تظهر نتائج أداء شركة يانقوانق للتأمين لعام 2025: تقدم استراتيجية يانقوانق الجديدة بشكل متعمق، وتتحول مرونة التشغيل وتتحسن

قبل أيام، أُنجزت بشكل كامل أوراق عمل صناعة التأمين لعام 2025. تظهر بيانات الإدارة العامة للرقابة المالية أن صناعة التأمين حققت في عام 2025 إيرادات أقساط التأمين المباشر بقيمة 6.12 تريليون يوان، بزيادة قدرها 7.43% عن العام السابق، وبنهاية عام 2025، بلغ إجمالي أصول القطاع 41.31 تريليون يوان، بزيادة قدرها 15.06% عن بداية العام.

في مارس، كشفت شركات التأمين المدرجة في السوق عن نتائج أدائها السنوية، مما يوفر نموذجًا أكثر مرجعية لرسم صورة شاملة للصناعة.

أظهرت نتائج شركة التأمين Sunshine المدرجة في هونغ كونغ أن الأداء في عام 2025 كان مستقرًا مع استمرار النمو، مع تحسين مستمر في خلق القيمة، حيث بلغ إجمالي إيرادات الأقساط 150.72 مليار يوان، وصافي أرباح المساهمين 6.31 مليار يوان، وقيمة داخل المجموعة 1207.8 مليار يوان.

من ناحية الأعمال، حققت الصناعة بأكملها اختراقًا تاريخيًا في إيرادات الأقساط بقيمة تتجاوز 6 تريليون يوان، كما قدمت شركات التأمين المدرجة أداءً مميزًا، مما يدل على مرونة قوية وإمكانات نمو هائلة. ويعتقد محللو السوق أن صناعة التأمين في الصين في عام 2025، تحت دفع النمو والسياسات والرقابة الثلاثي، حققت تطورًا ثابتًا وتحولًا عميقًا، مع توقعات بأن تساهم التوازنات المالية في دفع تقييمات أسهم التأمين نحو التصحيح.

** الأداء التشغيلي مستقر مع تعزيز واضح في خلق القيمة على جانبي الأصول والخصوم**

عند مراجعة نتائج Sunshine، يتضح أنها خلال العام الماضي، تكيفت بشكل نشط مع الوضع الجديد، واستجابت للتغيرات، وركزت على تحسين الجودة، والكفاءة الإدارية، والقدرات، مما أدى إلى مسار نمو متزن.

تلتزم شركة Sunshine Life دائمًا بمبدأ التنمية عالية الجودة، مع تعزيز التفاعل بين الأصول والخصوم، وتحسين مستوى الإدارة الدقيقة، مما عزز بشكل ملحوظ استقرار الأداء، وحقق قيمة أعمال جديدة بسرعة. في عام 2025، حققت Sunshine Life إجمالي إيرادات أقساط قدرها 102.61 مليار يوان، وقيمة أعمال جديدة 7.64 مليار يوان، ورصيد خدمات العقود 576.2 مليار يوان.

تواصل خطوط أعمال Sunshine المتنوعة التركيز على تحويل هيكل المنتجات، وتحديث الفرق، وتعزيز قدرات خلق القيمة، مما يضع أساسًا للتنمية المستدامة عالية الجودة على المدى الطويل. على وجه التحديد:

• استمرت الأعمال الفردية في تنفيذ استراتيجية “الجسد والجناحين”، مع إدارة تمييزية، وتحسين جودة الفرق التقليدية، وتسريع تحسين هيكل المنتجات. في عام 2025، حققت إيرادات أقساطها الإجمالية 25.98 مليار يوان، منها 6.05 مليار يوان من الأقساط الجديدة، مع أكثر من نصف المنتجات ذات العائد المتغير والمنتجات المضمونة.

• من ناحية الفرق التقليدية، تم رفع معايير بناء الفرق الجديدة، وتحسين جودة العمل، وتعزيز قدرات إدارة العملاء، باستخدام أدوات الذكاء الاصطناعي في التدريب وتطوير السياسات العائلية، مما أدى إلى تحسين نوعية الفرق بشكل تدريجي، مع متوسط إنتاجية سنوية لكل فرد 22,000 يوان، مع استقرار الأداء. كما أن أداء الأفراد الجدد بلغ 18,000 يوان، مع مستوى مرتفع.

