرشادات معايير لإدارة التقنيات الجديدة والناشئة مع إدارة المخاطر المرتبطة بها أيضًا.

استراتيجيات رئيسية لتحقيق التحديث الرقمي

على الرغم من التقدم البطيء المستمر والحاجة إلى الحذر في تبني التكنولوجيا بسبب اللوائح التنظيمية والحاجة إلى التركيز على الأمان، من الضروري أن تطور المؤسسات المالية اليوم طرقًا أكثر ابتكارًا للعمل مع عملائها. الخطوات الأولى هي تحديد الأهداف التجارية، وتقييم كيف يمكن للتقنيات المتقدمة أن تساعد في تحقيقها والحفاظ عليها، وبناء مقاييس العائد على الاستثمار حولها.

من الأمثلة على الخطوات المهمة لضمان مسار فعلي نحو التحديث:

2.  **_استكشاف الحالة الحالية لمجموعة تكنولوجيا المؤسسة_**. هذا عامل أساسي يوجه أي ترحيل من الأنظمة القديمة. تتوفر أدوات تساعد على تقييم مستويات النضج الرقمي للخدمات المصرفية التجارية لدعم هذا التقييم الضروري.
4.  **_مراجعة ثقافة المؤسسة ومجموعة المواهب_**. من الضروري أن يوضح القادة توقعاتهم بشأن رؤية الشركة للتقدم التكنولوجي، وتحديد ما إذا كانت هناك كوادر مناسبة تمتلك الصلاحية لتنفيذ الأجندة. من المهم أيضًا تحديد احتياجات تطوير المهارات أو التداخل المهني للحفاظ على الزخم المناسب.
6.  **_إجراء أبحاث سوقية شاملة_**. ستستمر احتياجات العملاء في التطور. يساعد فهم رؤى السوق على تحديد أنواع التقنيات التي يجب أن تكون ذات أولوية أثناء الترحيل، بما في ذلك خيارات الحلول السحابية وواجهات برمجة التطبيقات (APIs) للفتح البنكي.
8.  **_البحث عن البنية التحتية السحابية المناسبة_**. ابحث عن أكثرها فاعلية من حيث التوسع، والمرونة، والفوائد من حيث التكاليف للمؤسسة.
10.  **_الانتقال من بنية أحادية إلى بنية مصغرة/مودولارية_**. وفقًا لديلويت، تتجه البنوك من قواعد برمجية موحدة إلى نهج أكثر انفتاحًا يعتمد على السوق لتقديم المنتجات والخدمات مع نضوج حضورها الرقمي. على الرغم من عدم وجود طريقة واحدة تناسب الجميع لهذا الانتقال، إلا أن هناك استراتيجيات عملية لانتقال أكثر سلاسة.

الإرشادات والامتثال التنظيمي

في الأساس، يتطلب تحقيق الامتثال والحفاظ عليه تعاونًا منسقًا. في المشهد الحالي، من الضروري الجمع بين نطاق اللوائح وما يريده العملاء. من الناحية الاستراتيجية، يضمن ثلاثة أصحاب مصلحة رئيسيين توافق الاستراتيجية والرؤية: رئيس قسم المعلومات، والرئيس التنفيذي، ورئيس قسم الاحتيال. من المثالي أن تتضمن الجهود التعاونية خارطة طريق للتمويل والموارد الملتزمة لتحقيق أهداف التقدم التكنولوجي وتحقيق رؤية الشركة.

من المهم التواصل مع جميع المسؤولين التنظيميين المعنيين الذين يحتاجون إلى فهم كيف يؤثر أي جدول أعمال على خدمة العملاء وسلامة المعلومات. يتطلب الانتقال إلى بيئة السحابة تلبية متطلبات امتثال محددة، بما في ذلك التوسع وخدمات أمان البيانات.

البقاء في المقدمة لخدمة العملاء

كما هو الحال في جميع الصناعات اليوم، ظهر الذكاء الاصطناعي من حالة “كلمة دلالية” إلى العنصر الأكثر تأثيرًا المتوقع أن يؤثر على مستقبل البنوك. في خضم ما أصبح بالفعل انتقالًا غير مؤكد، من المتوقع أن يفرض الذكاء الاصطناعي تحديات كبيرة على البنوك والمنظمين على حد سواء، وفقًا لتقرير حديث من EY.

واحدة من أصعب التحديات المرتبطة بالذكاء الاصطناعي هي تجنب وإزالة أي تحيز قد يتسلل إلى الخوارزميات وعمليات اتخاذ القرار الآلي. تتوقع تقييمات أخرى أن إمكانيات الحوسبة الكمومية، أو قدرة البرامج على حل مشكلات أنظمة معقدة داخليًا، ستشكل مصدرًا للابتكارات الكبرى التي ستجلبها التقنيات المتقدمة وتوفر فرصًا إضافية للانتقال الرقمي.

وفي النهاية، فإن ضمان استغلال جميع البيانات الناتجة بكفاءة لتخصيص المنتجات والخدمات المقدمة للعملاء سيحدد مدى ارتباط المنتجات المالية المخصصة بشكل جيد مع عملاء أي مؤسسة. إن الالتزام باستثمارات طويلة الأمد تنتج تقنيات قابلة للتوسع وتدمج المزيد من ابتكارات الذكاء الاصطناعي السائدة سيدعم المزايا التنافسية عبر القطاع.