رسوم التأمين مرتفعة والتجديد صعب - كيفية حل مأزق التأمين للسيارات الكهربائية بخدمات النقل عبر الإنترنت؟

نقلاً عن: صحيفة العمال اليومية

في السنوات الأخيرة، شهد عدد سيارات الأجرة الجديدة والطاقة المتجددة نمواً سريعاً. في السابق، أصدرت وزارة الصناعة وتكنولوجيا المعلومات ووزارة النقل وغيرها من الجهات الثمانية إشعاراً بعنوان “حول تنظيم وتنفيذ تجارب المناطق الرائدة في التحول الكامل للمركبات العامة إلى الكهرباء”، حيث حُدد أن نسبة السيارات الجديدة من نوع سيارات الأجرة (بما في ذلك سيارات الأجرة التقليدية والحجز عبر الإنترنت) في المناطق التجريبية يجب أن تصل إلى 80%.

ومع ذلك، خلال عملية التحول السريع للصناعة نحو الطاقة الجديدة، واجهت تحديات تتعلق بالتأمين. يشتكي العديد من سائقي سيارات الأجرة عبر الإنترنت من أن تأمين السيارات الجديدة من نوع الطاقة أعلى بعدة مرات من السيارات الخاصة من نفس النوع والسيارات التي تعمل بالوقود، وأن مشكلة “صعوبة التجديد” التي كانت موجودة العام الماضي والتي تمنع التجديد هذا العام أصبحت شائعة. فما سبب ارتفاع تكلفة تأمين السيارات الجديدة من نوع الطاقة؟ ولماذا يصعب تجديد التأمين؟ وكيف يمكن حل هذه المشكلات؟ أجرى الصحفي مقابلات مع خبراء.

ارتفاع تكلفة التأمين وصعوبة التجديد، يختار بعض السائقين تحمل المخاطر بأنفسهم

قال السائق تشي من مدينة تشونغتشينغ للصحفي: “سيارة اشتريتها بأكثر من 100 ألف يوان، والتأمين يكلف حوالي 15 ألف يوان”. أخبرني أن اختياره لشراء سيارة كهربائية كان بهدف تقليل تكاليف التشغيل، لكن عندما جاءت عروض التأمين، لم تكن هناك وفورات، “لم أجد فرقاً كبيراً في التكاليف مقارنة بسيارة تعمل بالوقود”.

تجربة تشي ليست فريدة من نوعها. علمت الصحيفة من عدة شركات تأمين أن متوسط تكلفة التأمين الشامل لسيارات الأجرة الجديدة من نوع الطاقة يتراوح بين 5000 و20000 يوان، وهو أعلى بنسبة 20% إلى 30% من سيارات الأجرة التي تعمل بالوقود من نفس الفئة، وأعلى بمقدار مرة إلى مرتين من السيارات الخاصة من نفس الطراز. وقال مسؤول في شركة سيارات أجرة في بكين إن لديهم أكثر من 10 سيارات أجرة من نوع الطاقة الجديدة، ومتوسط تكلفة التأمين السنوية لكل سيارة حوالي 13 ألف يوان، “فقط خلال سنة واحدة، نفقات التأمين تصل إلى حوالي 200 ألف يوان”.

تحت ضغط تكاليف التأمين، يختار بعض السائقين تحمل المخاطر بأنفسهم، بعدم شراء التأمين الشامل أو شراء جزء منه فقط. قال سائق سيارات الأجرة في تشنغتشونغ، زو، الذي يقود سيارة تم تحويلها من بنزين إلى غاز، إن تكلفة التأمين الشامل كانت 8000 يوان، لكنه دفع فقط 5000 يوان، واشترى تأمين المسؤولية الإلزامية وتأمين المسؤولية تجاه الغير. “إذا تسببت في حادث وأتحمل المسؤولية، فسوف أتحمل تكاليف إصلاح سيارتي بنفسي”.

بالإضافة إلى ارتفاع تكلفة التأمين، فإن صعوبة التجديد تشكل مصدر قلق آخر للسائقين. قال مدير إحدى شركات التأمين: “نحن نتبع استراتيجية تأمين مرحلية، قد نفتح بعض الأماكن لتأمين سيارات الأجرة هذا الشهر، ثم نوقف التغطية تماماً في الشهر التالي. حالات مثل ‘لا يمكن التجديد هذا العام بعد أن كان ممكنًا العام الماضي’ ليست نادرة في الصناعة”.

معدلات الحوادث والتعويضات المرتفعة ترفع من أسعار التأمين

لماذا، على الرغم من أن سيارات الأجرة الجديدة من نوع الطاقة أصبحت تشكل الجزء الأكبر من السوق، لا تزال هناك مشاكل في ارتفاع أسعار التأمين وصعوبة التغطية؟ قال خبراء وداخليو الصناعة إن الأمر مرتبط بمعدلات الحوادث العالية وتكاليف الإصلاح المرتفعة لسيارات الطاقة الجديدة.