• أما الفرق النخبة، فتم تعزيز التوظيف متعدد المستويات، والتدريب المنهجي، والتمكين طويل الأمد، مما رفع قدراتها المهنية وجودتها بشكل منهجي؛ من خلال إدارة دورة حياة العملاء، وتحسين إدارة الشرائح، تم تحسين جودة الأنشطة، مع الحفاظ على مستوى عالٍ من الإنتاجية. في عام 2025، استقر عدد الموظفين النخبة في النشاط الشهري، مع إنتاجية لكل فرد أكثر من ضعف الفرق التقليدية.

• في التسويق القطاعي، تم تحديد احتياجات التقاعد للعملاء بدقة، وتسريع توسع الأعمال في المناطق الرئيسية، من خلال تحسين آليات التشغيل، وتطوير فرق متخصصة، مما أدى إلى نمو سريع في حجم الأعمال. في عام 2025، بلغت إيرادات الأقساط الإجمالية 840 مليون يوان.

• استمرت أعمال التأمين البنكي في تنويع قنوات التوزيع، مع دفع التحول والترقية الهيكلية، مع التركيز على إدارة القنوات الدقيقة وبناء فرق محترفة، لتحقيق نمو ثابت في القيمة. في عام 2025، حققت الأعمال الإجمالية للتأمين البنكي نموًا مستقرًا، بإجمالي إيرادات أقساط قدرها 67.46 مليار يوان.

• أما الأعمال الأخرى، فتم تعزيزها على أساس تأكيد الأعمال التقليدية، مع تنمية محركات جديدة للنمو في سيناريوهات متعددة، وزيادة مساهمة القنوات. في عام 2025، بلغ إجمالي إيرادات الأقساط من القنوات الأخرى 9.18 مليار يوان.

• من حيث جودة الأعمال، استمرت نسبة تجديد أقساط Sunshine Life لمدة 13 شهرًا عند 97.1%، بزيادة قدرها 0.2 نقطة مئوية على أساس سنوي؛ ونسبة التجديد لمدة 25 شهرًا بلغت 95.5%، بزيادة 3.7 نقطة مئوية.

تواصل Sunshine Property & Casualty الالتزام بمبدأ “الاستقرار أولاً، والجودة بسرعة”، مع استمرار النمو الهيكلي. في عام 2025، حققت إيرادات الأقساط المباشرة 47.89 مليار يوان، مع نمو مستمر. وبلغت تكلفة الاكتتاب في التأمين غير المضمون 98.9%، وحقق أرباحًا من الاكتتاب بقيمة 490 مليون يوان.

في مجال تأمين السيارات، واصلت Sunshine Property & Casualty تعميق مشروع جداول الحياة الذكية للسيارات، وأنشأت جداول حياة خاصة بالمركبات الجديدة، مما زاد من دقة التسعير الذكي، وحساسية السوق والسياسات. كما واصلت التركيز على استدامة أعمال السيارات المنزلية، وبناء بيئة تشغيل خاصة بالمركبات الجديدة، مع تحسين هيكل أعمال التأمين على السيارات بشكل مستمر، وزيادة قدراتها على الاكتتاب والأرباح. في عام 2025، بلغت إيرادات أقساط التأمين على السيارات 25.83 مليار يوان، مع ارتفاع حصة السيارات المنزلية بنسبة 2.6%، وحصة السيارات الجديدة بنسبة 3.2%، مع معدل تكلفة الاكتتاب 98.2%، وأرباح اكتتاب 480 مليون يوان.

