هل حقق بنك CITIC "أكبر توزيع للأرباح في تاريخه" خلال عام واحد؟

اسأل AI · كيف ستركز بنك CITIC على مجالات الأعمال ذات القيمة المضافة العالية في المستقبل؟

احترام المستثمرين، ومكافأة المستثمرين هو المبدأ التشغيلي الدائم لبنك CITIC.

المنتج | شبكة Zhongfang

المراجعة | لي شياو يان

في مساء يوم 20 مارس، كشف بنك CITIC عن تقريره السنوي لعام 2025، مقدماً أداءً مستقراً وبارزاً يبرز نقاط القوة. في ظل بيئة اقتصادية كونية ضاغطة وتضييق الفارق في العائدات بين القطاعات، حقق البنك لأول مرة صافي ربح يعود للمساهمين يتجاوز 700 مليار يوان، وتخطى إجمالي الأصول عتبة 10 تريليون يوان، كما أطلق أكبر خطة توزيع أرباح نقدية في تاريخه، حيث بلغت التوزيعات النقدية خلال العام 21.2 مليار يوان. هذا الأداء لا يعكس فقط مرونة إدارة المؤسسات الرائدة في القطاع المصرفي، بل يرمز أيضاً إلى دخول بنك CITIC رسمياً مرحلة جديدة من التنمية عالية الجودة تجمع بين الحجم والجودة.

بحلول عام 2025، حققت مؤشرات أداء بنك CITIC قفزات تاريخية، مع تحسن شامل في البيانات الأساسية. أظهر التقرير السنوي أن البنك حقق إيرادات تشغيلية بلغت 2124.75 مليار يوان، وصافي ربح يعود للمساهمين قدره 706.18 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.98%، مما حافظ على مكانته بين البنوك المساهمة الرائدة. في ظل بيئة تتسم بضغوط أرباح الصناعة، تمكن البنك من تحقيق نمو ثابت من خلال إدارة التكاليف الدقيقة وتحسين إدارة المخاطر، حيث انخفضت مصاريف الأعمال والإدارة إلى 671.59 مليار يوان، بانخفاض 3.24%، وانخفضت خسائر انخفاض قيمة الأصول الائتمانية والأخرى إلى 581.72 مليار يوان، بانخفاض 4.81%، مما يخفف من ضغط الانخفاض ويعزز دعم نمو الأرباح.

على مستوى الحجم، يمر بنك CITIC بلحظة تاريخية. حتى نهاية عام 2025، بلغ إجمالي الأصول 10.13 تريليون يوان، بزيادة 6.28%، ليصبح رسمياً ضمن نادي العشرة تريليونات يوان في القطاع المصرفي المحلي، وليصبح نموذجاً للتميز في التنمية عالية الجودة للبنوك المساهمة. حافظ هيكل الأصول والخصوم على استقرار، حيث بلغ إجمالي القروض والودائع 5.86 تريليون يوان، بزيادة 2.48%، و6.05 تريليون يوان على التوالي، بزيادة 4.69%، مما يوفر دعماً مالياً كافياً لتوسيع الأعمال.

وأشار أستاذ التمويل في جامعة نانكاي، تيا ليهوي، إلى أن منطق تطوير البنوك المساهمة ذات العشرة تريليونات قد تحول من “القياس على الحجم” إلى “التركيز على الجودة”، مع التركيز على بناء حواجز في مجالات إدارة الثروات، والخدمات المصرفية الاستثمارية، والتكنولوجيا المالية، باستخدام الشبكة الوطنية والتراخيص الشاملة. إن تجاوز الحجم للبنك ليس مجرد توسع في الحجم، بل هو تجسيد لقدرات الخدمة الشاملة، وإدارة المخاطر، والتنافسية السوقية، مما يضع أساساً لتعميق التخصص وتحقيق عائد رأس مال أعلى في المستقبل.

