إذا كان استحقاق الضمان الاجتماعي الخاص بك أعلى من هذا المبلغ، فأنت بحاجة إلى قراءة هذا الآن

إذا أثارت عنوان هذه المقالة فضولك، فلن أُبقيك في حالة من التشويق. عليك قراءة هذه المقالة إذا كانت فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك تتجاوز 25,000 دولار إذا كنت فردًا أعزب. وإذا كنت تقدم الضرائب بشكل مشترك مع زوجك، فإن الرقم السحري يرتفع إلى 32,000 دولار.

لماذا يجب أن تواصل القراءة؟ لأنك قد تضطر إلى دفع ضرائب إذا كانت فوائدك عند تلك المستويات — وستقدم لك هذه المقالة نصائح حول كيفية تقليل المبلغ الذي يتعين عليك دفعه.

إذا كانت فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك أقل من هذه الحدود، هل يجب أن تتوقف عن القراءة الآن؟ لا. سأشرح لماذا.

مصدر الصورة: Getty Images.

حدود ضرائب الضمان الاجتماعي

في الواقع، ليست حدود 25,000 و32,000 دولار مخصصة لفوائد الضمان الاجتماعي. بدلاً من ذلك، يُستخدم مبلغ الفائدة في صيغة تعتمدها مصلحة الضرائب لتحديد ما إذا كنت مدينًا ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك. هذه الصيغة هي:

الدخل الإجمالي المشترك = الدخل الإجمالي المعدل (AGI) + الفوائد غير الخاضعة للضريبة + 50% من فوائد الضمان الاجتماعي

إذا كان مصدر دخلك الوحيد هو الضمان الاجتماعي، فسيتم حساب دخلك الإجمالي المشترك بناءً فقط على فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك. ومع ذلك، يتلقى العديد من مستفيدي الضمان الاجتماعي دخلًا آخر (على سبيل المثال، من المعاشات التقاعدية، أو حسابات IRA، أو 401(k)).

يوضح الجدول التالي حدود الضرائب التي تستخدمها مصلحة الضرائب لتحديد مقدار الضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك:

مصدر البيانات: إدارة الضمان الاجتماعي.

الإجراءات التي يمكنك اتخاذها

المفتاح لتقليل الضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي هو تقليل دخلك الإجمالي المشترك. إليك بعض الإجراءات التي قد تتمكن من اتخاذها لتحقيق هذا الهدف:

• أولويّة سحب الأموال من حسابات روث. لأنه لا يُفرض ضرائب على أي أموال تُسحب من حسابات IRA روث وخطط 401(k) روث، فإن زيادة دخلك من هذه المصادر ستقلل من AGI الخاص بك.
• استخدام التوزيعات الخيرية المؤهلة (QCDs). تسمح مصلحة الضرائب لك بالمساهمة مباشرة للأعمال الخيرية من حسابات IRA المؤجلة للضرائب واحتسابها ضمن الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات (RMDs). الحد العمري للتوزيعات الإلزامية هو حاليًا 73 عامًا، لكنه سيرتفع إلى 75 بحلول عام 2033. لذلك، فإن استخدام QCDs يقلل من AGI ودخلك الإجمالي المشترك.
• استخدام استراتيجيات حصاد خسائر الضرائب. إذا قمت ببيع استثمارات ذات أداء ضعيف بخسارة، يمكنك على الأرجح تعويض الأرباح الرأسمالية من الاستثمارات المربحة. سيساعدك اتخاذ هذه الخطوة على تقليل AGI ودخلك الإجمالي المشترك.

على فكرة، حتى إذا لم تكن فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك خاضعة للضرائب حاليًا، فقد ترغب في وضع هذه الأساليب في الاعتبار. فكل عام، تدفع زيادات تكلفة المعيشة السنوية (COLAs) على فوائد الضمان الاجتماعي ودخلك الإجمالي المشترك إلى الارتفاع. ومع ذلك، فإن حدود الضرائب لا تتغير.