بنك بينغ آن - مؤتمر نتائج الأداء لعام 2025 -- جي قوانغ هينج: تعزيز أساس التطور وتحسين جودة العمليات

في 23 مارس، عقدت بنك السلام مؤتمر نتائج الأداء لعام 2025 في موعدها المحدد، حيث شارك الأمين العام للجنة الحزب ورئيس البنك جي غوانغ هين مع فريق الإدارة، وقدموا تفصيلًا وتلخيصًا للأداء التشغيلي لعام 2025، وردوا على جميع القضايا التي تهم المستثمرين المحليين والأجانب ووسائل الإعلام.

وفي كلمته الافتتاحية، أشار جي غوانغ هين إلى أن عام 2025 هو عام غير عادي، حيث لا تزال البيئة الخارجية معقدة وشديدة الصعوبة، وتواجه التنمية الداخلية العديد من التحديات. تظهر اقتصاد بلادنا مرونة قوية، ويظل الأداء الاقتصادي مستقرًا ومتقدمًا، مع تطور شامل نحو الأفضل والأحدث. خلال هذا العام، خاض بنك السلام صعوبات التحول، وتحمل ضغوط التشغيل، وبأسلوب أكثر واقعية وخطوات أكثر استقرارًا، رسم أساسًا قويًا للتنمية عالية الجودة في المستقبل.

وفيما يتعلق بالمواضيع التي تحظى باهتمام الخارج، رد جي غوانغ هين من ثلاثة أبعاد: “الأداء التشغيلي، تقدم الإصلاح، وتدابير التحسين”.

الأداء التشغيلي مستقر ويشهد تقدمًا، مع أداء جيد لعدة مؤشرات

في عام 2025، حقق بنك السلام إيرادات سنوية قدرها 1314.42 مليار يوان، وصافي أرباح قدرها 426.33 مليار يوان. وأشار جي غوانغ هين إلى أن تأثير انخفاض أسعار الفائدة السوقية المستمر، وتقديم المزيد من التسهيلات للقطاع الحقيقي، وتعديل هيكل الأعمال بشكل استباقي أدى إلى انخفاض الإيرادات والأرباح على مستوى البنك مقارنة بالعام السابق. ومع استمرار تعميق الإصلاح الاستراتيجي، بدأت بعض مؤشرات الأداء تظهر اتجاهًا إيجابيًا، ويهدف بنك السلام إلى تحقيق هدف “العودة إلى النمو” بشكل كامل في عام 2026.

وفي عام 2025، شهد بنك السلام العديد من النقاط المضيئة في إدارة الأعمال. أولًا، تحسين هيكل الأصول، حيث زاد الدخل من الأعمال التجزئية تدريجيًا، وارتفعت القروض العامة بشكل كبير، وزادت قوة دعم الاقتصاد الحقيقي، حيث زاد إجمالي الأصول بنسبة 2.7% مقارنة بالعام السابق، وارتفعت أرصدة القروض للشركات بنسبة 3.5%، وحققت قروض الشركات في مجالات التكنولوجيا والتمويل الأخضر نموًا جيدًا؛ ثانيًا، ارتفعت مستويات الإدارة الدقيقة، مع تحسين تكاليف الفوائد بشكل استباقي، حيث بلغ معدل الفائدة على الودائع العامة 1.65%، بانخفاض 42 نقطة أساس مقارنة بالعام السابق، ومن بيانات الربع الثالث، تصدّر بنك السلام قائمة البنوك الكبرى في خفض التكاليف، وبلغ هامش الفائدة السنوي 1.78%، واستقر تقريبًا؛ ثالثًا، استمر تحسين جودة الأصول، مع قدرة جيدة على تعويض المخاطر، حيث انخفض معدل القروض غير المنتجة إلى 1.05%، بانخفاض نقطة أساس واحدة عن نهاية العام السابق، وانخفض معدل تكوين القروض غير المنتجة بنسبة 0.17 نقطة مئوية، مع انخفاض ملحوظ في القروض غير المنتجة في قطاع التجزئة، وبلغت نسبة التغطية الاحتياطية 221%، مع بقاءها في نطاق جيد؛ رابعًا، إدارة رأس المال أصبحت أكثر دقة، مع التركيز على التراكم الداخلي والتعزيز الخارجي، لتعزيز أساس التنمية المستدامة، حيث بلغت نسبة رأس المال الأساسي الكافي 9.36%، مع بقاءها في مستوى معقول.

