أكثر من عشرة بنوك تعلق تدريجياً تحويل الأصول غير المنتجة

صحفينا بينغ يان

بدأت أكثر من عشرة بنوك، بما في ذلك بنك الصين، وبنك البناء، وبنك البريد، وبنك السلام، وبنك نينغبو، وبنك وسط الصين، في طرح حزم الأصول غير الجيدة منذ مارس. من حيث حجم التصرف، فإن إجمالي القروض غير المسددة والفوائد للبنوك التي تنوي نقلها قد وصل إلى مليارات اليوان.

بيانات مركز تسجيل وتداول الأصول الائتمانية المصرفية تظهر أن البنوك الحكومية الكبرى والبنوك الصغيرة والمتوسطة انضمت إلى عملية التصرف الجماعي للأصول غير الجيدة، مع استمرار زيادة الجهود المبذولة في هذا المجال.

في 11 مارس، أعلن بنك البناء عن 10 إعلانات لنقل القروض غير الجيدة، تشمل فروعاً في مقاطعات Zhejiang وHenan وJiangsu وغيرها. حيث بلغ إجمالي الفوائد غير المسددة للأصول غير الجيدة للأفراد في المرحلة الثالثة من فرع Zhejiang حوالي 2.76 مليار يوان، مع أحجام فردية تتراوح بين 0.33 مليار و0.94 مليار و1.49 مليار يوان.

وفي 13 مارس، بدأ بنك البناء مرة أخرى عملية نقل الأصول غير الجيدة بشكل جماعي. وتشمل الأهداف الرئيسية لهذا النقل القروض الاستهلاكية الشخصية والقروض التشغيلية الشخصية، وتغطي عدة فروع، حيث بلغ إجمالي الفوائد غير المسددة لكل فرع على حدة حوالي 0.59 مليار و0.86 مليار و1.45 مليار و1.27 مليار و0.22 مليار و1.06 مليار يوان.

كما أصدرت البنوك الصغيرة والمتوسطة إعلانات ذات صلة. حيث يخطط بنك نينغبو لنقل مشاريع القروض الاستهلاكية الشخصية غير الجيدة، التي يبلغ إجمالي الفوائد غير المسددة لها 2.78 مليار يوان، ومتوسط أيام التأخير الموزونة 245 يوماً؛ وأظهرت إعلانات فرع بنك Huaxia في بكين أن مبلغ ديون القروض الاستهلاكية الشخصية التي يعتزم نقلها بشكل جماعي يصل إلى 8.24 مليار يوان، ومتوسط أيام التأخير الموزونة 613 يوماً.

قال الباحث الخاص في بنك سوشان، غاو زين يانغ، لصحيفة “سيكيورتي ديلي”، إن السبب في أن القروض الاستهلاكية الشخصية والقروض التشغيلية الشخصية أصبحت الفئات الأساسية في هذا التصرف الجماعي هو أن حجم الائتمان الموجه للأفراد توسع بسرعة خلال السنوات القليلة الماضية، وأصبحت هذه القروض محور نمو أعمال البنوك، مع استمرار زيادة رصيد القروض؛ بالإضافة إلى أن هذه القروض غالباً ما تكون قروض ائتمانية بدون ضمانات، مما يزيد من مخاطرها.

وأضاف غاو زين يانغ أن قيام البنوك بعرض حزم الأصول غير الجيدة بشكل مكثف هو دليل على رغبتها في تحسين إدارة جودة الأصول وتسريع تصفية المخاطر. من ناحية، أدى توسع حجم القروض الاستهلاكية والقروض التشغيلية الشخصية في السابق إلى ارتفاع معدل سوء الأداء لهذه الأصول، مما دفع البنوك إلى تكثيف جهودها في تنظيف هذه الأصول؛ ومن ناحية أخرى، تواصل الجهات التنظيمية دفع البنوك لزيادة كفاءة تصرف الأصول غير الجيدة، مع دعم السياسات التي أمدت فترة تجريب نقل القروض حتى نهاية عام 2026، مع إعفاء مؤقت من رسوم خدمات العرض، مما يقلل بشكل فعال من تكاليف التصرف للبنوك.

وفيما يتعلق بالتأثير، يرى غاو زين يانغ أن من مصلحة البنوك أن تقوم بنقل الأصول غير الجيدة عبر السوق، حيث يمكنها تسريع تصفية المخاطر، وتحسين مؤشرات جودة الأصول، وتقليل معدل القروض غير المسددة ومخصصات الاحتياط، مما يعزز استقرار الميزانية العمومية، كما يقلل من احتياطي رأس المال، ويفتح موارد ائتمان لدعم القطاعات الأكثر حيوية. ومن منظور النظام المالي ككل، فإن استحواذ المؤسسات المتخصصة على الأصول غير الجيدة وقيامها بمعالجتها يمكن أن يعزز كفاءة التصرف في القطاع، ويدفع نحو تكوين نظام بيئي أكثر تطوراً لسوق الأصول غير الجيدة.

قال الباحث في معهد الدراسات المالية والقانونية في شنغهاي، يانغ هاي بينغ، إنه من المتوقع أن يصبح تصرف الأصول غير الجيدة عملية روتينية في القطاع المصرفي. من ناحية، ستظل القروض الاستهلاكية الشخصية والقروض التشغيلية الشخصية تنمو بسرعة؛ ومن ناحية أخرى، تفرض الجهات التنظيمية قيوداً أكثر صرامة على مراقبة القروض غير الجيدة.

وأضاف غاو زين يانغ أن من المتوقع أن يتحقق تطور تدريجي في عملية تصرف الأصول غير الجيدة، مع استمرار سياسة تجريب نقل القروض لفترة طويلة، وتطور آليات النقل تدريجياً، مما يجعل نقل الأصول غير الجيدة أداة إدارة سيولة روتينية للبنوك. في المستقبل، قد تتجنب البنوك الأسلوب المفاجئ في تصرف الأصول غير الجيدة، وتقدم بشكل أكثر سلاسة، مع تزايد تنوع تشكيلات حزم الأصول غير الجيدة، وتطوير طرق التصرف باستخدام التكنولوجيا، مع اعتماد آليات تسعير أكثر دقة وشفافية تعتمد على البيانات الضخمة، مما يواصل دفع كفاءة التصرف في القطاع للأعلى.