UPI تشدد قبضتها على سوق المدفوعات الفورية العالمية

واجه نظام المدفوعات الموحدة في الهند (UPI) نمواً كبيراً ليصبح القوة المهيمنة في المدفوعات الفورية العالمية، حيث يمثل أكثر من خمسة أرباع المعاملات في الوقت الحقيقي على مستوى العالم. وقد تم دعم هذا النمو السريع من قبل الحكومة، واعتماد المستهلكين على نطاق واسع، وقبول النظام من قبل شبكة متزايدة بسرعة من التجار.

وفقًا لـ MSN، قالت وزيرة المالية الهندية، نيرمالا سيثارامان، إن الشبكة شكلت 81٪ من المدفوعات الفورية العالمية العام الماضي، مما عزز مكانة UPI كأكبر نظام مدفوعات فورية في العالم.

ارتفعت حجم المعاملات التجارية على UPI بشكل كبير، حيث قفز من ₹7,176.9 كرور (حوالي 77 مليون دولار) في السنة المالية 2022 إلى ₹22,167.9 كرور (حوالي 2.39 مليار دولار) في السنة المالية 2025. ومع اقتراب UPI من التشبع في سوق المدفوعات الضخم في الهند، لا تزال الشبكة تتسع للنمو — حيث زاد حجم المعاملات على النظام بأكثر من 35٪ العام الماضي.

وقد أدى ذلك النمو إلى عدة عوامل، منها انتشار الهواتف الذكية، وتوسيع الشمول المالي، وتحسين إجراءات حماية المعاملات.

حواجز بيومترية

من بين هذه الحواجز، يُعد التحقق البيومتري من أبرزها، والذي تم إطلاقه على UPI العام الماضي. سابقًا، كان يتعين على المستهلكين إدخال رقم تعريف شخصي (PIN) للموافقة على المعاملات. ومع ذلك، أضافت الجهات التنظيمية في الهند وظيفة التعريف البيومتري لتقليل الاحتكاك أثناء الدفع مع تعزيز أمان المعاملات.

وأتاح ذلك التحقق البيومتري للمستخدمين الذين يختارون الاشتراك، مع إدارة بياناتهم من خلال أدهار، وهو برنامج هوية رقمية تديره حكومة الهند. يصدر أدهار رقمًا مكونًا من 12 رقمًا للمواطنين بعد تقديم بيانات بيومترية وشخصية قابلة للتحقق.

مثل UPI، يُعد أدهار أيضًا أكبر نظام من نوعه في العالم، وغالبًا ما يُسلط الضوء عليه كنموذج يُحتذى به للأنظمة الرقمية الأخرى للهوية.

مكافحة الاحتيال بشكل أسرع

نسبت سيثارامان تحسينات في مدفوعات UPI إلى مصادقة أدهار، لكنها أضافت أيضًا أن التحديات المستمرة في الاحتيال لا تزال قائمة. أحد الأسباب التي جعلت البرامج البيومترية تتأخر في الانتشار في العديد من المناطق هو أنها تتطلب اعتماد المستهلكين واستثمار التجار في بنية التحتية اللازمة.

بينما تشير دعم الحكومة لأدهار وUPI إلى أن نقص البنية التحتية قد لا يكون عائقًا كبيرًا في الهند، إلا أن فجوات الوعي والتبني بين المستهلكين ستظل قائمة. وبما أن المدفوعات الأسرع غالبًا ما تعني زيادة الاحتيال، فإن التحديات المتعلقة بالاحتيال لا تزال قائمة في أنظمة UPI وغيرها من أنظمة المدفوعات الفورية.

ولمواجهة هذه المشكلة، أشارت سيثارامان إلى أن الجهات التنظيمية والمؤسسات المالية في الهند تجري حملات توعية متكررة عبر الرسائل النصية، والحملات الإذاعية، ومنصات أخرى.