الحفاظ على ثبات الإصلاح الاستراتيجي، وبناء أساس قوي لتطوير الأعمال

وفيما يخص حالة الإصلاح الاستراتيجي، أكد جي غوانغ هين على أهمية الحفاظ على الثبات الاستراتيجي في إدارة البنك، وعدم السعي وراء “أساليب جديدة قصيرة الأمد”، وإنما الالتزام بموقف ثابت ومتواصل، من خلال ترسيخ الأساس وتنفيذ إدارة الأعمال بشكل متين. خلال عملية الإصلاح، قام البنك بمراجعة الممارسات الناجحة، وتحسين نقاط الضعف باستمرار، لضمان استقرار وتقدم جميع الأعمال.

من حيث الاستراتيجية، خلال العامين ونصف الماضيين، تمكن بنك السلام من فهم توجهات الاقتصاد الكلي بشكل دقيق، وتعديل استراتيجياته بشكل مناسب، مع الالتزام بـ"تعزيز الأعمال التجزئية، وتحسين الأعمال للشركات، والتخصص في القطاع المصرفي بين المؤسسات"، مع توحيد الأفكار على مستوى البنك، والتركيز على الأداء الإداري وإدارة الداخل، لتحقيق نجاحات في الأعمال التجزئية، وتقديم دعم نشط لقطاع المؤسسات، وتعزيز التعاون بين الإدارات، وتحقيق التوازن بين المخاطر والعوائد. كما قام البنك بتخفيض الأصول عالية المخاطر، وتنظيف الأرصدة، ووقف نمو القروض غير المنتجة؛ ورفع مستوى الإدارة الدقيقة، وتحسين هيكل الالتزامات، وتشجيع الإقراض عالي الجودة، وتحقيق توازن بين الكمية والسعر والمخاطر؛ كما عزز البنك قدراته على دعم الإدارات الفرعية، من خلال دعم المشاريع، وتحفيز الموارد، وتحسين كفاءة الموافقات، وتطوير مسارات تنمية مميزة، مع زيادة الحافزية والاستقلالية في إدارة الفروع؛ بالإضافة إلى ذلك، طبق البنك مبدأ “الانضباط الصارم”، وركز على الالتزام بالمعايير، واتباع ثقافة الامتثال، وتنفيذ استراتيجيات خفض التكاليف وتحسين الجودة، مع تعزيز بناء فرق المواهب، وتسريع الابتكار التكنولوجي، وترسيخ أسس التنمية عالية الجودة والمستدامة.

وفيما يخص المجالات التشغيلية والإدارية، أولًا، اكتملت تقريبًا مرحلة بناء الأعمال التجزئية، وبدأت تظهر بوادر الأمل. منذ الإصلاح، ركز على تعزيز قدرات القنوات الذاتية، وتعمق إدارة العملاء حسب التصنيفات، وتوسيع نظام المنتجات، وزيادة حصة الأعمال عالية الجودة. كما زاد حجم منتجات الائتمان الاستهلاكي مثل بطاقات الائتمان، وتمويل السيارات الجديدة، وحقق استثمار منتجات “橙e贷” و"橙业贷" قيمة عالية، مع الالتزام بنمو عالي الجودة للأصول المدارة. ثانيًا، دعم تطوير الأعمال للشركات، مع التركيز على تحسين الأداء، من خلال استراتيجية “التميز في الصناعة، والتميز في العملاء، والتميز في المنتجات”، وتحسين آليات إدارة القطاع والمخاطر والعملاء، وتخصيص موارد القروض بشكل فعال، مع الاستفادة من مزايا التمويل عبر سلاسل التوريد، وإدارة النقد، والخدمات العابرة للحدود، وتسريع التقدم في القطاعات المتخصصة؛ كما قام البنك بتعديل استراتيجيات التداول بين المؤسسات المالية بشكل مرن، وتحقيق تنسيق فعال بين الحسابات، لتعزيز قدرات العملاء على الإدارة والربح. ثالثًا، تم تعزيز إدارة جودة الأصول بشكل مستمر، مع تحسين أنظمة إدارة المخاطر، وزيادة استقلالية إدارة المخاطر، وتنظيف الأصول عالية المخاطر في القطاع التجزئي، والحفاظ على جودة الأصول في القطاع المؤسساتي، وتقليل تكاليف المخاطر الائتمانية، وتطوير آليات التعاون بين القطاعات، مع تعزيز جهود استرداد القروض غير المنتجة. رابعًا، استمر البنك في تحسين الإدارة الدقيقة، وتقليل التكاليف، ودعم الاستثمارات الاستراتيجية، وتقليل النفقات التشغيلية، وتحسين مستوى إدارة الحسابات والفروع، وتحديث توزيع الفروع، وترويج نماذج مثل “مبنى صغير، ومبنى كبير”. كما ركز على تنمية فرق المواهب، وتدوير المناصب بين الإدارات، وتوظيف الكفاءات في المناصب التي تبرز قدراتها، لتعزيز قدرات الموظفين وإدارة البنك بشكل شامل. وأيضًا، ركز على التكنولوجيا، من خلال تطبيقات الذكاء الاصطناعي في مختلف السيناريوهات، وتطوير أدوات التسويق للعملاء التجزئيين، وإنشاء مجموعة منتجات رقمية للشركات، وترقية قدرات الاستشارات، وإدارة المخاطر، والخدمات، ودفع التحول في الأعمال عبر الابتكار التكنولوجي.

