تقرير بنك بينغ آن السنوي لعام 2025: العمليات المستقرة والمضي قدماً بثبات مواصلة دفع التنمية عالية الجودة

البحرين، شنتشن 20 مارس 2026

قدمت بنك الصين (بنك الصين، سوق Shenzhen، الرمز 000001) اليوم تقرير الأداء السنوي لعام 2025 إلى بورصة Shenzhen للأوراق المالية. وأشار الأمين العام للجنة الحزب ورئيس البنك، جي غوانغ هينغ، في كلمة التقرير إلى أن عام 2025 هو السنة الختامية لخطة “الخطة الخمسية الرابعة عشرة” في بلادنا، وهو أيضًا العام الذي يتم فيه وضع خطة “الخطة الخمسية الخامسة عشرة”. يسير اقتصاد بلادنا بشكل مستقر بشكل عام، مع تقدم ثابت، ويمضي الإصلاح والانفتاح خطوات جديدة، وتتطور قوى الإنتاج الجديدة بشكل مستقر، ويُعزز التنمية عالية الجودة بشكل ملموس. يلتزم بنك الصين بموقفه السياسي والإنساني في العمل المالي، ويعمل على تنفيذ “خمس مقالات كبيرة” في المجال المالي، ويواصل بلا تردد التحول الرقمي، ويواصل السير بثبات من خلال إدارة مالية مستقرة، ويؤدي دوره بمسؤولية من خلال العمل الجاد، ويحافظ على وضعية نمو مستقر وجودة محسنة في عمليات التنمية والتطوير.

في عام 2025، وبسبب تغيرات أسعار الفائدة في السوق وتعديلات هيكل الأعمال، حقق بنك الصين إيرادات تشغيلية بلغت 1314.42 مليار يوان، بانخفاض قدره 10.4% على أساس سنوي. وفي الوقت نفسه، واصل العمل على خفض التكاليف وزيادة الكفاءة، وتحسين كفاءة الإنتاج، وتعزيز إدارة المخاطر، وحقق صافي ربح قدره 426.33 مليار يوان، بانخفاض نسبته 4.2% على أساس سنوي. ومع تعميق الإصلاحات الاستراتيجية، بدأت بعض مؤشرات الأداء تظهر اتجاهات إيجابية، مما يضع أساسًا قويًا للنمو المستدام والصحي في المستقبل.

الأداء التشغيلي الرئيسي:

استمر في تحسين هيكل الأصول، ودعم خدمة الاقتصاد الحقيقي. في نهاية عام 2025، بلغ إجمالي الأصول 5.925777 تريليون يوان، بزيادة قدرها 2.7% عن نهاية العام السابق؛ وبلغ إجمالي القروض والودائع 3.39084 تريليون يوان، بزيادة 0.5% عن نهاية العام السابق؛ وارتفعت أرصدة قروض الشركات بنسبة 3.5% عن نهاية العام السابق، مع زيادة مستمرة في دعم الاقتصاد الحقيقي، وحققت قروض الشركات، وقطاعات التكنولوجيا، والتمويل الأخضر، نموًا جيدًا؛ واستمر في تحسين استراتيجية محفظة الأصول للأفراد، وزيادة نسبة العملاء المميزين، وتحقيق توازن بين “الكمية، السعر، التأمين”.

حافظت على استقرار حجم الودائع، وتحسين معدل الفائدة المدفوعة بشكل ملحوظ. في نهاية عام 2025، بلغ إجمالي الالتزامات 5.374593 تريليون يوان، بزيادة 1.9% عن نهاية العام السابق؛ وبلغ رصيد الودائع المجمعة 3.582755 تريليون يوان، بزيادة 1.4%. عزز جذب ودائع منخفضة التكلفة، ومرن تنظيم وتيرة جذب الودائع والالتزامات بين المؤسسات المالية، وخفض تكلفة الالتزامات الإجمالية؛ وفي عام 2025، بلغ متوسط معدل الفائدة المدفوعة على الالتزامات المحسوبة 1.67%، بانخفاض 47 نقطة أساس مقارنة بعام 2024؛ ومتوسط معدل الفائدة على الودائع المجمعة 1.65%، بانخفاض 42 نقطة أساس مقارنة بعام 2024، وبلغ متوسط الرصيد اليومي للودائع الجارية 1.191978 تريليون يوان، بزيادة 5.8% عن عام 2024.