أما في مجال التأمين غير السيارات، فارتفعت إيرادات الأقساط بنسبة 4.5%، لتصل إلى 7.79 مليار يوان، بنسبة 46.1% من إجمالي الأعمال، بزيادة 1.9 نقطة مئوية، مع استمرار تحسين الهيكل. كما واصلت Sunshine Property & Casualty توسيع تغطية التأمين الصحي الحكومي، واستكشاف التعاون في التأمين طويل الأمد، وتحديث منتجات التأمين الصحي قصيرة الأمد، مع إيرادات أقساط التأمين على الحوادث والصحة قصيرة الأمد 7.79 مليار يوان، بزيادة 8.7%. كما عززت الشركة دعمها لقطاعات التصنيع والتجارة الإلكترونية العابرة للحدود، ووسعت خدمات ضمان الشحن، مع إيرادات تأمين النقل للبضائع 2.7 مليار يوان، بزيادة 9.2%.

في إدارة الأصول، في عام 2025، التزمت Sunshine بتطابق الأصول والخصوم، واتبعت استراتيجية استثمار تركز على العائد، مع تعزيز الأصول الأساسية، وبناء محفظة استثمارية تجمع بين العائد والمقاومة للمخاطر، لتحقيق عوائد مرتفعة مع السيطرة على المخاطر.

وفيما يخص الاستثمارات في حقوق الملكية، زادت الشركة من استثماراتها في الأسهم ذات العوائد العالية ذات الأساس الجيد، مع توازن مناسب بين OCI وPL؛ وركزت على استثمارات مستقرة وذات إدارة جيدة في السوق الأول، مع توسيع الفرص الاستثمارية في الصناعات الناشئة الوطنية، مع استكشاف ابتكارات في هيكل المنتجات وشراكات الاستثمار.

وفي استثمارات الدخل الثابت، واصلت تحسين وتيرة استثمار السندات ذات الأجل الطويل، مع زيادة التخصيص عند ارتفاع أسعار الفائدة، مع الحفاظ على استثمارات عالية الجودة في أدوات الدين غير المصنفة وسندات الائتمان، واستكشاف فرص استثمارية جديدة في صناديق REITs العامة والسندات الإقراضية، لزيادة العائد على الاستثمارات.

حتى نهاية عام 2025، بلغ إجمالي أصول الاستثمارات للشركة 640.2 مليار يوان، بزيادة 16.7% عن نهاية العام السابق؛ وحقق إجمالي عائدات استثمارية قدرها 25.23 مليار يوان، بزيادة 27.1%؛ وإجمالي عائدات استثمارية مجمعة 32.44 مليار يوان، بزيادة 8.9%. ومعدل العائد على الاستثمارات الإجمالية 4.8%، والعائد على الاستثمارات الشاملة 6.1%.

** استراتيجية “الابتسامة المطمئنة” تتعزز، مع ترقية قدرات خدمة العملاء المستمرة**

خدمة العملاء هي وسيلة مهمة لإظهار قيمة صناعة التأمين، وهي مجال رئيسي لبناء الميزة التنافسية للشركات. في عام 2025، حققت Sunshine Insurance تحولًا جوهريًا من الاعتماد على الخبرة إلى الاعتماد على البيانات، مع ترقية فعالة لقدرات خدمة العملاء.

أطلقت Sunshine Life خطة “الابتسامة المطمئنة” لدراسة السوق، مع استقصاءات معمقة لفهم احتياجات العملاء، والاستجابة بشكل فعال لمتطلبات المنتجات والخدمات، مما عزز رضا العملاء وتجربتهم. في عام 2025، استمر تحسين إدارة العملاء، مع زيادة عدد العملاء الذين لديهم بوليصة أولية بقيمة 150,000 يوان أو أكثر بنسبة 22.6%، وزيادة العملاء الذين لديهم بوليصة أولية بقيمة 50,000 يوان أو أكثر بنسبة 19.3%.