وأشار جي غوانغ هين إلى أن عام 2025 كان عامًا صعبًا جدًا لبنك السلام، لكن من خلال أداء النصف الثاني من العام، بدأت تظهر نتائج الإصلاحات. بدأ حجم الائتمان التجزئي في الاستقرار منذ النصف الثاني من العام الماضي، وبدأت بطاقات الائتمان في الاستقرار، وارتفعت أرصدة التمويل العقاري والسيارات مقارنة بنهاية العام السابق، وبلغت أرصدة “橙e贷” و"橙业贷" أكثر من 300 مليار يوان، وتحسنت جودة الأصول التجزئية بشكل واضح؛ كما استمر ارتفاع إيرادات إدارة الثروات، مع زيادة العائدات من أنشطة التأمين البنكي. وارتفعت نسبة القروض العامة بنسبة 9.2%، مع اقترابها من النمو الثنائي الأرقام، وانخفضت أحجام خصم الأوراق المالية والتمويل المستعمل بأكثر من 1300 مليار يوان خلال العام، مما حسن من هيكل الأصول بشكل مستمر. وبلغ هامش الفائدة الصافي 1.78%، مع انخفاض ملحوظ واستقرار، مما وضع أساسًا قويًا لتحقيق “العودة إلى النمو” في عام 2026.

تحديد هدف العودة إلى النمو، والعمل على تحسين الأداء التشغيلي

وفي توقعاته لعام 2026، قال جي غوانغ هين إن بنك السلام سيواصل الالتزام بقيادة الحزب المركزية للعمل المالي، وتطبيق مفهوم “المالية من أجل الشعب”، وتنفيذ متطلبات الجهات الرقابية بشكل كامل، مع التركيز على “التركيز على الأداء، وتعزيز التعاون، والعودة إلى النمو”، لدفع استقرار الأداء وارتفاعه.

أولًا، من خلال القيادة الحزبية، سيتم ترسيخ أساس قوي للتنمية. عبر قيادة عالية الجودة، سيتم تعزيز جودة الخدمات للقطاع الحقيقي، وتوسيع تنوع المنتجات، وتقديم دعم مميز للموارد، وتحسين قدرات التمويل في مجالات الابتكار التكنولوجي، والاقتصاد الأخضر، وتحفيز الاستهلاك، والخدمات المالية الصغيرة والمتناهية الصغر، والزراعة. مع مواكبة السياسات الوطنية، سيتم تحسين هيكل الأعمال، والقيام بمسؤولية حماية حقوق المستهلكين الماليين، والحفاظ على نظام سوق مالي تنافسي جيد.

ثانيًا، من خلال إدارة الأعمال، سيتم تعميق الإصلاحات.