عزز إدارة المخاطر الشاملة، وحقق استقرارًا عامًا في جودة الأصول. استجاب بنشاط لتغيرات البيئة الاقتصادية الكلية، وقام بتحسين إدارة المخاطر، واستمر في تحسين هيكل الأصول والعملاء. في نهاية عام 2025، بلغ معدل القروض غير العاملة 1.05%، بانخفاض قدره 0.01 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق؛ وبلغ معدل تغطية المخصصات 220.88%، مع قدرة جيدة على تغطية المخاطر.

تحول استراتيجي في السياسات، وتطوير متكامل لثلاثة قطاعات رئيسية

القطاع التجزئة

يؤكد بنك الصين على الالتزام بالموقف السياسي والإنساني للعمل المالي، ويعمل على خدمة الاقتصاد الحقيقي وخدمة حياة الناس بشكل شامل، مع التمسك بموقعه الاستراتيجي في القطاع التجزئة. يعمق التحول في استراتيجية القطاع التجزئة، ويركز على العميل، ويعمل على بناء بنك تجزئة مميز، ويهدف إلى تحقيق “الربحية أولاً، مع مراعاة الحجم”، لتعزيز التنمية عالية الجودة والمستدامة للقطاع. في نهاية عام 2025، بلغ عدد عملاء القطاع التجزئة 127.8963 مليون عميل، بزيادة 1.9% عن نهاية العام السابق؛ وبلغت أصول العملاء المدارة (AUM) 4.238409 تريليون يوان، بزيادة 1.1%.

خدمات القروض: استجاب بنك الصين لتغيرات البيئة التشغيلية الخارجية، واستمر في تحسين هيكل أعمال القروض، وبنى أساسًا قويًا لنمو الأعمال على المدى المتوسط والطويل. في نهاية عام 2025، بلغ رصيد القروض الشخصية 1.727294 تريليون يوان، بانخفاض 2.3% عن نهاية العام السابق، مع نسبة القروض العقارية إلى إجمالي القروض الشخصية عند 62.9%. وبلغ عدد حسابات بطاقات الائتمان المتداولة 43.6931 مليون حساب، وبلغ إجمالي الإنفاق السنوي 2.012435 تريليون يوان؛ وبلغ رصيد قروض التمويل للسيارات 304.801 مليار يوان، بزيادة 3.7% عن نهاية العام السابق، وبلغت قيمة القروض الجديدة للسيارات الجديدة 72.626 مليار يوان، بزيادة 13.9% على أساس سنوي.

إدارة الثروات الكبرى: في نهاية عام 2025، بلغ رصيد ودائع الأفراد 1.2875 تريليون يوان، وبلغت أصول إدارة الأصول (AUM) من العملاء عبر التحويلات والعمليات الجماعية 1.16609 تريليون يوان، بزيادة 19.3% عن نهاية العام السابق، وبلغ رصيد ودائع العملاء 393.871 مليار يوان، بزيادة 10.8%. في عام 2025، بلغ متوسط الرصيد اليومي لودائع الأفراد 12.96805 تريليون يوان، بزيادة 2.7% عن عام 2024، مع زيادة بنسبة 12.9% في متوسط الرصيد اليومي للودائع الجارية للأفراد؛ وبلغ متوسط معدل الفائدة على ودائع الأفراد 1.82%، بانخفاض 36 نقطة أساس مقارنة بعام 2024. في نهاية عام 2025، بلغ عدد عملاء الثروة 1.4915 مليون عميل، بزيادة 2.4% عن نهاية العام السابق، ومن بينهم 105.6 ألف عميل خاص، بزيادة 9.1%. وبلغت أصول إدارة الأصول للعملاء الخاصين 1.991313 تريليون يوان، بزيادة 0.8%.

المنصات الرقمية والمنصات المالية الشاملة: واصل البنك تحديث قدرات المنصتين الرقميّة والمالية الشاملة، وتوسيع قنوات التسويق والخدمات للعملاء، وتقديم نماذج خدمات متكاملة متعددة السيناريوهات وبيئات متعددة، لتحسين تجربة العملاء باستمرار. في نهاية عام 2025، بلغ عدد مستخدمي تطبيق بنك الصين المحمول 182.2326 مليون، بزيادة 4.7% عن نهاية العام السابق، ومن بينهم 39.9547 مليون مستخدم نشط شهريًا. في عام 2025، ساهمت المنتجات المالية الشاملة بنسبة 50.2% من العملاء الجدد للأثرياء، و49.1% من أصول إدارة الأصول الجديدة، و12.3% من حسابات بطاقات الائتمان الجديدة.