وفي مجال الابتكار في المنتجات، استغلت Sunshine Life فرص الدورة الاقتصادية الجديدة والشيخوخة السكانية، ودمجت مفاهيم “3/5/7”، وركزت على بناء نظام منتجات شامل طوال دورة حياة العميل. استهدفت فئة كبار السن، وأطلقت سلسلة من 12 منتجًا مخصصًا لهم، مع ابتكارات في أشكال المنتجات، وأعمار التقديم، وطرق الاستلام، والخدمات المرافقة، لتلبية احتياجات العملاء من كبار السن بشكل شامل. كما وسعت فئات المنتجات الادخارية، وركزت على تلبية احتياجات إدارة الثروات المتنوعة للعملاء. وواصلت التركيز على سوق التأمين الصحي، مع استهداف الأدوية المبتكرة والأسواق ذات الإمكانات، وتوسيع نطاق العمر للتقديم، والاستجابة لاحتياجات العملاء المتزايدة والمتنوعة في مجال التأمين الصحي.

وفي مجال الخدمات، واصلت Sunshine Life ترقية نظام خدمة “الابتسامة المطمئنة”، بهدف أن تكون الحارس الدائم والمرافق لحياة العملاء الجميلة. في مجال الصحة، أنشأت دورة إدارة كاملة من الوقاية إلى التشخيص والعلاج وإعادة التأهيل، وأطلقت مفهوم خدمة الصحة “Sunshine Health Plus”، مع خدمة إدارة طبية شاملة. كما حازت خدمة “طريق مباشر 30” على اعتراف وتقدير العملاء. في مجال الرعاية الصحية، استخدمت Sunshine Life منصة “الشاشة الذكية الصغيرة” لتقديم خدمات منزلية لكبار السن، تغطي فئات متعددة من الرعاية الصحية المنزلية، والحياة المنزلية، والأمان المنزلي، في 232 مدينة على مستوى البلاد. وفي إدارة جودة الخدمة، أطلقت محرك قيادة الخدمة، وأنشأت دورة إدارة بيانات كاملة من التوزيع، والاستخدام، والتقييم، لدعم تحسين جودة الخدمة.

تواصل Sunshine Property & Casualty التركيز على تلبية احتياجات العملاء، مع ترقية منهجية لنظام الخدمة، وتحسين تجربة العملاء وكفاءة التشغيل.

• للعملاء الأفراد، تم تحديث آلية الخدمة الدقيقة، وبناء نظام “صور العملاء الستية”، وتقديم خطط خدمة مخصصة، مع ترقية نوعية الخدمة من المعايير إلى التخصيص العميق. كما تم تحسين آليات إدارة الخدمة، وإنشاء نموذج تقييم شامل للخدمات “القيمة، والتميز، والعملية، والجودة”، مع استقرار تقييمات رضا العملاء عند أكثر من 9 من 10، ورضا خدمة الهاتف يتجاوز 98%. وواصلت الابتكارات في المنتجات والخدمات، وتحويل العملاء من تأمين السيارات الأحادي إلى تغطية تأمينية شاملة. في عام 2025، بلغت نسبة شراء منتجات غير السيارات من عملاء التأمين على السيارات 63.1%، بزيادة 5.3 نقطة مئوية.

• للعملاء الجماعيين، واصلت تعميق “شراكة العمل” في إدارة المخاطر، وبناء نظام تقييم تصنيفي للخدمات، وتوسيع التغطية لتشمل صناعة طاقة الرياح البرية، باستخدام تقنيات متقدمة مثل “المسح الليزري ثلاثي الأبعاد عن بعد” و"رادار المليمتر عالي الدقة"، وتقديم خدمات تقليل المخاطر في التخزين العام، مع أكثر من 35,000 شركة مستفيدة، وارتفعت نسبة التجديد للعملاء إلى أكثر من 93%. وتم إنشاء نماذج خدمة مميزة في قطاعات الفنادق، والإقامة، والشحن، واللوجستيات.

** استراتيجية “الابتسامة المطمئنة” تتعزز، مع ترقية قدرات خدمة العملاء المستمرة**

الابتكار التكنولوجي أصبح أحد المحركات الرئيسية لتطور صناعة التأمين، والتكنولوجيا هي الإجابة الأساسية لكل شركة تأمين. تركز Sunshine Insurance على هدف “البيانات الذكية” لبناء تكنولوجيا Sunshine، مع التركيز على “مشروع الروبوتات” و"مشروع البيانات"، لبناء قدرات إنتاجية جديدة مميزة.