1. الالتزام باستراتيجية “تعزيز الأعمال التجزئية، وتحسين الأعمال للشركات، والتخصص في القطاع المصرفي بين المؤسسات” بشكل ثابت. ستواصل الأعمال التجزئية تعزيز بناء “البنك ذو العائد المتوسط، والبنك المالي القوي، والبنك الرقمي منخفض التكلفة”، مع تحسين نظام المنتجات، وزيادة حجم المنتجات ذات العائد المتوسط، وتوفير منتجات ذات جودة عالية من حيث الالتزامات، مع الاستمرار في رفع نسبة الودائع السائلة، وخفض تكاليف الفوائد، والتركيز على إمكانيات التوسع في الاستهلاك، وتلبية احتياجات التخصيص المالي، والانخراط في استراتيجية مجموعة السلام “التمويل الشامل + الرعاية الصحية والتقاعد”، مع الاستفادة من موارد المجموعة، وتعزيز إدارة العملاء الأفراد. أما بالنسبة للأعمال للشركات، فسيتم تعميق الإصلاحات، وزيادة استثمار الأصول في الصناعات الناشئة، ودعم القطاعات ذات إمكانيات التحول، وتحقيق نتائج واضحة في إدارة العملاء من فئات “الكبيرة والمتوسطة والصغيرة”، مع التركيز على سيناريوهات القطاع، وتشكيل حزم “عملاء معينين + منتجات معينة”، مع تعزيز مزايا المنتجات، واستخدام موارد مجموعة السلام لبناء سمات التمويل الشامل المميزة، وتحسين قدرات الخدمة للعملاء. كما سيستمر تعزيز قدرات التداول بين المؤسسات، وتطوير مركز ذكي لاتخاذ القرارات وإدارة المخاطر، وتحسين كفاءة القرارات، وتوسيع مصادر العائد، وتطوير قدرات الاستثمار المتنوعة، وتحسين تخصيص الاستثمارات طويلة الأجل.

2. استغلال فرص الثورة التكنولوجية الجديدة، وترقية قدرات الدفع التكنولوجي. من خلال تعزيز تطبيقات الذكاء الاصطناعي، وزيادة الاستثمارات، وتحقيق تنمية عالية الجودة للتمويل الرقمي. مع التركيز على الموظفين الرقميين، والتسويق الدقيق، وإدارة المخاطر الدقيقة، لتمكين إدارة الأعمال، وتحقيق “خفض التكاليف، وتقليل الخسائر، وزيادة الكفاءة، وزيادة الإيرادات”. كما سيتم بناء قدرات قاعدة البيانات التقنية، وتطوير إدارة البيانات الأساسية، وتطبيق البيانات الخارجية، من “التعاون بين الإنسان والآلة” إلى “القرارات الذكية والتنفيذ الآلي”. من خلال بناء منصات ذكية، سيتم تسريع ابتكار الأفكار وتحويل القيمة، لدعم كفاءة التشغيل.

3. الاستمرار في تعميق جميع أعمال الإدارة والتشغيل. من خلال ترقية نظام إدارة المالية، وتحسين بناء الفرق التنظيمية، وتعزيز إدارة المخاطر الشاملة، ورفع قدرات الفروع، وتحسين حوكمة الشركات، وبناء خطوط دفاعية لحماية المستهلكين والأمن، مع الالتزام بالانضباط الصارم، والتركيز على إدارة الامتثال، وتعزيز أسس التنمية، وتحقيق أداء جيد، ودفع العودة إلى النمو. بعد عامين ونصف من التحول الاستراتيجي، تجاوز بنك السلام أصعب أوقاته، وسيواصل بثقة، وتحمل آلام التحول، لتحقيق توسع مستمر في الأعمال التجزئية، واستقرار الأداء، وتوسيع الأعمال للشركات، وزيادة العوائد، مع التركيز على المجالات الرئيسية، وتسريع إقراض الائتمان، واستقرار حجم الودائع، وتحقيق دورة إيجابية في “الكمية، السعر، والمخاطر”، والعمل على “العودة إلى النمو” بشكل كامل، وتقديم نتائج ترضي السوق.

وفي الختام، أكد جي غوانغ هين أن بنك السلام يولي دائمًا أهمية كبيرة لمصالح المساهمين، وسيظل يخطط للحفاظ على نسبة توزيع أرباح معقولة هذا العام، مع السعي لزيادتها مقارنة بالعام الماضي، لخلق المزيد من القيمة للمستثمرين.