يطلق بنك CITIC أكبر توزيع أرباح في التاريخ، مع توزيع نقدي بقيمة 21.2 مليار طوال العام

في مساء يوم 20 مارس، أعلنت بنك CITIC (601998.SH/00998.HK) رسميًا عن تقريره السنوي لعام 2025. في ظل بيئة اقتصادية كلية ضاغطة وتضييق مستمر في هامش الفائدة القطاعي، حافظ البنك على استقرار أدائه السنوي مع تقدم ملحوظ، حيث تجاوز صافي الربح العائد للمساهمين لأول مرة حاجز 700 مليار يوان، وبلغ إجمالي الأصول رسميًا عتبة 10 تريليون يوان، واستمرت جودة الأصول في التحسن، كما تحسنت هيكلية الإيرادات غير الفائدة والأعمال المصرفية للأفراد بشكل مستمر، مع إطلاق أكبر خطة توزيعات نقدية في التاريخ.

تشير بيانات التقرير السنوي إلى أن بنك CITIC حقق إيرادات تشغيلية قدرها 2124.75 مليار يوان في عام 2025، بانخفاض قدره 0.55% على أساس سنوي؛ وبلغ صافي الربح العائد للمساهمين 706.18 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.98% على أساس سنوي، مما حافظ على مكانته الرائدة في القطاع من حيث حجم الأرباح.

مصدر الصورة: لقطة من تقرير بنك CITIC لعام 2025

وفقًا لتحليل “تايمز فاينانس”، في ظل ضغوط أرباح القطاع بشكل عام، تمكن بنك CITIC من الحفاظ على نمو أرباحه بشكل إيجابي، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى إدارة التكاليف وتقليل مخصصات انخفاض الائتمان. في عام 2025، بلغت مصاريف الأعمال والإدارة للبنك 671.59 مليار يوان، بانخفاض قدره 3.24% على أساس سنوي؛ وخسائر انخفاض قيمة الأصول الائتمانية وغيرها بلغت 581.72 مليار يوان، بانخفاض قدره 4.81%، مما خفف من ضغط الانخفاض وقدم دعمًا لنمو الأرباح.

أما على مستوى الأرقام القياسية، فقد حقق البنك إنجازات تاريخية، وهو ما يعد أحد أبرز ملامح التقرير السنوي. بحلول نهاية عام 2025، بلغ إجمالي أصول البنك 10.13 تريليون يوان، بزيادة قدرها 6.28%، ليصبح ضمن “البنوك ذات الأصول التي تتجاوز 10 تريليون يوان”. من حيث هيكل الميزانية، حافظت التزامات البنك على استقرارها، حيث بلغ إجمالي القروض والودائع 5.86 تريليون يوان، بزيادة قدرها 2.48%، و6.05 تريليون يوان على التوالي، بزيادة 4.69%.

وفيما يتعلق باتجاهات تطوير البنك بعد دخوله فئة “تريليون يوان”، قال أستاذ التمويل بجامعة نانكاي، تيا نلي هوي، ل"تايمز فاينانس"، إن المنطق التنموي للبنك المملوك للمساهمين الذي تجاوز عتبة 10 تريليون يوان يجب أن يتحول من “القيادة بالحجم” إلى “القيادة بالجودة”. المهمة الأساسية في المستقبل لن تكون توسعة الأصول، بل بناء حواجز قوية في مجالات إدارة الثروات، والخدمات المصرفية الاستثمارية، والتكنولوجيا المالية، باستخدام شبكته الوطنية ورخصته الشاملة، ليصبح مقدم خدمات مالية متكامل حقيقي. “هذا يعني أن المنافسة لن تقتصر على حجم الميزانية العمومية، بل ستتعلق بالقدرة المهنية، وتجربة العملاء، والعائد على رأس المال (ROE) بشكل أعمق.”

وفيما يخص جودة الأصول، أظهر البنك تباينًا بين تحسين أداء الشركات وتحديات في قطاع الأفراد. بحلول نهاية عام 2025، كانت نسبة القروض غير المنتظمة 1.15%، بانخفاض طفيف قدره 0.01 نقطة مئوية عن العام السابق؛ لكن رصيد القروض غير المنتظمة زاد بمقدار 7.31 مليار يوان، وما زالت مخاطر التكوين غير المنتظم مستمرة. كما بلغت نسبة تغطية المخصصات 203.61%، بانخفاض قدره 5.82 نقطة مئوية عن العام السابق، مما يقلص من مساحة الاحتياط للمخاطر.

