موجة تربية الجمبري قادمة، والذكاء الاصطناعي يهدد فرص العمل، ومديرو إدارة الثروات في حالة ذعر؟

شركة Caixin News 12 مارس (تحرير وانغ ويه) منذ بداية الربيع، بالإضافة إلى ارتفاع السوق، ظهرت موجة جديدة من “تربية الجمبري”. سواء على وسائل التواصل الاجتماعي أو في الشوارع والأحياء، يبدو أن الجميع يناقش كيفية “الغوص في الماء”.

هذه الموجة تعكس قلق وتوق الجمهور نحو تمكين الذكاء الاصطناعي. وبينما يتطلع الناس إلى حصاد وفير بجانب برك الجمبري، يحدث أيضًا تحول عميق في إدارة الثروات: هل يمكن للذكاء الاصطناعي أن يحل محل المستشارين الماليين ومديري الثروات؟

وفي مواجهة هذا السؤال الحاسم، ربما يمكننا العثور على بعض الأدلة من إعلان مناقصة حديث.

في يناير من هذا العام، أعلنت منصة CaiZhao.net عن فائز محتمل بمشروع شراء نظام ذكي لنمو الأعمال الثروية لبنك ريفي تجاري في تشونغتشينغ، وكانت شركة Ant Blockchain Technology (Shanghai) المحدودة هي المرشح الأول، بعرض شامل بقيمة 2.8 مليون يوان.

وفقًا لما كشفت عنه منصة CaiZhao.net، فإن هذا المشروع يهدف إلى بناء نظام ذكي لإدارة عملاء الثروات، ويشمل تطوير أدوات مثل نظام استبصار العملاء، ونظام تخصيص الأصول، بالإضافة إلى بناء نماذج دعم ضرورية، وتطوير هندسة المعرفة والتكامل مع الأنظمة (بما في ذلك المنتجات البرمجية، وخدمات التطوير المخصصة، وتوفير البيانات المالية).

هل يقلل الذكاء الاصطناعي من الفجوة في خدمات الثروات؟

أخيرًا، بدأ تأثير الذكاء الاصطناعي يتسرب إلى صناعة إدارة الثروات.

مؤخرًا، أكملت منصة الاستثمار التابعة لمؤسسة Yingmi Fund، وهي “Qie Man”، ترقية كاملة لنظام “AI Xiao Gu” الخاص بها، لترقية من مرحلة تطبيق أدوات “إدارة الثروات + AI” 1.0 إلى نموذج خدمة “الذكاء الاصطناعي الأصلي” 2.0، مما يحقق قفزتين من “أدوات AI” إلى “مستشار استثمار AI”، ومن “تمكين تقني سطحي” إلى “خدمات إدارة الثروات في جميع السيناريوهات”، معيدًا تعريف شكل منتجات المستشارين الذكيين.

“في الماضي، كان يتطلب إعداد تقرير تشخيص استثماري مخصص للعميل نصف يوم أو يومين من فريق البحث والتطوير، لذلك كان يُقدم فقط للعملاء ذوي الثروات العالية. الآن، بفضل قدرات نماذج الذكاء الاصطناعي الكبيرة ومساعدة MCP من Yingmi Qie Man، زادت كفاءة إنتاج التقارير أكثر من خمس مرات، ويمكن الآن تقديم خدمات تشخيص الحيازات وتخصيص الأصول لجميع العملاء المحتاجين، كما تضاعف معدل فتح الحسابات والإيداعات”، هكذا قال أحد المستخدمين.

ويرى بعض الخبراء أن التقنية تقلل فعليًا من الفجوة في خدمات الثروات. بفضل الذكاء الاصطناعي، يمكن لمستشار استثمار أن يستخدم “فريق رقمي” لخدمة العملاء ذوي الأصول المتوسطة والمنخفضة بشكل عميق، مما يتيح لهم الاستفادة من التحليلات المهنية واختبار المحافظ التي كانت حكرًا على العملاء ذوي الثروات العالية سابقًا. وعندما يمتد نطاق الخدمة بشكل غير محدود بواسطة التقنية، فإن مديري الثروات والمستشارين الذين يعتمدون فقط على المعلومات والوظائف الأساسية سيشعرون حتمًا بالبرودة.

