هل تتجه إلى اليسار أم إلى اليمين؟ إعادة تموضع شركات التكنولوجيا المالية التابعة للبنوك

◎ الصحفي: شو شياو شياو

بعد سنوات من موجة “التمكين التكنولوجي للتمويل” التي اجتاحت الصناعة، تقف الشركات المالية التابعة للبنوك في مفترق طرق استراتيجي: هل تستمر في التوسع الخارجي وبناء نماذج ربحية سوقية، أم تعود إلى الداخل وتركز على خدمة التحول الرقمي للبنك الأم؟

مؤخرًا، قامت مؤسسات مثل بنك الصين هونغ كونغ وبنك هواشيا بتعديل مواقع شركاتها التكنولوجية التابعة. في ظل ضغط عرقلة التوسع في السوق الخارجية وتحسين كفاءة التعاون الداخلي، إما أن تدمج هذه الشركات مواردها أو تغير اسمها للتركيز بشكل أكبر، مع التركيز على “الجدوى العملية”، وتعزيز دورها في خدمة البنك الأم. من بين ذلك، الأكثر اهتمامًا هو الدمج العميق لموارد التكنولوجيا الداخلية لبنك الصين هونغ كونغ.

لتحسين كفاءة التشغيل وتعزيز وجودها في منطقة خليج قوانغدونغ-هونغ كونغ-ماكاو، ستقوم بنك الصين هونغ كونغ بدمج شركتي “خدمات تكنولوجيا المعلومات لبنك الصين (شنتشن)”، التي تأسست عام 1993، و"الخدمات الرقمية لبنك الصين (ناننينغ)"، وتأسيس مركز “شنتشن تكنولوجي لبنك الصين هونغ كونغ”. هذا المركز سيرث الفريق الرئيسي من شركة “خدمات تكنولوجيا المعلومات لبنك الصين” الأصلية، ويتولى قيادته نائب المدير العام لقسم تكنولوجيا المعلومات ببنك الصين هونغ كونغ وو شياو تشونغ.

علمت وكالة أنباء شنغهاي للأوراق المالية أن العديد من البنوك في شنتشن أنشأت شركات تكنولوجيا تابعة لها، وتتمثل في بنك CITIC (الدولي)، وبنك KTB التايلاندي، وبنك تشيواو سينغابور، وغيرها.

على مستوى البلاد، وفقًا لإحصاءات غير كاملة من الصحفي، يوجد على الأقل 28 شركة تكنولوجيا مالية تابعة للبنوك، تغطي البنوك الحكومية الكبرى، والبنوك ذات الأسهم، والبنوك التجارية الحضرية، والبنوك الزراعية والتجارية، والبنوك الخاصة.

في السنوات الأولى، كانت شركات التكنولوجيا التابعة للبنوك تُعطى آمالًا كبيرة — إذ يمكنها تحقيق فصل بين الأعمال والتكنولوجيا، وتحويل قسم التكنولوجيا عالي التكاليف إلى مركز ربح، لكن بعد سنوات من التطور، اختارت معظمها العودة إلى نظام البنك الأم. على سبيل المثال، في مارس من هذا العام، غيرت هواشيا بنك اسم شركتها التابعة “لونغ ينغ زيدا” إلى “هواي يان رقمية تكنولوجية (بكين) المحدودة”، لتعزيز دورها في دعم التحول الرقمي للبنك الأم.

قال أحد موظفي تقنية نظم التداول الموزعة في شركة تكنولوجيا مالية لوكالة أنباء شنغهاي للأوراق المالية إن منتجات شركات التكنولوجيا التابعة للبنوك تأتي من بنية وعمليات محددة للبنك الأم، وتتميز بالتخصيص العالي وقلة المعايير، مما يصعب تقليدها وتوسيعها بتكلفة منخفضة. في الوقت نفسه، تتسم بمتطلبات تنظيمية صارمة، وحواجز بيانات عالية، وآليات حوافز جامدة، وتفتقر إلى ميزة تكاليف في الاستجابة للسوق، ونظام التشغيل والصيانة، والتكرار التجاري، مع استثمارات تطوير أساسية عالية لا يمكن تحويلها إلى أرباح على المدى القصير.

قال دونغ ياو Hui، نائب رئيس معهد التنمية المالية المستقرة في شنتشن، لوكالة أنباء شنغهاي للأوراق المالية، إن الموقع المركزي لشركات التكنولوجيا التابعة للبنوك يتجه بسرعة من “مركز ربح مستقل” إلى “مركز تكاليف ومحرك قدرات يدعم التحول الرقمي للبنك”، وهو إعادة هيكلة استراتيجية عقلانية وضرورية تتماشى مع الوضع الاقتصادي والمالي الحالي.

ومع ذلك، علمت الصحيفة أن الصناعة لا تزال واثقة من مستقبل شركات التكنولوجيا التابعة للبنوك. قال دونغ ياو Hui إن مع ارتفاع أهمية “التمويل الرقمي”، تتسرب التكنولوجيا من المؤسسات الكبرى إلى المؤسسات الصغيرة والمتوسطة بشكل مكثف، وأن الاستثمارات الأولية تدخل فترة إطلاق الأرباح. بعد عملية الدمج الاستراتيجي، ستصبح شركات التكنولوجيا التابعة للبنوك، مع الالتزام الصارم بأمان البيانات والامتثال، محركات رئيسية تدفع نحو تنمية مالية عالية الجودة وخدمة الاقتصاد الحقيقي، مع آفاق واسعة للمستقبل.

وفي الوقت الذي تختار فيه معظم المؤسسات تقليص خطوطها، لا تزال هناك مجموعة من المؤسسات تختار التحدي والخروج إلى الخارج. على سبيل المثال، بعد تأسيس شركة “وي تشونغ تكنولوجي” في هونغ كونغ في يناير 2025، وسعت بسرعة إلى أسواق إندونيسيا وماليزيا وتايلاند، مع أكثر من 20 جهة تعاون محتملة حتى الآن.

توقع وانغ بونغ بو: من جهة، ستحدد غالبية المؤسسات تركيزها على خدمات تكنولوجيا المعلومات الداخلية للمجموعة، مع تقليل التصدير الخارجي تدريجيًا؛ ومن جهة أخرى، يمكن للكيانات التي تمتلك مزايا تقنية أو عبر الحدود استكشاف مسارات تصدير مميزة. “سيصبح تطبيقات الذكاء الاصطناعي وأمان البيانات قدرات رئيسية، وسيتحول القطاع بشكل عام من التوسع في الحجم إلى التركيز على الجودة والامتثال كأولوية في النمو.” قال.