وفي التفاصيل، انخفضت نسبة القروض غير المنتظمة للشركات من 1.27% إلى 1.09%، مع تحسن واضح في جودة الأصول في قطاعات التصنيع والتأجير والأعمال التجارية؛ بينما ارتفعت نسبة القروض غير المنتظمة للأفراد من 1.25% إلى 1.32%، مع ارتفاع نسبة القروض الاستهلاكية غير المنتظمة بمقدار 0.66 نقطة مئوية إلى 2.80%، وارتفعت نسبة القروض غير المنتظمة للبطاقات الائتمانية إلى 2.62%، بزيادة قدرها 0.12 نقطة مئوية، مما يعكس ضغطًا على قدرة المقترضين على السداد.

ومن الجدير بالذكر أن مستوى رأس مال بنك CITIC تراجع بشكل كامل في عام 2025، مع زيادة ضغط تعزيز رأس المال. بحلول نهاية العام، بلغت نسبة رأس المال الأساسي من المستوى الأول 9.48%، ونسبة رأس المال من المستوى الأول 10.90%، ونسبة كفاية رأس المال 12.80%، بانخفاض قدره 0.24 و0.36 و0.56 نقطة مئوية على التوالي عن نهاية العام السابق، على الرغم من تلبية متطلبات الجهات التنظيمية، إلا أن البنك قد يواجه حاجة مستقبلية لتعزيز رأس المال.

كما أن تضييق هامش الفائدة هو ضغط عام يواجه القطاع المصرفي في 2025، ولم يكن بنك CITIC استثناءً. أظهر التقرير أن صافي هامش الفائدة للبنك في 2025 بلغ 1.63%، بانخفاض قدره 0.14 نقطة مئوية؛ وهوامش الربح الصافي 1.60%، بانخفاض قدره 0.11 نقطة مئوية. بالإضافة إلى ذلك، بسبب انخفاض عائد الأصول ذات الفائدة أكثر من انخفاض تكلفة الالتزامات، انخفض صافي الإيرادات من الفوائد بنسبة 1.51%، وهو ما قد يكون سببًا مباشرًا لانخفاض الإيرادات التشغيلية بشكل طفيف.

لمواجهة ضغوط تضييق هامش الفائدة، ركز البنك على تنمية الأعمال الوسيطة، واستمر في تحسين هيكل الإيرادات، حيث أصبحت الإيرادات غير الفائدة قوة دعم مهمة للأرباح. في عام 2025، حقق البنك إيرادات صافية غير فائدة قدرها 680.06 مليار يوان، بزيادة 1.55%، وارتفعت نسبة الإيرادات غير الفائدة إلى 32.0%. من بين ذلك، بلغت إيرادات الرسوم والعمولات الصافية 327.72 مليار يوان، بزيادة 5.58%، مع نمو كبير في رسوم إدارة الثروات بنسبة 45.17%، وحقق أنشطة الوكالة والخدمات المودعة ورسوم التسوية نموًا ثابتًا؛ لكن رسوم بطاقات الائتمان انخفضت بنسبة 10.26%، مما يشير إلى أن استقرار الإيرادات غير الفائدة لا يزال بحاجة إلى تعزيز.

وفي جانب توزيع الأرباح للمساهمين، سجل بنك CITIC ارتفاعًا غير مسبوق في عام 2025. وفقًا لخطة توزيع الأرباح التي أُعلن عنها في التقرير السنوي، يعتزم البنك توزيع 1.93 يوان كصافي أرباح نقدية لكل 10 أسهم (شاملة الضرائب)، بإجمالي توزيعات نقدية قدرها 107.40 مليار يوان؛ ومع توزيع أرباح نقدية بقيمة 104.61 مليار يوان خلال الفترة الوسيطة، يكون إجمالي التوزيع النقدي السنوي 212.01 مليار يوان، أي بمعدل توزيع 3.81 يوان لكل 10 أسهم، مع نسبة توزيع الأرباح إلى صافي أرباح المساهمين العاديين تصل إلى 31.75%، وهو رقم قياسي في التوزيعات، ويعكس جاذبية قوية بين البنوك المملوكة للمساهمين.