الدفء الذي لا يمكن استبداله: من بيع المنتجات إلى بناء الذات

ومع ذلك، عند التواصل مع العديد من مديري الثروات، أكدوا جميعًا أنهم “لا يشعرون حاليًا بالقلق”، وقالوا بصراحة: “الذكاء الاصطناعي لا يفهم العملاء”.

ربما يكمن الجواب في عيوب الذكاء الاصطناعي نفسه. شارك أحد مديري الثروات المخضرمين تجربته قائلاً: “ما نقدمه للعملاء ليس منتجًا، بل وجهات نظر وتفكيرًا.” وأكد أن الأمر لا يتعلق بمدى ارتفاع أرباح المنتج الموصى به، بل يتعلق بالمهنية والأمانة. فالعلاقة المبنية على الثقة، والرفقة، والتجارب المشتركة، لا يمكن للخوارزميات الباردة أن تكررها.

“في عصر الذكاء الاصطناعي، يجب أن نعود إلى داخلنا.” أشار مراقب صناعي، عندما يتولى الذكاء الاصطناعي 80% من الأعمال القياسية، يجب على مديري الثروات أن يرقوا من “مُرسل المعلومات” إلى “مستشار ذو حرارة”.

عند هبوط السوق، التحدث مع العميل لمدة نصف ساعة لمساعدته على استقرار مشاعره، يكون أكثر فاعلية في الحفاظ على العميل من أي اختبار دقيق للقيمة الصافية. وعندما يتعلم أطفال العميل الالتحاق بالمدارس، ويصاب والديه بالمرض، فإن تحية بسيطة ومساعدة حقيقية تكون قيمتها تفوق بكثير تقديم خطة توزيع أصول مثالية. كما قال أحد الخبراء: لا تبيع الوظيفة، بل تبيع المهنة والوسم، لبناء تميز في مجال تخصصك — فالعملاء ذوو الثروات العالية مستعدون لدفع ثمن الندرة وعدم الاستبدال.

يمكن للذكاء الاصطناعي أن يحل محل “الأدوات”، لكنه لا يمكن أن يحل محل “الإنسان”. في المستقبل، ربما لن يحتاج مديرو الثروات إلى إعداد التقارير المعقدة يدويًا، لكن عليهم أن يكونوا أكثر فهمًا للسوق، وأكثر فهمًا للطبيعة البشرية، وأكثر قدرة على بناء علاقات عميقة مع العملاء.

وبالنظر المباشر، وفقًا لإحصائيات Choice، فإن عدد العاملين في القطاع المالي تراجع في السنوات الأخيرة، بينما يتزايد عدد المستشارين الاستثماريين، كما هو موضح أدناه:

المصدر: Choice، تنظيم Caixin

قال خبراء الصناعة إن القطاع يمر حاليًا بتحول “تصفية المياه”: لم تعد نماذج فتح الحسابات عبر الحشود فعالة، وتتم استبعاد الأعمال المتكررة والتي يمكن توحيدها، بينما تزداد قيمة المستشارين الذين يقدمون حكمًا مهنيًا وخدمات عميقة. وهذا يتوافق مع منطق عصر الذكاء الاصطناعي — فالذكاء الاصطناعي يزيل “الأدوات”، لكنه يبرز قيمة “الإنسان” الذي يفهم العملاء ويستطيع أن يرافقهم.

قال لين جيتساي، نائب رئيس شركة Yingmi Fund، إن هناك فريقين يستخدمان OpenClaw: فريق مستقل يطلق عليه “البرية”، وفريق رسمي يتبع معايير الشركة. ويستخدمونها في تحليل البحث، وتوليد المحتوى، وتتبع البيانات.

وأضاف لين جيتساي: “المشكلة الرئيسية الآن تتعلق بتحديد حدود صلاحية OpenClaw، فالصلاحيات الواسعة قد تؤدي إلى مخاطر أمن المعلومات والتشغيل، ولهذا السبب نتحول من الفريق البرّي إلى الفريق الرسمي.” وأكد أن شركته وضعت قواعد موحدة لنشر واستخدام OpenClaw، وتطلب من الموظفين استخدام النسخة التي توفرها الشركة في جميع التطبيقات المتعلقة بالعمل.

(شركة Caixin News وانغ ويه)