القطاع المصرفي للشركات

يبدأ بنك الصين من احتياجات العملاء، ويعتمد على إدارة طويلة الأمد ومتعمقة، ويعمل على تنمية وتعزيز مجموعة من العملاء الاستراتيجيين، ويؤسس قاعدة قوية لتطوير الأعمال المصرفية للشركات، ويدعم تنمية الاقتصاد الحقيقي. في نهاية عام 2025، بلغ رصيد ودائع الشركات 2.295255 تريليون يوان، بزيادة 2.2% عن نهاية العام السابق؛ وبلغ رصيد قروض الشركات 1.663546 تريليون يوان، بزيادة 3.5%. ووفقًا لتوجيهات السياسات الوطنية واتجاهات السوق، يختار البنك القطاعات الرئيسية ويزيد من حجم الإقراض، ويعمل على تحسين هيكل الأصول، ويعزز تنمية الأعمال الرأسمالية بشكل متوازن.

التميز في القطاعات: يركز على تحسين وتطوير الصناعات التقليدية، وتطوير الصناعات الناشئة، ويختار قطاعات رئيسية مثل المرافق العامة، والصناعات الرقمية، والتصنيع، والرعاية الصحية، والطاقة، والسيارات، ويعمل على تحسين استراتيجيات السوق، والمنتجات، وإدارة المخاطر، ويقدم خطط خدمة مخصصة للقطاعات، مما يخلق ميزة تنافسية فريدة. في نهاية عام 2025، زاد رصيد القروض في القطاعات الرئيسية بمقدار 50.146 مليار يوان عن نهاية العام السابق.

التميز في العملاء: يتوافق مع توجهات إدارة العملاء للشركات، ويعمل على بناء نظام تصنيف للعملاء الاستراتيجيين، والعملاء المتوسطين، والصغار، ويعزز توسعة العملاء في القطاعات الرئيسية مثل المؤسسات والشركات التكنولوجية، ويعمل على تحسين جودة العملاء. في نهاية عام 2025، بلغ عدد عملاء الشركات 966 ألفًا و600 عميل، بزيادة 13.2% عن نهاية العام السابق؛ وبلغ عدد العملاء الاستراتيجيين على مستوى البنك 239 عميلًا، وبلغ رصيد قروض العملاء الاستراتيجيين 373.129 مليار يوان، بزيادة 20.5%؛ وبلغ رصيد ودائع العملاء الاستراتيجيين 481.973 مليار يوان، بزيادة 2.4%.

التميز في المنتجات: يركز على العملاء الأساسيين، ويغوص في سيناريوهات الصناعة، ويستخدم قدرات “المالية + التكنولوجيا”، ويعمل على تعزيز مجموعة المنتجات المتخصصة والمتنوعة، ويعمل على تحسين تجربة الخدمات المالية، ويعزز قدرات الخدمة الشاملة للعملاء. في نهاية عام 2025، بلغ عدد الشركات الموقعة على منصة التمويل المالي الرقمي 4,409 شركة، بزيادة 48.2% عن نهاية العام السابق. وبلغت قيمة التمويل في سلاسل التوريد 1.967879 تريليون يوان، بزيادة 23.1%، وبلغت قيمة التمويل التجاري عبر الحدود 325.965 مليار يوان، بزيادة 30.1%.

الأعمال المصرفية بين البنوك

تعمل الأعمال المصرفية بين البنوك على مواجهة التغيرات في السياسات والسوق والبيئة، من خلال دفع “الاستثمار والتداول + أعمال العملاء” بشكل مزدوج، وتحسين قدرات إدارة الاستثمار، وتوسيع خدمات العملاء بشكل مستمر. في مجال إدارة الاستثمار والتداول، يواصل البنك تحسين نماذج إدارة الاستثمار، مع ضمان السيولة والأمان للأصول، ويعتمد استراتيجيات توزيع أصول متنوعة، لتحقيق توازن بين المخاطر والعوائد.