جودة الأصول هي الركيزة الأساسية لإدارة مستقرة للبنك. في عام 2025، أظهرت جودة أصول بنك CITIC تبايناً بين تحسن في القطاع العام وضغوط في القطاع الفردي، مع سيطرة على المخاطر بشكل عام. حتى نهاية العام، كانت نسبة القروض غير العاملة 1.15%، بانخفاض طفيف قدره 0.01 نقطة مئوية عن العام السابق، مستمرة في التحسين؛ وبلغت نسبة التغطية بالاحتياطيات 203.61%، مع بقاءها فوق 200% ضمن نطاق معقول، مما يعكس قدرة البنك على مقاومة المخاطر بشكل كافٍ.

من حيث الأعمال، شهد قطاع الشركات تحسناً ملحوظاً في جودة الأصول، حيث انخفضت نسبة القروض غير العاملة من 1.27% إلى 1.09%، مع تراجع المخاطر في قطاعات رئيسية مثل التصنيع والتأجير والأعمال التجارية، مما يعكس نجاح البنك في خدمة الاقتصاد الحقيقي وتحسين توجيه الائتمان. أما قطاع الأفراد، فتأثرت جودته بسبب قدرة المقترضين على السداد، حيث ارتفعت نسبة القروض غير العاملة قليلاً، مع تقلبات طفيفة في قروض الاستهلاك الشخصية وبطاقات الائتمان، وهو تحدٍ مشترك يواجه القطاع المصرفي حالياً.

ومن الجدير بالذكر أن بنك CITIC يتبع أسلوباً ملتزماً وشفافاً ومسؤولاً في معالجة الأصول غير العاملة، ويعمل على تخفيف المخاطر بشكل نشط. مؤخراً، قام فرع بنك CITIC في تيانجين بتسجيل ونقل 1123 قرض استهلاكي غير عامل على مركز تسجيل الودائع المصرفية، بمبلغ إجمالي يقارب 1.12 مليار يوان، مع تحديد شروط صارمة بعدم استخدام العنف في التحصيل، وعدم إعادة البيع، وحماية البيانات الشخصية بشكل صارم، مع الالتزام الكامل باللوائح التنظيمية والمبادئ السوقية. هذا الإجراء هو استجابة لتوجيهات الهيئة العامة للرقابة المالية بشأن إدارة الأصول غير العاملة بشكل دوري، وهو أيضاً خطوة عملية لحماية حقوق المستهلكين الماليين والحفاظ على سمعة البنك، ويعكس مسؤولية وموقف المؤسسات المالية المملوكة للدولة.

أما من ناحية التوزيع الجغرافي، فإن منطقة البحر الأحمر وبحيرة بيههاي تعتبر من المناطق الرئيسية التي يركز عليها بنك CITIC، حيث يعمل فرع تيانجين، كفرع مباشر من البنك الرئيسي، على تعزيز تحسين الأصول وتوسيع الأعمال، من خلال تصفية الأصول غير العاملة وإعادة تخصيص الموارد الائتمانية، لدعم تنمية الاقتصاد الحقيقي المحلي بشكل أفضل، بما يتماشى مع استراتيجية تحسين جودة الأصول بشكل عام.

وفي مواجهة ضيق الفارق في العائدات، يواصل بنك CITIC دفع تحول هيكل الإيرادات، حيث أصبحت الإيرادات غير الناتجة عن الفوائد عاملاً ثابتاً في تحقيق الأرباح. في عام 2025، بلغ صافي هامش الفائدة 1.63%، بانخفاض قدره 0.14 نقطة مئوية، وانخفض صافي دخل الفوائد بنسبة 1.51%، وهو يتماشى مع الاتجاه العام في القطاع. في ظل هذا الوضع، ركز البنك على الأعمال الوسيطة، محققاً صافي دخل غير فائدة قدره 680.06 مليار يوان، بزيادة 1.55%، مع ارتفاع نسبة الإيرادات غير الناتجة عن الفوائد إلى 32.0%.