وفقًا للإحصاءات، فإن معدل حوادث السيارات الجديدة من نوع الطاقة يصل إلى حوالي 35%، وهو أعلى بنسبة 20% من السيارات التي تعمل بالوقود. كما أن معدل حوادث سيارات الأجرة أعلى بشكل واضح من السيارات الخاصة، حيث تصل نسبة التعويضات الإجمالية إلى 130% إلى 140%.

كما أن التكاليف العالية لصيانة السيارات الجديدة من نوع الطاقة تعتبر سببًا رئيسيًا لمشاكل التأمين. قال أستاذ كلية التأمين بجامعة الاقتصاد والتجارة الخارجية، وانغ غوكجون، إن البطارية تمثل حوالي 40% من تكلفة السيارة الكهربائية بالكامل، وبعد وقوع حادث، من السهل جدًا أن تتعرض البطارية لارتفاع درجة الحرارة وفشلها، ويمكن أن تصل قيمة المطالبات إلى ضعف قيمة إصلاح سيارة تعمل بالوقود. وأضاف: “في ظل معدلات حوادث وتعويضات مرتفعة، لا بد لشركات التأمين من رفع الأسعار لمواجهة المخاطر غير المؤكدة”.

طبيعة تشغيل السيارات ونوع السيارات الجديدة من نوع الطاقة تضعها في فئة “المخاطر العالية جدًا”. قال وانغ غوكجون إن “كلما زادت التغطية، زادت الخسائر، وبالتالي ستقلص شركات التأمين أعمالها”. وأشار إلى أن ذلك يعكس وجود عوائق نظامية في قدرة الصناعة على تحمل المخاطر: حيث أن سوق تأمين سيارات الأجرة الجديدة من نوع الطاقة لا تزال في مراحلها الأولى، وقاعدة البيانات غير كافية، ونماذج التسعير غير دقيقة، مما يؤدي إلى أخطاء في التقدير.

كما أن عدم تبادل البيانات بين شركات التأمين ومصنعي السيارات والمنصات يجعل تقييم المخاطر غير كامل، حسب وانغ غوكجون. فشركات التأمين تفتقر إلى البيانات الحية من منصات سيارات الأجرة مثل عدد الطلبات والمسارات، وتعتمد فقط على مؤشرات ثابتة مثل عمر السيارة وسجلات الحوادث، مما يصعب تكوين تقييم شامل للمخاطر.

السعي لإيجاد “طريق للخروج” من مخاطر سيارات الأجرة الجديدة من نوع الطاقة

قال وانغ غوكجون: “لحل أزمة تأمين سيارات الأجرة الجديدة من نوع الطاقة، فإن التقنية هي المفتاح”. واقترح استخدام تقنيات البيانات الضخمة، ودمج بيانات شبكة التحكم في السيارة (CAN)، وبيانات طلبات منصات سيارات الأجرة، وسجلات المخالفات المرورية، لبناء صورة ثلاثية الأبعاد لمخاطر السيارة، مما يساعد شركات التأمين على تقييم المخاطر بشكل أكثر دقة.

وأضاف: “من حيث آلية التسعير، فإن تقنية التأمين على أساس الاستخدام (UBI) الحالية، والتي تعتمد على أجهزة في السيارة، يمكنها بالفعل جمع بيانات مثل تكرار الكبح ونسبة القيادة ليلاً، لتحقيق تخصيص معدل التأمين بشكل شخصي”. وأكد أن ما يحتاج إلى تعزيز هو تطبيق هذه التقنيات بشكل أوسع، خاصة لسيارات الأجرة الجديدة من نوع الطاقة، من خلال إنشاء صندوق إعادة تأمين للمركبات التشغيلية، وإصدار قوانين لمشاركة بيانات منصات التأمين.

كما اقترح أن تقوم صناعة التأمين، مع توسع سوق سيارات الأجرة، بإنشاء منتجات وخدمات مخصصة لهذه الفئة، وتقديم خدمات تأمين مخصصة للسائقين. على سبيل المثال، في حالات المخاطر الخاصة بسيارات الأجرة الجديدة من نوع الطاقة، يمكن إضافة تغطيات مثل اختراق البطارية أو حالات المرور عبر المياه، وفيما يخص الأقساط، يمكن استكشاف نماذج “أساسيات التأمين + أقساط متغيرة”، وتعديلها وفقًا لمسافة القيادة وعدد الطلبات.

وأخيرًا، أكد المحامي لو فنهاو من مكتب محاماة شيدينغ في مقاطعة خنان أن “إضافة بنود خاصة لتأمين المركبات التشغيلية الجديدة من نوع الطاقة ضمن الإطار القانوني الحالي أمر ضروري وملح”. ودعا الجهات المعنية إلى دفع مراجعة قوانين التأمين واللوائح ذات الصلة، ووضع أنظمة إدارة خاصة بمخاطر سيارات الأجرة، لتنظيم شروط عقود التأمين.