وفيما يخص أعمال العملاء، يركز على تفعيل السوق الرأسمالي الوطني، وتقديم خدمات مالية متميزة، والمساهمة في تطوير السوق المالية عالية الجودة، ويعمل على تعزيز مبيعات المؤسسات، وإدارة الأصول، وتوفير الحماية للشركات، وتحسين منتجات وخدمات التمويل، لتلبية احتياجات العملاء بين البنوك والعملاء من الشركات. في نهاية عام 2025، بلغ عدد العملاء من المؤسسات ذات القيمة 1,512 عميلًا؛ وبلغ حجم التداول في الأوراق المالية المباعة من قبل المؤسسات المحلية والأجنبية 6.77 تريليون يوان، بزيادة 49.1%؛ وبلغت قيمة الأوراق المالية المباعة عبر منصة “行e通” 2,785 عميلًا، وبلغ حجم الأصول المدارة من خلال المنتجات التي تم بيعها عبر المنصة 267.142 مليار يوان. وبلغ حجم إصدار السندات المباعة عبر القنوات بين البنوك 301.098 مليار يوان، بزيادة 3.8%؛ وبلغت أصول إدارة الأصول المودعة 5.07 تريليون يوان، بزيادة 1.6% عن نهاية العام السابق؛ وبلغ عدد العملاء الذين يستخدمون خدمات التحوط عبر العملات الأجنبية والمنتجات المشتقة 16,735 عميلًا، بزيادة 11.7%.

الالتزام بمفهوم التنمية المستدامة، والأداء الاجتماعي الإيجابي

يؤكد البنك على الالتزام بالتمويل الأخضر. يلتزم بنك الصين بتطبيق متطلبات التنمية الخضراء التي أقرها الحزب في المؤتمر الوطني العشرين، ويعمل على تنفيذ استراتيجية الحياد الكربوني الوطنية، ويخطط بشكل متعمق لتطوير صناعة التمويل الأخضر، ويعمل على بناء نظام منتجات متنوع يشمل التمويل الأخضر، والسندات الخضراء، والتمويل الكربوني، ويوفر دعمًا ماليًا شاملًا للاقتصاد الدائري منخفض الكربون. في نهاية عام 2025، بلغ رصيد القروض الخضراء 266.433 مليار يوان، بزيادة 12.2% عن نهاية العام السابق.

دعم خدمة الاقتصاد الحقيقي. يلتزم بنك الصين بتنفيذ “الخمس مقالات الكبيرة” في المجال المالي، ويواصل زيادة دعم الاقتصاد الحقيقي، ويدعم التمويل الشامل، والصناعة، والشركات التكنولوجية ذات الجودة العالية. في نهاية عام 2025، بلغ إجمالي التمويل الممنوح داخليًا وخارجيًا 4.893277 تريليون يوان. وبلغ عدد عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة ذات التمويل الشامل 909,400 عميل، وبلغ رصيد القروض الممنوحة لهم 484.522 مليار يوان؛ وبلغت قيمة القروض الجديدة الممنوحة لهم 286.126 مليار يوان، بزيادة 29.5%، وانخفض متوسط سعر الفائدة على القروض الجديدة بنسبة 0.05 نقطة مئوية مقارنة بالعام السابق، مع السيطرة على معدل القروض غير العاملة ضمن نطاق معقول. كما يعمق البنك إدارة التمويل التكنولوجي، ويدعم الابتكار والتطوير التكنولوجي للشركات، وبلغ عدد عملاء الشركات التكنولوجية 319,17 ألف عميل، بزيادة 21.1% عن نهاية العام السابق؛ وبلغ رصيد القروض التكنولوجية 306.582 مليار يوان، بزيادة 9.8%.

دعم تنمية الريف بقوة. يلتزم بنك الصين بتنفيذ توجيهات المركز، ويواصل العمل على تنفيذ استراتيجية تنمية الريف الوطنية، ويعمل على تحسين جودة وفعالية الخدمات المالية للمناطق الريفية، ويدعم تنمية الاقتصاد الحقيقي عالي الجودة. في عام 2025، تم تخصيص 51.118 مليار يوان لدعم تنمية الريف، وبلغ إجمالي التمويل المقدم 203.365 مليار يوان؛ وصدرت بطاقات خصم تنموية للريف 39,800 بطاقة، وبلغ إجمالي البطاقات المصدرة 296,200 بطاقة. في نهاية عام 2025، بلغ رصيد القروض الزراعية 116.053 مليار يوان، بزيادة 13.58 مليار يوان عن نهاية العام السابق.

الثبات في القلب، والمسؤولية في العمل. وفي نظرة مستقبلية، أكد بنك الصين أنه سيظل متمسكًا بمبادئه، ويواصل تعزيز قدرته على خدمة الاقتصاد الحقيقي، ويعزز إدارة المخاطر المالية، ويرتقي بمستوى الإدارة التشغيلية، ويحافظ على استقرار العمليات، ويسعى لخلق قيمة أكبر للوطن، والمجتمع، والعملاء، والمساهمين، والموظفين، من خلال أفعال ملموسة للمساهمة في بداية جيدة للخطة الخمسية الخامسة عشرة.