• في مجال “مشروع الروبوتات”، رسمت الشركة خارطة طريق شاملة، تغطي مجالات المبيعات، والخدمات، والإدارة، مع 12 قطاعًا للأعمال، وتقدم استراتيجيات “AI+” بشكل متعمق؛ ونجحت في تطبيق العديد من تطبيقات الذكاء الاصطناعي الأساسية، مما حسّن بشكل كبير تجربة المستخدم، وحقق تحسينات في الجودة والكفاءة. على سبيل المثال:

  • في المبيعات، أطلقت Sunshine Life في 2025 “مساعد إدارة العملاء AI”، الذي يمكنه الاستجابة خلال ثوانٍ وتوليد خطط مخصصة بسرعة، مما زاد من كفاءة الاستجابة لطلبات العملاء. وابتكرت Sunshine Property & Casualty روبوتات مساعدة ذكية للمبيعات، تتيح تصور العملاء بدقة، وتحليل الطلبات، وتقديم توصيات فورية لخطط الاكتتاب، مما يعزز الكفاءة والنجاح في البيع.

  • في خدمة العملاء، استمرت Sunshine Life في بناء نظام خدمة أكثر ذكاءً، مع تحديث 46 وظيفة رئيسية في تطبيق “My Sunshine”، وتشكيل نموذج جديد للتشغيل الرقمي يعتمد على “التعرف الدقيق - تمكين البيانات - التحول المغلق”، مما رفع مستوى مشاركة العملاء. وبلغ عدد المستخدمين المسجلين في التطبيق أكثر من 6.63 مليون، بزيادة 15% عن العام السابق. وابتكرت Sunshine Property & Casualty روبوتات للمطالبات، تعتمد على مجموعات خدمة خاصة، لتسهيل تقديم البلاغات، والتقييم الذكي، ودفع المطالبات، مع تقليل زمن الاستجابة، وزيادة رضا العملاء.

  • في إدارة العمليات، طورت Sunshine Life روبوتات لإدارة التكاليف، تعتمد على نماذج كبيرة، لتحسين تخصيص الموارد، وزيادة الكفاءة. وابتكرت Sunshine Property & Casualty روبوتات لإدارة المطالبات، تتيح إدارة كاملة من المركز الرئيسي إلى الفروع، مع أدوات تقييم ذكية، وتحليل الأداء، مما يدعم اتخاذ القرارات بسرعة، ويقلل مدة دفع المطالبات بمقدار يوم تقريبًا.

• في مجال “مشروع البيانات”، أنشأت Sunshine قاعدة بيانات متكاملة، تربط عمليات جمع البيانات، والتحليل، والتطبيق، لتحقيق دورة مغلقة ذاتية الدفع، وتحويل البيانات إلى مصدر رئيسي للنمو. وركزت على استغلال البيانات خلال دورة حياة العميل، لتعزيز التطبيقات السياقية، وتحقيق قيمة البيانات بشكل موسع.

** خدمة الاقتصاد الوطني، وتعزيز دور صناعة التأمين في “الأدوات” و"الآلات"**

بصفتها مخففًا للصدمات الاقتصادية ومستقرًا اجتماعيًا، تواصل صناعة التأمين، من خلال توزيع المخاطر، والتعويض السريع، وتعزيز الوقاية، رفع قدرة المجتمع على مقاومة المخاطر، وخدمة الاقتصاد الحقيقي، وتحقيق حياة أفضل للناس. تركز Sunshine Insurance على مجالات الاقتصاد الوطني، وتقوم بدور رئيسي في “الخمسة مقالات” المالية. في 2025، قدمت ضمانات مخاطر بقيمة 58 تريليون يوان للقطاع الحقيقي، وبلغ رصيد استثماراتها أكثر من 5000 مليار يوان.

في مجال التكنولوجيا المالية، تواصل Sunshine تعزيز البحث والتطوير، وتحويل النتائج، وتوسيع تغطية الضمانات، لدعم تطوير القدرات الإنتاجية الجديدة، وتوفير ضمانات مخاطر بقيمة 46.9 مليار يوان للكيانات العاملة في التكنولوجيا.