ومن بين ذلك، بلغ صافي دخل الرسوم والعمولات 327.72 مليار يوان، بزيادة 5.58%، مع ارتفاع رسوم إدارة الثروات بنسبة 45.17%، ونمو ثابت في خدمات الوكالة والإيداع والتسوية، مما يعكس قدرة البنك على تقديم خدمات مالية متكاملة وتعزيز قدراته في إدارة الثروات. على الرغم من تقلبات رسوم بطاقات الائتمان، فإن مرونة نمو الإيرادات غير الناتجة عن الفوائد تؤكد فعالية استراتيجية “ثبات هامش الفائدة وتوسيع الإيرادات الوسيطة”، مما يوفر دعماً متنوعاً لمواجهة تقلبات الدورة الاقتصادية.

أما من ناحية رأس المال، فإن نسبة رأس المال الأساسي الكافي للبنك تبلغ 9.48%، ونسبة رأس المال الأولي 10.90%، ونسبة كفاية رأس المال 12.80%، جميعها تلبي متطلبات الجهات التنظيمية. وعلى الرغم من أن مستوى كفاية رأس المال انخفض قليلاً، إلا أن ذلك نتيجة للتوسع في الحجم وتوزيع الأرباح، ويمكن مع ذلك من خلال تعزيز رأس المال عبر السوق وتحسين هيكل الأصول، تخفيف الضغوط على رأس المال وضمان مساحة نمو طويلة الأمد.

احترام المستثمرين، ومكافأة المستثمرين هو المبدأ التشغيلي الدائم لبنك CITIC. في عام 2025، أطلق البنك أكبر خطة توزيع أرباح نقدية في تاريخه، حيث بلغت التوزيعات الإجمالية 21.2 مليار يوان، بنسبة 31.75% من صافي الربح العائد للمساهمين، مسجلة أرقاماً قياسية في المبالغ والنسب. من حيث التوزيعات، تم دفع 10.461 مليار يوان حتى منتصف العام، مع خطة لتوزيع 1.93 يوان لكل عشرة أسهم، وبلغت التوزيعات السنوية 3.81 يوان لكل عشرة أسهم، مما يجعلها من بين الأكثر جاذبية بين البنوك المساهمة.

إن التوزيعات الكبيرة والمستقرة ليست فقط اعترافاً بإنجازات البنك في عام 2025، بل تعكس أيضاً الثقة الراسخة في المستقبل. في ظل بيئة يواجه فيها القطاع المصرفي ضغوطاً على الأرباح، يواصل بنك CITIC مشاركة أرباح النمو مع المساهمين، ويعمل على رفع مستوى عائدات المستثمرين، مما يعزز من اعتراف السوق المالي ويقوي علاقات المستثمرين على المدى الطويل.

بشكل عام، يظهر أداء بنك CITIC في عام 2025 استقراراً وتقدماً، مع ثلاثة إنجازات رئيسية: حجم أصول يبلغ تريليون يوان، وصافي ربح 700 مليار يوان، وتوزيعات أرباح بقيمة 200 مليار يوان، مما يبرز صورة البنك الرائد في القطاع المصرفي المساهمة. على الرغم من التحديات المرحلية مثل ضيق الفارق في العائدات، وضغوط جودة الأصول في قطاع الأفراد، والحاجة إلى تعزيز رأس المال، إلا أن البنك استطاع من خلال إدارة التكاليف، وتحسين الهيكل، والامتثال، وتخفيف المخاطر، أن يتصدى بفعالية للضغوط الخارجية ويحافظ على استقرار أساسيات أدائه.

وفي بداية مرحلة جديدة بحجم تريليون يوان، يسرع بنك CITIC من تحول استراتيجي من التوسع في الحجم إلى تحسين الجودة، مع التركيز على مجالات إدارة الثروات، والخدمات المصرفية الاستثمارية، والتكنولوجيا المالية، لتعزيز قدراته التخصصية وتجربة العملاء، وبناء ميزة في الخدمات المالية الشاملة. ومع استمرار تحسين جودة الأصول، وتطوير هيكل الإيرادات، وتحسين إدارة رأس المال، سيواصل بنك CITIC إطلاق إمكاناته، مساهماً في خدمة الاقتصاد الحقيقي، وداعماً للتنمية عالية الجودة، محققاً توازناً بين الأداء المالي والمسؤولية الاجتماعية، وخلق قيمة طويلة الأمد للسوق والمستثمرين.