وفي المجال المالي الأخضر، تستخدم Sunshine التأمين والاستثمار معًا لاغتنام فرص التنمية الخضراء، مع التركيز على حماية البيئة، وتغير المناخ، والصناعات والتقنيات الخضراء. في 2025، قدمت ضمانات خضراء لنحو 6.71 مليون شركة وفرد، بقيمة تقارب 15 تريليون يوان، مع دعم مطالبات بقيمة حوالي 6.1 مليار يوان؛ وزادت استثماراتها لدعم الصناعات الخضراء والتحول المستدام، حيث بلغ رصيد الاستثمارات المستدامة أكثر من 660 مليار يوان، منها أكثر من 230 مليار يوان في الاستثمارات الخضراء.

وفي مجال التمويل الشامل، واصلت Sunshine تعزيز ضمانات المخاطر للشركات الصغيرة والمتوسطة، وتقديم ضمانات متنوعة بقيمة تقارب 15 تريليون يوان، مع دعم تنمية الريف، وتوفير تأمينات زراعية، وتأمينات للمزارعين، بقيمة إجمالية 147.5 مليار يوان. كما واصلت توسيع نطاق الضمانات الشاملة، مع تقديم ضمانات متنوعة لكبار السن، والمعاقين، والمواطنين الجدد، والعاملين في قطاعات جديدة، بقيمة 25 تريليون يوان، مع دفع مطالبات بقيمة حوالي 9.9 مليار يوان.

وفي مجال التمويل التقاعدي، استجابت Sunshine Insurance بشكل فعال لمبادرة “الصين الصحية”، وتصدت لشيخوخة السكان، وابتكرت منتجات وخدمات متكاملة تلبي احتياجات كبار السن، مع استثمار أموال التأمين في مجالات الصحة والتقاعد، مستفيدة من مزايا التمويل طويل الأجل ورأس المال الصبور.

وفي المجال المالي الرقمي، انطلقت Sunshine من المنطق التكنولوجي، ووضعت خطة “مشروع الروبوتات” و"مشروع البيانات"، لتعزيز بناء الروبوتات في عمليات التشغيل، والمبيعات، وخدمة العملاء، والمطالبات، مع تطبيق العديد من أنظمة الذكاء الاصطناعي في سيناريوهات العمل، مما أدى إلى دخول التكنولوجيا في مسار سريع من التطور.

بالإضافة إلى ذلك، تواصل Sunshine تقديم خدمات عالية المستوى للانفتاح الخارجي، مع ضمانات لمشاريع “حزام واحد، طريق واحد” بقيمة 130.3 مليار يوان لـ 641 مشروعًا. وتشارك في الأعمال الخيرية، وتنظم أنشطة دعم التعليم، وكبار السن، والفقراء، حيث بنهاية 2025، تم دعم 78 مدرسة في 25 محافظة، وتدريب 24,036 طبيبًا في المناطق الريفية. وتعتني بموظفيها ووكلائها، مع تقديم مساعدات مالية لأكثر من 70,000 من والدي الموظفين.

عام 2026 هو بداية خطة “الخطة الخمسية الخامسة عشرة”، مع رؤية واضحة واحتياجات متزايدة، حيث ستدخل صناعة التأمين مرحلة جديدة من التطور بالتوافق مع الاستراتيجية الوطنية، مع انطلاق Sunshine Insurance نحو عشرين عامًا جديدًا من النمو. في ظل الدفع الداخلي المتزايد، ستواصل Sunshine الالتزام بمبدأ “الجودة أولاً، والتقدم في الجودة”، مع التركيز على فرص الربيع في القطاع، وتعزيز الأعمال المالية الخمسة، ودفع قيمة الشركة، مع الاعتماد على الابتكار في النماذج، واستخدام البيانات والتكنولوجيا، وتسريع بناء القدرات الأساسية، لتمهيد الطريق للتنمية المستدامة عالية الجودة للشركة والصناعة.